เงินเดือน 16,000 บาท ทำบัตรเครดิตได้วงเงินเท่าไหร่? พร้อมคำแนะนำในการสมัครบัตรเครดิต

บัตรเครดิตเปรียบเสมือนตัวช่วยที่อำนวยความสะดวกในชีวิตประจำวันของคนยุคปัจจุบัน เพราะนอกจากจะใช้ง่าย ยังจะช่วยจัดการค่าใช้จ่ายให้เป็นระบบผ่านใบแจ้งยอดรายเดือน สร้างวินัยทางการเงินให้รู้จักใช้จ่ายในขอบเขตที่เหมาะสม นอกจากนี้ สิทธิประโยชน์จากส่วนลด คะแนนสะสม และโปรโมชั่นต่าง ๆ ยังช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในได้อีกด้วย แม้หลายคนอาจมองว่าการมีเงินเดือนระดับ 16,000 บาทอาจเป็นข้อจำกัดในการสมัครบัตรเครดิต แต่ความจริงแล้วเงินเดือน 16,000 สามารถทำบัตรเครดิตได้ แต่จะได้วงเงินเท่าไหร่ KTC สรุปมาให้แล้ว

เงินเดือน 16,000 ทำบัตรเครดิตได้วงเงินเท่าไหร่?

หลายคนมีภาพจำว่าคนที่จะทำบัตรเครดิตได้ จะต้องมีเงินเดือนสูง ๆ เท่านั้น แต่ในปัจจุบันผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตมีหลากหลายและขยายไปยังฐานเงินเดือนที่ครอบคลุมมากขึ้น โดยคุณสมบัติพื้นฐานและรวมไปถึงการประมาณวงเงินที่จะได้เบื้องต้น มีดังนี้

คุณสมบัติพื้นฐานของผู้สมัครบัตรเครดิต

เงินเดือนขั้นต่ำที่จำเป็นในการสมัครบัตรเครดิต

ธนาคารหรือสถาบันการเงินส่วนใหญ่มักกำหนดเงินเดือนขั้นต่ำไว้ที่ 15,000 บาทต่อเดือน สำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำ ซึ่งหมายความว่าผู้มีรายได้ 16,000 บาทสามารถสมัครบัตรเครดิตได้ในกลุ่มบัตรพื้นฐาน (entry-level) ได้เกือบทุกธนาคาร

ปัจจัยอื่นๆ ที่มีผลต่อการพิจารณา เช่น อายุ, สถานะการทำงาน

• มีอายุ 20 ปีขึ้นไป
• สถานะการทำงานควรทำในสถานที่ทำงานปัจจุบันไม่น้อยกว่าเงื่อนไขที่แต่ละธนาคาร/สถาบันการเงินกำหนด เช่น บัตรเครดิต KTC กำหนดให้ทำงานในสถานที่ทำงานปัจจุบันไม่น้อยกว่า 4 เดือน

การคำนวณวงเงินบัตรเครดิตสำหรับเงินเดือน 16,000 บาท

วิธีการประมาณการวงเงิน

โดยทั่วไป ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะอนุมัติวงเงินบัตรเครดิตสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับ ฐานเงินเดือน ความเสี่ยงของผู้สมัคร และ นโยบายของแต่ละสถาบัน สำหรับบัตรเครดิต KTC จะพิจารณาการอนุมัติวงเงินให้ดังนี้

• ฐานรายได้รวมต่อเดือน 15,000-30,000 บาท จะได้วงเงินในบัตรเครดิตไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้
• ฐานรายได้รวมต่อเดือน 30,000-50,000 บาท จะได้วงเงินในบัตรเครดิตไม่เกิน 3 เท่าของรายได้
• ฐานรายได้รวมต่อเดือน ตั้งแต่ 50,000 บาทขึ้นไป จะได้วงเงินในบัตรเครดิตไม่เกิน 5 เท่าของรายได้

หากมีรายได้ 16,000 บาทต่อเดือน วงเงินที่อนุมัติจะไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้ หรือสูงสุดที่ 24,000 บาท

เงินเดือน 16000 ทําบัตรเครดิต ได้วงเงินเท่าไหร่?

จากเกณฑ์ข้างต้น สำหรับคนที่มีเงินเดือนหรือมีรายได้รวม 16,000 บาท จะได้รับวงเงินในบัตรเครดิตไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้ หากนำเงินเดือนไปคำนวณแล้วจะได้รับวงเงินสูงสุดไม่เกิน 25,500 บาทท

คำแนะนำเกี่ยวกับการตั้งวงเงินบัตรเครดิตในกรณีที่มีรายได้ 16,000 บาท

แม้ว่าธนาคารจะอนุมัติวงเงินสูงได้ถึง 1.5 เท่าของรายได้ ผู้ใช้ควรพิจารณาตั้งวงเงินการใช้จ่ายให้เหมาะสมกับความสามารถในการชำระคืน เพื่อไม่ให้เกิดภาระหนี้สินในอนาคต การตั้งวงเงินไม่เกิน 1 เท่าของเงินเดือนอาจเป็นทางเลือกที่ปลอดภัยกว่าในระยะยาว สำหรับสมาชิกบัตรเครดิต KTC สามารถตั้งค่าวงเงินการใช้จ่ายได้ง่าย ๆ ด้วยตนเองผ่านแอป KTC Mobile

วิธีการตั้งค่าวงเงินสำหรับการทำธุรกรรมต่าง ๆ บนแอป KTC Mobile

ปัจจัยที่มีผลต่อการอนุมัติวงเงินบัตรเครดิต

ความสัมพันธ์ระหว่างเงินเดือนและวงเงินบัตรเครดิต

หากผู้สมัครมีรายได้ 16,000 บาท วงเงินสูงสุดที่สามารถอนุมัติได้จึงอยู่ที่ประมาณ 24,000 หรือก็คือ 1.5 เท่าของรายได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความมั่นคงของงานและรายได้อื่น ๆ ร่วมด้วย เช่น รายได้จากค่าคอมมิชชั่น หรือรายได้เสริมประจำ

ความสำคัญของประวัติการชำระหนี้ (เครดิตบูโร) และความน่าเชื่อถือ

หากผู้สมัครมี ประวัติชำระหนี้ดี ไม่มีการค้างชำระ หรือผิดนัด จะได้รับการพิจารณาในแง่บวก แต่หากมีประวัติเสีย เช่น การค้างชำระนานกว่า 90 วัน หรือถูกฟ้องร้องเรื่องหนี้ในอดีต โอกาสในการอนุมัติวงเงินสูงจะลดลงอย่างมาก หรืออาจถูกปฏิเสธการสมัคร

ความสามารถในการชำระหนี้ที่ทางธนาคารจะพิจารณา

ธนาคาร/สถาบันการเงินจะประเมินว่า ผู้สมัครบัตรเครดิตมี ภาระหนี้สินอื่นอยู่หรือไม่ เช่น ผ่อนรถ ผ่อนบ้าน หรือสินเชื่อบุคคล ซึ่งหากภาระหนี้หรือ “อัตราส่วนหนี้ต่อรายได้” หรือ Debt-to-Income Ratio (DTI) สูง อาจส่งผลต่อการอนุมัติวงเงิน
นอกจากนี้ยังมีการดู “อัตราส่วนหนี้ต่อรายได้” หรือ Debt-to-Income Ratio (DTI) ซึ่งธนาคารใช้เพื่อประเมินความสามารถในการผ่อนชำระหนี้อย่างต่อเนื่องในระยะยาว

การเลือกประเภทของบัตรเครดิตที่เหมาะสมกับรายได้

การเลือกบัตรเครดิตให้เหมาะสมกับระดับรายได้จะช่วยเพิ่มโอกาสอนุมัติ เช่น บัตรเครดิตสำหรับผู้เริ่มต้น อย่างบัตรเครดิต KTC VISA PLATINUM หรือบัตรเครดิต KTC PLATINUM MASTERCARD จะกำหนดรายได้ขั้นต่ำไว้ที่ 15,000 บาท หากเลือกบัตรเครดิตที่กำหนดคุณสมบัติผู้สมัครที่มีรายได้สูงเกินฐานเงินเดือนของตัวเอง เช่น บัตรเครดิต KTC VISA SIGNATURE หรือ บัตรเครดิต KTC WORLD REWARDS MASTERCARD จะถูกปฏิเสธเนื่องจากไม่ผ่านเกณฑ์ของคุณสมบัติผู้สมัคร

วิธีการสมัครบัตรเครดิตและเคล็ดลับในการเพิ่มโอกาสได้รับวงเงินสูง

ขั้นตอนการสมัครบัตรเครดิต

ตรวจสอบคุณสมบัติและบัตรเครดิตที่สนใจ

ก่อนสมัครบัตรเครดิตอย่าลืมตรวจสอบคุณสมบัติและศึกษารายละเอียดของบัตรเครดิตที่สนใจ เช่น ตรงกับไลฟ์สไตล์หรือไม่, มีค่าธรรมเนียมรายปีหรือไม่ เมื่อเลือกได้แล้วก็ค่อยสมัครบัตรเครดิต ซึ่งของบัตรเครดิต KTC มีให้เลือกทั้งสมัครบัตรเครดิตออนไลน์ด้วยตนเองได้ง่าย ๆ ที่ https://www.ktc.co.th/apply-online หรือจะกรอกข้อมูลให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ ที่ https://www.ktc.co.th/credit-card โดยเจ้าหน้าที่จะติดต่อกลับภายใน 2 ชม. หรือสามารถกำหนดวันและเวลาที่จะให้ติดต่อกลับได้

เอกสารที่จำเป็นต้องเตรียมในการสมัครบัตรเครดิต

• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
• เอกสารแสดงรายได้ (อย่างใดอย่างหนึ่ง) : หนังสือรับรองเงินเดือน หรือสลิปเงินเดือนล่าสุด (ฉบับจริง) หรือหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย 50 ทวิ
• สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน พร้อมหน้าสมุดบัญชีที่ระบุชื่อ-นามสกุล และเลขที่บัญชี

เคล็ดลับในการทำให้การสมัครบัตรเครดิตได้วงเงินสูง

การสมัครบัตรเครดิตให้ผ่านและได้วงเงินสูง ไม่ได้ขึ้นอยู่กับรายได้เพียงอย่างเดียว แต่ยังขึ้นกับภาพรวมทางการเงิน ภาระหนี้สินต่าง ๆ และความน่าเชื่อถืออย่างการมีเครดิตบูโรที่ดี โดยรักษาประวัติทางการเงินที่ดีเป็นปัจจัยหลักที่ทำให้ธนาคารเชื่อว่าเราสามารถชำระหนี้ได้ ซึ่งวิธีดูแลเครดิตบูโรให้ดี นั้นเพียงแค่พยายามชำระหนี้ตรงเวลา ไม่ค้างชำระ หลีกเลี่ยงการสมัครสินเชื่อหลายประเภทพร้อมกันในระยะสั้น และอย่าลืมตรวจสอบเครดิตบูโรของตนเองอย่างน้อยปีละครั้ง เพื่อแก้ไขหากมีข้อมูลผิดพลาด
นอกจากนี้และการเตรียมตัวก่อนยื่นสมัครก็มีความสำคัญ เพราะการยื่นเอกสารที่สมบูรณ์และชัดเจนช่วยให้ธนาคาร/สถาบันการเงินประเมินสถานะทางการเงินของคุณได้ง่ายขึ้น โดยเอกสารสำคัญที่ควรแนบให้ครบก็ได้แก่ สลิปเงินเดือนล่าสุด หรือหนังสือรับรองเงินเดือน สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 3 – 6 เดือน (ควรเป็นบัญชีที่มีรายรับประจำ) หรือหากมีรายได้อื่นนอกเหนือจากเงินเดือน เช่น รายได้เสริม ค่าเช่า หรือโบนัส ควรแนบหลักฐานประกอบเพื่อแสดงศักยภาพทางการเงินเพิ่มเติม

แนวทางในการเลือกบัตรเครดิตสำหรับคนที่มีเงินเดือน 16,000 บาท

หากคุณมีรายได้อยู่ที่ 16,000 บาท ควรเลือกบัตรเครดิตที่กำหนดรายได้ขั้นต่ำน้อยกว่ารายได้จริงที่ได้รับ เช่น บัตรเครดิต KTC VISA PLATINUM หรือบัตรเครดิต KTC PLATINUM MASTERCARD หรือหากใช้จ่ายเช่น เติมน้ำมัน หรือซื้อของออนไลน์เป็นประจำ ควรเลือกบัตรที่มีคะแนนสะสมพิเศษหรือเครดิตเงินคืนจากหมวดเหล่านั้น

