โดยทั่วไปการสมัครบัตรเครดิตจะพิจารณาจากรายได้และเอกสารยืนยันรายได้ประจำเป็นหลัก ดังนั้นจึงเป็นเรื่องท้าทายสำหรับผู้ที่ไม่มีสลิปเงินเดือน อย่างพ่อค้าแม่ค้า ผู้ประกอบอาชีพอิสระ (Freelance) เนื่องจากขาดเอกสารยืนยันรายได้ประจำ แต่รู้หรือไม่ว่ายังมีอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยให้ได้มีบัตรเครดิตไว้ใช้งานได้ง่ายขึ้น นั่นคือ การสมัครบัตรเครดิตโดยใช้เงินฝากค้ำประกัน บทความนี้จะอธิบายตั้งแต่ บัตรเครดิตเงินฝากค้ำประกันคืออะไร สมัครอย่างไร ต้องใช้เงินเท่าไร เงินฝากยังถอนหรือรับดอกเบี้ยได้หรือไม่ และการใช้บัตรประเภทนี้เกี่ยวข้องกับประวัติเครดิตอย่างไร เพื่อให้เห็นเงื่อนไขและข้อจำกัดก่อนสมัครจริง
สมัครบัตรเครดิต เงินฝากค้ำประกันคืออะไร และเหมาะกับใครบ้าง?
การสมัครบัตรเครดิต เงินฝากค้ำประกันในกรณีของ KTC คือการสมัครในฐานะผู้มีสัญญาโอนสิทธิ โดยผู้สมัครทำสัญญาโอนสิทธิเรียกร้องในบัญชีเงินฝากตามจำนวนและเงื่อนไขที่กำหนด เพื่อใช้เป็นหลักประกันสำหรับวงเงินบัตรเครดิต วิธีนี้เป็นอีกทางเลือกสำหรับผู้ที่มีเงินฝากตามเกณฑ์ แต่ไม่มีเอกสารแสดงรายได้ในรูปแบบที่ใช้สมัครบัตรเครดิตทั่วไป ทั้งนี้ การอนุมัติยังเป็นไปตามหลักเกณฑ์และการพิจารณาของ KTC
กลุ่มที่เหมาะกับการสมัครแบบนี้ ได้แก่
- ผู้ไม่มีสลิปเงินเดือนหรือเอกสารแสดงรายได้ตามเกณฑ์ทั่วไป
- ผู้มีเงินฝากและต้องการใช้สัญญาโอนสิทธิเป็นหลักประกัน
- ฟรีแลนซ์หรือผู้ประกอบอาชีพอิสระที่มีเงินฝากตามเกณฑ์ แต่เอกสารรายได้ไม่ตรงตามเงื่อนไขของช่องทางสมัครทั่วไป
สมัครบัตรเครดิตด้วยเงินฝากค้ำประกัน ต้องใช้อะไรบ้าง?
คุณสมบัติและเอกสารที่ใช้สมัครบัตรเครดิต KTC สำหรับผู้มีสัญญาโอนสิทธิ
คุณสมบัติผู้สมัครสำหรับผู้มีสัญญาโอนสิทธิ
- อายุ 20 - 80 ปี
เอกสารประกอบการสมัครสำหรับมีสัญญาโอนสิทธิ
เอกสารยืนยันตัวตน
- สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
เอกสารประกอบการสมัคร
- สัญญาโอนสิทธิเรียกร้องในบัญชีเงินฝากตั้งแต่ 20,000 บาท สูงสุด 1,000,000 บาท (เงื่อนไขเป็นไปตามที่กำหนด ขึ้นอยู่กับประเภทบัตรเครดิตที่สมัคร และต้องทำสัญญาที่ธนาคารกรุงไทยเท่านั้น)
ตารางสรุป สมัครบัตรเครดิตด้วยเงินฝากค้ำประกัน ต้องใช้เงินเท่าไร?
