จากความคิดความเชื่อเดิม ๆ ที่ว่า การวางแผนเกษียณเป็นเรื่องของคนมีอายุที่มีเงินมากเพียงพอจะนึกถึงชีวิตในช่วงบั้นปลาย แต่วันนี้ทุกความคิดความเชื่อได้เปลี่ยนแปลงไป ด้วยความจริงที่ว่าคนที่เริ่มต้นเร็วกว่าด้วยเงินน้อยกว่าก็สามารถมีเงินเกษียณมากกว่าคนที่รอจนมีเงินมากแล้วค่อยเริ่มวางแผนเสียด้วยซ้ำ เพราะสิ่งที่สำคัญที่สุดในการสะสมความมั่งคั่งไม่ได้ขึ้นอยู่กับจำนวนและมูลค่าของเงิน แต่คือ “ระยะเวลา”

 

เริ่มต้นวางแผนเกษียณตอนไหนดี และพนักงานเงินเดือนเริ่มต้นต้องทำอย่างไร?

การวางแผนเกษียณที่มั่นคงอย่างแท้จริงควรเริ่มต้นตั้งแต่ในระยะแรกของชีวิตการทำงาน โดยไม่จำเป็นต้องรอให้ได้เงินเดือนสูงขึ้น ไม่ต้องรอให้หมดภาระหนี้ และไม่ต้องรอจังหวะเวลาที่ชีวิตมั่นคงมากขึ้นแต่อย่างใด เพราะทุกเดือนที่มัวแต่รั้งรอคือโอกาสในการได้รับดอกเบี้ยทบต้นที่เสียไป และเพื่อให้เห็นภาพมากยิ่งขึ้น KTC ขอยกตัวอย่างสถานการณ์ของผู้มีเงินเดือน 15,000 บาท ที่ตั้งใจจะเก็บออมในกองทุนเป็นจำนวนเดือนละ 1,500 บาท คิดเป็นอัตรา 10% ของรายได้รวมต่อเดือน ซึ่งหากเริ่มต้นออมตั้งแต่อายุ 25 ปี ในกองทุนที่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 7% ต่อปี เมื่ออายุครบ 60 ปี ผู้มีเงินเดือนรายนี้ก็จะมีเงินออมราว ๆ 2.7 ล้านบาท แต่หากเริ่มต้นตอนอายุ 35 ปี ด้วยจำนวนเงินเท่ากันนี้ เงินออมทั้งหมดก็จะอยู่ที่ราว ๆ 1.2 ล้านบาท ซึ่งระยะเวลา 10 ปีที่ต่างกันนี้ ทำให้ยอดเงินออมโดยรวมต่างกันนับล้านบาท โดยกองทุนที่เหมาะสำหรับการลงทุนในระยะยาวตอบโจทย์ผู้วางแผนเกษียณก็คือ กองทุน RMF (Retirement Mutual Fund)

ด้วยเหตุนี้ “ระยะเวลา” จึงเป็นตัวแปรสำคัญของการวางแผนเกษียณสำหรับผู้มีเงินเดือนน้อย เพราะแม้จะเป็นเงินจำนวนไม่มาก แต่การเริ่มต้นที่เร็วกว่าก็นับเป็นข้อได้เปรียบ

 

บัตรเครดิตช่วยให้แผนเกษียณสำเร็จเร็วขึ้นได้อย่างไร?

คนส่วนใหญ่มักมีความคิดความเชื่อที่ว่า “บัตรเครดิต” เป็นเครื่องมือในการสร้างหนี้ แต่สำหรับคนที่รู้จักบริหารเงิน บัตรเครดิตนับเป็นตัวช่วยสำคัญในการจัดการกระแสเงินสดและบริหารสภาพคล่องทางการเงินในแต่ละเดือน เพราะทุกบาททุกสตางค์ที่ใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตโดยชำระคืนเต็มจำนวนตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอ จะทำให้คุณได้รับแต่สิทธิประโยชน์กลับคืนในหลากหลายรูปแบบ

 

สิทธิประโยชน์จากบัตรเครดิตที่คนวางแผนเกษียณควรรู้

  • สิทธิประโยชน์ที่ได้รับจากค่าใช้จ่ายคงที่ที่เกิดขึ้นเป็นประจำทุกเดือน เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าอินเทอร์เน็ต และเบี้ยประกัน หากเปลี่ยนมาจ่ายผ่านบัตรเครดิตในบางรายการใช้จ่าย จะช่วยให้ในแต่ละเดือนมีกระแสเงินสดเหลือเก็บเพิ่มมากขึ้น ซึ่งจะเป็นประโยชน์ต่อการเก็บออมเข้ากองทุนยามเกษียณและการมีเงินทุนสำรองในยามฉุกเฉิน
  • สิทธิประโยชน์จากโปรโมชั่นส่วนลดที่ร้านค้าพันธมิตรบัตรเครดิต ที่ครอบคลุมทั้งร้านอาหาร โรงแรม ห้างสรรพสินค้า ซูเปอร์มาร์เก็ต โรงพยาบาลและสถาบันความงาม รวมถึงแพลตฟอร์มออนไลน์ สามารถช่วยลดค่าครองชีพรายเดือนได้ไม่น้อย และเงินส่วนต่างที่ประหยัดได้นี้ก็สามารถนำไปเก็บออมเข้ากองทุนได้มากขึ้น และในขณะเดียวกัน ทุกรายการใช้จ่ายเหล่านี้ยังได้รับคะแนนสะสมที่สามารถนำไปใช้แลกรับสิทธิประโยชน์อื่น ๆ ได้อีกมากมาย
  • ช่วยสร้างรากฐานความน่าเชื่อถือให้กับตนเอง เพราะประวัติการใช้บัตรเครดิตที่มีการชำระคืนเต็มจำนวนและตรงเวลาอย่างต่อเนื่องจะเป็นผลดีต่อเครดิตสกอร์ ซึ่งจะเป็นประโยชน์อย่างมากเมื่อต้องการกู้สินเชื่อเพื่อซื้อบ้านหรือคอนโด อันเป็นสินทรัพย์สร้างความมั่งคั่งในอนาคต
  • เลือกชำระยอดเบี้ยประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพผ่านบัตรเครดิต ซึ่งค่าใช้จ่ายเหล่านี้สามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีในแต่ละรอบปีได้ และนอกจากจะสามารถลดหย่อนภาษีได้แล้ว เงินที่เหลือเก็บจากการจ่ายภาษีลดลง หรือไม่ต้องจ่ายภาษีเลย ก็สามารถนำไปทบรวมเป็นเงินออมลงทุนเพื่อการเกษียณที่มากขึ้นได้อีกด้วย


5 ขั้นตอนปั้นเงินล้านฉบับพนักงานออฟฟิศมือใหม่

พนักงานออฟฟิศมือใหม่สามารถเริ่มต้นสร้างเงินล้านไว้ใช้ในยามเกษียณได้โดยการแบ่งรายได้ตามสูตร “50-30-20” โดยจัดสรรเป็นอัตรา 50% ไว้สำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น และอัตรา 30% สำหรับค่าใช้จ่ายด้านไลฟ์สไตล์อื่น ๆ และอัตรา 20% สุดท้าย แบ่งไว้สำหรับการออมและลงทุน ซึ่งในอัตรา 50% สำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นนั้น ควรเลือกใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตเพื่อรับสิทธิประโยชน์สูงสุด

ขั้นตอนที่ 1 เริ่มต้นสมัครใช้งานบัตรเครดิต

อันดับแรกของการสมัครบัตรเครดิตก็คือ การตรวจสอบคุณสมบัติของตนเองว่าตรงตามเงื่อนไขและข้อกำหนดที่ธนาคาร/สถาบันการเงินผู้ให้บริการบัตรเครดิตหรือไม่ ซึ่งสำหรับบัตรเครดิต KTC ได้กำหนดคุณสมบัติของผู้สมัครในกลุ่มผู้มีรายได้ประจำไว้ว่า จะต้องมีอายุระหว่าง 20 - 80 ปี และเป็นผู้มีรายได้รวมขั้นต่ำ 15,000 บาท/เดือน ที่ทำงานในสถานที่ทำงานปัจจุบันมาแล้วไม่น้อยกว่า 4 เดือน

ขั้นตอนที่ 2 เลือกบัตรเครดิตให้ตอบโจทย์พฤติกรรมการใช้จ่าย

หากรายการใช้จ่ายส่วนใหญ่เป็นการซื้อสินค้าที่ห้างสรรพสินค้าและซูเปอร์มาร์เก็ต การเลือกสมัครบัตรเครดิตที่มอบสิทธิพิเศษในการช้อปปิ้ง หรือมีโปรโมชั่นร่วมกับร้านค้าและสรรพสินค้าชั้นนำมากมาย ก็จะช่วยให้ได้รับสิทธิประโยชน์สูงสุดจากค่าใช้จ่ายประจำ แต่หากค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการเดินทาง การสมัครบัตรเครดิตที่ให้สิทธิประโยชน์ที่ปั๊มน้ำมัน หรือการเดินทางด้วยขนส่งสาธารณะก็จะคุ้มค่าที่สุด

ขั้นตอนที่ 3 ผูกชำระบิลอัตโนมัติรายเดือน

การผูกชำระบิลอัตโนมัติรายเดือนกับบัตรเครดิต เช่น เบี้ยประกัน หรือค่าสาธารณูปโภค จะช่วยลดการใช้จ่ายด้วยเงินสด ซึ่งจะทำให้กระแสเงินสดมีความคล่องตัวมากยิ่งขึ้น และอีกในแง่มุมหนึ่งก็ช่วยป้องกันการหลงลืมจนทำให้เกิดค่าธรรมเนียมหรือถูกเรียกเก็บค่าปรับ ซึ่งจะกระทบต่อสูตรค่าใช้จ่ายที่จัดสรรไว้แล้วในแต่ละเดือน

ขั้นตอนที่ 4 เก็บออมเข้ากองทุนเพิ่มเมื่อมีโอกาส

หลังจากใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตและได้รับส่วนลดจากโปรโมชั่น เงินส่วนต่างที่เหลือจากการใช้จ่ายในครั้งนี้สามารถเก็บรวมเป็นเงินก้อนใหญ่เพื่อนำไปทบยอดเงินออมเข้ากองทุนแผนเกษียณในเดือนถัดไปได้

ขั้นตอนที่ 5 ติดตามผลและปรับแผนเป็นประจำทุกปี

ในทุก ๆ สิ้นปีควรย้อนกลับมาทบทวนแผนเกษียณที่วางไว้อีกครั้ง เพื่อพิจารณาถึงข้อควรแก้ไขและเพื่อปรับสัดส่วนตามเงินเดือนที่เพิ่มขึ้นในแต่ละปี และเมื่อรายได้สูงขึ้นก็ให้เพิ่มสัดส่วนการออมและการลงทุนขึ้นตามไปด้วย

 

ตอบคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการวางแผนเกษียณและบัตรเครดิต

Q : เงินเดือน 15,000 บาท ออมเงินอย่างไรให้ได้หลักล้าน?

A : เริ่มจากการออมก่อนใช้ ไม่ใช่ใช้แล้วจึงค่อยออมจากส่วนที่เหลือ โดยควรจัดสรรเพื่อการออมไว้อย่างน้อย 20% ทันทีที่เงินเดือนเข้า จากนั้นส่วนที่เหลือค่อยนำมาบริหารตามค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นในแต่ละเดือน โดยในระหว่างเดือนควรเลือกใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตควบคู่ไปด้วย

Q : พนักงานประจำสมัครบัตรเครดิต ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง?

A: สำหรับผู้มีรายได้ประจำ เอกสารประกอบการสมัครที่ต้องเตรียมแบ่งออกเป็นเอกสารยืนยันตัวตน ได้แก่ สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน และเอกสารแสดงรายได้ ซึ่งก็คือ 1. หนังสือรับรองเงินเดือน หรือสลิปเงินเดือนล่าสุด (ฉบับจริง) หรือหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย 50 ทวิ และ 2. สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน พร้อมหน้าสมุดบัญชีที่ระบุชื่อ-นามสกุล และเลขที่บัญชี

Q : ใช้บัตรเครดิตอย่างไรไม่ให้เป็นหนี้?

A : สิ่งสำคัญที่สุดคือการชำระบิลเต็มจำนวนและตรงเวลาเสมอ เพื่อไม่ให้เกิดดอกเบี้ยและเกิดการพอกพูนหนี้จนก่อให้เกิดปัญหาทางการเงินที่ใหญ่เกินแก้ไข

 

การวางแผนเกษียณในยุคนี้ไม่ได้ขึ้นอยู่กับว่าคุณมีเงินเดือนมากน้อยเท่าไหร่ แต่อยู่ที่ว่าคุณสามารถบริหารจัดการกระแสเงินสดที่มีในมือได้ดีแค่ไหน ซึ่งการสมัครบัตรเครดิตและใช้งานอย่างระมัดระวังโดยไม่ก่อหนี้ 0tช่วยให้ทุกการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันกลายเป็นเงินออมเพิ่มขึ้นโดยอัตโนมัติ

สมัครบัตรเครดิต KTC ออนไลน์ได้ทุกที่ทุกเวลา ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้า พร้อมรับความคุ้มค่าในทุกการใช้จ่ายกับคะแนน KTC FOREVER ที่สะสมได้ไม่จำกัดและไม่มีวันหมดอายุ

 

ใช้จ่าย คุ้มค่า นึกถึงบัตรเครดิต KTC