โปรโมชั่น 
บริการท่องเที่ยว
ช้อปสินค้าออนไลน์
เข้าสู่ระบบ
เลือกผ่อนจ่ายแบบไหนเหมาะกับตนเอง
การผ่อนชำระเป็นทางเลือกในการใช้จ่ายที่เข้ามามีบทบาทมากในปัจจุบัน เพราะช่วยให้ได้สินค้าและบริการที่ต้องการมาใช้ก่อน แล้วค่อยผ่อนชำระทีหลัง เหมาะสำหรับคนที่ต้องการเก็บเงินก้อน แล้วบริหารค่าใช้จ่ายด้วยการแบ่งจ่ายเงินก้อนเล็ก ๆ รายเดือนแทน รวมถึงเหมาะกับผู้ที่มองเห็นความคุ้มของโปรโมชั่นผ่อนชำระและต้องการเข้าร่วมโปรโมชั่นนั้น โดยการซื้อสินค้าออนไลน์มักมีบริการที่เรียกว่าช้อปก่อน จ่ายทีหลัง ที่คล้ายคลึงกับการผ่อนชำระบัตรเครดิต จนเกิดข้อสงสัยว่าช่องทางการผ่อนชำระแบบใดคุ้มค่ากว่ากัน? ถ้าสมัครช้อปก่อน จ่ายทีหลังผ่าน ควรมีบัตรเครดิตอีกหรือไม่? หาคำตอบได้ในบทความนี้
รู้จักการจ่ายเงินแบบ Buy Now, Pay Later
การช้อปปิ้งออนไลน์ในปัจจุบันมีช่องทางการจ่ายแบบช้อปก่อน จ่ายทีหลัง (BNPL)
การใช้จ่ายแบบ Buy Now, Pay Later (BNPL) ภาษาไทยเรียกว่าช้อปก่อน จ่ายทีหลัง เป็นรูปแบบของการชำระค่าซื้อสินค้าและบริการในแหล่งช้อปปิ้งออนไลน์ที่กำหนด มักใช้ในแพลตฟอร์ม eCommerce เช่น บริการ SPaylater ของ Shopee แอปพลิเคชัน Pay Next ของ True Money บริการ LazPayLater ของ Lazada ซึ่งแอปพลิเคชันเหล่านี้ถูกออกแบบมาเพื่อให้ลูกค้าสามารถสั่งซื้อสินค้าและรับสินค้าได้ก่อน แล้วจึงผ่อนชำระค่าสินค้าเป็นรายเดือนตามระยะเวลาที่กำหนด รูปแบบของการช้อปก่อน จ่ายทีหลังมีข้อดีที่สำคัญ ดังนี้
- สมัครง่าย ไม่ยุ่งยาก
ขั้นตอนในการสมัครช้อปก่อน จ่ายทีหลังกับแพลตฟอร์มช้อปปิ้งออนไลน์ สามารถทำได้ในแอปพลิเคชันช้อปปิ้งออนไลน์เลย เพียงมีคุณสมบัติตามกำหนด โดยมีการกำหนดคุณสมบัติให้ผู้สมัครอายุ 20 ปีบริบูรณ์ ถือสัญชาติไทย และสมัครได้เฉพาะสมาชิกของแพลตฟอร์มเท่านั้น เพื่อคัดกรองผู้สมัครระดับหนึ่ง หากเข้าเกณฑ์ที่กำหนดเริ่มต้นสมัครด้วยการกรอกข้อมูล รอผลอนุมัติไม่นาน รับรหัส OTP เพื่อยืนยันตัวตน เพียงเท่านั้นก็เสร็จสิ้น เริ่มต้นช้อปได้เลย
- ใช้ได้แม้ไม่มีบัตรเครดิต
การช้อปก่อน จ่ายทีหลังหลายแพลตฟอร์มไม่จำเป็นต้องผูกบัตรเครดิตกับแอปพลิเคชัน โดยวงเงินจะมาจากการพิจารณาประวัติการชำระเงินและช้อปปิ้งออนไลน์ในเว็บไซต์ แล้วนำวงเงินนั้นไปใช้ในการช้อปปิ้งออนไลน์
- ยืดหยุ่นทางการเงิน
การสมัครช้อปก่อน จ่ายทีหลังไม่จำเป็นต้องยื่นเอกสาร และมีแนวโน้มที่การคัดกรองจะยืดหยุ่นกว่าบัตรเครดิต เพราะยึดประวัติการชำระเงินและการซื้อสินค้าในแอปพลิเคชันเป็นหลัก คนที่รายได้ไม่แน่นอน หรือรายได้ไม่ถึงเกณฑ์สมัครบัตรเครดิตก็สามารถสมัครได้