ขั้นตอนการสมัครบัตรเครดิตเงินฝากค้ำประกันให้ผ่านฉลุย
การสมัครเริ่มจากเลือกประเภทบัตร ตรวจสอบเงื่อนไขบัญชี เปิดและฝากเงินเข้าบัญชี ทำสัญญาที่ธนาคารกรุงไทย แล้วยื่นเอกสารเพื่ออนุมัติ โดยละเอียดมีดังนี้
- เลือกประเภทบัตรเครดิต ตรวจสอบว่าบัตรที่สนใจรองรับการสมัครแบบผู้มีสัญญาโอนสิทธิ และต้องใช้เงินฝากเท่าไร
- เตรียมเงินฝากตามเกณฑ์ เงินฝากสำหรับทำสัญญาโอนสิทธิเริ่มต้น 20,000 บาท และสูงสุด 1,000,000 บาท โดยจำนวนที่ต้องใช้ขึ้นอยู่กับประเภทบัตรและเงื่อนไขที่กำหนด
- เตรียมเอกสาร เตรียมสำเนาบัตรประจำตัวประชาชน และเอกสารสำหรับทำสัญญาโอนสิทธิเรียกร้องในบัญชีเงินฝากตามที่กำหนด
- ดำเนินการทำสัญญาโอนสิทธิ ติดต่อ KTC หรือธนาคารกรุงไทยเพื่อยืนยันสาขา ขั้นตอน และเอกสารที่ต้องใช้ก่อนเดินทาง
- ยื่นใบสมัครและรอผลพิจารณา การอนุมัติและวงเงินขึ้นอยู่กับหลักเกณฑ์ของ KTC
ไขข้อสงสัยเรื่องเงินฝากค้ำประกัน: ถอนได้ไหม ได้ดอกเบี้ยหรือเปล่า?
เงินฝากที่นำมาทำสัญญาโอนสิทธิอาจยังได้รับดอกเบี้ยตามเงื่อนไขของบัญชีเงินฝากนั้น แต่ผู้สมัครควรตรวจสอบประเภทบัญชี อัตราดอกเบี้ย และข้อจำกัดในการทำรายการกับธนาคารก่อนทำสัญญา
- การถอนเงินฝาก เงินฝากส่วนที่นำมาทำสัญญาโอนสิทธิเรียกร้องจะไม่สามารถถอนหรือโอนออกมาใช้ได้ตามปกติ ตราบใดที่ยังใช้เป็นหลักประกันของบัตรเครดิต หากต้องการถอนเงินฝาก ผู้ถือบัตรต้องดำเนินการยกเลิกบัตรและขอปลดหลักประกันตามขั้นตอนที่กำหนด
- ดอกเบี้ยเงินฝาก เงินฝากที่ใช้เป็นหลักประกันอาจยังได้รับดอกเบี้ยตามประเภทบัญชีและเงื่อนไขของธนาคาร ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ย วิธีคำนวณ และสิทธิประโยชน์ของบัญชีอาจแตกต่างกัน ผู้สมัครจึงควรตรวจสอบรายละเอียดกับธนาคารกรุงไทยก่อนทำสัญญา
- การยกเลิกบัตรและขอปลดหลักประกัน ก่อนขอยกเลิกบัตร ผู้ถือบัตรต้องชำระยอดค้างชำระ รวมถึงรายการที่ยังไม่ถูกเรียกเก็บ ให้เรียบร้อยตามเงื่อนไขของ KTC จากนั้นจึงติดต่อ KTC เพื่อขอยกเลิกบัตรและดำเนินการปลดสัญญาโอนสิทธิ เมื่อขั้นตอนปลดหลักประกันเสร็จสมบูรณ์แล้ว ผู้ฝากจึงจะสามารถใช้หรือถอนเงินฝากได้ตามเงื่อนไขของบัญชี
บัตรเครดิตเงินฝากค้ำประกัน ช่วยสร้างหรือฟื้นฟูประวัติเครดิตได้จริงหรือ?
บัตรเครดิตเงินฝากค้ำประกันช่วยสร้างประวัติการชำระเงินใหม่ในระบบเครดิตบูโรได้จริง แต่ไม่สามารถลบหรือซ่อมข้อมูลค้างชำระเดิมในอดีตให้หายไปทันที
- กรณีเคยค้างชำระหนี้ การเปิดบัญชีสินเชื่อใหม่และชำระเงินตรงเวลาไม่สามารถลบ แก้ไข หรือแทนที่ประวัติการค้างชำระเดิมที่รายงานไว้อย่างถูกต้องได้ รายงานข้อมูลเครดิตจะแสดงทั้งข้อมูลการค้างชำระและข้อมูลการชำระเงินตามข้อเท็จจริงในแต่ละช่วงเวลา
- กรณีชำระหนี้เดิมครบแล้ว เมื่อชำระหนี้หรือปิดบัญชีแล้ว สถานะบัญชีและยอดหนี้จะได้รับการปรับปรุงตามข้อมูลที่สถาบันการเงินนำส่งให้เครดิตบูโร ซึ่งการรายงานข้อมูลเป็นแบบรายเดือน ไม่ใช่แบบเรียลไทม์ และโดยปกติอาจใช้เวลาประมาณ 30 วันในการอัพเดทข้อมูลบนรายงานเครดิต
(FAQ) คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการสมัครบัตรเครดิตเงินฝากค้ำประกัน
Q: บัตรเครดิตเงินฝากค้ำประกัน จะได้วงเงินกี่เปอร์เซ็นต์ของเงินฝาก?
วงเงินบัตรขึ้นอยู่กับจำนวนเงินฝาก ประเภทบัตร และหลักเกณฑ์การพิจารณาของ KTC จึงควรตรวจสอบวงเงินที่สามารถสมัครได้ก่อนทำสัญญาโอนสิทธิ
Q: ติดเครดิตบูโร หรือเคยชำระล่าช้า สมัครผ่านไหม?
การมีเงินฝากเป็นหลักประกันไม่ได้หมายความว่าจะได้รับอนุมัติทุกกรณี KTC ยังพิจารณาคุณสมบัติและข้อมูลของผู้สมัครตามหลักเกณฑ์ที่กำหนด หากมีประวัติค้างชำระ ควรตรวจรายงานข้อมูลเครดิตและจัดการยอดค้างให้เรียบร้อยก่อนสมัคร
Q: ยกเลิกบัตรเครดิตเงินฝากค้ำประกัน ใช้เวลากี่วันถึงจะถอนเงินฝากคืนได้?
ต้องชำระยอดค้างทั้งหมดให้เป็นศูนย์และแจ้งยกเลิกบัตรกับธนาคาร/สถาบันการเงินก่อน จากนั้นธนาคาร/สถาบันการเงินจะดำเนินการปลดสัญญาและคืนสิทธิ์การใช้เงินฝากให้ ระยะเวลาดำเนินการจริงแตกต่างกันไปตามแต่ละธนาคารและสาขา แนะนำให้สอบถามกรอบเวลาที่แน่นอนกับศูนย์บริการลูกค้าของธนาคารนั้น ๆ โดยตรงก่อนยื่นเรื่อง
บัตรเครดิตเงินฝากค้ำประกันจึงเป็นอีกทางเลือกสำหรับคนที่ต้องการมีบัตรเครดิตไว้ใช้จ่ายและสร้างประวัติการชำระเงิน โดยมีเงินฝากเป็นหลักประกันตามเงื่อนไขของบัตร นอกจากช่วยให้เข้าถึงบัตรเครดิตได้แล้ว การมีบัตรยังสามารถต่อยอดไปสู่สิทธิประโยชน์จากการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้อีกด้วย
สำหรับใครที่กำลังมองหาบัตรเครดิตที่ใช้เงินฝากค้ำประกันได้ ใช้ง่าย สะดวก สิทธิประโยชน์มากมาย บัตรเครดิต KTC ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี ยังสามารถรับคะแนนง่ายๆ โดยทุก 25 บาท ที่ใช้จ่ายผ่านบัตรฯ รับ 1 คะแนน KTC FOREVER เพื่อแลกสินค้า / บริการ ณ ร้านค้าที่ร่วมรายการ และคะแนนไม่มีวันหมดอายุ ใครสนใจสามารถสมัครบัตรเครดิต KTC ด้วยตัวเองผ่านแอป KTC Mobile ได้ตลอด 24 ชม.
ใช้จ่าย คุ้มค่า นึกถึงบัตรเครดิต KTC