รวมหนี้เป็นก้อนเดียว คืออะไร ทางรอดสำหรับการลดภาระหนี้และดอกเบี้ย

รวมเรื่องต้องรู้เกี่ยวกับการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว 2567

ด้วยภาวะเงินเฟ้อในปัจจุบัน ที่เกิดจากเศรษฐกิจชะลอตัว เลยทำให้ใครหลายคนกำลังประสบปัญหาสภาพคล่อง จนทำให้เงินขาดมือ และท้ายที่สุดก็ลงเอยด้วยการกู้หนี้ยืมสินจากหลายช่องทาง และกลายเป็นหนี้ก้อนใหญ่ขึ้นมาจนแก้ได้ยาก แต่เคยรู้กันหรือเปล่า ว่าหนึ่งในทางออกของการแก้หนี้ ก็คือการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว หรือที่เรียกกันว่าสินเชื่อรวมหนี้ หากยังไม่เคยได้ยินเรื่องนี้มาก่อน วันนี้ทาง KTC เราจะมาอธิบายเรื่องนี้ให้กระจ่างกันเอง

เลือกอ่านตามหัวข้อ

• การรวมหนี้เป็นก้อนเดียว คืออะไร
• การรวมหนี้ มีกี่วิธี
• ข้อดีของการรวมหนี้ ที่คนขาดสภาพคล่องต้องรู้
• อยากปิดหนี้ด้วยการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว ควรเริ่มต้นอย่างไร
• สรุปบทความ รวมเรื่องต้องรู้เกี่ยวกับการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว 2567

การรวมหนี้เป็นก้อนเดียว คืออะไร

การรวมหนี้เป็นก้อนเดียว คือการนำสินเชื่อทุกประเภทที่มีอยู่ มารวมไว้กับทางธนาคาร หรือสถาบันการเงินเพียงที่เดียว เพื่อช่วยให้เห็นยอดหนี้ได้ชัดเจน และลดภาระในการผ่อนจ่ายแต่ละเดือนลง

การรวมหนี้ มีกี่วิธี

โดยปกติ การรวมหนี้ให้เป็นก้อนเดียว จะแบ่งออกเป็น 3 วิธี ซึ่งสามารถรวมหนี้ได้ทุกประเภท ไม่ว่าจะเป็นหนี้บ้าน หนี้บัตรเครดิต หนี้นอกระบบ หนี้บัตรกดเงินสด หรือหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลก็ตาม โดยจะมีวิธี ดังนี้

รวมหนี้ในธนาคารเดียวกัน

การรวมหนี้วิธีแรก คือการรวมหนี้เป็นก้อนเดียวภายในธนาคารเดียวกัน เพื่อให้เห็นยอดหนี้ที่แท้จริงว่ามีจำนวนเท่าไหร่ จะได้วางแผนในการผ่อนชำระได้ง่ายขึ้น ซึ่งส่วนมากจะเป็นการรวมหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด และหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลเข้าด้วยกัน

รวมหนี้จากธนาคารหนึ่งไปรวมอีกธนาคารหนึ่ง

การรวมหนี้วีธีที่สอง คือการรวมหนี้เป็นก้อนเดียวระหว่างธนาคาร เช่น หนี้บัตรเครดิตของธนาคาร A ไปรวมกับหนี้บ้านของธนาคาร B หรือโอนหนี้บ้านไปรวมกับหนี้บัตรเครดิต เพื่อให้บริหารจัดยอดหนี้ให้ง่ายขึ้น

รวมหนี้จากธนาคารทั้งหมดไปยังธนาคารใหม่

การรวมหนี้วิธีที่สาม คือการรวมหนี้เป็นก้อนเดียวไปยังธนาคารใหม่ ที่ไม่เคยมีหนี้มาก่อน เพื่อให้ให้ดอกเบี้ยที่ถูกลง และมีเงื่อนไขในการผ่อนชำระที่ตรงความต้องการมากกว่า เลยเลือกย้ายหนี้ทั้งหมดจากธนาคารหลายแห่งไปยังธนาคารใหม่ ซึ่งก็เป็นวิธีที่สามารถทำได้เช่นเดียวกัน

ข้อดีของการรวมหนี้ ที่คนขาดสภาพคล่องต้องรู้

แม้ว่าจะเข้าใจถึงการรวมหนี้เป็นก้อนเดียวไปแล้ว แต่หลายคนอาจจะยังสงสัย ว่าข้อดีของการขอสินเชื่อรวมหนี้มันมีอะไรบ้าง เราจะพาไปดูกันทีละข้อให้หายสงสัยกัน

• รู้ยอดหนี้ที่แท้จริง : การขอสินเชื่อรวมหนี้ เป็นการทำให้ยอดหนี้ที่กระจัดกระจายรวมเป็นก้อนเดียว ซึ่งมีส่วนช่วยอย่างมากในการวางแผนผ่อนชำระ เพราะหากมีหลายก้อน ก็จะเกิดความสับสนว่ามีหนี้ทั้งหมดเท่าไหร่ และอาจจะบริหารจัดการเงินในแต่ละเดือนผิดพลาด หรือเลือกจ่ายหนี้ผิดก้อนจนเงินต้นไม่ลดลงเลย
• ยอดชำระต่อเดือนลดลง : เมื่อขอสินเชื่อรวมหนี้เป็นก้อนเดียว จะทำให้ยอดหนี้ที่ต้องผ่อนชำระต่อเดือนลดลง ด้วยเงื่อนไขการขยายระยะเวลาออกไป จึงช่วยให้การบริหารค่าใช้จ่ายต่อเดือนทำได้ดีขึ้น โดยไม่ต้องผิดค้างชำระจนอาจติดเครดิตบูโร
• จ่ายดอกเบี้ยน้อยลง : โดยส่วนมาก การมีหนี้หลายก้อน มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่มากน้อยต่างกันไป หลายคนจึงเกิดความสับสนในการผ่อนชำระ และอาจเลือกจ่ายหนี้ผิดก้อน จนทำให้ยอดหนี้รวมไม่ลดลงเลย การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวผ่านการขอสินเชื่อรวมหนี้ จึงช่วยให้มีอัตราดอกเบี้ยในการจ่ายที่น้อยลงกว่าเดิมได้เช่นกัน หากตกลงเงื่อนไขกับทางธนาคารได้ตรงความต้องการ

อยากปิดหนี้ด้วยการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว ควรเริ่มต้นอย่างไร

สำหรับคนที่ไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นขอสินเชื่อรวมหนี้เป็นก้อนเดียวอย่างไร มีอะไรบ้างที่ควรทำก่อนหรือหลัง เราจะมาอธิบายกันทีละขั้นตอนให้เข้าใจง่ายๆ กัน ซึ่งสามารถทำตามได้ตามขั้นตอนด้านล่างนี้เลย

1. สรุปยอดหนี้ทั้งหมด

สิ่งแรกที่ต้องทำ ก็คือการสรุปยอดหนี้ทั้งหมดที่เรามี ตัวอย่างเช่น เราเป็นหนี้นอกระบบอยู่เท่าไหร่ มีหนี้บัตรกดเงินสดกี่ใบ หรือมีหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลอยู่ที่เท่าไหร่ ให้นำทั้งหมดมาสรุปรวมเป็นยอดเดียว จะได้ทำการประเมินว่าควรขอสินเชื่อรวมหนี้อย่างน้อยที่เท่าไหร่ จะได้เพียงพอต่อยอดหนี้ทั้งหมดที่มีอยู่

2. เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน

เมื่อรู้ถึงยอดหนี้ทั้งหมดที่มีแล้ว เอกสารทั้งหมดที่ต้องใช้ในการขอสินเชื่อรวมหนี้เป็นก้อนเดียว ก็คือหลักฐานแสดงรายได้ เพื่อใช้ยื่นประกอบการพิจารณาให้กับทางธนาคาร ว่าตัวเราเองมีความสามารถในการผ่อนชำระจริงๆ

3. คำนวณค่างวดที่ผ่อนไหว

อีกสิ่งหนึ่งที่ควรพิจารณาร่วมด้วย ก็คือการคำนวณค่าใช้จ่ายของตัวเราเองทั้งหมด ว่าหักลบทุกอย่างแล้วเหลือเงินเท่าไหร่บ้าง เพราะจะได้รู้ว่าเราสามารถผ่อนชำระไหวแค่ไหนต่อเดือน ซึ่งสามารถลดระยะเวลาในการผ่อนชำระลงได้ จะได้ไม่ต้องโดนดอกเบี้ยเยอะนั่นเอง

4. เลือกสินเชื่อที่ตรงความต้องการ

เมื่อคำนวณ และพิจารณาทุกอย่างถี่ถ้วนดีแล้ว ให้ทำการเปรียบเทียบสินเชื่อรวมหนี้เป็นก้อนเดียวของแต่ละธนาคารให้ดี โดยการเข้าไปพูดคุย และสอบถามถึงรายละเอียดกับเงื่อนไขต่างๆ หากที่ไหนให้ดอกเบี้ยต่ำตรงความต้องการ ก็สามารถเลือกขอสินเชื่อรวมหนี้กับธนาคารนั้นได้เลย

สรุปบทความ รวมเรื่องต้องรู้เกี่ยวกับการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว 2567

ทุกคนเห็นกันแล้วใช่ไหม ว่าการขอสินเชื่อรวมหนี้เป็นก้อนเดียว มีข้อดีมากมายในการช่วยลดภาระในการผ่อนชำระ เพียงแต่ต้องพิจารณาถึงรายละเอียด และเงื่อนไขให้ตรงกับความต้องการเพียงเท่านั้น แค่นี้ก็สามารถปิดหนี้ทั้งหมดที่เคยมีได้อย่างไม่ยากเย็นนัก 

ส่วนใครที่อยากปิดหนี้ หรือต้องการเงินก้อนหมุนเวียนแบบฉุกเฉิน หากคุณมีรถ KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน ก็เป็นอีกทางเลือกสุดตอบโจทย์ ที่จะช่วยแก้ไขปัญหาสภาพคล่องให้คุณได้ ด้วยวงเงินสินเชื่อก้อนใหญ่ สมัครได้ง่าย ไม่มีขั้นตอนที่ยุ่งยาก และยังมีบริการ พี่เบิ้ม Delivery ในการเดินทางไปตรวจสอบสภาพรถถึงที่หน้าบ้าน อนุมัติไว รับเงินก้อนได้ทันที โดยไม่ต้องมีคนค้ำ พร้อมผ่อนได้นานสูงสุด 84 เดือน โดยสามารถเลือกรับบัตรกดเงินสด KTC พี่เบิ้ม สำหรับใช้เงินฉุกเฉินได้ทันที กดฟรีโดยไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

สมัคร KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน โดยไม่ต้องมีคนค้ำ

สมัครง่าย ขั้นตอนไม่ยุ่งยาก รับเงินก้อนได้ทันที

*กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนทำการสมัคร*

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด*

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 21%-24% ต่อปี*