ประนอมหนี้บัตรเครดิต แนะวิธีเจรจา ทางออกที่ลูกหนี้ต้องรู้

เปิดวิธีการประนอมหนี้บัตรเครดิตอย่างไรให้หมดหนี้เร็ว

การวางแผนทางการเงินผิดพลาดอาจก่อให้เกิดปัญหาหนี้สินตามมา หากไม่สามารถชำระหนี้ตามกำหนดเวลาจะส่งผลเสียต่อเครดิตของตนเอง ทางออกที่แนะนำสำหรับลูกหนี้ คือการขอประนอมหนี้กับเจ้าหนี้ ซึ่งสามารถเจรจาประนอมหนี้ได้ทั้งก่อนขึ้นศาล และระหว่างที่คดีอยู่ในชั้นศาลแล้ว ซึ่งการประนอมหนี้เป็นแนวทางการชำระหนี้ที่หาตรงกลางระหว่างเจ้าหนี้และลูกหนี้ เพื่อให้เกิดการชำระหนี้จนครบถ้วน

รู้จักการประนอมหนี้บัตรเครดิต

การประนอมหนี้บัตรเครดิต หรือการขอผ่อนปรนหนี้บัตรเครดิต คือวิธีการที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินผู้ออกบัตร และลูกหนี้บัตรเครดิตจะทำข้อตกลงร่วมกันใหม่ โดยเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชำระหนี้ เพื่อช่วยให้ลูกหนี้สามารถชำระหนี้ได้ง่ายขึ้น โดยเงื่อนไขที่ลูกหนี้บัตรเครดิตมักจะขอเจรจาต่อธนาคารหรือสถาบันการเงินในการประนอมหนี้ เช่น

• ขอลดค่าธรรมเนียม ดอกเบี้ย และค่าปรับบางส่วนลง โดยอัตราส่วนลดจะขึ้นอยู่กับธนาคารหรือสถาบันการเงินผู้ออกบัตร
• ขอขยายเวลาในการชำระหนี้ให้มากขึ้น แบ่งการผ่อนชำระต่อเดือนให้น้อยลง
• ขอให้คิดดอกเบี้ยบัตรเครดิตในอัตราปกติที่ไม่ผิดนัด

เงื่อนไขเหล่านี้ขึ้นอยู่กับการเจรจาตกลงกันระหว่างธนาคารหรือสถาบันการเงินผู้ออกบัตรและลูกหนี้ ดังนั้น หากผู้ถือบัตรเป็นหนี้บัตรเครดิตและไม่สามารถชำระได้ตามกำหนดเวลา ผู้ถือบัตรควรติดต่อธนาคารหรือสถาบันการเงินผู้ออกบัตรเพื่อเจรจาประนอมหนี้ และปลดหนี้บัตรเครดิตให้หมด

ประโยชน์ของการประนอมหนี้บัตรเครดิต

ประโยชน์ของการประนอมหนี้ที่ควรรู้

การประนอมหนี้ เป็นมาตรการที่ออกแบบมาเพื่อช่วยเหลือผู้ที่เป็นหนี้และไม่สามารถชำระคืนได้ตามกำหนด
เวลา มีประโยชน์ที่ไม่ควรมองข้าม

ประโยชน์ของการประนอมหนี้

• ชะลอขั้นตอนการฟ้องร้องต่อศาล ลดความยุ่งยากในการไกล่เกลี่ย
• มีข้อเสนอที่ช่วยให้หมดหนี้ง่ายขึ้น เช่น ขยายเวลาชำระหนี้ ปรับลดดอกเบี้ย แบ่งการผ่อนชำระเป็นหลายงวดมากขึ้น เป็นต้น
• เป็นทางออกของผู้ที่ต้องการชำระหนี้ แต่มีรายได้ไม่เพียงพอในการปิดยอดหนี้
• มีความยืดหยุ่น ลูกหนี้สามารถเจรจาได้บนพื้นฐานของรายรับจริง

เมื่อมีปัญหาหนี้บัตรเครดิต ควรเข้ามาปรึกษาการประนอมหนี้กับธนาคารหรือสถาบันการเงิน อย่าปล่อยให้หนี้สินเพิ่มพูนจนยากต่อการชำระ ซึ่งขั้นตอนการประนอมหนี้จะเน้นการพูดคุยและเจรจาเพื่อหาทางออกร่วมกัน โดยมีกฎเหล็ก คือ ต้องประเมินศักยภาพการชำระหนี้ของตนเอง และแจ้งให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินทราบตามความเป็นจริง

ขั้นตอนการประนอมหนี้บัตรเครดิต

ลูกหนี้ควรเข้ามาเจรจาประนอมหนี้กับเจ้าหนี้เพื่อปิดยอดหนี้

เมื่อเป็นหนี้บัตรเครดิต การเข้าสู่ขั้นตอนประนอมหนี้ถือเป็นทางออกที่ดีทั้งต่อเจ้าหนี้และลูกหนี้ ซึ่งการขอประนอมหนี้มีขั้นตอนที่ควรรู้ ดังนี้

การประนอมหนี้ก่อนธนาคารหรือสถาบันการเงินใช้สิทธิทางศาล

เมื่อลูกหนี้ผิดชำระหนี้บัตรเครดิตมาระยะเวลาหนึ่ง แต่ธนาคารหรือสถาบันการเงินผู้ออกบัตรยังไม่ใช้สิทธิทางศาลเพื่อดำเนินคดี ลูกหนี้สามารถดำเนินการเพื่อขอประนอมหนี้กับธนาคารหรือสถาบันการได้ ดังนี้

• ติดต่อเจ้าหน้าที่ของธนาคารหรือสถาบันการเงินผู้ออกบัตร ซึ่งธนาคารหรือสถาบันการเงินจะมีการจัดสรรพนักงานดูแลในเรื่องของการประนอมหนี้โดยเฉพาะ
• เตรียมเอกสารที่ใช้ในการขอประนอมหนี้ ซึ่งจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับธนาคารหรือสถาบันการเงินแต่ละแห่งกำหนด โดยเอกสารที่มักใช้จะมีสลิปเงินเดือน ใบแจ้งหนี้ และบัตรประชาชน ลูกหนี้ควรสอบถามเจ้าหน้าที่เพื่อเตรียมเอกสารไปยื่นให้ครบถ้วนในวันที่นัดหมาย
• แจ้งยอดหนี้และแนวทางการผ่อนชำระ รวมถึงถามหาข้อเสนอของธนาคารหรือสถาบันการเงิน ซึ่งในการเจรจาประนอมหนี้ ลูกหนี้ควรแจ้งจำนวนยอดหนี้ที่แท้จริง และความเป็นไปได้ในการชำระหนี้ที่สามารถทำได้จริง เพราะหากมีการผิดนัดหลังจากประนอมหนี้แล้วจะส่งผลเสียต่อการประนอมหนี้ในครั้งต่อไป

การประนอมหนี้เมื่อถูกธนาคารหรือสถาบันการเงินใช้สิทธิทางศาล

เมื่อลูกหนี้ไม่ชำระหนี้มาเป็นระยะเวลาหนึ่ง และมียอดหนี้ที่สูง รวมถึงมีการประนอมหนี้แล้วแต่ผิดนัด ธนาคารหรือสถาบันการเงินผู้ออกบัตรจะใช้สิทธิทางศาลเพื่อเรียกหนี้คืน ซึ่งในขั้นตอนนี้ลูกหนี้สามารถขอไกล่เกลี่ยและขอประนอมหนี้กับธนาคารหรือสถาบันได้อีกครั้ง

• เมื่อได้รับหมายศาลให้เดินทางไปตามวันและเวลาที่นัดหมาย ลูกหนี้ไม่ควรผิดนัดโดยเด็ดขาด เพราะการไปศาลจะมีช่องทางในการเจรจาประนอมหนี้
• ไกล่เกลี่ยกับเจ้าหนี้ในการนัดหมายแรกได้เลย ควรประเมินศักยภาพในการชำระหนี้ของตนเอง เพื่อกำหนดทิศทางการชำระหนี้ทั้งหมด แต่หากลูกหนี้มีข้อโต้แย้ง เช่น มีการชำระหนี้แล้วบางส่วน หรือจำนวนที่ค้างชำระไม่ตรงตามความความจริงก็สามารถยกขึ้นมาโต้แย้งได้
• เมื่อมีข้อตกลงในการชำระหนี้ใหม่แล้ว ลูกหนี้ต้องชำระหนี้ภายในเวลาที่กำหนด หากลูกหนี้ผิดนัด เจ้าหนี้สามารถร้องต่อศาลเพื่อบังคับคดี โดยศาลจะยึดหรืออายัดทรัพย์สินของลูกหนี้มาชำระหนี้แทน

การประนอมหนี้บัตรเครดิตช่วยให้ผู้ที่ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามเวลามีแนวทางในการชำระหนี้ที่ยืดหยุ่นกว่าเดิม จึงควรเตรียมตัวก่อนเจรจาประนอมหนี้ เพื่อให้ได้แนวทางการชำระหนี้ที่ชัดเจนและเหมาะกับตนเองมากที่สุด ปัจจุบัน เคทีซีมีโครงการประนอมหนี้ที่ลูกหนี้สามารถติดต่อได้สะดวก สำหรับสมาชิกบัตร KTC สามารถติดต่อได้ที่คู่สายกลาง งานประนอมหนี้ 02-631 3399, 02-631 3600, 02-631 3666, 02-631 3700, 02-631 3555  เวลา 08.00 น.-17.00 น. หรือ ติดต่อผ่าน KTC PHONE 02 123 5000  ได้ 24 ชั่วโมง