โปรโมชั่น 
บริการท่องเที่ยว
ช้อปสินค้าออนไลน์
เข้าสู่ระบบ
แอปกู้เงินถูกกฎหมาย ทางเลือกที่ใช่สำหรับคนร้อนเงิน
สภาพเศรษฐกิจที่ค่าครองชีพสูงขึ้น ทำให้ใครหลาย ๆ คนต้องเผชิญกับปัญหาค่าใช้จ่ายจำเป็นที่เพิ่มมากขึ้นตามไปด้วย ปัญหาดังกล่าวนั้นสวนทางกับรายได้และค่าแรงขั้นต่ำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับเหล่ามนุษย์เงินเดือนหรือ “First Jobber” ที่ต้องหมดค่าใช้จ่ายไปกับเรื่องต่าง ๆ มากมาย จนในบางครั้งก็เกิดเหตุการณ์เงินไม่พอใช้หรือหมุนเงินไม่ทัน การกู้เงินผ่านแอปกู้เงินจึงกลายเป็นอีกตัวเลือกหนึ่งที่จะช่วยแก้ปัญหาได้
ในปัจจุบันมีการออกแบบแอปกู้เงินออกมามากมาย ทั้งแอปกู้เงินถูกกฎหมายและแอปเถื่อนที่มาจากมิจฉาชีพ เราจึงต้องใช้ความรอบคอบและความระมัดระวังในการเลือกยื่นกู้ให้มากยิ่งขึ้น เพราะฉะนั้นในบทความนี้ KTC เราจะพาทุกคนมารู้จักและทำความเข้าใจกับแอปกู้เงินออนไลน์ถูกกฎหมาย ทั้งวิธีสังเกต รวมถึงประเภทของแอป จะมีแบบไหนบ้าง ไปดูกันเลย
เลือกอ่านตามหัวข้อ
วิธีสังเกตแอปกู้เงินถูกกฎหมาย รู้ไว้เพื่อความปลอดภัยในการกู้
แม้ว่าในปัจจุบันการกู้เงินออนไลน์จะเป็นสินเชื่อถูกกฎหมายในประเทศไทยแล้ว และมีแอปกู้เงินที่ถูกกฎหมายอยู่หลายแอป แต่แอปกู้เงินที่ผิดกฎหมายก็มีอยู่ไม่น้อยเช่นกัน เพราะมีผู้ไม่ประสงค์ดีคอยหาโอกาสในการหาเหยื่อที่กำลังมองหาแอปกู้เงินด่วนอย่างไม่ระแวดระวัง เพื่อปล่อยเงินกู้ที่มีเงื่อนไขไม่เป็นธรรมให้ ดังนั้นการกู้เงินออนไลน์ก็ใช่ว่าจะปลอดภัยเสมอไป ก่อนกู้เงินผ่านแอปใด คุณจึงควรพิจารณาปัจจัยเหล่านี้ให้ดีเสียก่อน
แอปกู้เงินถูกกฎหมาย ต้องมีใบอนุญาตจากกระทรวงการคลังเท่านั้น
วิธีสังเกตแอปกู้เงินถูกกฎหมายข้อแรกคือ แอปกู้เงินถูกกฎหมายต้องมีใบอนุญาตจากกระทรวงการคลังเท่านั้น ไม่ว่าจะเป็นแอปเงินกู้ของสถาบันทางการเงินหรือไม่ก็ตาม โดยคุณสามารถตรวจสอบว่าแอปกู้เงินออนไลน์ไหนเป็นแอปกู้เงินถูกกฎหมาย ผ่านการค้นหารายชื่อแอปกู้เงินที่ให้บริการใน BOT License Check ที่เว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทยได้โดยตรง หากไม่ปรากฏชื่อก็มีโอกาสสูงที่จะเป็นแอปกู้เงินเถื่อนนั่นเอง
แอปกู้เงินถูกกฎหมาย ต้องเปิดเผยข้อมูลค่าดอกเบี้ย ค่าบริการ และค่าปรับอย่างละเอียด