- คิดดอกเบี้ยลดต้นลดดอก
การคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกเป็นการคำนวณดอกเบี้ยตามเงินต้นที่ลดลง กล่าวคือหากเงินต้นลดลง ดอกเบี้ยก็จะลดลงตามไปด้วย ช่วยให้ผ่อนชำระได้หมดเร็วกว่าเดิมหากมีการจ่ายเงินต้นต่อเดือนมาก
ก่อนใช้บริการชำระเงิน Buy Now Pay Later ควรศึกษาวิธีใช้ให้เข้าใจ ดูว่าช้อปก่อน จ่ายทีหลังกำหนดให้จ่ายเงินตอนไหน รวมถึงหมั่นเช็คยอดช้อปก่อน จ่ายทีหลังเป็นประจำ เพื่อความปลอดภัย
เปรียบเทียบการช้อปก่อน จ่ายทีหลัง กับการผ่อนชำระผ่านบัตรเครดิต
การผ่อนชำระช่วยลดการใช้เงินก้อน และรับโปรโมชั่นดี ๆ ที่ร่วมรายการ
จุดเด่นที่มองเห็นได้ชัดของช้อปก่อน จ่ายทีหลังและบัตรเครดิตที่มีเหมือนกันคือเรื่องของการผ่อนชำระ ถึงแม้จะมีจุดร่วมที่เหมือนกัน แต่การชำระเงินทั้ง 2 แบบก็มีความแตกต่างกันที่น่าสนใจ ดังนี้
- ช่องทางในการซื้อสินค้าและบริการ
ความหลากหลายในเรื่องของแหล่งซื้อสินค้าของช้อปก่อน จ่ายทีหลังยังคงมีน้อย สามารถซื้อสินค้าและบริการได้ภายในแพลตฟอร์มของตนเองเท่านั้น หากต้องการซื้อของจากแพลตฟอร์มอื่นที่ไม่ใช่แพลตฟอร์มเดียวกับที่สมัครช้อปก่อนจ่ายทีหลังเอาไว้จะใช้ไม่ได้ ต่างจากบัตรเครดิตที่สามารถซื้อสินค้าและบริการจากหลายแหล่งแล้วจ่ายผ่านบัตรเครดิตใบเดียวได้
- การสร้างเครดิตให้ตนเอง
การมีเครดิตทางการเงินที่ดีช่วยให้การกู้สินเชื่อในอนาคตผ่านง่ายขึ้น ซึ่งการผ่อนชำระเป็นหนึ่งในการสร้างเครดิตให้ตนเองได้ และการผ่อนชำระกับบัตรเครดิตเท่านั้นที่มีการจัดเก็บประวัติเครดิต สามารถเรียกดูได้เมื่อทำการยื่นเรื่องขอสินเชื่อ เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อส่วนบุคคล ส่วนการผ่อนชำระกับช้อปก่อน จ่ายทีหลังยังไม่ถือเป็นการสร้างเครดิตให้ตนเอง
- เงื่อนไขในการสมัคร
ก่อนผ่อนสินค้าและบริการจะต้องผ่านขั้นตอนการสมัคร โดยทั้งการสมัครบัตรเครดิต และช้อปก่อน จ่ายทีหลังก็มีการกำหนดคุณสมบัติผู้สมัครเอาไว้ ในแง่มุมการช้อปก่อน จ่ายทีหลังมีแนวโน้มที่จะอนุมัติได้ง่ายกว่า ในขณะที่บัตรเครดิตจะมีการคัดกรองในเรื่องของรายรับเข้ามาด้วย เพื่อให้มั่นใจว่าผู้สมัครสามารถจัดการเงินมาชำระยอดบัตรเครดิตได้ ถือว่าเป็นประโยชน์ต่อตัวผู้สมัครด้วย ลดการสร้างหนี้สินในช่วงที่รายรับไม่คงที่
- ความโปร่งใสในการใช้งาน
