เงินเดือน 15000 ซื้อบ้านได้ไหม รวมเรื่องน่ารู้ก่อนตัดสินใจซื้อบ้าน

อยากมีบ้านหลังแรกต้องเตรียมตัวอย่างไรบ้าง

ความฝันสูงสุดของหลายคนคือการอยากมีบ้านเป็นของตัวเองสักหลัง ที่มีดีไซน์สวย ตอบโจทย์ความต้องการ เดินทางง่าย ทำให้การเลือกบ้านหลังแรกกลายเป็นเรื่องละเอียดอ่อนที่ผู้คนต่างให้ความสำคัญ เพราะไม่เพียงแต่เป็นทรัพย์สินที่มีมูลค่าสูงเท่านั้น ยังเป็นที่อยู่อาศัยในการดำเนินชีวิตประจำวันอีกด้วย สำหรับคนที่กำลังวางแผนเตรียมมองหาบ้านหลังแรก แต่ไม่รู้จะเริ่มต้นเลือกบ้านยังไง เลือกแบบไหนให้ได้บ้านตามที่ต้องการ ซื้อบ้านต้องจ่ายค่าอะไรบ้าง บทความนี้ KTC ได้รวบรวมความรู้มาฝากกัน 

เลือกอ่านตามหัวข้อ

• วิธีเลือกบ้านหลังแรกแบบไหน ให้ได้บ้านตรงใจ
  
  • กำหนดงบประมาณ
  • เลือกทำเลที่ใช่
  • เลือกบ้านที่ต้องการ
  • มีสิ่งอำนวยความสะดวกที่ครบครัน
  • เลือกบ้านให้ตอบโจทย์ในอนาคต
• เงินเดือน 15000 ซื้อบ้านได้เท่าไหร่?
• เงินเดือน 15,000 อยากซื้อบ้านต้องเตรียมตัวอย่างไร
• สิ่งที่ต้องเจอหลังจากกู้บ้านหลังแรก

วิธีเลือกบ้านหลังแรกแบบไหน ให้ได้บ้านตรงใจ

กำหนดงบประมาณ

บ้านถือเป็นทรัพท์สินที่มีมูลค่าสูง ดังนั้นก่อนตัดสินใจเลือกซื้อบ้านควรกำหนดงบประมาณที่ต้องการ ไปจนถึงการประเมินรายได้ของตัวเองจากฐานเงินเดือนที่ได้รับ ว่ามีความสามารถในการผ่อนชำระหรือไม่ เนื่องจากการซื้อที่อยู่อาศัยจำเป็นต้องทำการกู้สินเชื่อกับธนาคาร โดยวงเงินที่ได้รับการประเมินจะอ้างอิงกับรายได้ของผู้ขอสินเชื่อ ขณะที่ธนาคารมีหลักเกณฑ์พิจารณาว่าจะให้วงเงินกู้เท่าไหร่ โดยมีหลักการประเมินความสามารถรับภาระหนี้ของลูกหนี้ที่ 40 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ต่อเดือน สำหรับผู้ที่สนใจกู้วงเงินซื้อบ้านสามารถขอแนะนำจากธนาคารหลาย ๆ แห่ง เพื่อนำข้อเสนอมาเปรียบเทียบกัน ก่อนเลือกข้อเสนอที่ดีที่สุดเพราะเรื่องบ้านเป็นเรื่องใหญ่จำเป็นต้องศึกษาข้อมูลอย่างใจเย็น

เลือกทำเลที่ใช่

หนึ่งปัจจัยสำคัญคือการเลือกทำเลที่ตั้ง เพราะหมายถึงความสะดวกสบายในการเดินทาง รวมถึงตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์การดำเนินชีวิต อย่างคนที่มีรถยนต์ส่วนตัวอาจเลือกโครงการหมู่บ้านที่สามารถขับรถไปได้ง่าย อยู่ไม่ไกลจากถนนเส้นหลัก ใกล้กับแหล่งอำนวยความสะดวกสบายในหลาย ๆ ด้าน อาทิ แหล่งคมนาคม ศูนย์การค้า ปั้มน้ำมัน ร้านสะดวกซื้อ ใกล้โรงพยาบาล เป็นต้น

เลือกบ้านที่ต้องการ

ปัจจุบันมีโครงการหมูบ้านจัดสรรหลากหลายที่ให้เลือกได้ตามความชื่นชอบ โดยแต่ละโครงการมีรูปแบบการตกแต่งรวมถึงสไตล์บ้านที่แตกต่างกันออกไป ดังนั้นสิ่งสำคัญหลังจากกำหนดงบประมาณและดูทำเลที่ตั้งแล้ว ควรเลือกบ้านและโครงการที่เหมาะสมที่ต้องการเข้าไปอยู่อาศัย โดยพิจารณาจากพื้นที่รอบบริเวณบ้าน จำนวนห้องต่างๆ พื้นที่ส่วนกลาง และสิ่งอำนวยความสะดวกภายในโครงการ ชื่อเสียงของโครงการ เพราะยิ่งเลือกโครงการที่มีชื่อเสียง เหมือนเป็นการการันตีว่าเป็นโครงการบ้านที่มีคุณภาพและได้มาตรฐาน

มีสิ่งอำนวยความสะดวกที่ครบครัน

ในโครงการหมู่บ้านใหม่ ๆ มาพร้อมพื้นที่อำนวจความสะดวก ทั้งของตัวบ้านที่อยู่อาศัย ไปจนถึงพื้นที่ส่วนกลาง ไม่ว่าจะเป็นสระว่ายน้ำ สวนสาธารณะ ฟิตเนส บริการรักษาความปลอดภัย สนามเด็กเล่น สนามกีฬา ที่เปิดให้คนที่อยู่อาศัยภายในโครงการสามารถมาทำกิจกรรมต่าง ๆ ร่วมกันได้ ถือเป็นพื้นที่อเนกประสงค์ที่หลายคนนำมาใช้เป็นปัจจัยหลักเวลาเลือกซื้อบ้าน

เลือกบ้านให้ตอบโจทย์ในอนาคต

ก่อนตัดสินใจซื้อบ้านไม่ควรมองเพียงแค่การอยู่อาศัยในปัจจุบัน ควรมองหาบ้านที่ตอบโจทย์การดำเนินชีวิตในอนาคตด้วย อาทิ ภายใน 3-5 ปีข้างหน้าจะทำอะไรบ้าง อย่างการแต่งงาน มีครอบครัว มีสมาชิกในบ้านเพิ่มขึ้น หรือปัจจุบันอาศัยอยู่กันภายในครอบครัว แล้วในอนาคตวางแผนเพิ่มสมาชิกในบ้านหรือไม่ เพื่อให้สามารถวางแผนซื้อบ้านได้ดียิ่งขึ้นทั้งจำนวนห้องนอน ห้องน้ำ ไปจนถึงการวางแผนการต่อเติมต่าง ๆ ในอนาคต

ยิ่งจ่ายเยอะยิ่งได้คะแนนกับบัตรเครดิต KTC

ซื้อบ้านหลังแรกคนเงินเดือน 15,000 บาท

เงินเดือน 15000 ซื้อบ้านได้เท่าไหร่?

เงินเดือนเท่าไหร่ซื้อบ้านได้? คำถามที่หลายคนนึกถึงก่อนตัดสินใจซื้อบ้าน เพราะอย่างที่ทราบกันว่าบ้านถือเป็นทรัพย์สินที่มีมูลค่าสูง ดังนั้นการเลือกซื้อบ้านสักหลัง นอกจากความสามารถในการชำระเงินแล้ว ยังต้องคิดถึงการกู้สินเชื่อบ้านจากธนาคารอีกด้วย โดยเฉพาะคนในวัยทำงานที่อยากมีบ้านหลังแรกเป็นของตัวเอง ไม่แปลกที่หลายคนกังวลว่าหากเงินเดือนเริ่มต้นที่ 15,000 บาท จะสามารถกู้บ้านได้ไหม แล้วต้องมีเงินเดือนเท่าไหร่จึงสามารถกู้ซื้อบ้านได้

มีเงินเดือน 15,000 บาทก็สามารถกู้บ้านได้ แต่ต้องพิจารณามูลค่าสินทรัพย์ที่ต้องการเป็นเจ้าของหรือมูลค่าบ้านที่ต้องการซื้อ ไปจนถึงภาระหนี้สินอื่น ๆ ควบคู่กันไปด้วย เพื่อดูความสามารถในการแบกรับภาระหนี้จากรายได้ทั้งหมดที่มี โดยมีวิธีการคำนวณดังนี้

สูตรคำนวณจำนวนเงินผ่อนต่อเดือน

เงินเดือน 15,000 บาท x ความสามารถในการรับภาระหนี้สิน 40% = จำนวนเงินผ่อนต่อเดือน

คือ 15,000 x 40% = 6,000 บาท

ที่สำคัญต้องไม่ลืมศึกษารูปแบบอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อบ้าน อย่างอัตราดอกเบี้ย MRR คือ อัตราดอกเบี้ยรูปแบบลอยตัว (Floating Rate) ที่ธนาคารจะเรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี โดยดอกเบี้ยชนิดนี้มีการเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ และถูกใช้ในการคำนวณดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อบ้าน แต่หากใครที่อยากกู้บ้านที่มีราคาสูงขึ้นขอแนะนำให้กู้ร่วม เพื่อเพิ่มความสามารถในการผ่อนบ้านที่มากขึ้น และจะได้รับการประเมินวงเงินสินเชื่อบ้านที่เพิ่มขึ้น เนื่องจากเป็นการประเมินรายรับของผู้กู้ทั้ง 2 คน

เงินเดือน 15,000 อยากซื้อบ้านต้องเตรียมตัวอย่างไร

1. นอกจากการเลือกบ้านที่ถูกใจ ควรเลือกบ้านที่มีราคาเหมาะสมกับความสามารถในการกู้ขอสินเชื่อหรือผ่อนชำระ เพื่อไม่ให้กระทบต่อแผนการเงินในระยะยาว โดยการตรวจสอบวงเงินที่จะได้รับอนุมัติ จากการคำนวณบนเว็บไซต์ธนาคารหรือสถาบันการเงินต่าง ๆ เพื่อไปสู่ขั้นตอนการเตรียมพร้อมด้านการเงินก่อนซื้อบ้านต่อไป 
2. วางเงินดาวน์เยอะ ๆ เมื่อวางแผนซื้อบ้านควรมีเงินดาวน์บ้านอยู่ที่ ประมาณ 5 - 20% ของราคาบ้าน และเงินส่วนที่เหลือจะเป็นการไปยื่นขอสินเชื่อกับธนาคาร ซึ่งมีข้อดีคือการผ่อนต่อเดือนนั้นนั้นลงและไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยสูง ดังนั้นหากเป็นไปได้ควรเตรียมเงินให้พร้อมสำหรับดาวน์บ้านให้ได้มากที่สุดคืออยู่ที่ 20% หรือ 30% จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้มากยิ่งขึ้น
3. เดินบัญชีธนาคารดี ช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ Statement รายการเดินบัญชีธนาคารถือเป็นสิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม เนื่องจากธนาคารจะขอดูบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน โดยการเดินบัญชีที่ดีคือควรมีรายรับมากกว่ารายจ่ายและควรมีเงินเก็บไว้ในบัญชีอยู่เสมอ
4. ประวัติการชำระหนี้ การตรวจสอบเครดิตบูโรถือเป็นหนึ่งในสิ่งที่ธนาคารจะทำ เพราะเป็นการตรวจสอบข้อมูลประวัติในการชำระหนี้ต่าง ๆ ว่ามีการผิดนัดชำระหรือการค้างชำระหนี้หรือไม่ เพื่อเป็นการประกอบการพิจารณาการกู้สินเชื่อ ดังนั้นควรชำระหนี้ให้ตรงต่อเวลาเสมอ
5. ปิดยอดหนี้คงเหลือก่อนยื่นกู้ หากมีภาระหนี้อื่น ๆ ควรทำการจ่ายยอดหนี้คงเหลือทั้งหมด เพื่อให้ไม่มีภาระหนี้สินคงค้าง จะทำให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินพิจารณาวงเงินและการอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายยิ่งขึ้น
6. เตรียมเอกสารให้พร้อมก่อนยื่นกู้ สิ่งสำคัญคือเอกสารเมื่อตัดสินใจแล้วว่าจะทำการกู้สินเชื่อบ้านการเตรียมเอกสารต่าง ๆ เป็นสิ่งที่ควรเตรียมความพร้อม อาทิ สลิปเงินเดือน ใบรับรองการทำงาน เอกสารทางการเงิน รวมถึงเอกสารประกอบการยื่นกู้สินเชื่อตามที่ธนาคารกำหนด ซึ่งการเตรียมเอกสารให้พร้อมจะช่วยเพิ่มโอกาสและลดระยะเวลาในการพิจารณาที่รวดเร็วขึ้น เนื่องจากไม่ต้องรอในส่วนของเอกสารอื่น ๆ เพิ่มเติม

สิ่งที่ต้องเจอหลังจากกู้บ้านหลังแรก

อัตราดอกเบี้ยหลังซื้อบ้าน

หลังจากซื้อบ้านสิ่งที่ต้องเตรียมพร้อมคือการศึกษาในเรื่องของอัตราดอกเบี้ย โดยดอกเบี้ยเงินกู้แบ่งออกได้เป็น 2 ประเภท คือ
(1) อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ (Fixed Rate) ที่อัตราดอกเบี้ยจะถูกกำหนดเป็นตัวเลขที่ตายตัวไม่มีการปรับอัตราดอกเบี้ยขึ้นลง ตลอดอายุสัญญาเงินกู้
(2) อัตราเงินกู้แบบลอยตัว (Floating Rate) อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่จะมีการเปลี่ยนแปลงไปตามการลงทุนของสถาบันการเงินหรือผู้ให้กู้ โดยมี 2 ประเภทคือ

• MLR (Minimum Loan Rate) : อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคาเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี อาทิ ผู้มีประวัติการเงินที่ดี มีหลักทรัพย์ค้ำประกันเพียงพอ นิยมใช้กับการเงินกู้ระยะยาวที่มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน
• MRR (Minimum Retail Rate) : อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี เช่น สินเชื่อที่อยู่อาศัย

โดยอัตราดอกเบี้ยบ้านทั้ง MLR และ MRR ถูกจัดอยู่ในประเภทอัตราเงินกู้แบบลอยตัว ซึ่งสินเชื่อบ้านธนาคารส่วนใหญ่จะคิดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านคงที่เฉลี่ยที่ 3 ปีแรก และต่อไปจะมีการปรับอัตราดอกเบี้ยขึ้นตามที่ธนาคารกำหนด ดังนั้นคนส่วนใหญ่จึงเริ่มมองหาการรีไฟแนนซ์บ้าน เพื่อปรับอัตราดอกเบี้ยนั่นเอง

ค่าต่อเติมบ้าน

แน่นอนว่าในการซื้อบ้านหลังแรก นอกเหนือจากค่าตกแต่งและเฟอร์นิเจอร์ต่าง ๆ แล้วต้องมีในส่วนของค่าต่อเติมบ้าน อาทิ การต่อเติมครัว การทำห้องสำหรับผู้สูงอายุ การต่อเติมพื้นที่จอดรถต่าง ๆ ซึ่งล้วนแล้วแต่เป็นค่าใช้จ่ายที่นอกเหนือจากการกู้บ้านหลังแรกที่ต้องเจอ สำหรับคนที่ซื้อบ้านเปล่ามาแล้วต้องการต่อเติมส่วนอื่น ๆ ของบ้านให้สมบูรณ์มากยิ่งขึ้น

ค่าประกันอัคคีภัย

บ้านถือเป็นทรัพย์สินที่มีมูลค่าสูง ดังนั้นประกันอัคคีภัยถือเป็นประกันภัยที่กฎหมายบังคับให้ผู้กู้ซื้อบ้าน ต้องทำประกันอัคคีภัยตลอดอายุสัญญาผ่อนบ้าน โดยในส่วนของเบี้ยประกันจะขึ้นอยู่กับกรมธรรม์แต่ละฉบับซึ่งไม่เกิน 0.1% ของวงเงินคุ้มครอง โดยจะมีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 1 - 3 ปี รวมถึงยังสามารถทำประกันภัยอื่น ๆ เพิ่มเติมให้แก่บ้านได้ เช่น ประกันบ้านน้ำท่วม เพื่อเพิ่มความคุ้มครองกรณีบ้านน้ำท่วม จนเกิดความเสียหายต่อทรัพย์สิน หรือประกันสินเชื่อบ้านที่คุ้มครองบ้านตามวงเงินกู้ ในกรณีที่ผู้กู้ซื้อเสียชีวิตหรือทุพพลภาพ

ค่าส่วนกลาง

ค่าใช้จ่ายที่เพื่อถือเป็นค่าบำรุงและการใช้งานส่วนกลางภายในโครงการหมู่บ้านนั้น ๆ ไม่ว่าจะเป็นผู้ที่ซื้อบ้านมือหนึ่งหรือโครงการบ้านใหม่ โดยค่าใช้จ่ายส่วนนี้จะเกิดขึ้นทันทีนับจากวันโอนบ้าน ในส่วนของผู้ที่ซื้อบ้านมือสองต้องสอบถามกับทางนายหน้าหรือผู้ขายบ้านให้ดีว่าบ้านที่คุณซื้อนั้นมีการค้างค่าชำระส่วนกลางไว้หรือไม่และทำการชำระค่าส่วนกลางในจำนวนยอดปัจจุบันนับจากวันโอนกรรมสิทธิ์เท่านั้น

การวางแผนการเงินระยะยาว

สำหรับการมีบ้านหลังแรกสิ่งที่ต้องคำนึงถึงในระยะยาวคือเรื่องของการวางแผนการเงิน เนื่องจากการผ่อนบ้านถือเป็นสัญญาระยะยาวตั้งแต่ 10-20 ปี อีกทั้งการผ่อนชำระในแต่ละเดือนยังขึ้นอยู่กับหลากหลายปัจจัย อาทิ ยอดเงินดาวน์ ราคาบ้าน ระยะเวลาการผ่อน นอกจากนี้อาจมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ตามมาดังนั้นจึงควรต้องมีเงินสำรองสำหรับใช้จ่ายในยามจำเป็นและเพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงินในยามฉุกเฉิน ดังนั้นจึงควรวางแผนการเงินอย่างรอบคอบเพื่อไม่ให้เกิดปัญหาไม่มีเงินผ่อนบ้านตามมาในภายหลัง

การซื้อบ้านหลังแรกไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิดแม้มีฐานเงินเดือนเริ่มต้นที่ 15,000 บาท ก็สามารถมีบ้านเป็นชื่อของตัวเองได้ โดยควรต้องศึกษารายละเอียดต่าง ๆ ในการซื้อบ้านให้ดี เนื่องจากบ้านเป็นที่อยู่อาศัยในระยะยาว สำหรับใครที่กำลังเลือกซื้อบ้านใหม่หรือเตรียมย้ายเข้าบ้านใหม่นั้นสิ่งสำคัญคือในเรื่องของตกแต่งบ้านเฟอร์นิเจอร์และเครื่องใช้ไฟฟ้าที่ขอแนะนำให้เลือกใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต เพราะอาจได้รับโปรโมชั่นส่วนลด อย่างโปรโมชั่นผ่อนชำระ 0% จากพาร์ทเนอร์ที่ร่วมรายการ ให้ทุกการใช้จ่ายคุ้มค่ามากยิ่งขึ้น หากต้องการรับสิทธิประโยชน์ดี ๆ เช่นนี้ สามารถสมัครบัตรเครดิต KTC พร้อมเลือกหน้าบัตรฯที่ใช้ ตอบโจทย์ได้ทุกไลฟ์สไตล์ในการใช้จ่ายตามแบบที่เป็นคุณ

บัตรเครดิต KTC ผ่อน 0% สูงสุด 10 เดือน เพียงสมัครบัตรเครดิต KTC

ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี

บทความ

ทั้งหมด

กักตัวเหงา ๆ จัดห้องเก่าให้เหมือนใหม่ ด้วยเฟอร์นิเจอร์สไตล์มินิมอล

การตกแต่งห้องใหม่ นอกจากทำให้เกิดความสวยงาม ยังทำให้เกิดบรรยากาศที่มีความสุข สร้างความผ่อนคลายและสบายใจ ไม่ทำให้รู้สึกตึงเครียดเวลาที่ต้องอยู่บ้านเป็นเวลานาน

กู้เงินซื้อคอนโด หลักการ และ 8 ขั้นตอนที่ควรรู้

มนุษย์เงินเดือนที่มีความฝันอยากซื้อคอนโดเพื่อเป็นที่อยู่อาศัยของตัวเอง ต้องทำความเข้าใจว่าการซื้อคอนโดไม่ได้มีแค่การกู้เงิน แล้วค่อยผ่อนชำระเป็นงวด ๆ กับธนาคารจนครบกำหนดแต่ยังมีค่าใช้จ่ายอื่นๆอีกมากมาย

เตรียมตัวก่อนซื้อคอนโด มีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง? กู้ยังไงให้ผ่าน

คอนโดมิเนียม ถือเป็นที่อยู่อาศัยประเภทหนึ่งที่ได้รับความนิยมอย่างมาก ซึ่งคอนโดแต่ละโครงการมีช่วงราคาหลากหลายควรเลือกรูปแบบคอนโดให้เหมาะสม