สินเชื่อรถยนต์ คืออะไร มีกี่ประเภทในการกู้ยืม

หากคุณกำลังมองหาแหล่งเงินทุนสำหรับซื้อรถยนต์ หรือต้องการเอารถเข้าไฟแนนซ์เพื่อแก้ไขปัญหาสภาพคล่องทางการเงิน สินเชื่อรถยนต์อาจเป็นตัวเลือกที่เหมาะสม วันนี้ KTC เราจะพาไปทำความรู้จักกับประเภทต่าง ๆ ของสินเชื่อรถยนต์ และรูปแบบการคิดดอกเบี้ย เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจเลือกสินเชื่อได้ตรงกับความต้องการมากที่สุดกัน

รู้จักกับ 2 ประเภทสินเชื่อรถยนต์

‌

การทำความเข้าใจประเภทของสินเชื่อรถยนต์เป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้คุณเลือกสินเชื่อได้เหมาะสมกับความต้องการ โดยแบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลักตามวัตถุประสงค์การใช้งาน

สินเชื่อเช่าซื้อรถ

สินเชื่อที่ช่วยให้คุณเป็นเจ้าของรถได้ง่ายขึ้น โดยจ่ายเงินดาวน์บางส่วน และผ่อนชำระที่เหลือเป็นงวด ๆ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการมีรถเป็นของตัวเอง แต่ไม่มีเงินก้อนเพียงพอ

สินเชื่อรถยนต์ใหม่

เป็นสินเชื่อสำหรับผู้ที่ต้องการซื้อรถยนต์ใหม่ป้ายแดงแต่ไม่มีเงินก้อนเพียงพอ โดยผู้กู้จะต้องวางเงินดาวน์ส่วนหนึ่งและผ่อนชำระส่วนที่เหลือเป็นงวดๆ พร้อมดอกเบี้ย ข้อดีคือมักได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและมีโปรโมชั่นพิเศษจากดีลเลอร์

สินเชื่อรถยนต์มือสอง

สำหรับผู้ที่ต้องการซื้อรถยนต์มือสองในราคาที่ถูกกว่ารถใหม่ วงเงินกู้จะขึ้นอยู่กับอายุและสภาพของรถ โดยขอสินเชื่อรถยนต์ได้ผ่านทั้งสถาบันการเงินและบริษัทไฟแนนซ์

สินเชื่อไฟแนนซ์

ทางเลือกสำหรับผู้ที่มีรถยนต์อยู่แล้ว และต้องการเอารถเข้าไฟแนนซ์เป็นหลักประกันในการกู้ยืม โดยสามารถเลือกระหว่างการจำนำทะเบียนหรือรีไฟแนนซ์เพื่อปรับโครงสร้างหนี้ได้

สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ

การจำนำทะเบียนรถเป็นการเอารถเข้าไฟแนนซ์ที่ใช้เล่มทะเบียนรถมาเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ โดยผู้กู้ยังสามารถใช้รถได้ตามปกติ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วน และมีรถยนต์เป็นของตนเอง

สินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์

รีไฟแนนซ์รถเป็นการขอสินเชื่อใหม่เพื่อปิดสินเชื่อรถยนต์เดิม มักเลือกใช้เมื่อต้องการเงินส่วนต่างจากการปิดสินเชื่อเดิม หรือขยายระยะเวลาผ่อนชำระให้นานขึ้น

รูปแบบการคิดดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์

การคิดดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์มีความแตกต่างจากสินเชื่อประเภทอื่น ซึ่งผู้กู้ควรทำความเข้าใจก่อนตัดสินใจ เพราะจะส่งผลต่อภาระการผ่อนชำระในระยะยาว โดยแบ่งออกเป็น 2 รูปแบบหลัก ดังนี้

ดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate)

เป็นการคิดดอกเบี้ยแบบเหมาจ่ายตลอดอายุสัญญา โดยคำนวณจากเงินต้นทั้งหมด ทำให้ค่างวดเท่ากันทุกเดือน ข้อดีคือง่ายต่อการวางแผนการเงิน แต่ผู้กู้จะเสียดอกเบี้ยรวมมากกว่าแบบลอยตัว

ดอกเบี้ยลอยตัว (Effective Rate)

คำนวณดอกเบี้ยจากเงินต้นที่เหลือในแต่ละงวด จึงทำให้ภาระดอกเบี้ยลดลงตามยอดหนี้ที่ลดลง เหมาะสำหรับผู้ที่มีแผนผ่อนชำระเร็วกว่ากำหนดโดยการโปะเพื่อประหยัดดอกเบี้ย

อยากขอสินเชื่อรถยนต์ ต้องทำอย่างไร

‌

การเตรียมตัวให้พร้อมก่อนขอสินเชื่อรถยนต์เป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ ผู้กู้ควรเตรียมตัวตามขั้นตอน และจัดเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน

ขั้นตอนการขอสินเชื่อรถยนต์

ก่อนการขอสินเชื่อรถยนต์ สิ่งสำคัญคือการเตรียมความพร้อมในทุกด้าน ทั้งการศึกษาข้อมูล ตรวจสอบคุณสมบัติ และเตรียมเอกสาร เพื่อให้กระบวนการขอสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่น และเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ

• ศึกษาและเปรียบเทียบข้อเสนอจากสถาบันการเงินต่าง ๆ ทั้งอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อน และค่าธรรมเนียม เพื่อเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมที่สุด
• ตรวจสอบเครดิตบูโร และประเมินความสามารถในการผ่อนชำระของตนเอง โดยดูจากรายได้ประจำและภาระหนี้สินที่มีอยู่
• เตรียมเอกสารให้ครบถ้วนตามที่สถาบันการเงินกำหนด พร้อมตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลทั้งหมด
• ยื่นใบสมัครพร้อมเอกสารประกอบการพิจารณา และรอผลการอนุมัติตามระยะเวลาที่กำหนด

เอกสารที่ใช้ขอสินเชื่อรถยนต์

การเตรียมเอกสารที่ครบถ้วนและถูกต้องเป็นปัจจัยสำคัญในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ โดยเอกสารที่ต้องใช้จะแตกต่างกันตามประเภทของสินเชื่อ และอาชีพของผู้กู้เบื้องต้น ดังนี้

สินเชื่อเช่าซื้อรถ

• เอกสารแสดงตัวตน : บัตรประชาชนและทะเบียนบ้าน
• พนักงานประจำ : สลิปเงินเดือน 3 เดือน หนังสือรับรองงาน
• เจ้าของกิจการ : จดทะเบียนธุรกิจ งบการเงิน 2 ปี
• Statement บัญชีธนาคาร 6 เดือนล่าสุด

สินเชื่อจำนำทะเบียน

• เอกสารแสดงตัวตน : บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน
• เอกสารรถ : เล่มทะเบียนรถ ภาพถ่ายรถยนต์
• หลักฐานรายได้ : สลิปเงินเดือนหรือเอกสารรับรองรายได้
• Statement บัญชีธนาคาร 3-6 เดือนล่าสุด

สินเชื่อรีไฟแนนซ์

• เอกสารแสดงตัวตน : บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน
• เอกสารรถ : สัญญาเช่าซื้อเดิม ใบเสร็จผ่อนชำระ
• หลักฐานรายได้ตามอาชีพ
• Statement แสดงประวัติการผ่อนชำระ

สรุปบทความ สินเชื่อรถยนต์ คืออะไร มีกี่ประเภทในการกู้ยืม

จะเห็นได้ว่า สินเชื่อเชื่อรถยนต์แบบเช่าซื้อ หรือสินเชื่อที่เอารถเข้าไฟแนนซ์เพื่อแก้ไขปัญหาสภาพคล่องทางการเงิน ก็ล้วนมีข้อดีในการกู้ยืมที่แตกต่างกันไป แต่สิ่งสำคัญที่สุดก็คือวินัยในการชำระค่างวด และบริหารจัดการเงินไม่ให้กลายเป็นภาระในอนาคต ส่วนใครที่กำลังมองหาสินเชื่อรถยนต์อยู่KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงินช่วยคุณได้ด้วยบริการสินเชื่อวงเงินก้อนใหญ่ สมัครง่าย ไม่ยุ่งยาก อีกทั้งยังมีบริการ พี่เบิ้ม Delivery ไปประเมินราคารถให้ถึงหน้าบ้าน อนุมัติไวใน 1 ชม. รับเงินก้อนได้ทันที โดยไม่ต้องมีคนค้ำประกัน และผ่อนได้นานสูงสุด 84 เดือน โดยสามารถเลือกรับบัตรกดเงินสด KTC พี่เบิ้ม ไว้ใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉินได้อย่างอุ่นใจ หากไม่มีการกดใช้ก็ไม่เสียดอกเบี้ยแต่อย่างใด

‌

*กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนทำการสมัคร*

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด*

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 21%-24% ต่อปี*

*กรณีที่รถยังผ่อนไม่หมด สามารถนำมาประเมินวงเงินเบื้องต้นได้*