บําเหน็จ บํานาญ คืออะไร ต่างกันอย่างไร คิดยังไง อย่างไหนดีกว่ากัน ?

อีกก้าวสำคัญในชีวิตที่จะเกิดการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ คือการก้าวสู่วัยเกษียณอายุข้าราชการ ซึ่งเป็นการออกจากราชการโดยผลของกฎหมายว่าด้วยบำเหน็จบำนาญข้าราชการ โดยมีผลทำให้ “ข้าราชการที่มีอายุครบ 60 ปีบริบูรณ์ จะต้องพ้นจากราชการเมื่อสิ้นปีงบประมาณที่มีอายุครบ 60 ปีบริบูรณ์” โดยกฎหมายได้กำหนดให้วันที่ 30 กันยายนของทุกปี เป็นวันสิ้นสุดปีงบประมาณ

ดังนั้น เมื่อสิ้นสภาพการเป็นข้าราชการ คำถามที่ตามมาคือ เรื่องของการรับเงิน “บําเหน็จ บํานาญ” ทั้งบําเหน็จ คืออะไร ? บํานาญ คืออะไร ? บําเหน็จ บํานาญ ต่างกันอย่างไร ? และบําเหน็จ บํานาญ คิดยังไง ? เก็บเงินวัยเกษียณแบบไหนดี? มาหาคำตอบของเรื่องราวเหล่านี้ไปพร้อมๆ กัน

บําเหน็จ คืออะไร ?

บำเหน็จ คือเงินตอบแทนความชอบที่ได้รับราชการมา ซึ่งจ่ายให้ครั้งเดียว หรือเข้าใจง่ายๆ ว่า เงินบำเหน็จ เป็นเงินก้อนใหญ่ได้ครั้งเดียว

บำนาญ คืออะไร ?

บำนาญ คือเงินตอบแทนความชอบที่ได้รับราชการมา ซึ่งจ่ายให้เป็นรายเดือน หรือเข้าใจง่ายๆ ว่า เงินบำนาญ เป็นเงินได้ประจำเป็นรายเดือน

สิทธิ์การขอรับเงินบำเหน็จ บำนาญ จากกระทรวงการคลัง

สิทธิ์การขอรับเงินบำเหน็จ บำนาญ จากกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.)

สิทธิประโยชน์ของบําเหน็จ และบํานาญ ต่างกันอย่างไร ?

สิทธิประโยชน์การเลือกรับบำเหน็จ บำนาญ มีข้อแตกต่างดังนี้

การคิดบำนาญ นับอายุราชการสูงสุดที่ 35 ปี

บําเหน็จ บํานาญ คิดยังไง ?

วิธีคิดบำเหน็จ บำนาญ จากกระทรวงการคลัง ใช้วิธีการคำนวณดังนี้

การคำนวณบำเหน็จ คิดจาก อายุราชการ คูณด้วย เงินเดือนสุดท้าย

ตัวอย่างการคำนวณบําเหน็จ

อายุราชการ 27 ปี 8 เดือน ได้รับเงินเดือนสุดท้ายในอัตรา 32,740 บาท

28 x 32,740

=รับบําเหน็จ 916,720 บาท

การคำนวณบำนาญ*คิดจาก (อายุราชการ คูณด้วย เงินเดือนเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้าย) หารด้วย 50

ตัวอย่างการคำนวณบํานาญ

อายุราชการ 27 ปี 8 เดือน ได้รับเงินเดือนสุดท้ายในอัตรา 32,740 บาท

(28 x 32,740) หารด้วย 50

=รับบํานาญ 18,334.40 บาทต่อเดือน

*แต่ต้องไม่เกิน 70% ของเงินเดือนเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้าย สรุปง่ายๆ คือกรณีบำนาญ นับอายุราชการสูงสุดที่ 35 ปี

บําเหน็จ บํานาญ อย่างไหนดีกว่ากัน ?

หากอายุราชการน้อยกว่า 10 ปี จะได้รับเฉพาะเงินจากกระทรวงการคลังเป็น “บำเหน็จ” เท่านั้นไม่มีสิทธิ์เลือก แต่ถ้าเรามีอายุราชการตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป เราสามารถ “เลือกรับบำเหน็จ” หรือ “เลือกรับบำนาญ” ซึ่งหากเปรียบเทียบเงินที่ได้รับระหว่างบำเหน็จ กับ บำนาญ ถ้าเรามีชีวิตอยู่ต่อหลังจากได้รับบำนาญเกินกว่า 50 เดือน จำนวนเงินบำนาญที่เราได้รับจะมากกว่าการเลือกรับบำเหน็จ หมายความว่ายิ่งเราอายุยืนมากเท่าไหร่ จำนวนเงินบำนาญรวมจะมากกว่าเงินบำเหน็จมากเท่านั้น สำหรับคนที่เลือกรับเงินบำนาญ จะได้รับบำเหน็จดำรงชีพ 15 เท่าของเงินบำนาญ โดยแบ่งจ่ายเป็น 3 ครั้ง ในทุก 5 ปี รวมทั้ง 3 ครั้ง รับไม่เกิน 500,000 บาท

ตัวอย่าง ถ้าเงินเดือนเฉลี่ยสุดท้ายไม่เกิน 33,333.33 บาท หากเรามีอายุหลังจากได้รับบำนาญเกินกว่า 35 เดือน จำนวนเงินบำนาญ + บำเหน็จดำรงชีพที่ได้รับก็จะมากกว่าการเลือกรับบำเหน็จแล้ว

แต่หากเราเสียชีวิตลงก่อนรับบำนาญครบ 50 เดือน ทายาทก็จะได้รับเงินช่วยเหลือเพื่อใช้ในการจัดการงานศพ เป็นจำนวน 3 เท่าของเงินบำนาญ และรับบำเหน็จตกทอด โดยรัฐจะจ่ายให้กับทายาทเมื่อเราเสียชีวิต จำนวน 30 เท่าของเงินบำนาญ - บำเหน็จดำรงชีพที่ได้รับไปแล้ว

บทสรุป บําเหน็จ บํานาญ อย่างไหนดีกว่ากัน ? คือ ถ้าเราเสียชีวิตก่อนรับบำนาญครบ 50 เดือน ทายาทจะได้รับเงินรวม 33 เท่าของเงินบำนาญ จำนวนเดือนที่เงินบำนาญรวมเท่ากับเงินบำเหน็จจะลดเหลือ 50 – 33 = 17 เดือน หรือ 1 ปี 5 เดือนเท่านั้น หมายความว่า ถ้าหากเราเสียชีวิตหลังได้รับบำนาญมาแล้ว 1 ปี 5 เดือน การ “เลือกรับบำนาญ” จะคุ้มกว่าการ “เลือกรับบำเหน็จ”

ดังนั้น ถ้าเราออกจากราชการโดยผลของกฎหมาย เช่น เกษียณอายุ และมีอายุราชการตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป การเลือกรับ “บำนาญ” จึงเป็นทางเลือกที่ดีกว่านั่นเอง

อ่านมาถึงตรงนี้แล้วเข้าใจเรื่องบําเหน็จ บํานาญ คืออะไร ต่างกันอย่างไร คิดยังไง อย่างไหนดีกว่ากัน ? มากขึ้นกว่าเดิมไหม สำหรับวัยทำงานที่ยังไม่เข้าสู่วัยเกษียณ การมีบัตรเครดิตที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ จะช่วยให้การใช้จ่ายคล่องตัวมากขึ้น พร้อมได้สิทธิพิเศษมากมายเมื่อจ่ายผ่านบัตร คุ้มค่าทุกการใช้จ่าย สะสมคะแนนแลกสินค้า และเป็นส่วนลดได้ หรือโปรโมชั่นผ่อนสินค้า 0% สมัครบัตรเครดิต KTC ได้เลย

ใช้จ่าย คุ้มค่า นึกถึงบัตรเครดิต KTC