หนี้นอกระบบแจ้งความได้ไหม หาวิธีเปลี่ยนเงินกู้ทั้งหมดเป็นหนี้ในระบบ

หากเผลอกู้เงินนอกระบบ ควรทำยังไงดี

เมื่อประสบปัญหาเงินไม่พอใช้ หลายคนอาจไม่สามารถเข้าถึงเงินกู้ในระบบที่ถูกกฎหมายได้ เพราะเครดิตทางการเงินไม่ดีพอ ทางออกเดียวที่มีอยู่คงไม่พ้นแหล่งเงินกู้นอกระบบที่ได้เงินด่วนทันใจ ซึ่งตามมาด้วยดอกเบี้ยที่แสนแพงจนลูกหนี้หลายคนไม่สามารถหาเงินมาผ่อนได้ตามกำหนด นอกจากเครียดไม่มีเงินใช้หนี้นอกระบบ เพราะหาทางออกจากหนี้ไม่ได้สักที บางรายอาจโชคร้ายโดนเจ้าหนี้นอกระบบข่มขู่แบบรายวัน และบทความนี้ขอพาทุกคนไปดูกันว่า หนี้นอกระบบ แจ้งความได้ไหม ? สามารถปรึกษาใครได้บ้าง รวมถึงอยากปลดหนี้ให้ไว ควรทำอย่างไรดี มาหาคำตอบกัน

เลือกอ่านตามหัวข้อ

• เงินกู้นอกระบบ คืออะไร มีกี่ประเภท
• เป็นหนี้นอกระบบ มีความเสี่ยงเรื่องใดบ้าง
• หนี้นอกระบบแจ้งความได้ไหม
• หากกู้เงินนอกระบบไปแล้ว ปรึกษาใครได้บ้าง
• มีเล่ม มีรถ ยื่นขอสินเชื่อรถแลกเงินที่ไหนดี

เงินกู้นอกระบบ คืออะไร มีกี่ประเภท

เป็นการกู้ยืมเงินจากบุคคลอื่นหรือผู้ประกอบกิจการที่ไม่ใช่ธนาคารหรือสถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยและกระทรวงการคลัง ทำให้แหล่งเงินด่วนนอกระบบดังกล่าวไม่มีระเบียบข้อบังคับใช้กับเจ้าหนี้ หรือมีต้นทางของเงินอาจมาจากการกระทำที่ผิดกฎหมาย ด้วยเหตุนี้การกู้เงินด่วนนอกระบบจึงเป็นเรื่องง่าย เพราะไม่ต้องผ่านกระบวนการพิจารณาหลายขั้นตอนเหมือนการกู้ผ่านสถาบันการเงินก็ได้วงเงินตามที่ต้องการ แต่ถึงอย่างนั้นลูกหนี้เงินนอกระบบต้องเผชิญกับดอกเบี้ยเกินกว่าอัตรากฎหมายกำหนด รวมถึงการทวงหนี้ที่อันตรายต่อครอบครัวและคนรอบข้าง โดยส่วนหนี้นอกระบบสามารถแบ่งออกเป็น 2 ประเภท ดังนี้

(1) หนี้ระยะสั้นหรือหนี้รายวัน มีการเก็บเงินดอกเบี้ยรายวัน โดยจะบวกทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยไว้ด้วยกัน ทำให้ลูกหนี้ต้องชำระเงินต้นและดอกเบี้ยคืนให้แก่เจ้าหนี้ทุกวัน เช่น คิดดอกเบี้ยร้อยละ 20 บาท/วัน ถ้ายืมเงินมา 1,000 บาท แล้วคืนเงินล่าช้า 1 วัน เป็นผลให้หนี้เพิ่มเป็น 1,200 บาทในทันที

(2) หนี้ระยะยาว ที่มีการปล่อยกู้มากกว่า 1 เดือนขึ้นไปจนถึงรายปี และผู้ปล่อยกู้จะเรียกเก็บดอกเบี้ยทุก ๆ เดือนจนกว่าจะมีเงินก้อนมาปิดยอดทั้งหมด ในกรณีที่ยอดเงินกู้สูงจะต้องมีการใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันเพิ่มเติม เช่น โฉนดที่ดิน รถ หรือบ้าน เป็นต้น

เป็นหนี้นอกระบบ มีความเสี่ยงเรื่องใดบ้าง

ดอกเบี้ยสูง

เป็นที่ทราบกันดีกว่า การกู้เงินนอกระบบมักตามมาด้วยการเรียกดอกเบี้ยเกินอัตราที่กฎหมายกำหนด นั่นคือต้องไม่เกินร้อยละ 15 ต่อปี หรือร้อยละ 1.25 ต่อเดือน แต่เพราะความร้อนเงินหลายคนอาจหลงลืมรายละเอียดตรงส่วนนี้ไป ทำให้ลูกหนี้เงินนอกระบบบางคนอาจต้องเสียดอกเบี้ยสูงถึงร้อยละ 35 ต่อปีหรือมากกว่านั้น จนในที่สุดไม่สามารถหาเงินมาชำระหนี้ได้ทัน

ดอกลอย

ดอกลอยคือ อัตราดอกเบี้ยมักพบในกรณีเงินกู้นอกระบบ เพราะลูกหนี้ต้องจ่ายดอกเบี้ยไปเรื่อย ๆ จนกว่าจะรวบรวมเงินต้นให้ได้ทั้งก้อน และนำไปจ่ายเจ้าหนี้ทีเดียว ทำให้ปริมาณเงินที่ต้องจ่ายโดยรวมถูกทบเข้าทั้งต้นทั้งดอกจนยอดหนี้สูงขึ้น และยิ่งปล่อยไว้เป็นเวลานานจากการกู้เงินนอกระบบ 5 หมื่นบาทอาจกลายเป็นหนี้นอกระบบ 5 แสนบาทแทน

เกิดภัยคุกคาม

นอกจากการรักษาข้อมูลส่วนตัวของลูกหนี้ไม่เป็นระบบ กรณีลูกหนี้ผิดนัดการจ่ายเงินอาจตามมาด้วยภัยคุกคามในรูปแบบต่าง ๆ เช่น การข่มขู่ การทำให้อาย หรืออาจลุกลามกลายเป็นการทำร้ายร่างกาย และทำลายทรัพย์สินของลูกหนี้ได้

สัญญาไม่ชัดเจน

ส่วนใหญ่การทำสัญญาเงินกู้นอกระบบไม่สามารถตรวจสอบได้ และไม่มีการกำหนดกรอบระยะเวลาชำระหนี้ไว้อย่างชัดเจน ทำให้ลูกหนี้ไม่สามารถประนอมหนี้หรือต่อรองกับเจ้าหนี้ได้หากผิดนัดชำระหนี้ รวมถึงไม่ได้รับความคุ้มครองทางกฎหมาย

หนี้นอกระบบแจ้งความได้ไหม

อันดับแรกมาทำความเข้าใจก่อนว่า ตามปกติถ้าให้บุคคลอื่นยืมเงิน แม้อีกฝ่ายไม่ยอมคืนเงินตามระยะเวลาที่กำหนดก็สามารถแจ้งความลงบันทึกประจำวัน เพื่อนำหลักฐานดังกล่าวไปฟ้องร้องในคดีแพ่งได้ แต่กรณีหนี้นอกระบบ เจ้าหนี้แจ้งความได้ไหม ? คำตอบคือ เจ้าหนี้เงินกู้นอกระบบไม่สามารถแจ้งความกับเจ้าหน้าที่ตำรวจได้ แต่ถึงอย่างนั้นก็สามารถฟ้องคดีแพ่งได้ แม้ไม่มีสัญญากู้ยืมที่เป็นลายลักษณ์อักษรชัดเจน ก็สามารถอาศัยหลักฐานการสนทนาเพื่อขอกู้ยืมเงินผ่านทาง Line หรือ Facebook ซึ่งมีการระบุชื่อผู้ขอกู้ จำนวนเงินและหลักฐานการโอนเงินอย่างชัดเจน เป็นหลักฐานเพื่อทำการฟ้องร้องที่ศาลคดีแพ่งในกรณีที่ลูกหนี้ไม่คืนเงินได้

คำนวณรายรับ รายจ่าย ตัดลดค่าใช้จ่ายไม่จำเป็น เพื่อนำไปจ่ายหนี้

หากกู้เงินนอกระบบไปแล้ว ปรึกษาใครได้บ้าง

สำหรับใครที่ได้ทำการกู้เงินนอกระบบไปแล้ว ไม่รู้ว่าเป็นหนี้นอกระบบปรึกษาใครได้บ้าง หรือเป็นหนี้นอกระบบใครช่วยได้ ตามมาดูแนวทางที่จะช่วยให้คุณปิดหนี้นอกระบบได้ไวยิ่งขึ้นกัน

(1) วางแผนปิดหนี้ ด้วยการวางแผนการเงินใหม่ทั้งหมด เพื่อลดทอนค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย พร้อมมองหาช่องทางสร้างรายได้เสริม เพื่อนำเงินมาชำระหนี้เงินกู้นอกระบบ

(2) หาเงินกู้ถูกกฎหมายมาโปะหนี้นอกระบบแล้วผ่อนในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเดิม ซึ่งปัจจุบันมีสินเชื่อเงินด่วนทันใจจากธนาคารหรือผู้ให้บริการที่ไม่ใช่สถาบันการเงินให้เลือกยื่นกู้เงินเพื่อปิดหนี้นอกระบบหลากหลายรูปแบบ โดยประเภทสินเชื่อที่ได้รับความนิยมในปัจจุบัน คือ สินเชื่อรถแลกเงิน ที่แค่มีรถปลอดภาระก็กู้ได้ แถมไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน

(3) ขอคำปรึกษาจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง โดยปัจจุบันมีหลายหน่วยงานที่ให้ความช่วยเหลือประชาชนที่ตกเป็นเหยื่อของเงินกู้นอกระบบ ทั้งให้คำแนะนำ คุ้มครองลูกหนี้ รวมทั้งช่วยเจรจาไกล่เกลี่ยให้เกิดความเป็นธรรมต่อทั้งเจ้าหนี้และลูกหนี้ เช่น

• ศูนย์ป้องกันและปราบปรามการกระทำความผิดเกี่ยวกับหนี้นอกระบบ  สำนักงานตำรวจแห่งชาติ สายด่วน 1599
• ศูนย์ดำรงธรรม กระทรวงมหาดไทย สายด่วน 1567
• ศูนย์รับแจ้งการเงินนอกระบบ สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง สายด่วน 1359
• ศูนย์ช่วยเหลือลูกหนี้และประชาชนที่ไม่ได้รับความเป็นธรรม กระทรวงยุติธรรม (ศนธ.ยธ.) โทร. 0-2575-3344
• ศูนย์ไกล่เกลี่ยและประนอมข้อพิพาท กรมคุ้มครองสิทธิและเสรีภาพ สายด่วน 1111 กด 77

มีเล่ม มีรถ ยื่นขอสินเชื่อรถแลกเงินที่ไหนดี

หากใครที่มีรถยนต์หรือรถมอเตอร์ไซค์ปลอดภาระ ก็สามารถนำไปขอสินเชื่อ KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน แหล่งเงินด่วนถูกกฎหมายที่มีความน่าเชื่อถือ ปลอดภัย และได้รับเงินโอนเข้าบัญชีทันทีเมื่อผ่านการอนุมัติ พร้อมบริการพี่เบิ้ม Delivery ไปหาถึงที่ สะดวกในการจำนำรถแลกเงิน นอกจากนี้ผู้สมัครยังได้รับบัตรกดเงินสด KTC พี่เบิ้ม เอาไว้เบิกถอนเงินสดโดยไม่มีค่าธรรมเนียมในยามฉุกเฉินอีกด้วย และเพื่อให้สามารถหลุดพ้นจากภาระทางการเงินอย่างรวดเร็ว ควรมีวินัยในการชำระหนี้

ปิดหนี้นอกระบบรวดเร็วทันใจ ด้วยสินเชื่อ KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน