รู้ก่อนใช้ กดเงินสดจากบัตรเครดิต ต่างจากบัตรกดเงินสดอย่างไร

ในยุคที่การใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตกลายเป็นเรื่องปกติในชีวิตประจำวัน หลายคนอาจสงสัยว่าการกดเงินสดจากบัตรเครดิตนั้นแตกต่างจากการใช้บัตรกดเงินสดทั่วไปอย่างไร แม้ว่าทั้งสองวิธีจะช่วยให้เราเข้าถึงเงินสดได้อย่างสะดวกรวดเร็ว แต่กลไกการทำงานและผลกระทบทางการเงินของทั้งสองวิธีนั้นแตกต่างกัน การกดเงินสดจากบัตรเครดิตเป็นบริการที่ธนาคาร/สถาบันการเงิน มอบให้แก่สมาชิกบัตรฯ เพื่อให้สามารถเบิกถอนเงินสดได้ ในกรณีฉุกเฉินหรือจำเป็น โดยใช้วงเงินตามบัตรเครดิตที่ได้รับอนุมัติจากธนาคาร/สถาบันการเงิน พ่วงด้วยเงื่อนไขค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ย ในขณะที่บัตรกดเงินสด คือทางออกฉุกเฉินสำหรับผู้ที่ต้องการเงินสดไว้ใช้ยามจำเป็น ช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินได้ทุกสถานการณ์ ในอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสูงสุดอยู่ที่ 25% ต่อปี

ซึ่งในบทความนี้ KTC จะพาไปทำความรู้จักกับรายละเอียดของการกดเงินสดจากบัตรเครดิต เปรียบเทียบข้อดีข้อเสียกับการใช้บัตรกดเงินสดทั่วไป พร้อมข้อควรทราบที่อาจเป็นประโยชน์สำหรับผู้บริโภคในการจัดการเงินสดของตนเอง

กดเงินจากบัตรเครดิตจะต้องเสียค่าธรรมเนียม 3% ของยอดที่กด และภาษีอีก 7%

บัตรเครดิต คืออะไร ?

บัตรเครดิต (Credit Card) คือบัตรอิเล็กทรอนิกส์ที่ใช้จ่ายแทนเงินสด จัดเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทหนึ่ง ที่ออกโดยธนาคาร/สถาบันการเงิน โดยผู้ถือบัตรสามารถใช้บัตรเครดิตในการจ่ายซื้อสินค้าหรือบริการก่อน แล้วจึงชำระเงินคืนในวันที่กำหนดตามเงื่อนไข หากชำระไม่ตรงตามกำหนด จะมีดอกเบี้ยไม่เกินร้อยละ 16 ต่อปี ตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย (ข้อมูล ณ วันที่ 8 ส.ค. 67)

แต่นอกเหนือไปจากนั้น บัตรเครดิตยังจัดเป็นตัวช่วยที่สามารถเสริมสภาพคล่องทางการเงินได้ ด้วยมีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย เช่น 30-45 วัน ซึ่งช่วยในการบริหารเงินสด พร้อมสิทธิประโยชน์ที่หลากหลายตามธนาคาร/สถาบันการเงิน เช่น การสะสมคะแนนจากการใช้จ่ายผ่านบัตร ส่วนลดจากร้านค้าที่ร่วมรายการ โปรโมชั่นผ่อนชำระดอกเบี้ย 0% รับเครดิตเงินคืนจากการใช้จ่ายผ่านบัตร แลกคะแนนเป็นสินค้า บริการ ส่วนลดหรือเครดิตเงินคืน โอนคะแนนเป็นไมล์สายการบิน การเบิกถอนเงินสดล่วงหน้า และอื่นๆ ที่ผู้บริโภคควรศึกษาเงื่อนไขให้ครบถ้วนเพื่อได้รับประโยชน์สูงสุดตามไลฟ์สไตล์ของตนเอง

บัตรกดเงินสด คืออะไร ?

บัตรกดเงินสดคือผลิตภัณฑ์สินเชื่อในรูปแบบของบัตร ที่ธนาคาร/สถาบันการเงินออกให้แก่ลูกค้าเพื่อนำไปเบิกถอนเงินสดทั้งผ่านแอปพลิเคชันของธนาคารหรือผ่านตู้ ATM หรือเบิกถอนผ่านแอปพลิเคชัน ตามวงเงินที่ได้รับอนุมัติในบัตรกดเงินโดยไม่เสียค่าธรรมเนียม อย่างไรก็ตาม บัตรกดเงินสดส่วนใหญ่ไม่สามารถใช้ชำระค่าสินค้าหรือบริการได้ ยกเว้นบัตรกดเงินสดเฉพาะบางสถาบันทางการเงินเท่านั้นที่สามารถทำได้

ทั้งนี้ โดยทั่วไปแล้วบัตรกดเงินสดนั้นจะมอบวงเงินสินเชื่อสูงสุด 5 เท่าของรายได้ อย่างไรก็ตามวงเงินเป็นข้อกำหนดของแต่ละประเภทบัตร และสถาบันทางการเงิน และมีอัตราดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมสูงสุดอยู่ที่ 25% ต่อปี ซึ่งเป็นไปตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย พร้อมการคิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก และถ้าไม่ได้ใช้บัตรกดเงินสดก็ไม่ต้องเสียค่าบริการหรือค่าธรรมเนียมใดๆ ทั้งสิ้น

ตารางเปรียบเทียบระหว่างการกดเงินสดผ่านบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด

เพื่อให้คุณเข้าใจอย่างชัดเจนว่าการกดเงินสดกับบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด แตกต่างกันอย่างไร โดยสามารถดูตารางเปรียบเทียบตามด้านล่างนี้

*บัตรกดเงินสด KTC PROUD สามาถชำระสินค้าได้ ณ ร้านค้าที่รับบัตรเครดิต Mastercard และ UnionPay

กดเงินสดจากบัตรเครดิตได้เท่าไหร่ ? มีวิธีการได้รับเงินอย่างไร ?

สำหรับการกดเงินจากบัตรเครดิตได้เท่าไหร่นั้น ขึ้นอยู่กับยอดวงเงินคงเหลือ ณ ขณะนั้นในบัตรเครดิตของคุณ แต่สิ่งที่จะต้องรู้ก่อนกดเงินสดจากบัตรเครดิตก็คือเมื่อกดเงินสดจากบัตรเครดิตหรือโอนเงินจากบัตรเครดิตจะต้องเสียค่าธรรมเนียม 3% ของยอดที่กด และภาษีอีก 7%

ซึ่งอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิต KTC คิดเป็น 16% ต่อปี ตั้งแต่วันที่ทำรายการ

ทั้งนี้ หากต้องการเลือกผ่อนชำระหนี้ด้วยการแบ่งจ่ายเป็นรายเดือน ก็ควรทำการตรวจสอบรายละเอียดของแต่ละธนาคาร/สถาบันการเงินให้ดี เนื่องจากอาจมีรูปแบบเงื่อนไขและอัตราค่าธรรมเนียม การคิดอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันออกไป

วิธีการได้รับเงิน

• สามารถเบิกถอนเงินสดได้ทันทีตามวงเงินภายในบัตรผ่านตู้ ATM หรือเลือกโอนเงินเข้าบัญชีได้ง่าย ๆ ผ่านแอปพลิเคชันของธนาคาร/สถาบันการเงินนั้นๆ

กดเงินสดจากบัตรกดเงินสดได้เท่าไหร่ ? มีวิธีการได้รับเงินอย่างไร ?

อย่างที่กล่าวไปข้างต้นว่าโดยทั่วไปแล้ว บัตรกดเงินสดนั้น จะมอบวงเงินสินเชื่อสูงสุด 5 เท่าของเงินเดือน อย่างไรก็ตาม วงเงินเป็นข้อกำหนดของแต่ละประเภทบัตร และสถาบันทางการเงิน โดยคุณสามารถคำนวณวงเงิน และยอดผ่อนชำระต่อเดือน เมื่อสมัครบัตรกดเงินสดกับ KTC PROUD ได้ง่ายๆ ผ่านทางเว็บไซต์

วิธีการได้รับเงิน

• บัตรกดเงินสด เมื่อมีการเปิดบัตร คุณสามารถเบิกถอนเงินสดได้ทันทีตามวงเงินภายในบัตรผ่านตู้ ATM และแอปพลิเคชันของธนาคาร/สถาบันการเงินนั้นๆ
• สินเชื่อส่วนเงินสดแบบผ่อนรายงวด จะได้รับเงินมาเป็นก้อนโดยโอนเข้าบัญชีธนาคารตามที่ระบุไว้ตอนยื่นขอสินเชื่อ

ดอกเบี้ยบัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสดคิดต่างกันอย่างไร ?

สิ่งที่เหมือนกันเมื่อกดเงินสดจากบัตรเครดิตและกดเงินสดจากบัตรกดเงินสด คือมีการคิดดอกเบี้ยตั้งแต่วันที่กดเงินสดออกมา เพราะฉะนั้นก่อนกดเงินสดต้องถามตัวเองก่อนเสมอว่า เราจะเอาเงินมาคืนได้เมื่อไหร่? แบบไหน? เพื่อเลือกบัตรที่ได้ประโยชน์ที่สุด โดยมีตัวอย่างวิธีคิดอัตราดอกเบี้ย เพื่อนำไปปรับใช้ และมองเห็นภาพมากขึ้น ดังนี้

เปรียบเทียบค่าใช้จ่ายกดเงินสดจากบัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสด

จากข้างต้นดูเหมือนการกดเงินสดจากบัตรเครดิต เหมาะกับคนที่มีความจำเป็นในการใช้เงินที่ไม่ได้กดเงินสดบ่อยๆ และใช้เวลานานในการชำระคืน แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะต่ำกว่า แต่ก็มีค่าธรรมเนียมเบิกถอน และภาษีมูลค่าเพิ่มทุกๆ ครั้งที่กดเงินสดออกมา สำหรับการใช้บัตรกดเงินสดจะเหมาะสมกว่าหากจำเป็นต้องใช้เงินสดบ่อยๆ อย่างไรก็ดี การวางแผนการเงินและพยายามชำระคืนให้เร็วที่สุด เป็นวิธีที่ดีที่สุด และยังทำให้เสียดอกเบี้ยน้อยลงได้ด้วย

โดยสรุปแล้ว บัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดนั้น มีจุดประสงค์ด้านการใช้งานที่แตกต่างกันออกไป โดยบัตรเครดิตจะเน้นใช้ชำระเพื่อซื้อสินค้าโดยตรง ใช้แทนเงินสด เพื่อสะสมคะแนน ในขณะที่บัตรกดเงินสดจะเน้นการเบิกถอนเงินสดออกมาใช้เป็นหลัก ซึ่งถือเป็นทางเลือกในการปรับสภาพคล่องทางการเงิน ที่ผู้ใช้จำเป็นต้องมีวินัยทางการเงิน เพราะหากมีหนี้บัตรกดเงินสดจำนวนมากจนไม่สามารถชำระคืนได้ อาจส่งผลต่อการพิจารณาสินเชื่อในอนาคตได้

สำหรับผู้ที่สนใจและกำลังมองหาบัตรเพื่อการใช้จ่ายแทนเงินสดในชีวิตประจำและสามารถกดเงินสดออกมาได้เมื่อยามจำเป็น แนะนำเลือกบัตรที่ตรงกับไลฟ์สไตล์และสมัครไว้ทั้งบัตรเครดิต KTC และบัตรกดเงินสด KTC PROUD ผ่านทางออนไลน์ได้ตลอด 24 ชั่วโมง เพื่อสิทธิประโยชน์สูงสุดในทุกการใช้จ่าย

ใช้จ่าย คุ้มค่า นึกถึงบัตรเครดิต KTC