สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร มีแบบไหนบ้าง?

ทำความรู้จักสินเชื่อส่วนบุคคล ทางเลือกเงินทุนฉุกเฉิน

ขาดสภาพคล่องทางการเงินยังมีทางออก เพียงมองหาผลิตภัณฑ์ทางการเงินอย่าง “สินเชื่อส่วนบุคคล” จากสถาบันการเงินที่เป็นธนาคารซึ่งอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) หรือผู้ประกอบธุรกิจที่มิใช่สถาบันการเงินบางประเภท อาทิ ธุรกิจบัตรเครดิตและธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ  

สินเชื่อส่วนบุคคล คือ วงเงินสินเชื่ออเนกประสงค์ที่ให้คุณกู้ยืมเงินเพื่อนำไปใช้จ่ายในเรื่องต่างๆ ได้ตามต้องการในรูปแบบของวงเงินก้อน โดยอัตราดอกเบี้ยและรูปแบบการชำระคืนเป็นไปตามเงื่อนไขที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินเจ้าของสินเชื่อเป็นผู้กำหนด

สำหรับวงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น พิจารณาตามรายประจำหรือรายได้ขั้นต่ำต่อเดือนของผู้ยื่นขอสินเชื่อ ประกอบกับความสามารถในการชำระเงิน รวมถึงประวัติการชำระหนี้ต่าง ๆ ของผู้ขอสินเชื่อ นอกจากนี้สินเชื่อส่วนบุคคลบางแห่งอาจกำหนดเงื่อนไขเพิ่มเติมว่า ต้องใช้บุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือไม่ต้องค้ำประกัน ซึ่งเงื่อนไขเหล่านี้ขึ้นอยู่กับธนาคารและสถาบันการเงินเป็นผู้กำหนด และปฎิเสธไม่ได้ว่า ปัจจุบันผู้คนให้ความสนใจการทำสินเชื่อส่วนบุคคลมากขึ้น เพราะตอบโจทย์วัตถุประสงค์ด้านการใช้จ่ายที่หลากหลาย เช่น การลงทุนหรือขยายธุรกิจ เพื่อการศึกษาของตนเองหรือของบุตรหลาน ชำระค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมรถ หรือต่อเติมที่อยู่อาศัย เป็นต้น

การขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้รับเงินก้อน

เงินเดือนเท่าไหร่ขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้

ปัจจุบันการขอสินเชื่อส่วนบุคคล ผู้ที่มีเงินเดือนเริ่มต้น 10,000 บาท ก็สามารถยื่นขอสินเชื่อได้ขึ้นอยู่กับคุณสมบัติผู้สมัครและฐานเงินเดือนที่สถาบันการเงินต้องการ หรือสินเชื่อส่วนบุคคลเงินเดือน 15000 ก็มีให้เลือกสมัครเช่นเดียวกัน 

โดยวงเงินสินเชื่อบุคคลส่วนใหญ่ ระบุวงเงินอนุมัติไว้ที่สูงสุด 5 เท่าของรายได้ ส่วนระยะเวลาในการผ่อนชำระคืน มีตั้งแต่ภายใน 24 เดือน 36 เดือน หรือสูงสุด 60 เดือน (ขึ้นอยู่กับผู้กู้เลือกระยะเวลาในการชำระคืน) ทั้งนี้การทราบกำหนดระยะเวลาชำระสินเชื่อส่วนบุคคลที่ชัดเจน ยังช่วยให้คุณสามารถวางแผนการใช้จ่ายต่าง ๆ ได้ 

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคล ดอกเบี้ยต่ำ 2566 เป็นการคิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) ซึ่งมีทั้งรูปแบบของอัตราดอกเบี้ยแบบ Effective Rate หรือ Flat Rate (อัตราดอกเบี้ยแบบเงินต้นคงที่) ขึ้นอยู่กับธนาคารและสถาบันการเงินในการกำหนด  โดยมีอัตราดอกเบี้ยเรียกเก็บอยู่ที่ประมาณ 9% - 28% ต่อปี สำหรับธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศ ดอกเบี้ย ค่าบริการต่าง ๆ และเบี้ยปรับ รวมแล้วไม่เกิน 25% ต่อปี ดอกเบี้ย (อัตราต่ำสุดถึงอัตราสูงสุด) 16% - 25% ต่อปี (อ้างอิง ธนาคารแห่งประเทศไทย)

สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับใคร? 