การให้บริการทางการเงินควรต้องมีความโปร่งใส ตรวจสอบได้ สัญญาเป็นธรรม ซึ่งการผ่อนชำระทั้งกับบัตรเครดิตเอง และผ่อนชำระผ่านช้อปก่อน จ่ายทีหลังก็มีความโปร่งใสตามกฎหมายกำหนด แต่บัตรเครดิตจะมีภาษีดีกว่าที่การดำเนินการด้านการเงินโดยเฉพาะ จึงมีความชำนาญ และได้รับความไว้วางใจมานาน
- วงเงินสำหรับการใช้จ่าย
การให้วงเงินของบัตรเครดิตจะอิงตามรายได้ของผู้สมัคร เมื่อเปิดใช้บัตรเครดิตไปสักระยะแล้วสามารถเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตได้ ในขณะที่ช้อปก่อน จ่ายทีหลังจะให้วงเงินตามประวัติการใช้งานในแพลตฟอร์มช้อปปิ้งออนไลน์ของตนเอง สามารถขอเพิ่มวงเงินได้ในภายหลังเช่นกัน
การผ่อนชำระผ่านทางบัตรเครดิต และช่องทางช้อปก่อน จ่ายทีหลังมีข้อดีในตัวของตนเอง แต่ก็ปฏิเสธไม่ได้ว่าบัตรเครดิตก็ยังคงตอบโจทย์การผ่อนชำระ หากคุณสมบัติครบถ้วนตามที่บัตรเครดิตกำหนด ควรมีบัตรเครดิตไว้สักใบเพื่อการใช้จ่ายที่คุ้มค่ามากขึ้น สร้างเครดิตที่ดีให้ตนเองในอนาคต
สมัครบัตรเครดิต ผ่อนชำระง่าย พร้อมสร้างเครดิตให้ตนเอง
วิธีการจ่ายเงินให้ยอดผ่อนชำระหมดเร็ว
การผ่อนชำระสินค้าและบริการช่วยลดการใช้เงินก้อน พร้อมรับโปรโมชั่นดี ๆ จากแหล่งรับผ่อนชำระ ในกรณีบัตรเครดิต มีโอกาสได้รับคะแนนสะสม เครดิตเงินคืน Cash Back โปรโมชั่นบัตรเครดิต ในขณะที่ช้อปก่อน จ่ายทีหลังจะได้รับโค้ดส่วนลดและโปรโมชั่นจากเว็บไซต์ช้อปปิ้งออนไลน์นั้น ๆ เมื่อทำการเลือกจ่ายแบบผ่อนชำระทีหลังก็ต้องมีวินัยในการใช้งาน มีวิธีการผ่อนชำระให้ยอดหมดเร็ว ดังนี้
- ห้ามจ่ายขั้นต่ำกับยอดผ่อนชำระของบัตรเครดิตโดยเด็ดขาด เพราะจะทำให้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นทุกเดือน
- เลือกซื้อสินค้าและบริการที่เข้าร่วมรายการผ่อน 0%
- ผ่อนชำระเป็นประจำทุกเดือน ตามระยะเวลาที่กำหนด ห้ามหยุดชำระหนี้เด็ดขาด เพราะจะมีดอกเบี้ย และค่าติดตามหนี้ตามมา
- หากผ่อนกับช้อปก่อน จ่ายทีหลังควรจ่ายยอดให้เกินจากที่กำหนด เพื่อให้ดอกเบี้ยในเดือนต่อไปลดลง
หัวใจสำคัญของการผ่อนชำระให้ได้ผลคือการมีวินัยในการชำระยอดทุกเดือน และหลีกเลี่ยงยอดขั้นต่ำ ทำให้เห็นเลยว่าการมีบัตรเครดิตหากใช้ให้เป็นจะเป็นตัวช่วยด้านการเงินที่มีประโยชน์มาก สามารถผ่อนชำระค่าสินค้าและบริการได้หลายแพลตฟอร์ม ทั้งหน้าร้านและออนไลน์ ยิ่งในปัจจุบันมีการชำระเงินแบบ Contactless บัตรเครดิตจึงยิ่งมีบทบาทในการใช้จ่ายมากขึ้น เพียงแตะจ่ายก็ชำระเงินได้แล้ว เหตุผลดี ๆ ที่ควรมีบัตรเครดิตของตนเองเอาไว้สักใบ
อ้างอิงข้อมูล : Shopee, CU Insight, MLive
ทำบัตรเครดิตเพื่อรับประโยชน์จากการผ่อนชำระเต็ม ๆ
ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี
