หนี้นอกระบบเป็นคำที่คนไทยคุ้นชินกันมานาน และเป็นปัญหาที่อยู่คู่กับสังคมไทยมาโดยตลอด เพราะหลายคนอาจมีความจำเป็นต้องใช้เงินเร่งด่วน รวมถึงการยังไม่รู้ถึงภัยของหนี้นอกระบบอย่างแท้จริง หากใครกำลังคิดจะเลือกกู้หนี้นอกระบบ หรือสนใจการกู้เงินนอกระบบในการแก้ไขปัญหาด้านการเงินแบบเร่งด่วน อย่าเพิ่งรีบร้อนตัดสินใจ KTC ได้รวบรวมข้อมูลหนี้นอกระบบ วิธีปิดหนี้นอกระบบพร้อมทางออกในการแก้ไขปัญหาด้านการเงิน ที่สะดวก ง่าย และปลอดภัยกว่ามาฝากกัน


หนี้นอกระบบคืออะไร?

หนี้นอกระบบคือ “เงินกู้นอกระบบ” ที่เป็นการให้กู้ยืมเงินโดยไม่ผ่านระบบของสถาบันการเงิน หรือไม่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยและกระทรวงการคลัง เป็นการกู้ยืมที่ไม่มีระเบียบ ข้อบังคับใช้ที่เป็นไปตามกฎหมาย ซึ่งอาจมีการเกี่ยวข้องกับสิ่งผิดกฎหมาย ไม่ว่าจะเป็นการค้าขายยาเสพติด การเล่นพนัน เงินเหล่านี้ได้ถูกนำมาให้ยืมโดย “เจ้าหนี้” โดยจะมีทั้งรูปแบบการเรียกเก็บแบบรายวัน และรายเดือน รวมไปถึงอาจจะต้องใช้ทรัพย์สินต่างๆ หรือบุคคลใกล้ตัวในการค้ำประกัน



เงินกู้นอกระบบเป็นสิ่งผิดกฎหมายและยังมีการคิดอัตราดอกเบี้ยที่ไม่เป็นธรรม


หนี้นอกระบบดอกเบี้ยเท่าไหร่?

แน่นอนว่าหนี้นอกระบบ หรือเงินกู้นอกระบบเป็นสิ่งผิดกฎหมาย ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยที่เจ้าหนี้ใช้ในการปล่อยกู้จึงมีอัตราที่สูงเกินกฎหมายกำหนดหลายเท่าตัว โดยอาจสูงถึงร้อยละ 20 ต่อเดือน ดังนั้นไม่ว่าจะพยายามชำระหนี้นอกระบบเป็นระยะเวลานานเท่าใด ก็ไม่สามารถที่จะปิดหนี้ระบบได้สักที นั่นก็เพราะอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินไป ทำให้ปิดหนี้ได้ยาก

  • ตัวอย่างการคำนวณอัตราดอกเบี้ยหนี้นอกระบบ

เงินต้น x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x ระยะเวลาผ่อน (ปี) = ดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย

เช่น เงินต้น 10,000 บาท อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 20 ต่อเดือน โดยผ่อนชำระ 1 ปี

10,000 x (20% x 12) x 1 = 24,000 บาท

เท่ากับว่า กู้เงิน 10,000 บาท แต่ต้องเสียดอกเบี้ยถึง 24,000 บาท


มีวิธีแก้หนี้นอกระบบอย่างไร?

ส่วนใครที่เผลอไปกู้หนี้นอกระบบ และต้องการที่จะปิดหนี้ เพราะยิ่งนานวัน ดอกเบี้ยยิ่งเพิ่มพูน KTC มีวิธีเบื้องต้นในการแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบที่สามารถทำตามได้จริง ดังนี้

  • หาเงินมาปิดหนี้

เริ่มต้นด้วยการวางแผนรายรับ - รายจ่าย ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เพื่อให้มีเงินในการปิดหนี้ รวมไปถึงมองหารายได้เสริม หรือขายทรัพย์สินที่มี เพื่อนำเงินเหล่านั้นไปชดใช้หนี้นอกระบบให้เร็วและมากที่สุดเท่าที่เป็นไปได้

  • เจรจาไกล่เกลี่ย

เริ่มต้นด้วยการเจรจาไกล่เกลี่ยกับเจ้าหนี้ก่อน เช่น การขอลดอัตราดอกเบี้ย หรือการหาคนกลางจากหน่วยงานรัฐ เข้ามาช่วยไกล่เกลี่ยประนอมหนี้ เพื่อให้เกิดความเป็นธรรมมากขึ้น

  • หาเงินกู้ในระบบเพื่อไปปิดหนี้

วิธีที่ดีที่สุดคือการปิดหนี้เงินกู้นอกระบบ คือ และเปลี่ยนหนี้ให้เป็นในระบบแทน ก็จะเป็นวิธีที่ปลอดภัยที่สุด โดยอาจมองหาเงินกู้ในระบบที่มาจากสถาบันการเงิน หรือธนาคารต่างๆ และนำเงินเหล่านั้นไปชดใช้หนี้นอกระบบ

หากใครต้องการเงินด่วนทันใจ หรือมีเหตุต้องใช้เงินยามฉุกเฉิน การกู้หนี้นอกระบบ ถือเป็นทางออกที่มีความเสี่ยงสูง ทั้งในด้านชีวิต ทรัพย์สิน รวมถึงสภาพจิตใจ เพราะเหล่าเจ้าหนี้นอกระบบมักใช้วิธีนอกเหนือกฎหมายในการข่มขู่ ทำร้าย หรือทำลายทรัพย์สินเพื่อทวงหนี้ ดังนั้นควรมองหาแหล่งเงินกู้จากสถาบันการเงิน ธนาคาร หรือจากบัตรเครดิต เช่น บัตรเครดิต KTC ที่พร้อมให้คุณเปลี่ยนวงเงินคงเหลือในบัตรเป็นเงินสดเพื่อใช้ยามฉุกเฉิน โดยสามารถเบิกถอนได้จากตู้ ATM หรือจะโอนเข้าบัญชีออมทรัพย์ก็ได้ ทั้งยังมีอัตราดอกเบี้ยที่ถูกต้องตามกฎหมาย สะดวก และปลอดภัย มีสิทธิประโยชน์อื่นๆ เพิ่มเติม เช่น คะแนนสะสม KTC FOREVER จากทุกการใช้จ่ายผ่านบัตรฯ สามารถใช้คะแนนแลกรับเป็นเครดิตเงินคืน หรือส่วนลดได้ พร้อมโปรโมชั่นจากแบรนด์ชั้นนำมากมาย ไม่มีค่าธรรมเนียมตลอดชีพ โดยสามารถสมัครบัตรเครดิต KTC ผ่านช่องทางออนไลน์ได้ ทุกที่ ตลอด 24 ชั่วโมง



ปัจจุบันมีหน่วยงานภาครัฐที่เข้ามาดูแลช่วยแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบในกับประชาชนมากขึ้น


เป็นหนี้นอกระบบปรึกษาใครได้บ้าง?

หากใครที่ต้องการปรึกษาปัญหาหนี้นอกระบบ หรือกำลังได้รับผลกระทบจากเหล่าเจ้าหนี้นอกระบบ สามารถติดต่อขอรับคำปรึกษาได้จาก

  • ศูนย์อำนวยการปฏิบัติการแก้ไขหนี้สินภาคประชาชน โทร. 1359
  • ศูนย์ช่วยเหลือลูกหนี้และประชาชนที่ไม่ได้รับความเป็นธรรม โทร. 02 575 3344
  • ศูนย์ดำรงธรรม กระทรวงมหาดไทย โทร. 1567


โครงการช่วยเหลือหนี้นอกระบบ

ปัจจุบันหน่วยงานภาครัฐได้พยายามเข้ามาดูแลและหาทางออกในการช่วยแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบมากขึ้น รวมไปถึงธนาคารต่างๆ ก็ได้มีโครงการช่วยเหลือลูกหนี้นอกระบบเช่นกัน ไม่ว่าจะเป็น

  • สินเชื่อธนาคารประชาชน เพื่อแก้ไขหนี้นอกระบบ จากธนาคารออมสิน

เป็นสินเชื่อที่ออกแบบมาเพื่อแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบโดยเฉพาะ ด้วยอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate) เริ่มต้นที่ร้อยละ 0.75 ต่อเดือน ให้ระยะเวลาในการผ่อนยาวนานถึง 5 ปี และวงเงินอนุมัติถึง 50,000 บาท

  • โครงการหนี้นอกบอก ธ.ก.ส จากธนาคารการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร

อีกหนึ่งสินเชื่อจาก ธ.ก.ส ที่ต้องการแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบ ด้วยวงเงินอนุมัติสูงสุด 200,000 บาท และใช้อัตราดอกเบี้ยตามประกาศธนาคาร โดยให้ระยะเวลาการผ่อนยาวนานถึง 12 ปี เหมาะสำหรับเกษตรกรที่ประสบปัญหาหนี้นอกระบบ ก็สามารถใช้สินเชื่อโครงการนี้ในการแก้ไขปัญหาได้เช่นกัน

หนี้นอกระบบ แม้จะรวดเร็วและใช้เพียงบัตรประชาชนในการกู้ยืม แต่มาพร้อมกับความเสี่ยงสูง ทั้งดอกเบี้ยที่เกินกว่ากฎหมายกำหนด และการติดตามทวงหนี้ที่อันตรายหากผิดนัดชำระ หากต้องการเงินด่วน ควรมองหาสินเชื่อ บัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสดจากสถาบันการเงิน หรือธนาคาร จะเป็นทางออกที่ดีกว่า ไม่เพียงแต่เรื่องดอกเบี้ยที่เป็นธรรม ยังรวมถึงสิทธิประโยชน์อื่นๆ ที่จะได้รับ ซึ่งคุ้มค่าและปลอดภัยกว่าแน่นอน


ใช้จ่าย คุ้มค่า นึกถึงบัตรเครดิต KTC