ตัวอย่างบัตรเครดิตเริ่มต้นสำหรับคนที่มีเงินเดือน 16,000 บาท

บัตรเครดิต KTC VISA PLATINUM

บัตรเครดิต KTC ตัวเริ่มต้นของใครหลายคน ตอบโจทย์ทุกการใช้จ่าย พิเศษสุดกับไม่มีค่าธรรมเนียมทั้งแรกเข้าและรายปี เลือกผ่อนชำระสินค้าและบริการกับโปรโมชั่นพิเศษด้วยดอกเบี้ยพิเศษ และทุกการใช้จ่าย 25 บาท รับ KTC FOREVER 1 คะแนน ไม่มีวันหมดอายุ เพื่อสะสมและใช้รับสิทธิพิเศษจากร้านค้าชั้นนำ

• รายได้: 15,000 บาทขึ้นไป/เดือน
• ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี
• ผ่อนชำระด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0.74%
• ประกันการเดินทาง 8 ล้านบาท
• รับส่วนลดตลอดปีที่ห้องอาหารในโรงแรมชั้นนำทั่วไทย และใช้ง่ายสะดวกรอบโลก

บัตรเครดิต KTC PLATINUM MASTERCARD

บัตรเครดิต KTC PLATINUM MASTERCARD บัตรเครดิตที่เหล่าช้อปไม่ควรพลาด เพราะไม่ว่าจะท่องเว็บหรือท่องเที่ยว ก็มั่นใจทุกครั้งเมื่อใช้จ่ายผ่าน เพราะใหสามารถช้อปออนไลน์สุดคุ้ม ได้รับส่วนลดตลอดปี กับ Mastercard® ผ่านพันธมิตรออนไลน์ที่ร่วมรายการ อาทิ Shopee, Lazada พร้อมความมั่นใจทุกครั้งที่ช้อปออนไลน์ ด้วยประกันภัยความคุ้มครองการซื้อสินค้าออนไลน์ผ่านบัตรเครดิต KTC MASTERCARD กรณีไม่จัดส่งสินค้า และ / หรือการจัดส่งสินค้าไม่ถูกต้องและไม่ครบถ้วน ด้วยวงเงินประกันสูงสุดถึง 200 ดอลล่าร์สหรัฐ โดย Mastercard

• รายได้: 15,000 บาทขึ้นไป/เดือน
• ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี
• สามารถเลือกผ่อนชำระด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0.69% เพียงทำรายการผ่าน KTC PHONE โทร. 02 123 5000 สำหรับรายการใช้จ่ายที่ฮ่องกง สิงคโปร์ มาเลเซีย และอินโดนีเซีย
• ประกันการเดินทาง 8 ล้านบาท

บัตรเครดิต KTC JCB PLATINUM

คนชอบเที่ยวญี่ปุ่นต้องสมัครใบนี้เลย กับบัตรเครดิต KTC JCB PLATINUM ที่นอกจากจะไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีแล้ว ยังรับคะแนน KTC FOREVER 2 เท่า รับสิทธิ์ใช้บริการ Airport Lounge และยังมีส่วนลดสุดคุ้มที่ร้านค้าและร้านอาหารอีกมากมาย

• รายได้: 15,000 บาทขึ้นไป/เดือน
• ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี
• รับคะแนน KTC FOREVER 2 เท่า เมื่อใช้จ่ายที่ญี่ปุ่นตามกำหนด
• สิทธิ์การใช้บริการห้องรับรองสนามบิน ประเทศที่กำหนด
• รับส่วนลดสุดคุ้มที่ญี่ปุ่น พร้อมสนุกกับการกิน ช้อปเที่ยวในไทย

บัตรเครดิต KTC UNIONPAY PLATINUM

ใครไปเที่ยวจีน ฮ่องกง มาเก๊า และไต้หวัน เหมาะมากกับบัตร บัตรเครดิต KTC UNIONPAY PLATINUM เพราะมีทั้งส่วนลด และสิทธิพิเศษจากร้านค้า ร้านอาหาร โรงแรม ท่องเที่ยว ระดับพรีเมี่ยมทั้งใน และต่างประเทศ, e-Coupon ส่วนลดและสิทธิพิเศษต่างๆ ผ่าน U Plan Platform จากร้านค้าชั้นนำที่ร่วมรายการในประเทศไทย และต่างประเทศ ผ่าน UnionPay International WeChat Official Account และหน้าร้านค้าที่เข้าร่วมรายการ และยังรับคะแนน KTC FOREVER 2 เท่าทุกการใช้จ่ายผ่านบัตรฯที่ฮ่องกง มาเก๊า และไต้หวัน เป็นสกุลเงินท้องถิ่น HKD/MOP/TWD เท่านั้น ตั้งแต่ 1 ม.ค. 68 – 31 ธ.ค. 68ไม่จำกัดยอดรับคะแนนสูงสุด คะแนนไม่มีวันหมดอายุคะแนนมีค่า แลกได้หลากหลาย

• รายได้: 15,000 บาทขึ้นไป/เดือน
• ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี
• ประกันการเดินทาง
• ประกันอุบัติเหตุ
• บริการผู้ช่วยส่วนตัว (KTC PERSONAL ASSISTANT) สมาชิกบัตรฯ สามารถติดต่อเจ้าหน้าที่ได้ทุกวัน ตลอด 24 ชั่วโมง ที่ KTC PERSONAL ASSISTANT โทร. 02 123 5000 กด 0

บัตรเครดิต KTC - BANGCHAK VISA PLATINUM

ขับรถใกล้ไกลไม่เคยหวั่น ด้วยบัตรเครดิตเติมน้ำมัน KTC - BANGCHAK VISA PLATINUM รับสิทธิพิเศษที่สถานีบริการน้ำมันบางจากทั่วประเทศ

• รายได้: 15,000 บาทขึ้นไป/เดือน
• ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี
• รับเครดิตเงินคืน 1% เมื่อเติมน้ำมันใสที่ปั๊มบางจาก
• ประกันการเดินทาง 8 ล้านบาท
• รับส่วนลดตลอดปีที่ห้องอาหารในโรงแรมชั้นนำทั่วไทย และใช้ง่ายสะดวกรอบโลก

ข้อดีและข้อควรระวังในการใช้บัตรเครดิต

ข้อดีของการใช้บัตรเครดิต เป็นการสร้างเครดิตบูโรที่ดีไว้สำหรับในอนาคต เผื่อว่าอยากจะกู้ซื้อบ้านหรือซื้อรถ นอกจากนี้การใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตก็มีความสะดวกสบาย แถมยังมีส่วนลดและสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ อีกด้วย แต่ถึงบัตรเครดิตจะเต็มไปด้วยข้อดีมากมาย แต่ข้อควรระวังก็ยังมีอยู่ เช่น การใช้จ่ายเกินวงเงิน, การชำระหนี้ไม่ตรงเวลา, มีดอกเบี้ยหากชำระไม่เต็มจำนวน

การมีบัตรเครดิตไม่ได้หมายถึงการส่งเสริมให้เป็นหนี้ แต่หากใช้อย่างชาญฉลาด บัตรเครดิตจะกลายเป็นเครื่องมือบริหารการเงินที่มีประสิทธิภาพ สำหรับคนที่มีเงินเดือน 16,000 ก็สามารถบัตรเครดิตได้ เพียงแต่ต้องเลือกให้เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ของตัวเอง รวมถึงควรวางแผนการใช้เงินในแต่ละเดือน เพื่อไม่ให้เกิดเป็นหนี้ค้างชำระในบัตร ใครอยากมีบัตรเครดิตเพื่อเป็นตัวช่วยในการจัดการค่าใช้จ่าย สามารถสมัครบัตรเครดิต KTC ผ่านช่องทางออนไลน์ได้ ทุกที่ทุกเวลา พร้อมรับคะแนน KTC FOREVER จากทุกการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต สะสมได้ไม่จำกัด และไม่มีวันหมดอายุ สามารถใช้คะแนนแลกรับส่วนลดหรือเครดิตเงินคืนได้ สมัครบัตรเครดิต KTC ไม่ยาก กดสมัครได้ตลอด 24 ชั่วโมง

ใช้จ่าย คุ้มค่า นึกถึงบัตรเครดิต KTC