พนักงานที่มีรายได้ประจำ

ผู้ที่มีรายได้ประจำซึ่งมีเอกสารแสดงรายรับที่ชัดเจน เช่น พนักงานบริษัท เนื่องจากสินเชื่อส่วนบุคคลนี้เป็นสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลในการค้ำประกัน แต่ธนาคารหรือสถาบันการเงินต้องการหลักประกันที่ช่วยสร้างความมั่นใจว่า คุณสามารถรับภาระหนี้และรับผิดชอบภาระหนี้ได้ ทั้งไม่ก่อให้เกิดเป็นหนี้เสียในอนาคต 

โดยเอกสารสำคัญที่ต้องใช้ประกอบการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล คือ สลิปเงินเดือน และรายการเดินบัญชี เอกสารแสดงที่มาของรายได้ 

ผู้ประกอบการหรือเจ้าของกิจการ 

กลุ่มผู้ประกอบการถือเป็นบุคคลอีกหนึ่งกลุ่มที่ยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อใช้ในการลงทุน เป็นทุนหมุนเวียนค่าใช้จ่ายในด้านธุรกิจ หรือขยายกิจการ แต่ทั้งนี้ผู้ประกอบการหรือเจ้าของกิจการที่ยื่นขอสินเชื่อ ควรประกอบธุรกิจมามากกว่า 1 ปี เพราะธนาคารหรือสถาบันการเงินจะมองเห็นรายได้ธุรกิจของคุณว่ามีความสม่ำเสมอหรือไม่ ถ้าคุณมีความมั่นใจว่าสามารถหมุนเวียนค่าใช้จ่ายและรับภาระเพิ่มเติมในส่วนนี้ สินเชื่อส่วนบุคคลถือเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสำหรับผู้ประกอบการไม่น้อย

สนใจแหล่งเงินทุนสำรองในยามฉุกเฉิน กรอกข้อมูลที่นี่

สินเชื่อส่วนบุคคลกับบัตรกดเงินสด ต่างกันอย่างไร

เงินแบงก์หนึ่งพันบาทไทยหลายปึก

ปัจจุบันหลายคนยังคงสับสนว่า ระหว่างสินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรกดเงินสดต่างกันอย่างไร เนื่องจากหลายคนมองว่าผลิตภัณฑ์ทางการเงินทั้ง 2 รูปแบบ คือชนิดเดียวกัน แต่ความจริงแล้วไม่ใช่ ถึงแม้สินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรกดเงินสดมีความคล้ายคลึงกันแต่การใช้งานและรูปแบบผลิตภัณฑ์ต่างกันอย่างสิ้นเชิง

สินเชื่อส่วนบุคคล : เป็นผลิตภัณฑ์ที่มาในรูปแบบเงินก้อนใหญ่ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการใช้จ่ายเงินสดก้อนใหญ่ โดยสินเชื่อส่วนบุคคลอนุมัติวงเงินค่อนข้างสูง มีระยะเวลาในการผ่อนชำระที่แน่นอน คืออยู่ที่ 12-60 เดือน อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ทำให้จำนวนเงินในการผ่อนชำระคืนต่องวดเท่ากันทุกงวด แถมสามารถเก็บเป็นเงินก้อนเพื่อนำมาโปะยอดหนี้ได้ 

บัตรกดเงินสด : ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มาในรูปแบบบัตรกดเงินสด วงเงินที่อนุมัติในบัตรคุณสามารถกดออกมาใช้จ่ายได้ตลอด 24 ชั่วโมง โดยการนำบัตรไปกดเงินสดที่ตู้ ATM แบบไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม หากไม่ได้กดเงินในบัตรมาใช้ก็จะไม่มีการคิดค่าธรรมเนียมใดๆ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวงเงินสำรองเพื่อใช้จ่ายยามฉุกเฉินเพราะคุณสามารถกดเงินสดได้ทันที แต่คุณควรมีความสามารถในการชำระหนี้ได้อย่างรวดเร็วเช่นกัน เพราะบัตรกดเงินสดคิดอัตราดอกเบี้ยเป็นรายวัน รวมถึงมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดอยู่ที่ไม่เกิน 28% ต่อปี

ด้วยเหตุนี้เองสินเชื่อส่วนบุคคลจึงกลายเป็นหนึ่งในตัวเลือกสำหรับการใช้จ่ายที่ใครหลาย ๆ คนให้ความสนใจ ยิ่งถ้าไม่มีความจำเป็นใช้เงินก้อนใหญ่ด้วยแล้ว บัตรกดเงินสดถือเป็นตัวเลือกทางการเงินแบบฉุกเฉินและเร่งด่วน ที่ช่วยให้คุณนำมาหมุนเวียนค่าใช้จ่ายได้อย่างคล่องมือ นอกจากนี้บัตรกดเงินสดยังมีสิทธิประโยชน์ที่มากกว่าการกดเงินสดทันใจ ไม่มีค่าธรรมเนียม ก็คือรูดซื้อสินค้าสะดวกทุกที่ พร้อมเลือกผ่อน 0% ได้ 

บัตรกดเงินสด...ตัวช่วยในเรื่องค่าใช้จ่ายยามฉุกเฉิน
เบิกถอนเงินสด แบ่งผ่อนชำระได้ทุกที่ทุกเวลา