มนุษย์เงินเดือนหลายคนต้องเผชิญกับรายจ่ายมากมายในแต่ละเดือน ด้วยเหตุว่าบางคนเริ่มขยับขยายโยกย้ายจากครอบครัวมาอยู่คนเดียวหรือกำลังสร้างครอบครัว ทำให้ต้องใช้เงินเยอะในการซื้อของเข้าบ้าน ไหนจะต้องแบ่งเงินไว้ใช้จ่ายในชีวิตประจำวันรวมถึงของจุกจิกที่อยากได้มาดับกิเลสในใจอีก ซึ่งของแต่ละอย่างมักต้องควักเงินก้อนจ่าย เพราะหลายคนไม่รู้ว่าจริง ๆ สามารถใช้บัตรกดเงินสดผ่อนของได้ หรือกลัวว่าจะต้องเสียดอกเบี้ยเยอะ ทั้งที่ความจริงแล้วการใช้บัตรกดเงินสดผ่อนของได้โดยไม่เสียดอกเบี้ยด้วยซ้ำ แต่ละมีเทคนิคอย่างไรบ้าง บทความนี้รวมมาให้แล้ว
บัตรกดเงินสดคืออะไร และทำไมพนักงานบริษัทต้องมีไว้ผ่อนของ?
บัตรกดเงินสดคือวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนที่ช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ทำหน้าที่ได้ถึง 2 อย่างในบัตรใบเดียว อย่างแรกที่ทุกคนรู้คือคือกดเงินสดออกมาใช้ในกรณีเร่งด่วนเมื่อบัญชีไม่มีเงินพอ ซึ่งสะดวกและรวดเร็วกว่าการขอกู้ทั่วไปมาก ส่วนอย่างที่สอง เป็นเรื่องที่หลายคนมองข้ามคือการใช้ผ่อนชำระสินค้าต่าง ๆ ที่ร้านค้าพาร์ทเนอร์ โดยเฉพาะโปรโมชั่นผ่อน 0% ที่บางรายการยาวนานถึง 24 เดือน ซึ่งยาวกว่าบัตรเครดิตทั่วไป
แล้วทำไมพนักงานบริษัทถึงควรมีบัตรกดเงินสดไว้ผ่อนของ? ในเมื่อบัตรเครดิตก้มีโปรโมชั่นผ่อน 0% เหมือนกันต่างแค่จำนวนเงินที่อาจจะสั้นกว่าในหลาย ๆ กรณี เหตุผลหลัก ๆ เลยคือ บัตรกดเงินสดมีจุดเด่นตรงที่เกณฑ์รายได้ขั้นต่ำกว่าบัตรเครดิต หลายธนาคาร/สถาบันการเงินอนุมัติให้กับผู้มีรายได้ไม่ถึง 15,000 บาท อย่างบัตรกดเงินสด KTC PROUD ก็ใช้เงินเดือนเริ่มต้นเพียง 12,000 บาทต่อเดือนเท่านั้น ทำให้พนักงานที่เพิ่งเริ่มทำงานหรืออยู่ในช่วงเงินเดือนยังไม่สูงนักก็สามารถเข้าถึงบัตรกดเงินสดและใช้จ่ายได้ตามกำลัง โดยไม่ต้องรอให้รายได้ถึงเกณฑ์บัตรเครดิต
วิธีผ่อนของด้วยบัตรกดเงินสดให้ไม่เสียดอกเบี้ย ทำอย่างไร?
- เช็กสัญลักษณ์ร้านค้าที่ร่วมรายการ ก่อนตัดสินใจซื้อทุกครั้ง ให้สังเกตว่าร้านนั้นติดสติ๊กเกอร์หรือป้ายของธนาคารที่คุณถือบัตรอยู่หรือเปล่า ร้านที่ร่วมรายการบ่อยๆ ได้แก่ ค่ายมือถือชั้นนำ ร้านเครื่องใช้ไฟฟ้า และร้านคอมพิวเตอร์ทั้งหลาย นอกจากนี้ยังสามารถเช็กรายชื่อร้านค้าพาร์ทเนอร์ได้จากแอปธนาคารหรือเว็บไซต์ของธนาคารโดยตรง
- ตรวจสอบระยะเวลาโปรโมชั่นให้ชัดเจน โปรโมชั่น 0% ไม่ได้มีระยะเวลาเท่ากันทุกรายการ บางแคมเปญผ่อนได้ 10 เดือน บางรายการให้ถึง 24 เดือน การเลือกระยะเวลาที่เหมาะสมกับกำลังชำระของเราจะช่วยให้ยอดผ่อนต่อเดือนไม่หนักเกินไปจนกระทบค่าใช้จ่ายอื่น
- วางแผนการชำระผ่าน Mobile Banking ตั้งการชำระอัตโนมัติหรือแจ้งเตือนล่วงหน้า 3–5 วันก่อนวันครบกำหนด เพราะการพลาดชำระเพียงครั้งเดียวในช่วงผ่อน 0% อาจทำให้ดอกเบี้ยย้อนหลังถูกคำนวณใหม่ทั้งหมดในบางธนาคาร ซึ่งเสียหายมากกว่าที่คิด
3 เทคนิค "ผ่อนของแบบมือโปร" ที่คนทำงานเก่ง ๆ ใช้บริหารเงิน
เทคนิคที่ 1: Matching Promotion จับคู่บัตรกับช่วงเวลาโปรโมชั่นสองต่อ
เทคนิคนี้จะเป็นวางแผนซื้อของชิ้นใหญ่ให้ตรงกับช่วง Double Day (11.11, 12.12) หรือช่วงที่ธนาคาร/สถาบันการเงินจัดโปรโมชั่นพิเศษ เพราะนอกจากจะได้ราคาสินค้าที่ลดลงแล้ว ยังอาจได้ระยะเวลาผ่อน 0% ที่ยาวนานกว่าปกติอีกด้วย
เทคนิคที่ 2: Emergency Reserve ใช้บัตรเป็นเงินสำรองแทนการแตะเงินเก็บ
แทนที่จะดึงเงินออมออกมาใช้ทุกครั้งที่มีค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ ให้ใช้บัตรกดเงินสดผ่อน 0% แทน แล้วเก็บเงินก้อนนั้นไว้ในบัญชีฝากประจำหรือกองทุนที่ให้ดอกเบี้ยงอกเงยต่อไป วิธีนี้คือการ "ใช้เงินคนอื่นทำงานแทน" โดยที่เงินของคุณยังอยู่ครบและยังสร้างผลตอบแทนอยู่ในเวลาเดียวกัน
เทคนิคที่ 3: Credit Score Building ผ่อนเพื่อสร้างประวัติเครดิตที่ดี
สำหรับคนที่มีแผนจะกู้บ้านหรือกู้รถในอนาคต การผ่อนสินค้าด้วยบัตรกดเงินสดแล้วชำระตรงเวลาทุกเดือนคือการ สะสมคะแนนบูโร ธนาคารจะมองว่าคุณมีวินัยทางการเงิน ซึ่งส่งผลดีต่อการอนุมัติสินเชื่อขนาดใหญ่ในอนาคต
เคล็ดลับเพิ่มเติมที่คนบริหารเงินเก่ง ๆ ทำกัน
- เลือกวันตัดรอบบัญชีให้สอดคล้องกับวันเงินเดือนออก เพื่อให้มีเงินในบัญชีพร้อมชำระเสมอโดยไม่ต้องกังวล
- อ่าน Fine Print ให้ครบ โดยเฉพาะเรื่องค่าธรรมเนียมรายปี (ถ้ามี) และเงื่อนไขที่อาจทำให้ดอกเบี้ย 0% หมดสภาพก่อนกำหนด เช่น การชำระน้อยกว่ายอดขั้นต่ำ
บัตรกดเงินสด vs บัตรเครดิต แบบไหนผ่อนคุ้มกว่ากัน?
