ลงทุนทองคำหรือหุ้นดี? จัดพอร์ตฉบับคนทำงานที่รับความเสี่ยงต่ำ

ลงทุนทองคำหรือหุ้นดี? วิธีจัดพอร์ตฉบับคนทำงานเสี่ยงต่ำ พร้อมเทคนิคอัปเกรดผลตอบแทนด้วยบัตรเครดิต

ทองคำกับหุ้น คือสองตัวเลือกที่ถูกพูดถึงบ่อยที่สุดในวงสนทนาของคนเริ่มต้นลงทุน ฝั่งหนึ่งมีภาพลักษณ์ของความมั่นคง จับต้องได้ ผ่านร้อนผ่านหนาวมาทุกวิกฤต อีกฝั่งหนึ่งคือโอกาสผลตอบแทนที่สูงกว่า แต่ก็แกว่งแรงกว่าจนบางทีหัวใจวาย

บทความนี้จะพาคุณเปรียบเทียบทองคำและหุ้นแบบตรงไปตรงมา พร้อมแนะนำวิธีจัดพอร์ตที่เหมาะกับคนทำงานที่อยากโตช้า ๆ แต่มั่นคง และยังเผยเทคนิคที่หลายคนมองข้าม นั่นคือการใช้บัตรเครดิตให้เป็นเครื่องมือเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุน ผ่านการสะสมคะแนนและรับเครดิตเงินคืน เพราะในยุคที่ทุกบาทต้องคุ้มค่า แม้แต่ขั้นตอนการโอนเงินเข้าพอร์ตก็ยังสามารถสร้างประโยชน์ได้มากกว่าที่คิด

ระหว่างทองคำกับหุ้น เลือกอะไรดีให้เหมาะกับคนทำงานที่รับความเสี่ยงได้น้อย?

• ทองคำ คือสินทรัพย์ปลอดภัยที่ผ่านการพิสูจน์มาหลายทศวรรษว่าช่วยป้องกันเงินเฟ้อได้ดี เมื่อค่าเงินบาทอ่อน หรือเศรษฐกิจโลกปั่นป่วน ราคาทองมักวิ่งขึ้นในทิศทางตรงข้าม นั่นหมายความว่าการถือทองไว้ในพอร์ตช่วยรักษามูลค่าเงินไว้ได้
• หุ้น โดยเฉพาะหุ้นปันผลหรือกองทุนดัชนี คือเครื่องมือที่ช่วย "เพิ่ม" มูลค่าเงินในระยะยาว แม้ระยะสั้นจะผันผวน แต่สำหรับคนที่ DCA อย่างสม่ำเสมอ ผลตอบแทนระยะยาวมักชนะเงินฝากและทองคำได้

ในแง่ของความผันผวน ทองคำมีความผันผวนต่ำกว่าหุ้นรายตัวมาก แต่ก็ต่ำกว่าหุ้นกลุ่ม Defensive หรือ ETF ดัชนีเล็กน้อยเท่านั้น ส่วนเรื่องสภาพคล่อง ทองคำแท่งและทองออนไลน์ขายได้เร็ว ขณะที่หุ้นในตลาดหลักทรัพย์ก็ขายได้ภายในวันทำการเช่นกัน ทั้งสองจึงมีสภาพคล่องสูงใกล้เคียงกัน ดังนั้นการตัดสินใจขึ้นอยู่กับเป้าหมายว่าจะเลือกทองคำเพื่อ "รักษา" มูลค่าเงิน หรือเลือกหุ้นเพื่อ "เพิ่ม" ค่าเงินผ่านปันผล

เจาะลึกข้อดี-ข้อเสีย: เมื่อไหร่ควรเก็บทอง เมื่อไหร่ควรช้อนหุ้น?

หลักการง่าย ๆ ที่นักลงทุนมือใหม่ควรจำคือ ควรเพิ่มสัดส่วนทองคำเมื่อสัญญาณเศรษฐกิจไม่ดี และเพิ่มสัดส่วนหุ้นเมื่อเศรษฐกิจฟื้นตัว แต่ในความเป็นจริง ไม่มีใครจับจังหวะตลาดได้แม่นยำ 100% วิธีที่ปลอดภัยที่สุดสำหรับคนทำงานคือการทำ Asset Allocation หรือการกระจายสินทรัพย์ให้มีทั้งสองอย่างในพอร์ตตลอดเวลา

ควรเพิ่มน้ำหนักทองคำเมื่อ

• ค่าเงินบาทอ่อนค่าลงต่อเนื่อง
• อัตราเงินเฟ้อพุ่งสูงเกินคาด
• มีความตึงเครียดทางภูมิรัฐศาสตร์หรือวิกฤตการเงินโลก
• ดอกเบี้ยนโยบายมีแนวโน้มลดลง

ควรเพิ่มน้ำหนักหุ้นเมื่อ

• GDP มีแนวโน้มเติบโตต่อเนื่อง
• ดอกเบี้ยนโยบายเริ่มคงที่หรือส่งสัญญาณลด
• ผลประกอบการบริษัทจดทะเบียนออกมาดี
• ตลาดหุ้นผ่านจุดต่ำสุดมาแล้วและเริ่มฟื้นตัว
  

‌

ทองคำ เกราะป้องกันเงินเฟ้อที่คนทำงานต้องมี

สำหรับคนที่เริ่มต้น ออมทองออนไลน์ผ่านแอปฯ ของธนาคารหรือบริษัทค้าทองเป็นตัวเลือกที่เข้าถึงง่ายที่สุด เริ่มต้นได้ตั้งแต่หลักร้อยบาท ไม่ต้องกังวลเรื่องที่เก็บหรือค่าธรรมเนียมโรงงาน

เปรียบเทียบรูปแบบการซื้อทองให้ชัดขึ้น

• ทองคำแท่ง ค่ากำเหน็จต่ำ เหมาะสะสมระยะยาว แต่ต้องซื้อขายผ่านร้านทองโดยตรง
• ทองรูปพรรณ มีค่ากำเหน็จสูงกว่า ไม่เหมาะลงทุน เพราะตอนขายคืนราคาหักมาก
• ทองออนไลน์/Gold Saving Account สะดวก ยืดหยุ่น เริ่มต้นต่ำ เหมาะสำหรับคนทำงานที่ต้องการ DCA ทอง

Tip: หากแอปฯ ออมทองที่คุณใช้รองรับการชำระผ่านบัตรเครดิต ให้ผูกบัตรที่ให้แต้มสะสมสูงไว้เลย เพราะทุกครั้งที่ซื้อทองคุณจะได้รับพ้อยท์สะสม 2 ต่อ ทั้งจากการลงทุนและจากสิทธิประโยชน์บัตร ซึ่งพ้อยท์เหล่านั้นแลกเป็นเครดิตเงินคืนได้อีกทอดหนึ่ง

หุ้น เครื่องจักรผลิตเงินปันผลเพื่อ Passive Income

สำหรับคนทำงานที่อยากมีรายได้ Passive Income แต่ไม่อยากนั่งวิเคราะห์หุ้นรายตัว ทางเลือกที่ดีที่สุดคือ หุ้นกลุ่ม Defensive เช่น กลุ่มสาธารณูปโภค โทรคมนาคม หรือสินค้าอุปโภคบริโภค ซึ่งมีความผันผวนต่ำและจ่ายปันผลสม่ำเสมอ หรือจะเลือก ETF ดัชนี เช่น SET50 ETF หรือ S&P500 ETF ที่กระจายความเสี่ยงในตัวอยู่แล้ว

กลยุทธ์ DCA หุ้น หรือการซื้อสม่ำเสมอทุกเดือนไม่ว่าตลาดจะขึ้นหรือลง คือหัวใจสำคัญที่ทำให้นักลงทุนรายย่อยชนะตลาดในระยะยาว เพราะช่วยถัวต้นทุนเฉลี่ยให้ต่ำลงโดยอัตโนมัติ และลดความเสี่ยงจากการจับจังหวะตลาดผิด

ทองคำ vs หุ้น ในมุมมองคนทำงานออฟฟิศ

เทคนิค "ลงทุนแบบไม่ต้องควักเงินก้อน" ด้วยสิทธิพิเศษจากบัตรเครดิต

หลายคนมองบัตรเครดิตเป็นแหล่งสร้างหนี้ แต่สำหรับคนที่บริหารเงินเป็น บัตรเครดิตคือเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยลดต้นทุนการลงทุนได้อย่างเป็นรูปธรรม พนักงานประจำที่มีรายได้ 15,000 บาทขึ้นไป สามารถสมัครบัตรเครดิตและนำมาใช้ประโยชน์ด้านการลงทุนได้หลายทาง ดังนี้

1. ซื้อทองออนไลน์ผ่านบัตรเพื่อรับเครดิตเงินคืน แพลตฟอร์มออมทองหลายแห่งเปิดให้ชำระด้วยบัตรเครดิต หากใช้บัตรที่มีโปรโมชั่นเครดิตเงินคืน หรือ Cashback หรือให้คะแนนสะสมทุกบาทที่ซื้อทองก็เท่ากับได้ส่วนลดราคาซื้อโดยปริยาย

รอโปรทอง

2. ใช้คะแนนสะสมแลกลงทุนในกองทุนรวม  บัตรเครดิตบางธนาคาร/สถาบันการเงินมีโปรแกรมให้แลกคะแนนเป็นหน่วยลงทุนกองทุนรวมได้โดยตรง ซึ่งเท่ากับได้ลงทุนจากการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันโดยไม่ต้องควักเงินก้อนเพิ่ม

3. ชำระค่าประกันชีวิตผ่านบัตรเครดิตเพื่อลดหย่อนภาษี เบี้ยประกันชีวิตสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี อีกทั้งการชำระผ่านบัตรเครดิต KTC ยังมีโปรโมชั่นรับสิทธิ์ใช้คะแนนแลกรับสิทธิเปลี่ยนแปลงรายการชำระค่าเบี้ยประกัน แบบชำระเต็มจำนวน มาเป็นการใช้บริการผ่อนชำระ 0% นานสูงสุด 10 เดือน  ทำให้ผู้ถือบัตรได้รับทั้งความคุ้มครอง ประโยชน์ทางภาษี และสิทธิประโยชน์จากบัตรเครดิตในคราวเดียว ทั้งนี้ควรพิจารณาเงื่อนไขของกรมธรรม์และบัตรเครดิตแต่ละใบประกอบการตัดสินใจ

4. สมัครบัตรเครดิตรายได้ 15,000 เพื่อเพิ่มสภาพคล่อง สำหรับคนที่เพิ่งเริ่มทำงาน บัตรเครดิตช่วยให้บริหารกระแสเงินสดได้ดีขึ้น เช่น ใช้บัตรจ่ายค่าใช้จ่ายประจำเดือนแล้วนำเงินสดส่วนนั้นไปลงทุนก่อนครบรอบบัญชี ทำให้เงินทำงานได้นานขึ้อีก 30–45 วัน

‌

พอร์ตการลงทุนแนะนำ (Model Portfolio) สำหรับคนทำงานงบน้อยแต่เน้นชัวร์

• 60% กองทุนดัชนี / หุ้นปันผลสูง เน้นการเติบโตของพอร์ตในระยะยาวผ่านดอกเบี้ยทบต้นด้วยกลยุทธ์ DCA ทุกเดือน เลือกกองทุนที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ เพื่อให้ผลตอบแทนสุทธิสูงสุด
• 30% ทองคำ ทำหน้าที่เป็นประกันพอร์ต เมื่อหุ้นตก ทองมักช่วยพยุงมูลค่ารวมของพอร์ตไว้ได้ ออมทองออนไลน์ทุกเดือนผ่านแอปฯ ที่ผูกกับบัตรเครดิตเพื่อรับพ้อยท์สะสมไปด้วยในตัว
• 10% เงินสด / สิทธิประโยชน์บัตรเครดิต เก็บเป็นสภาพคล่องฉุกเฉิน และใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตเพื่อสะสม Reward Points และรับเครดิตเงินคืน (Cashback) จากการใช้จ่ายประจำวัน แล้วนำเงินที่ได้มาเติมเข้าพอร์ตในส่วนของทองหรือกองทุนต่อไป
  

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการลงทุน

Q: เงินเดือน 15,000 เริ่มลงทุนอะไรก่อนดี?

A: ขั้นแรกสุดคือสร้างเงินสำรองฉุกเฉินให้ได้ 3–6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือนก่อน จากนั้นค่อยเริ่มลงทุน แนะนำให้เริ่มสมัครบัตรเครดิตที่เหมาะกับรายได้ระดับนี้ แล้วใช้จ่ายประจำวันผ่านบัตรเพื่อรับเครดิตเงินคืน จากนั้นนำเงินคืนที่ได้มาออมทองออนไลน์เป็นก้อนแรก วิธีนี้ทำให้ได้ฝึกวินัยการเงินและสร้างพอร์ตลงทุนไปพร้อมกันโดยไม่รู้สึกว่าแบกภาระ

Q: ซื้อทองคำด้วยบัตรเครดิตคุ้มไหม?

A: คุ้มค่าในกรณีที่ใช้บัตรที่ให้แต้มสะสมสูงหรือมีโปรโมชั่นเครดิตเงินคืน เพราะเปรียบเสมือนการได้ส่วนลดราคาทองทันที แต่ต้องระวังอย่าใช้บัตรที่คิดดอกเบี้ยกรณีจ่ายไม่หมด เพราะดอกเบี้ยบัตรเครดิตสูงกว่าผลตอบแทนทองคำมาก หลักการคือ ชำระเต็มจำนวนทุกเดือนเสมอ แล้วค่อยรับสิทธิประโยชน์เต็ม ๆ

Q: อายุงาน 4 เดือน สมัครบัตรเครดิตมาช่วยลงทุนได้เลยไหม?

A: สำหรับคนอายุงาน 4 เดือน แม้จะสมัครบัตรเครดิตได้ตามเงื่อนไขทั่วไปของธนาคาร/สถาบันการเงิน แต่การนำวงเงินบัตรไปลงทุนถือว่าเสี่ยงสูงและไม่เหมาะกับช่วงเริ่มทำงาน อย่างไรก็ตาม สามารถสมัครบัตรมาใช้เป็นเครื่องมือช่วยลงทุนทางอ้อมได้ เช่น ใช้จ่ายที่จำเป็นอยู่แล้ว จ่ายเต็มทุกเดือน แล้วนำคะแนนสะสม/เงินคืนที่ได้ไปลงทุน แบบนี้ถือว่าทำได้และเหมาะสมกว่าโดยไม่เพิ่มความเสี่ยงทางหนี้สิน

การลงทุนที่ดีที่สุดคือการลงทุนที่คุณเริ่มต้นได้จริงและทำได้ต่อเนื่อง ไม่ว่าจะเริ่มจากทองคำ หุ้นปันผล หรือบัตรเครดิตที่ให้เงินคืน ทุกบาทที่บริหารอย่างมีแผนผ่านการ Wealth Management ที่ดี ล้วนพาคุณไปสู่อิสรภาพทางการเงินได้เร็วกว่าที่คิด หากคุณเป็นคนทำงานที่มองหาความมั่นคงและอยากให้เงินทำงานแทน การเลือกสิทธิประโยชน์ที่ใช่คือก้าวแรกที่สำคัญ สมัครบัตรเครดิตวันนี้เพื่อรับเอกสิทธิ์ในการเข้าถึงการลงทุนที่เหนือกว่า พร้อมรับเครดิตเงินคืนและโปรโมชั่นสะสมแต้มที่ช่วยให้ทุกการลงทุนในทองคำหรือหุ้นของคุณคุ้มค่าตั้งแต่วันแรกที่เริ่มสมัคร! ใครยังไม่มีสามารถ สมัครบัตรเครดิต KTC ออนไลน์ได้ทุกที่ทุกเวลา ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้า ทั้งยังได้รับความคุ้มค่าทุกการใช้จ่ายกับคะแนน KTC FOREVER ที่สะสมได้ไม่จำกัดและไม่มีวันหมดอายุ

ใช้จ่าย คุ้มค่า นึกถึงบัตรเครดิต KTC