วิธีสังเกตแอปกู้เงินที่ถูกกฎหมายข้อต่อมาคือ แอปเงินกู้นั้นต้องเปิดเผยข้อมูลต่าง ๆ ให้ชัดเจนตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทยได้กำหนดไว้ เนื่องจากเป็นการกู้เงินออนไลน์ผ่านระบบของแอปพลิเคชัน ดังนั้นจึงต้องมีรายละเอียดข้อมูลอย่างครบถ้วน เพื่อให้ผู้ใช้บริการสามารถพิจารณาก่อนตัดสินใจกู้เงินได้ ดังนี้
ต้องแสดงข้อมูลอัตราดอกเบี้ยอย่างเปิดเผยชัดเจนตามแต่ละประเภทของสินเชื่อ และต้องไม่เกินกว่าที่กฎหมายระบุไว้ ต้องระบุค่าบริการ และค่าปรับอย่างละเอียดครบถ้วน ต้องแจ้งรายละเอียด พร้อมเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์อย่างชัดเจนและครบถ้วน
แอปกู้เงินถูกกฎหมาย ต้องมีอัตราดอกเบี้ยไม่เกินกฎหมายกำหนด
อีกวิธีสังเกตว่าแอปกู้เงินออนไลน์เป็นแอปกู้เงินถูกกฎหมายหรือไม่ สามารถสังเกตได้จากอัตราดอกเบี้ยที่แอปกู้เงินนั้นระบุไว้ ซึ่งจะต้องไม่เกินกว่าที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดไว้ในแต่ละประเภทของสินเชื่อ เช่น
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล (P-Loan) ต้องไม่เกินร้อยละ 25 ต่อปี อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ (Nano Finance) แบบลดต้นลดดอกต้องไม่เกินร้อยละ 33 ต่อปี อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัดภายใต้การกำกับกระทรวงการคลัง (Pico Finance) ต้องไม่เกินร้อยละ 36 ต่อปี อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิต (Credit Card) ต้องไม่เกินร้อยละ 16 ต่อปี
แอปกู้เงินถูกกฎหมาย ต้องไม่เรียกเก็บค่าดำเนินการก่อนทำสัญญา
วิธีสังเกตแอปกู้เงินถูกกฎหมายข้อสุดท้ายคือ แอปกู้เงินจะไม่เรียกเก็บค่าดำเนินการใดก่อนเริ่มทำสัญญา เนื่องจากแอปเงินกู้ที่ผ่านการรับรองจากธนาคารแห่งประเทศไทยนั้น จะมีการทำสัญญา และส่งมอบเงินกู้ให้แก่ผู้ใช้บริการตั้งแต่ครั้งแรก แล้วดำเนินการผ่อนชำระตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ต่อไป ดังนั้นหากคุณเจอแอปกู้เงินที่เรียกเก็บค่ามัดจำหรือค่าบริการใด ๆ ก่อนทำสัญญา ก็มั่นใจได้เลยว่าเป็นแอปเงินกู้เถื่อนที่ผิดกฎหมายอย่างแน่นอน
8 ประเภทของแอปกู้เงิน แบบไหนที่ใช่สำหรับคุณ
สำหรับใครที่กำลังมองหาแอปกู้เงินไว้เป็นตัวเลือกใช้จ่ายกับสิ่งจำเป็น หรือใครที่กำลังต้องการเงินด่วนไปปลดหนี้ คงพอจะเข้าใจวิธีสังเกตแอปกู้เงินออนไลน์แล้วว่าแบบไหนที่เป็นแอปถูกกฎหมายและแบบไหนที่ผิดกฎหมาย คุณจะได้ไม่ตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพที่จะเข้ามาในรูปแบบของแอปกู้เงินด่วน ต่อไปเราจะพาคุณมาทำความเข้าใจกับประเภทของแอปกู้เงินที่มีอยู่อย่างหลากหลาย ดังนี้
1. SME lending
ประเภทสินเชื่อของแอปกู้เงินแบบแรกคือ “SME lending” สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย ที่อาจมีผลประกอบการทางธุรกิจที่ไม่สูงมากนัก เหมาะสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม หรือผู้ประกอบการที่กำลังเริ่มต้นธุรกิจ เพื่อนำเงินทุนมาใช้หมุนเวียนธุรกิจให้สามารถดำเนินต่อไปได้ โดยมีทั้งสินเชื่อมีหลักประกัน และสินเชื่อไม่มีหลักประกัน ซึ่งส่งผลให้จำนวนวงเงินและระยะเวลาการผ่อนแตกต่างกันนั่นเอง
2. Supply Chain Lender
แอปกู้เงินประเภท “Supply Chain Lender” คือ สินเชื่อที่ใช้หมุนเวียนธุรกิจ โดยสถาบันทางการเงินจะเข้ามาเป็นตัวกลางระหว่างผู้ประกอบการและซัพพลายเออร์ขนาดใหญ่ และเจ้าของธุรกิจต้องส่งใบ Invoice ไปแลกเปลี่ยนกับเงินทุนจากสถาบันทางการเงินนั้นในอัตราที่อาจต่ำกว่าท้องตลาด เพื่อนำมาใช้หมุนเวียนธุรกิจต่อไป
3. Tech-Enabled Lender
Tech-Enabled Lender เป็นรูปแบบสินเชื่อของแอปกู้เงิน ที่ทางสถาบันทางการเงินผู้ให้บริการมีการนำเทคโนโลยีเข้ามาช่วยอำนวยความสะดวกให้กับการขอสินเชื่อในบางขั้นตอน เพื่อให้สามารถปล่อยสินเชื่อได้ง่ายขึ้น เช่น การนำ AI มาช่วยวิเคราะห์ และประเมินเอกสารของผู้ยื่นขอสินเชื่อ ทำให้ผู้ขอสินเชื่อที่ผ่านเกณฑ์ได้รับการอนุมัติเงินทุนไวขึ้น
4. Marketplace Platform
รูปแบบแอปกู้เงินอีกหนึ่งประเภทคือ “Marketplace Platform” สินเชื่อที่มี Marketplace Platform เป็นตัวกลางระหว่างผู้ขอสินเชื่อและเจ้าของเงินทุน โดยผู้ขอสินเชื่อเพียงยื่นความต้องการขอสินเชื่อเข้าไปในระบบ ทางแพลตฟอร์มจะดำเนินการด้านเอกสารให้ทุกขั้นตอน และให้ผู้ขอสินเชื่อรอทำสัญญาในตอนท้าย นับว่าเป็นสินเชื่อที่อำนวยความสะดวกแก่ผู้ใช้บริการได้ดียิ่ง
5. Mobile Money Lender
แอปกู้เงินประเภทถัดมาอย่าง “Mobile Money Lender” เป็นอีกหนึ่งรูปแบบที่สะดวกต่อผู้ใช้บริการเป็นอย่างมาก เนื่องจากเป็นสินเชื่อที่สถาบันทางการเงินและเครือข่ายมือถือร่วมมือกันเพื่อปล่อยสินเชื่อให้แก่ลูกค้าของตนเอง สินเชื่อประเภทนี้จึงช่วยเพิ่มโอกาสให้คนทั่วไปสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น เพียงแค่มีสมาร์ตโฟนเท่านั้น
6. Online Lender