บัตรกดเงินสดมักชนะในเรื่อง "ระยะเวลาผ่อนที่ยาวนานกว่า" (สูงสุด 24 เดือนในบางโปรโมชั่น) และ "อนุมัติง่ายกว่า" สำหรับพนักงานเริ่มทำงานใหม่ ในขณะที่บัตรเครดิตจะเด่นเรื่องการสะสมแต้มและ Cash Back การเลือกใช้ขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการผ่อนนานเพื่อลดภาระต่อเดือน หรือต้องการสิทธิประโยชน์จากการใช้จ่าย
(FAQ) รวมคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการใช้บัตรกดเงินสดผ่อนสินค้า
Q : บัตรกดเงินสดผ่อนของที่ไหนได้บ้าง?
ใช้ได้ทั้งที่ห้างสรรพสินค้าชั้นนำ ร้านอุปกรณ์ไอที ร้านเฟอร์นิเจอร์ ร้านเครื่องใช้ไฟฟ้าทั่วประเทศ เพราะส่วนใหญ่ในห้างหรือร้านใหญ่ ๆ จะรับบัตรเครดิต/บัตรกดเงินสดผ่อนของอยู่แล้ว
Q : ถ้าไม่มีสลิปเงินเดือน สมัครบัตรกดเงินสดได้ไหม?
ได้ ปัจจุบันหลายธนาคาร/สถาบันการเงินยืดหยุ่นมากขึ้น โดยยอมรับรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือนแทนสลิปเงินเดือนได้ เหมาะสำหรับคนที่ได้รับเงินเดือนผ่านช่องทางที่ไม่มีสลิปอย่างเป็นทางการ
Q : ผ่อนของอยู่แล้ว อยากปิดยอดก่อนกำหนดได้ไหม?
ได้ ส่วนใหญ่ ไม่มีค่าปรับสำหรับการปิดยอดก่อนกำหนด ซึ่งต่างจากสินเชื่อรถยนต์หรือบ้านที่อาจมีค่าธรรมเนียม การปิดยอดก่อนกำหนดจึงช่วยลดภาระหนี้ได้ทันทีโดยไม่เสียเปรียบ
บัตรกดเงินสดไม่ใช่กับดักหนี้อย่างที่หลายคนกลัว หากคุณใช้มันในฐานะตัวช่วยบริหารเงินที่มีแผนชัดเจน การผ่อน 0% จะช่วยแบ่งเบาภาระในแต่ละเดือนไม่ให้รายจ่ายตึงเกินไป ทำให้เราไม่ต้องควักเงินเก็บก้อนโตออกมาใช้โดยใช่เหตุ นั่นจึงเป็นเหตุผลว่าทำไมพนักงานออฟฟิศควรมีบัตรกดเงินสดไว้
สำหรับใครที่กำลังมองหาบัตรกดเงินสดที่มีอัตราดอกเบี้ยไม่สูง แนะนำบัตรกดเงินสด KTC PROUD ที่กดเงินที่ตู้ ATM ทั่วไทย ฟรีค่าธรรมเนียม และใช้ผ่อนสินค้าและบริการ ด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0% นานสูงสุด 24 เดือน (เฉพาะร้านค้าที่ร่วมรายการ) หรือจะใข้รูดช้อปที่ร้านค้าก็สะดวก แถมช้อปออนไลน์ได้ทั่วโลก พร้อมรับโปรโมชันพิเศษทั้งปี นอกจากนี้ยังโอนเงินผ่านแอป KTC Mobile ตลอด 24 ชม. หรือกดเงินที่ตู้ ATM ทั่วไทย ก็ฟรีค่าธรรมเนียมอีกด้วย