เงินเดือนเท่าไรถึงจะสมัครบัตรเครดิตได้? เช็กให้ชัวร์ก่อนยื่นสมัคร

ในโลกยุคดิจิทัลที่การใช้จ่ายสะดวกสบายเพียงปลายนิ้วสัมผัส บัตรเครดิตได้กลายเป็นเครื่องมือทางการเงินที่สำคัญสำหรับใครหลายคน โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับ “พนักงานบริษัท” หรือ “มนุษย์เงินเดือน” ที่ต้องการความคล่องตัวในการใช้จ่ายและบริหารจัดการเงินในแต่ละเดือน แต่คำถามยอดฮิตที่มักตามมาเมื่อพูดถึงการสมัครบัตรเครดิตก็คือ “เงินเดือนเท่าไรถึงจะสมัครบัตรเครดิตได้?”

วันนี้ KTC จะพาไปเจาะลึกทุกเรื่องที่ต้องรู้ก่อนยื่นใบสมัครบัตรเครดิต เพื่อให้คุณสามารถเลือกบัตรเครดิตที่เหมาะสมกับเงินเดือนและพฤติกรรมการใช้จ่ายมากที่สุด

“บัตรเครดิต” คืออะไร ทำไมพนักงานบริษัทถึงควรมี

บัตรเครดิต คือผลิตภัณฑ์ทางการเงินรูปแบบหนึ่งที่สถาบันการเงินออกให้แก่ผู้ที่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์ เพื่อใช้ในการซื้อสินค้าหรือบริการ โดยไม่ต้องชำระเงินสดทันที ซึ่งผู้ถือบัตรสามารถใช้จ่ายได้ตามวงเงินสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติ แต่จะต้องชำระคืนตามรอบบิลที่กำหนด หากชำระคืนไม่เต็มจำนวนหรือล่าช้าก็จะถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยตามแต่ละสถาบันการเงินกำหนด

ข้อดีของการมีบัตรเครดิตสำหรับมนุษย์เงินเดือน

การใช้บัตรเครดิตก็เพื่อ อำนวยความสะดวกสบาย  เนื่องจากไม่ต้องพกเงินสดจำนวนมาก สามารถใช้จ่ายได้ทุกที่ที่มีเครื่องรูดบัตร หรือจ่ายผ่านช่องทางออนไลน์ก็ได้เช่นกัน

เสริมสภาพคล่อง ช่วยให้สามารถซื้อสินค้าหรือบริการที่จำเป็นได้ทันที แม้เงินเดือนยังไม่ออก หรืออาจมีค่าใช้จ่ายฉุกเฉินเข้ามาไม่ทันตั้งตัว

สร้างประวัติเครดิต การชำระหนี้บัตรเครดิตตรงเวลาจะช่วยสร้างประวัติเครดิตที่ดี ซึ่งมีผลต่อการขอสินเชื่ออื่น ๆ ในอนาคต เช่น สินเชื่อบ้าน หรือสินเชื่อรถยนต์

สิทธิประโยชน์และโปรโมชั่นบัตรเครดิตหลายประเภทมาพร้อมกับสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ เช่น ส่วนลดร้านค้า คะแนนสะสม แลกของรางวัล ประกันการเดินทาง และโปรโมชั่นผ่อน 0%

มาตรการความปลอดภัย ในกรณีที่บัตรสูญหายหรือถูกขโมย สามารถแจ้งอายัดบัตรเพื่อป้องกันการถูกผู้อื่นแอบอ้างนำไปใช้ได้

หากใช้อย่างมีสติก็สามารถเป็น เครื่องมือช่วยวางแผนการเงิน ได้อย่างมีประสิทธิภาพ เช่น ช่วยติดตามค่าใช้จ่าย โดยใบแจ้งหนี้บัตรเครดิตจะสรุปรายการใช้จ่ายทั้งหมด ทำให้ง่ายต่อการตรวจสอบและวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้จ่ายของตนเอง

จัดการการชำระเงิน สามารถเลือกชำระคืนเต็มจำนวนเพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ย หรือเลือกผ่อนชำระสำหรับรายการที่มีมูลค่าสูง

ช่วงเวลาปลอดดอกเบี้ย หากชำระคืนเต็มจำนวนตามกำหนด ผู้ใช้บัตรเครดิตก็จะไม่ถูกเรียกเก็บดอกเบี้ย ทำให้สามารถบริหารกระแสเงินสด (cash flow) ได้อย่างคล่องตัว

รายได้ขั้นต่ำสำหรับการสมัครบัตรเครดิตคือเท่าไหร่

อ้างอิงจากข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ที่มีการกำหนดหลักเกณฑ์และแนวปฏิบัติเกี่ยวกับการออกบัตรเครดิต เพื่อให้สถาบันการเงินพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของ ผู้สมัครเป็นสำคัญ หากผู้สมัครมีรายได้ไม่เพียงพอต่อการชำระคืนยอดใช้จ่ายในแต่ละเดือน ก็จะมีความเสี่ยงที่จะเกิดหนี้เสียตามมา ซึ่งไม่เป็นผลดีต่อทั้งตัวผู้ถือบัตรและสถาบันการเงินเอง

เกณฑ์รายได้ขั้นต่ำสำหรับการสมัครบัตรเครดิตสำหรับพนักงานบริษัท จะอยู่ที่ 15,000 บาทต่อเดือน หรือ 180,000 บาทต่อปี

อย่างไรก็ตาม เกณฑ์นี้อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคารหรือสถาบันการเงิน และประเภทของบัตรเครดิต บางบัตรเครดิตระดับสูงก็อาจจะมีเกณฑ์รายได้ที่สูงขึ้นด้วย

เตรียมตัวก่อนสมัครบัตรเครดิต เคล็ดลับเพิ่มโอกาสให้สมัครผ่าน

ผู้สนใจสมัครบัตรเครดิตสามารถยื่นสมัครได้หากมีรายได้ตามเกณฑ์ขั้นต่ำ กล่าวคือมีรายได้ประจำที่สม่ำเสมอและสามารถตรวจสอบได้ โดยขั้นต่ำอยู่ที่ 15,000 บาทขึ้นไป รวมถึงต้องมีหลักฐานยืนยันว่าได้ทำงานมาแล้วอย่างน้อย 4 เดือน เนื่องจากการยื่นเอกสารสมัครจำเป็นต้องแสดงสลิปเงินเดือนและรายการเดินบัญชี (Statement)

นอกจากนี้ยังต้องมีประวัติเครดิตที่ดี หากเคยมีสินเชื่อหรือบัตรเครดิตอื่น ๆ มาก่อน ควรมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี ไม่เคยผิดนัดชำระ หากมีหนี้สินอื่น ๆ ที่ยังคงค้าง ก็ควรจัดการให้เรียบร้อยก่อนสมัครบัตรเครดิตใหม่ เพื่อแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการบริหารจัดการหนี้สิน และควรตรวจสอบเครดิตบูโรของตนเองก่อนสมัครด้วย

ที่สำคัญคือ การเลือกสมัครบัตรเครดิตที่มีเกณฑ์รายได้และคุณสมบัติอื่น ๆ ตรงกับสถานะทางการเงิน รวมถึงควรให้ข้อมูลที่ถูกต้องและครบถ้วน เพื่อหลีกเลี่ยงการถูกปฏิเสธ และเพื่อเป็นการแสดงเจตนาบริสุทธิ์ในการสมัครบัตรเครดิต

เอกสารที่ต้องใช้สมัครบัตรเครดิตสำหรับพนักงานบริษัท

รายการเอกสารสำคัญที่ต้องเตรียม มีดังนี้

1. สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
2. เอกสารแสดงรายได้ เช่น หนังสือรับรองเงินเดือน/สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย ทวิ 50
3. สำเนาบัญชีธนาคารที่เป็นบัญชีเงินเดือนย้อนหลัง 3 เดือน พร้อมหน้าสมุดที่ระบุชื่อ–เลขที่บัญชี

กรณีชาวต่างชาติทำงาน/ประกอบธุรกิจในไทย แนบสำเนาหนังสือเดินทาง (Passport) และใบอนุญาตทำงานในไทย (Work Permit) ตั้งแต่ 2 ปีขึ้นไป

บัตรเครดิตแบบไหนให้เหมาะกับเงินเดือนคุณ

บัตรเครดิตสำหรับผู้เริ่มต้นสมัครบัตรใบแรก ผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นทำงาน รวมถึงผู้ที่มีเงินเดือนอยู่ในเกณฑ์ขั้นต่ำ ควรเลือกบัตรเครดิตที่มีเงื่อนไขไม่ซับซ้อน ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้า เช่น บัตรเครดิต KTC และเน้นสิทธิประโยชน์พื้นฐานที่ตอบโจทย์การใช้งานในชีวิตประจำวัน อาทิ บัตรเครดิตประเภทที่ได้รับส่วนลดร้านอาหาร ส่วนลดเมื่อเติมน้ำมัน หรือคะแนนสะสมทั่วไป

การเลือกบัตรเครดิตให้เหมาะสมกับเงินเดือนและไลฟ์สไตล์ของผู้สมัครบัตร ควรพิจารณาจากปัจจัยต่าง ๆ ได้แก่

• ดอกเบี้ย : อัตราดอกเบี้ยสำหรับกรณีที่ชำระคืนไม่เต็มจำนวน ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของแต่ละบัตร ซึ่งอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิต KTC ทุกประเภทจะอยู่ที่ 16% ต่อปี
• ค่าธรรมเนียม : เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมแรกเข้า, ค่าธรรมเนียมรายปี, ค่าธรรมเนียมการกดเงินสด และค่าธรรมเนียมอื่น ๆ สำหรับผู้สมัครบัตรเครดิต KTC จะไม่เสียค่าธรรมเนียมแรกเข้าและค่าธรรมเนียมรายปี (เฉพาะบัตรบางประเภท) แต่จะมีการเรียกเก็บดอกเบี้ยจากการกดเงินสด โดยดอกเบี้ยจะเริ่มคิดตั้งแต่วันที่ทำรายการทันที และจะมีค่าธรรมเนียมในการเบิกถอนเงินสด 3% (+Vat 7%) ต่างจากการรูดซื้อสินค้าทั่วไป
• วงเงินเครดิต : วงเงินที่ได้รับอนุมัติควรสอดคล้องกับรายได้และความจำเป็นในการใช้จ่ายของผู้สมัครบัตรเครดิต
•  สิทธิประโยชน์ : พิจารณาสิทธิประโยชน์ที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของคุณ เช่น ส่วนลด, คะแนนสะสม, โปรโมชั่นผ่อนชำระ  และประกันภัยต่าง ๆ
• เงื่อนไขการชำระคืน : การแจ้งรายการค่าใช้จ่าย วันครบกำหนดชำระ และช่องทางการชำระเงิน มีความสะดวกสบาย ติดตามได้ง่าย และชำระได้ง่าย หลากหลายรูปแบบ

ทำไมการสมัครบัตรเครดิตกับ KTC ถึงคุ้มค่าสำหรับมนุษย์เงินเดือน

บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) หรือ KTC เป็นหนึ่งในผู้ให้บริการบัตรเครดิตชั้นนำในประเทศไทย ที่มีบัตรเครดิตหลากหลายประเภทให้เลือกสรร ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าทุกกลุ่ม รวมถึงพนักงานบริษัทหรือมนุษย์เงินเดือน จุดเด่นที่น่าสนใจ มีดังนี้

1.สมัครง่าย กำหนดเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำตามประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) บัตรเครดิต KTC หลายประเภทมีเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำเริ่มต้นที่ 15,000 บาท ซึ่งเป็นเกณฑ์มาตรฐานที่พนักงานบริษัทส่วนใหญ่สามารถเข้าถึงได้ ทั้งยังมีขั้นตอนการสมัครที่ไม่ยุ่งยาก

2.ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้า และค่าธรรมเนียมรายปีตลอดชีพ (เฉพาะบางใบ)  ทำให้ไม่ต้องคอยกังวลกับค่าธรรมเนียมรายปีถือเป็นการประหยัดค่าใช้จ่ายในระยะยาว ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับรายละเอียดเงื่อนไขของบัตรเครดิตแต่ละประเภทที่สมัครด้วย

3.บัตรเครดิต KTC มีโปรโมชั่นที่น่าสนใจมากมายตอบโจทย์การใช้ชีวิตประจำวัน  โดยเฉพาะโปรโมชั่นผ่อน 0% นานสูงสุด 10 เดือนกับร้านค้าชั้นนำที่ร่วมรายการ ช่วยให้ไม่ต้องจ่ายเงินก้อนโตในครั้งเดียว ทั้งยังประหยัดเงินในการใช้จ่าย

4. ช่องทางการสมัครสะดวกสบาย โดยสามารถสมัครบัตรเครดิต KTC ง่าย ๆ ได้ 3 ช่องทางหลัก ได้แก่ สมัครผ่านบริการ ออนไลน์ ที่เว็บไซต์ KTC,  สมัครผ่านบริการทางโทรศัพท์ KTC PHONE  02 123 5000 หรือสมัครผ่านเจ้าหน้าที่ KTC TOUCH ทุกสาขา

เงินเดือนไม่เยอะก็สมัครบัตรเครดิตได้

ไม่จำเป็นต้องรอเงินเดือนสูง ก็สามารถสมัครบัตรเครดิตได้ หากคุณมีรายได้ตามเกณฑ์ขั้นต่ำของธนาคาร หรือสถาบันการเงิน มีวินัยทางการเงินที่ดี และเลือกสมัครบัตรเครดิตถูกใบ เพราะสิ่งสำคัญคือการศึกษาข้อมูล เปรียบเทียบเงื่อนไขและสิทธิประโยชน์ของบัตรเครดิตแต่ละประเภทอย่างรอบคอบก่อนการใช้งาน

เลือกบัตรที่เหมาะสมกับรายได้และพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณ เตรียมเอกสารให้พร้อม และให้ข้อมูลที่ถูกต้อง เพียงเท่านี้ การมีบัตรเครดิตที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณก็ไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป

สมัครบัตรเครดิต KTC ออนไลน์ได้ตลอด 24 ชั่วโมง ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้า ครอบคลุมทุกความคุ้มค่าการใช้จ่าย ด้วยการรับคะแนน KTC FOREVER สะสมได้ไม่จำกัดและไม่มีวันหมดอายุ

ใช้จ่าย คุ้มค่า นึกถึงบัตรเครดิต KTC