รีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร? เปลี่ยนภาระให้เป็นโอกาส สร้างอนาคตทางการเงินที่สดใส

การผ่อนบ้านเป็นภาระผูกพันระยะยาว หลายคนต้องผ่อนบ้านนาน 20-30 ปี ยิ่งหลังหมดช่วงโปรโมชั่นของสินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ยจะยิ่งสูงขึ้น ทำให้ต้องแบกภาระค่าใช้จ่ายมากขึ้นกว่าเดิม ถ้าไม่อยากให้ดอกเบี้ยบ้านสูงจนเกินไป ต้องรีไฟแนนซ์บ้าน

บทความนี้ จะพาทุกคนไปทำความรู้จักกับการรีไฟแนนซ์บ้าน เริ่มตั้งแต่รีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร ทำไมต้องรีไฟแนนซ์บ้าน ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์ ไปจนถึงรายละเอียดยิบย่อยเกี่ยวกับการลดดอกเบี้ยบ้านที่คนผ่อนบ้าน ผ่อนคอนโดต้องควรรู้

เลือกอ่านตามหัวข้อ

• รีไฟแนนซ์บ้าน คืออะไร
• ทำไมต้องรีไฟแนนซ์บ้าน
• ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้าน มีอะไรบ้าง
• บ้านกี่ปีถึงจะรีไฟแนนซ์ได้
• สามารถรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารเดิมได้ไหม
• รีไฟแนนซ์บ้าน ลดดอกเบี้ยบ้านให้ถูกลง จ่ายหนี้บ้านสบายขึ้น

รีไฟแนนซ์บ้าน คืออะไร

รีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) คือการยื่นขอสินเชื่อเงินกู้เพื่อชำระหนี้บ้านที่มีอยู่ โดยใช้หลักประกันเดิม แต่เปลี่ยนธนาคารเพื่อให้ได้ดอกเบี้ยที่ถูกลง มีจุดมุ่งหมายหลักในการลดอัตราดอกเบี้ยและลดภาระการจ่ายค่าบ้านรายเดือน โดยวิธีรีไฟแนนซ์บ้านเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการลดค่าใช้จ่ายและจัดการภาระค่าใช้จ่ายให้ดียิ่งขึ้น

นอกจากนี้ การรีไฟแนนซ์ยังช่วยให้คุณสามารถปรับเปลี่ยนเงื่อนไขการกู้ เช่น ระยะเวลาการผ่อนชำระ หรือจำนวนเงินที่ต้องการกู้เพิ่มเติม อย่างเช่น ต้องการกู้เงินซ่อมบ้านเพิ่ม ซึ่งสามารถช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการจัดการการเงินได้มากขึ้นกว่าเดิม

ทำไมต้องรีไฟแนนซ์บ้าน

การรีไฟแนนซ์จะช่วยให้คุณสามารถจัดการกับสถานการณ์ทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงไป เช่น การเปลี่ยนแปลงรายได้หรือการเปลี่ยนแปลงในครอบครัว ทำให้คุณสามารถปรับเปลี่ยนแผนการเงินให้เหมาะสมกับสถานการณ์ปัจจุบัน และยังมีข้อดีอื่น ๆ อีก ดังนี้

• ลดดอกเบี้ย : ได้ดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเดิม ซึ่งช่วยลดค่างวดบ้านที่เป็นค่าใช้จ่ายจากหนี้ระยะยาว
• ลดภาระรายเดือน : ช่วยลดจำนวนเงินที่ต้องชำระในแต่ละเดือน ทำให้คุณมีเงินเหลือสำหรับการใช้จ่ายอื่นๆ
• เพิ่มความยืดหยุ่น : สามารถปรับระยะเวลาการผ่อนชำระได้ตามความเหมาะสม ไม่ว่าจะเป็นบ้านหรือคอนโดมือสอง ทำให้คุณสามารถจัดการการเงินได้ดีขึ้น
• ปิดหนี้บ้านได้เร็วขึ้น : การรีไฟแนนซ์บ้านจะช่วยลดดอกเบี้ยบ้านให้ถูกลง ทำให้ทุกเดือนที่จ่ายค่างวดบ้านจะตัดเงินต้นได้มากกว่าบ้านที่ไม่รีไฟแนนว์

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้าน มีอะไรบ้าง

1. ประเมินสถานการณ์ทางการเงิน ตรวจสอบยอดหนี้และอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน เพื่อประเมินว่าการรีไฟแนนซ์จะช่วยให้คุณได้ประโยชน์หรือไม่

2. เลือกธนาคารใหม่ เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขจากธนาคารต่างๆ เพื่อหาทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

3. ยื่นขอสินเชื่อ เตรียมเอกสารและค่าใช้จ่าย อย่างเช่น ค่าธรรมเนียม หรือค่าโอนบ้าน จากนั้นยื่นขอสินเชื่อใหม่ โดยเอกสารที่ต้องการอาจรวมถึงเอกสารการกู้เดิม, ใบเสร็จการชำระเงิน, และเอกสารแสดงรายได้

4. ชำระหนี้เก่า ใช้เงินกู้ใหม่ชำระหนี้บ้านเก่า ซึ่งจะช่วยให้คุณเริ่มต้นใหม่ด้วยเงื่อนไขที่ดีกว่า

5. เริ่มผ่อนชำระใหม่ เริ่มผ่อนชำระหนี้กับธนาคารใหม่ โดยมีระยะเวลาการผ่อนชำระและอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าเดิม

การรีไฟแนนซ์อาจใช้เวลาประมาณ 1-3 เดือน ขึ้นอยู่กับธนาคารและความซับซ้อนของกระบวนการ ดังนั้นควรเตรียมตัวและวางแผนล่วงหน้าเพื่อให้กระบวนการดำเนินไปอย่างราบรื่น

บ้านกี่ปีถึงจะรีไฟแนนซ์ได้

โดยทั่วไปแล้ว ระยะเวลาที่เหมาะสมสำหรับการรีไฟแนนซ์บ้าน คือหลังจากผ่านไป 3 ปี เนื่องจาก ในช่วงแรกธนาคารมักจะมีโปรโมชันดอกเบี้ยต่ำหรือคงที่ เมื่อครบ 3 ปี อัตราดอกเบี้ยจะปรับสูงขึ้น การรีไฟแนนซ์จึงช่วยให้คุณได้ดอกเบี้ยที่ดีเหมือนช่วงแรกได้

นอกจากนี้ การรีไฟแนนซ์บ้านหลังจากผ่านไป 3 ปียังช่วยให้คุณสามารถประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณได้ดีขึ้น รู้ว่าเรารับภาระในการผ่อนคอนโดหรือบ้านได้มากน้อยแค่ไหน ทำให้สามารถปรับเปลี่ยนแผนการเงินให้เหมาะสมกับสถานการณ์ปัจจุบัน

แต่การรีไฟแนนซ์ไม่จำเป็นต้องรอจนครบ 3 ปีเสมอไป หากคุณพบว่าอัตราดอกเบี้ยที่คุณได้รับตอนนี้สูงเกินไป หรือมีทางเลือกที่ดีกว่า คุณสามารถพิจารณาการรีไฟแนนซ์ได้ตลอดเวลา อย่างไรก็ตาม หากรีไฟแนนซ์ก่อนระยะเวลาที่ธนาคารกำหนดอาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ดังนั้น เราจึงต้องพิจารณาให้ดีว่าการรีไฟแนนซ์ก่อน 3 ปีคุ้มค่าจริงหรือไม่

สามารถรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารเดิมได้ไหม

สำหรับคนที่สงสัยว่ารีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารเดิมได้ไหม แน่นอนว่าสามารถทำได้ แต่จะถือเป็นการ "Retention" ซึ่งหมายถึงการที่ธนาคารอาจเสนอดอกเบี้ยพิเศษหรือเงื่อนไขที่ดีกว่าเดิม เพื่อให้คุณยังคงผ่อนชำระกับพวกเขาอยู่ นับเป็นการรักษาลูกค้าเอาไว้

การรีไฟแนนซ์กับธนาคารเดิมหรือการรีเทนชันมีข้อดีคือไม่ต้องเปลี่ยนธนาคารและไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมในการเปลี่ยนธนาคาร เราจึงไม่ต้องวุ่นวายดำเนินการเรื่องเอกสารใหม่ทั้งหมด ช่วยประหยัดเวลาได้เป็นอย่างดี แต่อาจไม่ได้ดอกเบี้ยที่ดีที่สุดเมื่อเทียบกับการเปลี่ยนธนาคาร หรือใครอยากได้เงินเพิ่มจากการรีไฟแนนซ์เพื่อกู้เงินรีโนเวทบ้านน ก็จะไม่สามารถทำได้

หากคุณต้องการรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารเดิมหรือการทำรีเทนชัน ควรติดต่อธนาคารเพื่อขอข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อเสนอพิเศษที่มีให้ และเปรียบเทียบกับทางเลือกอื่นๆ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดและตอบโจทย์สภาพทางการเงินของเรามาที่สุด

รีไฟแนนซ์บ้าน ลดดอกเบี้ยบ้านให้ถูกลง จ่ายหนี้บ้านสบายขึ้น

รีไฟแนนซ์บ้าน คือทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการลดภาระการชำระเงินและปรับปรุงเงื่อนไขการกู้บ้าน การรีไฟแนนซ์สามารถช่วยให้คุณได้ดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเดิม ลดภาระการชำระเงินรายเดือน และเพิ่มความยืดหยุ่นในการจัดการการเงิน โดยทั่วไปแล้วการรีไฟแนนซ์จะแนะนำให้ทำหลังจากผ่านไป 3 ปีหลังจากการกู้บ้าน เนื่องจากในช่วงแรกธนาคารมักจะมีโปรโมชันดอกเบี้ยต่ำหรือเป็นดอกเบี้ยคงที่

สำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินอย่างรอบคอบ บัตรกดเงินสด KTC PROUD เป็นตัวช่วยที่ดีสำหรับการจัดการเงินสดในยามฉุกเฉิน ช่วยให้คุณมีความมั่นคงทางการเงินมากขึ้นและสามารถวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ให้ความคล่องตัวทุกการใช้จ่าย ไม่ว่าจะเบิกถอนเงินผ่าน ATM ได้ 24 ชั่วโมง โอนเงินผ่านแอป สะดวกทุกที่ ทุกเวลา หรือจะรูดซื้อ และผ่อนสินค้า 0% ก็สะดวก ทั้งที่ร้านค้า และออนไลน์ที่ร่วมรายการ สมัครง่าย อนุมัติไว เงินเดือน 12,000 บาท ก็สมัครได้

บริหารการเงินให้ราบรื่นด้วยบัตรกดเงินสด KTC PROUD Lead Form บัตรกดเงินสด