• บัตรเครดิต
    • ผลิตภัณฑ์บัตรเครดิต
    • คะแนน
    • ผ่อนชำระ
    • บริจาค
    • บริการหักค่าใช้จ่ายอัตโนมัติ
    • อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
    • KTC Device Pay
  • สินเชื่อบุคคล
    • ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ
    • บัตรกดเงินสด KTC PROUD
    • สินเชื่ออเนกประสงค์ KTC CASH
    • สินเชื่อ KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน
    • ผ่อนชำระ
    • อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
  • โปรโมชั่น
  • ธุรกิจร้านค้า
    • บริการธุรกิจร้านค้า
    • บริการเครื่องรูดบัตร EDC 
    • บริการ QR Code Payment
    • บริการรับชำระเงินออนไลน์
    • บริการเรียกเก็บเงินอัตโนมัติ
    • บริการรับชำระเงินผ่านลิงก์
    • บริการรับชำระด้วย ALIPAY & ALIPAY+
  • บริการท่องเที่ยว
  • ช้อปสินค้าออนไลน์
  • บริการลูกค้า
    • ติดต่อ KTC
    • แอป KTC Mobile
    • ช่องทางการชำระเงิน
    • บริการ KTC E-Book
    • ดาวน์โหลดแบบฟอร์มและคู่มือ
    • คำถามที่พบบ่อย
บัตรเครดิต
บัตรเครดิต
  • ผลิตภัณฑ์บัตรเครดิต
  • คะแนน
  • ผ่อนชำระ
  • บริจาค
  • บริการหักค่าใช้จ่ายอัตโนมัติ
  • อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
  • KTC Device Pay
สินเชื่อบุคคล
สินเชื่อบุคคล
  • ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ
  • บัตรกดเงินสด KTC PROUD
  • สินเชื่ออเนกประสงค์ KTC CASH
  • สินเชื่อ KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน
  • ผ่อนชำระ
  • อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
โปรโมชั่น โปรโมชั่น
ธุรกิจร้านค้า
ธุรกิจร้านค้า
  • บริการธุรกิจร้านค้า
  • บริการเครื่องรูดบัตร EDC
  • บริการ QR Code Payment
  • บริการรับชำระเงินออนไลน์
  • บริการเรียกเก็บเงินอัตโนมัติ
  • บริการรับชำระเงินผ่านลิงก์
  • บริการรับชำระด้วย ALIPAY & ALIPAY+
บริการท่องเที่ยวบริการท่องเที่ยว ช้อปสินค้าออนไลน์ช้อปสินค้าออนไลน์
บริการลูกค้า
บริการลูกค้า
  • ติดต่อ KTC
  • แอป KTC Mobile
  • ช่องทางการชำระเงิน
  • บริการ KTC E-Book
  • ดาวน์โหลดแบบฟอร์มและคู่มือ
  • คำถามที่พบบ่อย
เปลี่ยนภาษา

EN

TH

KTC Search Icon KTC Search Icon
สมัครบัตร
KTC Login Icon KTC Login Icon เข้าสู่ระบบ KTC Mobile Login
KTC Profile

บัญชีของฉัน

  • KTC Online

    บัตร KTC ของฉัน

  • KTC Promotions

    โปรโมชั่นของฉัน

  • KTC Logout

    ออกจากระบบ

KTC Online Profile
  1. หน้าหลัก
  2. /
  3. บทความ
  4. /
  5. Knowledge
  6. /
  7. ก่อนกู้ต้องรู้ สินเชื่อแบบไหนเหมาะกับเรา
  1. หน้าหลัก
  2. /
  3. บทความ
  4. /
  5. Knowledge
  6. /
  7. ก่อนกู้ต้องรู้ สินเชื่อแบบไหนเหมาะกับเรา
ก่อนกู้ต้องรู้ สินเชื่อแบบไหนเหมาะกับเรา

ก่อนกู้ต้องรู้ สินเชื่อแบบไหนเหมาะกับเรา

หมวดหมู่ : Knowledge

            พี่เบิ้มรู้ว่าเวลาที่เราเดือดร้อนต้องการใช้เงินก้อน หลายคนก็คงจะคิดกันแบบหัวหมุนว่าจะเลือกกู้แบบไหนดี ที่ดอกเบี้ยไม่สูง อนุมัติง่าย ได้เงินเร็ว เหมาะสมกับความต้องการของเรา ไม่ต้องเสียค่าดอกเบี้ยเงินกู้มากเกินความจำเป็น วันนี้พี่เบิ้มมีวิธีพิจารณาเลือกประเภทของสินเชื่อมาฝากกันครับ

วัตถุประสงค์ในการขอกู้

            อันดับแรกที่พี่เบิ้มอยากให้ทุกคนลองพิจารณาก็คือ เรากู้ไปเพื่ออะไร ซึ่งวัตถุประสงค์ในการขอกู้ก็มีหลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้าน ซื้อรถ ทำธุรกิจ จ่ายเงินค่ารักษาพยาบาล จ่ายค่าซ่อมบ้าน หรือใช้จ่ายฉุกเฉินเรื่องอื่น ๆ ซึ่งแต่ละประเภทก็มีความแตกต่างกัน พี่เบิ้มขอยกตัวอย่างสัก 3-4 ประเภทมาให้ทุกคนเห็นภาพกันมากขึ้นครับ

1. สินเชื่อบ้าน เป็นเงินกู้ที่มีวัตถุประสงค์ชัดเจน คือ เพื่อซื้อบ้าน ไม่ว่าจะซื้อเป็นที่อยู่อาศัย สำนักงาน หรือร้านค้า โดยผู้กู้จะใช้บ้านเป็นหลักทรัพย์ในการค้ำประกัน ซึ่งจะแบ่งเป็น 2 ลักษณะ คือ เป็นการกู้เงินซื้อบ้าน โดยเงินที่ได้จะนำไปจ่ายให้แก่โครงการหรือเจ้าของบ้านเดิม อีกแบบคือการนำบ้านไปจำนอง เพื่อนำเงินมาใช้ในวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันออกไป

สินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำ โดยมากอยู่ที่ประมาณร้อยละ 3-7 เท่านั้นครับ

2. สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นหนึ่งในสินเชื่อที่ใกล้ตัวพวกเราทุกคนมากที่สุด เป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ที่ไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน มีหลากหลายรูปแบบ ที่เราคุ้นเคยกันดีจะเป็นสินเชื่อทะเบียนรถ และสินเชื่อเงินสด

• สินเชื่อทะเบียนรถ เป็นหนึ่งในสินเชื่อที่ได้รับความนิยม สามารถแบ่งได้เป็น 2 รูปแบบ คือ แบบโอนเล่ม กับแบบไม่โอนเล่ม ซึ่งพี่เบิ้มก็อยู่ในประเภทนี้ครับ

หลายคนชอบสินเชื่อทะเบียนรถ โดยเฉพาะแบบไม่ต้องโอนเล่ม เพราะวงเงินใหญ่ ได้รับเงินไว แถมยังมีรถใช้งาน อัตราดอกเบี้ยสูงสุดจะอยู่ที่ร้อยละ 24 ต่อปี ซึ่งวัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อทะเบียนรถค่อนข้างหลากหลาย แต่ส่วนใหญ่จะเป็นการนำไปใช้ในกรณีฉุกเฉิน ที่จำเป็นต้องใช้เงินก้อนอย่างเร่งด่วน เช่น ค่ารักษาพยาบาล เสริมสภาพคล่องของธุรกิจ

• สินเชื่อเงินสดหรือสินเชื่อที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หมายถึง สินเชื่อที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันการกู้ ซึ่งสำหรับธนาคาร หรือผู้ให้บริการด้านการเงินจะถือว่าผู้กู้มีความเสี่ยงที่จะเชิดเงินหายเข้ากลีบเมฆ หรือเป็นแบบไม่มี ไม่หนี ไม่จ่ายสูง ดังนั้น สินเชื่อประเภทนี้จึงมักจะอนุมัติด้วยวงเงินไม่สูง โดยมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดอยู่ที่ร้อยละ 25 ต่อปี ซึ่งผู้ที่ขอสินเชื่อประเภทนี้ส่วนใหญ่จะนำไปใช้ในวัตถุประสงค์เพื่อการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น ใช้ในการหมุนเงินรายเดือน หรือเสริมสภาพคล่อง


3. สินเชื่อเพื่อธุรกิจ สำหรับคนทั่วไปอาจจะไม่คุ้นเคยกับเงินกู้ประเภทนี้นัก แต่สำหรับผู้ที่ต้องการต่อยอดและสร้างธุรกิจเป็นของตัวเอง พี่เบิ้มขอแนะนำให้ลองพิจารณาสินเชื่อตัวนี้ดู โดยสามารถนำแผนธุรกิจและผลประกอบการที่ผ่านมาไปคุยกับธนาคารเพื่อขอกู้ได้ครับ ซึ่งจะมีทั้งแบบระยะสั้นและระยะยาว อัตราดอกเบี้ยจะแตกต่างกันออกไป

            ที่จริงประเภทของสินเชื่อมีรายละเอียดมากมาย เรียกว่าถ้าเอามาบอกทีเดียวคงต้องคุยกันยาว เอาเป็นว่าสิ่งจำเป็นอันดับแรก พี่เบิ้มอยากให้ทุกคนศึกษาและรู้ความต้องการของตัวเองก่อนว่า ต้องการขอกู้ไปเพื่ออะไร จะได้เลือกได้อย่างถูกใจนั่นเอง 

ระยะเวลาที่เราต้องการขอกู้

ระยะเวลาที่เราต้องการขอกู้

            หลังจากที่รู้แล้วว่าเราจะกู้ไปเพื่อวัตถุประสงค์อะไร เรื่องต่อมาที่พี่เบิ้มอยากให้ทุกคนคิดอย่างรอบคอบใน 2 ประเด็นหลัก คือ 1. ระยะเวลาในการชำระหนี้ และ 2. จำนวนเงินค่างวด

            ประเด็นแรกที่พี่เบิ้มขอกล่าวถึงคือ ระยะเวลาในการใช้หนี้ หากว่าเราสามารถปิดยอดเงินกู้ได้ในระยะเวลาสั้น ๆ เราอาจจะต้องเสียอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อที่มีระยะเวลาการผ่อนชำระนานกว่านั่นเอง

            มาถึงตรงนี้หลายคนอาจจะสงสัยว่า ทำไมเราต้องรู้ถึงระยะเวลาการผ่อนชำระ มีความสำคัญอย่างไร? เหตุผลหลัก ๆ นั่นก็เป็นเพราะว่าเราจะได้คำนวณจำนวนเงินดอกเบี้ยที่จะต้องจ่าย รวมถึงค่าปรับ เพราะหากเป็นสัญญาเงินกู้ระยะยาว อย่างสินเชื่อบ้าน บางธนาคารจะออกอัตราดอกเบี้ยพิเศษให้ 3 ปีแรก แต่หากปิดบัญชีเร็วกว่ากำหนดจะต้องเสียค่าปรับ ซึ่งอาจจะไม่คุ้มค่า หรือแพงกว่าการขอเงินกู้ระยะสั้นนั่นเองครับ ดังนั้น หากว่าใครอยากจะขอเงินกู้ระยะยาว พี่เบิ้มแนะนำให้ตรวจสอบสัญญาให้ดี จะได้ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

            ประเด็นที่ 2 คือ จำนวนเงินค่างวดที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน เราจะต้องดูภาระหนี้และค่าใช้จ่ายของเราประกอบ ตามหลักการแล้ว ภาระหนี้ทั้งหมดไม่ควรจะเกิน 40% ของเงินได้ ไม่เช่นนั้นจะเป็นภาระหนี้ที่หนักมากเกินไป และเสี่ยงต่อการกลายเป็นหนี้เสียได้ครับ

ความเร่งด่วนในการใช้เงิน

            อุบัติเหตุ เจ็บป่วยกะทันหัน พายุพัดบ้านพัง น้ำท่วมดินทรุด หรือสารพัดปัญหาที่ทำให้เราต้องใช้เงินก้อนแบบด่วน ๆ ซึ่งหากว่าเราต้องใช้เงินแบบเร่งด่วน ภายใน 1-2 วัน เราอาจจะต้องมองหาเงินกู้ที่อนุมัติไว ให้วงเงินสูง อย่างสินเชื่อทะเบียนรถของพี่เบิ้มนั่นเอง

เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย

            สินเชื่อแต่ละประเภทจะมีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันออกไปตามแต่ละประเภท เงินกู้ที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน อย่างสินเชื่อส่วนบุคคลก็จะมีอัตราดอกเบี้ยที่แพงกว่าสินเชื่อทะเบียนรถยนต์ที่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ส่วนเงินกู้ระยะยาวก็มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่าเงินกู้ระยะสั้น โดยปัจจุบันได้มีปรับลดอัตราดอกเบี้ยแต่ละประเภทภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อแบ่งเบาภาระของผู้กู้ ดังต่อไปนี้

ประเภท

อัตราดอกเบี้ย (ต่อปี)

สินเชื่อบัตรเครดิต

16%

สินเชื่อบุคคลที่เรียกเก็บดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าธรรมเนียมรวมกันแบบลดต้นลดดอก

25%

สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ

24%

จุดเด่นและจุดด้อยของสินเชื่อแต่ละประเภท

มาถึงตรงนี้หลายคนอาจจะมึนกับข้อมูลไปหมด มาครับ พี่เบิ้มขอสรุปจุดเด่นและจุดด้อยของสินเชื่อบ้านและสินเชื่อส่วนบุคคลแบบสั้น ๆ ให้ทุกคนอ่านเพื่อประกอบการตัดสินใจกัน

สินเชื่อบ้าน

จุดเด่น วงเงินสูง อัตราดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนได้นาน
จุดด้อย ใช้เวลาอนุมัตินาน และมีค่าธรรมเนียมต่าง ๆ สูง เช่น ค่าจดจำนอง ค่าโอน

สินเชื่อส่วนบุคคล

จุดเด่น อนุมัติไว เหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินก้อนฉุกเฉินหรือเร่งด่วน มีหรือไม่มีหลักทรัพย์ในการค้ำประกันก็ได้ ถึงมีค่าโอนเล่มทะเบียนก็มีค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าสินเชื่อบ้านอยู่มาก
จุดด้อย วงเงินต่ำกว่าสินเชื่อบ้าน อัตราดอกเบี้ยสูงกว่า

            สำหรับคนที่ต้องการสินเชื่อเงินด่วนดอกเบี้ยต่ำ พี่เบิ้มขอเป็นอีกหนึ่งทางเลือกของคนไม่ท้อ ใครต้องการเงินด่วน เตรียมเอกสารให้ครบ แล้วขับรถออกมาหาพี่เบิ้ม เราอนุมัติไว ให้วงเงินสูง จะลงทะเบียนที่นี่ ไปสมัครที่จุดบริการ KTC TOUCH ทุกสาขา หรือเรียกบริการพี่เบิ้ม Delivery ให้พี่เบิ้มไปหาถึงบ้านก็ได้เลยครับ

สมัครออนไลน์ด้วยตนเอง

ผลิตภัณฑ์บัตรเครดิต
และบัตรกดเงินสด KTC PROUD

QR Code สมัครออนไลน์ด้วยตนเอง
สแกนเพื่อสมัครบัตร
ศึกษาเพิ่มเติม

สมัครออนไลน์
ด้วยตนเอง

ผลิตภัณฑ์บัตรเครดิต
และบัตรกดเงินสด
KTC PROUD

เริ่มสมัครเลย ศึกษาเพิ่มเติม

ลงชื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ

ให้คำปรึกษา และอำนวยความสะดวก
ในการสมัครผลิตภัณฑ์ของ KTC

บัตรเครดิต KTC บัตรเครดิต KTC สินเชื่ออเนกประสงค์ KTC CASH สินเชื่ออเนกประสงค์ KTC CASH KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน บิ๊กไบค์ KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน บิ๊กไบค์
บัตรกดเงินสด KTC PROUD บัตรกดเงินสด KTC PROUD สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ KTC พี่เบิ้ม KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน รถยนต์ KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน มอเตอร์ไซค์ KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน มอเตอร์ไซค์
บัตรเครดิต KTC บัตรเครดิต KTC บัตรกดเงินสด KTC PROUD บัตรกดเงินสด KTC PROUD สินเชื่ออเนกประสงค์ KTC CASH สินเชื่ออเนกประสงค์ KTC CASH สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ KTC พี่เบิ้ม KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน รถยนต์ KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน บิ๊กไบค์ KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน บิ๊กไบค์ KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน มอเตอร์ไซค์ KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน มอเตอร์ไซค์

เกี่ยวกับเรา

  • วิสัยทัศน์ / พันธกิจ
  • ข้อมูลทั่วไป
  • โครงสร้างการถือหุ้นกลุ่มบริษัท
  • โครงสร้างองค์กร
  • คณะกรรมการ
  • คณะผู้บริหาร
  • เลขานุการบริษัท
  • หัวหน้างานกำกับดูแล และหัวหน้างานตรวจสอบภายใน
  • ผู้ควบคุมดูแลการทำบัญชี
  • นโยบายคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล
  • ข่าวประชาสัมพันธ์
  • บทความ
  • สมัครงาน / ฝึกงาน

บริการลูกค้า

  • บริการออนไลน์
  • อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
  • คำนวณดอกเบี้ย / ค่าธรรมเนียม
  • ช่องทางการชำระเงิน
  • บริการหักค่าใช้จ่ายรายเดือนอัตโนมัติ
  • ดาวน์โหลด
  • ประกาศบริษัท
  • คำถามที่พบบ่อย
  • แผนผังเว็บไซต์

การพัฒนาเพื่อความยั่งยืน

  • มิติเศรษฐกิจ
  • มิติสังคม
  • มิติสิ่งแวดล้อม
  • การควบคุมภายในและการบริหารจัดการความเสี่ยง
  • การรับรองมาตรฐานระบบบริหารจัดการความมั่นคงปลอดภัยสําหรับสารสนเทศ (ISO/IEC 27001:2013)

นักลงทุนสัมพันธ์

  • ข้อมูลสำคัญทางการเงิน
  • ข้อมูลนำเสนอ
  • ข้อมูลสำหรับผู้ถือหุ้น
  • ข้อมูลและกิจกรรมหุ้นกู้
  • นโยบาย
  • ติดต่อนักลงทุนสัมพันธ์

KTC PHONE

02 123 5000
CAC Certified

ดาวน์โหลดแอป

KTC Mobile
KTC Mobile KTC Mobile KTC Mobile
KTC Facebook KTC Twitter KTC Instagram KTC LINE
© 2563 บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน)
ติดตามข่าวสารได้ที่
KTC LINE KTC LINE KTC Facebook KTC Facebook KTC instagram KTC instagram KTC Youtube KTC Youtube KTC TikTok KTC TikTok KTC twitter KTC twitter

EN

TH

KTC LIVE CHAT

Live Chat

KTC LIVE CHAT
สมัครบัตรเครดิต KTC
สมัครกดเงินสด KTC PROUD
ทั้งหมด
โปรโมชั่น
ผลิตภัณฑ์
บทความ
ข่าวประชาสัมพันธ์
0 ผลลัพธ์
คุณกำลังหมายถึง?
    ดูเพิ่มเติม

    ไม่พบผลลัพธ์ที่ค้นหา

    ตรวจสอบคำค้นหาของคุณแล้วลองอีกครั้ง
    ลองค้นหาด้วยคำหลักที่น้อยลง
    ประวัตการค้นหา
    ไม่มีประวัตการค้นหา
    ลบทั้งหมด
    KTC
    ตัวกรองโปรโมชั่น
    หมวดหมู่โปรโมชั่น
    • เลือกทั้งหมด
    • ล้างทั้งหมด
    ประเภทบัตรทั้งหมด
    • เลือกทั้งหมด
    • ล้างทั้งหมด
    เลือกผลิตภัณฑ์

    บัตรเครดิต KTC

    บัตรกดเงินสด KTC PROUD

    สินเชื่ออเนกประสงค์ KTC CASH

    สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ <span>KTC พี่เบิ้ม</span>

    สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ KTC พี่เบิ้ม

    Filter

    ตัวกรอง

    Search
    www.ktc.co.th ไม่รองรับเบราว์เซอร์ Internet Explorer
    หากดำเนินการต่อ การใช้งานในบางเมนู/รายการอาจไม่สมบูรณ์

    สงวนสิทธิ์ © 2563 บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน)

    EN

    TH

    Live Chat