“Online Lender” เป็นประเภทของแอปกู้เงินที่เป็นกระบวนการปล่อยสินเชื่อผ่านช่องทางดิจิทัลในทุกขั้นตอน โดยจะใช้ข้อมูล และประวัติทางการเงินของผู้ขอสินเชื่อที่มีในระบบอย่าง ประวัติในเครดิตบูโร ประวัติการชำระหนี้ มาประกอบการตัดสินใจในการอนุมัติสินเชื่อ โดยมีเจ้าหน้าที่ หรือ AI เป็นผู้ตรวจสอบว่าผู้ขอสินเชื่อสมควรได้รับการอนุมัติหรือไม่
7. Peer to Peer lending (P2P)
อีกหนึ่งประเภทของแอปกู้เงินคือ “Peer to Peer lending” (P2P) เป็นรูปแบบสินเชื่อที่มีแพลตฟอร์มออนไลน์เป็นตัวกลางให้บริการกู้ยืมระหว่างบุคคลต่อบุคคล ซึ่งอาจเป็นผู้ขอสินเชื่อกับนักลงทุนที่เป็นบุคคลทั่วไป โดยไม่ต้องผ่านคนกลางอย่างสถาบันทางการเงินหรือธนาคารแต่อย่างใด
8. E-Commerce and Social Platform
รูปแบบแอปกู้เงินประเภทสุดท้ายที่เรานำมาฝากทุกคนคือ “E-Commerce and Social Platform” เป็นสินเชื่อที่แพลตฟอร์ม E-Commerce หรือ Social Media ปล่อยกู้ให้แก่ผู้ใช้งานแอปพลิเคชันของตนเอง โดยใช้ข้อมูลจากฐานข้อมูลในระบบมาประเมินความเสี่ยง วงเงินที่สามารถให้กู้ได้ ตลอดจนอัตราดอกเบี้ยในการปล่อยสินเชื่อแต่ละครั้งด้วย
สรุป แอปกู้เงิน ทางเลือกเงินด่วนสำหรับคนยุคใหม่
คงจะเห็นกันแล้วว่าแอปกู้เงินออนไลน์นั้นมีหลากหลายประเภท ทั้งที่เป็นแอปกู้เงินถูกกฎหมายและแอปกู้เงินที่ผิดกฎหมาย ดังนั้นหากคุณกำลังร้อนเงิน และมองหาแอปกู้เงินอยู่ ก็อาจต้องใช้สติสักนิด นอกจากต้องดูว่าสินเชื่อของแอปเงินกู้แบบใดที่ตอบโจทย์ตนเองแล้ว คุณต้องคำนึงถึงความปลอดภัยในการกู้เงินผ่านแอปด้วย
แต่หากใครไม่มั่นใจที่จะกู้เงินผ่านแอปกู้เงินออนไลน์ในยามที่ต้องการเงินด่วน การเลือกใช้บัตรกดเงินสด KTC PROUD ก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกคอยช่วยเหลือคุณในยามฉุกเฉิน ด้วยฟังก์ชันการใช้งานที่ครอบคลุมในบัตรเดียว ให้คุณโอนเงินผ่านแอปพลิเคชัน KTC Mobile ได้ตลอด 24 ชั่วโมง หรือเบิกถอนเงินสดจากตู้ ATM ทั่วไทยแบบฟรีค่าธรรมเนียมตลอดชีพ นอกจากนี้คุณยังสามารถซื้อ หรือผ่อนสินค้าและบริการ ทั้งหน้าร้านและออนไลน์ทั่วโลกได้เช่นกัน
ลดความกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย เพิ่มสภาพคล่องให้คุณอุ่นใจตลอดการใช้เงิน เพียงมีรายได้รวมเริ่มต้น 12,000 บาท ก็สามารถสมัครได้แล้ว หากต้องการรายละเอียดเกี่ยวกับการสมัครบัตรกดเงินสด ดูได้ที่นี่ : ทําบัตรกดเงินสดใช้อะไรบ้าง
ต้องการเงินด่วน บัตรกดเงินสด KTC PROUD ช่วยได้ สมัครออนไลน์ได้ที่นี่
ฟรีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปีตลอดชีพ
