บัตรกดเงินสด คืออะไร ต่างจากสินเชื่อแบบผ่อนรายงวดอย่างไร เลือกอย่างไรให้เหมาะกับตัวเอง

เมื่อสภาพคล่องทางการเงินไม่ดี เงินในบัญชีเริ่มฝืดเคือง การกู้ยืมจึงเป็นทางเลือกของใครหลาย ๆ คน ทำให้การเข้าหาแหล่งเงินกู้สินเชื่อส่วนบุคคล อย่างบัตรกดเงินสด และสินเชื่อแบบผ่อนรายงวด คือทางเลือกที่ผู้คนไว้วางใจที่จะกู้ยืม แต่สินเชื่อทั้งสองรูปแบบนั้นต่างกันอย่างไร วงเงินต่างกันหรือไม่ เงื่อนไขในการสมัครต่างกันหรือเปล่า มาค้นหาคำตอบของคำถามเหล่านี้กันได้ที่บทความนี้

สารบัญบทความ

• บัตรกดเงินสด คืออะไร ใช้จ่ายอะไรได้บ้าง
• วงเงินของบัตรกดเงินสด คือเท่าไหร่
• อัตราดอกเบี้ยของบัตรกดเงินสดเท่าไหร่ คือเท่าไหร่
• คุณสมบัติในการสมัครบัตรกดเงินสด คืออะไร
• การผ่อน/ชำระหนี้ของบัตรกดเงินสด จ่ายอย่างไร
• สินเชื่อแบบผ่อนรายงวด คืออะไร ใช้จ่ายอะไรได้บ้าง
• วงเงินของสินเชื่อแบบผ่อนรายงวด คือเท่าไหร่
• การคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อแบบผ่อนรายงวด คือเท่าไหร่
• คุณสมบัติในการสมัครสินเชื่อแบบผ่อนรายงวด คืออะไร
• การผ่อน/ชำระหนี้ของสินเชื่อแบบผ่อนรายงวด จ่ายอย่างไร
• เปรียบเทียบบัตรกดเงินสดกับสินเชื่อแบบผ่อนรายงวด
• คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับบัตรกดเงินสด เงินกู้ออนไลน์
• สินเชื่อแบบผ่อนรายงวดคืออะไร? เหมือนกับบัตรกดเงินสดหรือไม่?
• บัตรเครดิตต่างจากบัตรกดเงินสดอย่างไร?
• บัตรกดเงินสดควรกดตอนไหน?
• สรุปแล้วบัตรกดเงินสดคืออะไร? ดีอย่างไร?

บัตรกดเงินสด คืออะไร ใช้จ่ายอะไรได้บ้าง

บัตรกดเงินสด คือ สินเชื่อในรูปแบบของบัตรที่สถาบันการเงินหรือธนาคารออกให้แก่ลูกค้า เพื่อนำไปกดเงินสดผ่านตู้ ATM ตามวงเงินที่อนุมัติในบัตรกดเงินโดยไม่เสียค่าธรรมเนียม สามารถชำระหนี้ค้างจากบัตรกดเงินสดได้เต็มจำนวนทันทีที่เงินเดือนออก หรือจะเลือกชำระขั้นต่ำก็ได้เช่นเดียวกัน อย่างไรก็ตามบัตรกดเงินสดส่วนใหญ่ไม่สามารถรูดซื้อสินค้าหรือบริการได้ ยกเว้นบัตรกดเงินสดเฉพาะบางสถาบันทางการเงินเท่านั้นที่สามารถทำได้

บัตรกดเงินสด คือ ทางออกฉุกเฉินสำหรับผู้ที่ต้องการเงินสดไว้ใช้ยามฉุกเฉิน ที่ช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินของคุณได้ทุกสถานการณ์ ในอัตราดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมสูงสุดอยู่ที่ 25% ต่อปี เป็นไปตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย ได้ออกกฎให้สถาบันการเงินต่าง ๆ สามารถเรียกเก็บดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด และค่าธรรมเนียมได้ไม่เกิน 25% (ดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบันการเงินหรือธนาคาร) พร้อมคิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก และถ้าไม่ได้ใช้บัตรกดเงินสดก็ไม่ต้องเสียค่าบริการหรือค่าธรรมเนียมใด ๆ ทั้งสิ้น

วงเงินของบัตรกดเงินสด คือเท่าไหร่

โดยทั่วไปแล้ว บัตรกดเงินสดนั้น จะมอบวงเงินสินเชื่อสูงสุด 5 เท่าของเงินเดือน อย่างไรก็ตามวงเงินเป็นข้อกำหนดของแต่ละประเภทบัตร และสถาบันทางการเงิน

อัตราดอกเบี้ยของบัตรกดเงินสดเท่าไหร่ คือเท่าไหร่

มีการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมการกดเงินสดออกมาใช้จ่ายสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี ในการกดจากตู้ ATM

คุณสมบัติในการสมัครบัตรกดเงินสด คืออะไร

• ผู้มีรายได้ประจำ เช่น ข้าราชการ เจ้าหน้าที่บริษัท พนักงานรัฐวิสาหกิจ และเจ้าของกิจการ เป็นต้น
• สัญชาติไทย อายุไม่ต่ำกว่า 20 ปีบริบูรณ์
• รายได้ขั้นต่ำ 12,000 บาท / เดือน ขึ้นไป
• มีอายุงานในสถานที่ทำงานปัจจุบันอย่างน้อย 4 เดือน
• เป็นเจ้าของกิจการหรือผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัวที่มีอายุกิจการตั้งแต่ 3 ปีขึ้นไป และมีรายได้ขั้นต่ำ 30,000 บาทต่อเดือน
• มีโทรศัพท์ที่สามารถติดต่อได้สะดวก ที่บ้านหรือที่ทำงาน
• *รายละเอียดของคุณสมบัติแตกต่างกันออกไป ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของแต่ละสถาบันการเงิน

การผ่อน/ชำระหนี้ของบัตรกดเงินสด จ่ายอย่างไร

บัตรกดเงินสด สามารถเลือกชำระขั้นต่ำได้เช่นเดียวกับบัตรเครดิตตามที่ธนาคารเป็นผู้กำหนด และเลือกจ่ายเต็มจำนวนที่เรียกเก็บได้เช่นเดียวกัน นอกจากนี้บัตรกดเงินสดบางธนาคารยังเข้าร่วมรายการ การผ่อนชำระสินค้าในอัตราดอกเบี้ยราคาพิเศษได้อีกด้วย เช่น ผ่อน 0% นาน 24 เดือน

>>อ่านบทความที่เกี่ยวข้องเพิ่มเติมได้ที่ “ปลดหนี้” และ “หมุนเงินไม่ทัน”

สินเชื่อแบบผ่อนรายงวด คืออะไร ใช้จ่ายอะไรได้บ้าง

สินเชื่อแบบผ่อนรายงวด คือ สินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงินที่มาในรูปแบบเงินก้อน เมื่อได้รับการอนุมัติจะมีการโอนเงินตามจำนวนดังกล่าวเข้าบัญชีธนาคารที่ระบุเอาไว้ตอนยื่นขอสินเชื่อ ทำให้สินเชื่อส่วนเงินสดเหมาะกับผู้ที่มองหาเงินก้อนใหญ่เพื่อใช้จ่ายตามที่ต้องการ เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมบ้าน ค่าซ่อมรถ การลงทุน เป็นค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ภายในครอบครัว หรือลงทุนทำธุรกิจ

สำหรับอัตราดอกเบี้ยสูงสุดอยู่ที่ 25% ต่อปี การคำนวณดอกเบี้ยเป็นแบบลดต้นลดดอก นอกจากนี้ยังมีการกำหนดการชำระคืนอย่างชัดเจน คือเริ่มที่ 12 – 72 เดือน ขึ้นอยู่กับรายละเอียดของแต่ละสถาบันทางการเงินมีระยะเวลาในการผ่อนคืนอย่างแน่นอน แต่หากมีเงินก้อนก็สามารถนำมาโปะได้เช่นเดียวกัน

วงเงินของสินเชื่อแบบผ่อนรายงวด คือเท่าไหร่

โดยทั่วไปแล้ววงเงินของสินเชื่อเงินสดแบบผ่อนรายงวดจะมอบให้สูงสุด 5 ที่เท่าของเงินเดือน และขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของแต่ละสถาบันทางการเงิน และประเภทสินเชื่อที่เลือกสมัคร

การคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อแบบผ่อนรายงวด คือเท่าไหร่

คิดดอกเบี้ยแบบรายวัน แต่เป็นอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก โดยเริ่มคิดดอกเบี้ยตั้งแต่วันที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินโอนเงินเข้าบัญชี อัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี

คุณสมบัติในการสมัครสินเชื่อแบบผ่อนรายงวด คืออะไร

• ผู้มีรายได้ประจำ เช่น ข้าราชการ เจ้าหน้าที่บริษัท พนักงานรัฐวิสาหกิจ และเจ้าของกิจการ เป็นต้น
• สัญชาติไทย อายุไม่ต่ำกว่า 20 ปีบริบูรณ์
• รายได้ขั้นต่ำ 12,000 บาท / เดือน ขึ้นไป
• มีอายุงานในสถานที่ทำงานปัจจุบันอย่างน้อย 4 เดือน
• เป็นเจ้าของกิจการหรือผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัวที่มีอายุกิจการตั้งแต่ 3 ปีขึ้นไป และมีรายได้ขั้นต่ำ 30,000 บาทต่อเดือน
• มีโทรศัพท์ที่สามารถติดต่อได้สะดวก ที่บ้านหรือที่ทำงาน
• *รายละเอียดของคุณสมบัติแตกต่างกันออกไป ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของแต่ละสถาบันการเงิน

การผ่อน/ชำระหนี้ของสินเชื่อแบบผ่อนรายงวด จ่ายอย่างไร

สินเชื่อแบบผ่อนรายงวด สำหรับการชำระเงินจะเป็นการชำระเป็นงวด งวดละเท่า ๆ กันในทุกเดือน เริ่มต้นที่ 12-72 เดือน ถ้ามีเงินก้อนสามารถโปะเพื่อปิดยอดหรือลดจำนวนเงินต้นได้

เปรียบเทียบบัตรกดเงินสดกับสินเชื่อแบบผ่อนรายงวด

วิธีการได้รับเงิน

• บัตรกดเงินสด เมื่อมีการเปิดบัตร คุณสามารถเบิกถอนเงินสดได้ทันทีตามวงเงินภายในบัตรผ่านตู้ ATM และ Mobile App
• สินเชื่อส่วนเงินสดแบบผ่อนรายงวด จะได้รับเงินมาเป็นก้อนโดยโอนเข้าบัญชีธนาคารตามที่ระบุไว้ตอนยื่นขอสินเชื่อ

ลักษณะของสินเชื่อแบบผ่อนรายงวดที่แตกต่างจากบัตรกดเงินสด สำหรับบัตรกดเงินและสินเชื่อแบบผ่อนรายงวด ถึงแม้จะมีลักษณะที่คล้ายคลึงกันแต่รูปแบบและลักษณะการใช้จ่าย การชำระคืนนั้นแตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง

แต่อย่างไรก็ตามการเลือกสมัครบัตรกดเงินสด หรือสินเชื่อแบบผ่อนรายงวดนั้นก็ขึ้นอยู่ปัจจัยและความจำเป็นในการใช้จ่ายของแต่ละบุคคล ว่าต้องการเงินก้อนสำหรับใช้จ่ายหรือบัตรกดเงินสด สำหรับการใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน สุดท้ายไม่ว่าจะเลือกใช้ผลิตภัณฑ์การเงินรูปแบบไหนควรใช้อย่างมีสติ มีวินัย เพื่อสุขภาพทางการเงินที่ดีและมั่นคง

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับบัตรกดเงินสด เงินกู้ออนไลน์

สินเชื่อแบบผ่อนรายงวดคืออะไร? เหมือนกับบัตรกดเงินสดหรือไม่?

ความแตกต่างกันของสินเชื่อแบบผ่อนรายงวด และบัตรกดเงินสด คือ สินเชื่อแบบผ่อนรายงวด เป็นเงินก้อนที่โอนเงินเข้าบัญชีเป็นก้อนครั้งเดียว ที่จ่ายคืนเป็นรายงวด เท่ากันทุกงวด บัตรกดเงินสดคือวงเงินพร้อมใช้ ที่สามารถเบิกถอนเงินสดได้ผ่าน ATM และ Mobile App และบัตรกดเงินสดของสถาบันการเงินบางแห่ง สามารถรูดซื้อสินค้า และผ่อนสินค้าได้เหมือนบัตรเครดิต

>>อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการผ่อนสินค้าด้วยบัตรกดเงินสดได้ที่ “บัตรผ่อนสินค้า”

บัตรเครดิตต่างจากบัตรกดเงินสดอย่างไร?

บัตรเครดิต และบัตรกดเงินสดนั้น มีจุดประสงค์ในด้านของการใช้งานที่แตกต่างกันออกไป โดยบัตรเครดิตจะเน้นการรูดใช้เพื่อซื้อสินค้าโดยตรง ใช้แทนเงินสดเพื่อสะสมแต้ม ในขณะที่บัตรกดเงินสดจะเน้นการเบิกถอนเงินสดออกมาใช้เป็นหลัก

บัตรกดเงินสดควรกดตอนไหน?

บัตรกดเงินสด คือทางเลือกในการปรับสภาพคล่องทางการเงินที่ผู้ใช้จำเป็นต้องมีวินัยทางการเงินพอสมควร โดยควรที่จะกดเงินสดใช้เมื่อจำเป็นเท่านั้น และควรวางแผนการเงินก่อนใช้เสมอ เพราะหากมีหนี้บัตรกดเงินสดจำนวนมากจนไม่สามารถใช้คืนได้ อาจส่งผลต่อการพิจารณาสินเชื่อของแต่ละสถาบันการเงินในครั้งถัดไป

สรุปแล้วบัตรกดเงินสดคืออะไร? ดีอย่างไร?

บัตรกดเงินสด คือสินเชื่อในรูปแบบของบัตรที่สามารถกดเงินใช้ได้ผ่านตู้ ATM แต่ไม่ว่าจะเป็นบัตรกดเงินสด หรือสินเชื่อแบบผ่อนรายงวด หากเป็นสินเชื่อถูกกฎหมาย ได้เงินจริง และมีดอกเบี้ยต่ำก็ดีต่อตัวผู้กู้เหมือนกันทั้งสิ้น ขึ้นอยู่กับปัจจัยในการใช้งาน ไม่ได้มีสิ่งใดสิ่งหนึ่งดีกว่ากัน

สำหรับใครที่กำลังมองหาบัตรบัตรเงินสด เราขอแนะนำ KTC PROUD บัตรกดเงินสด รับเงินกู้รอบแรกเข้าบัญชีทันทีหากอนุมัติผ่าน โอนเงินผ่านแอป KTC Mobile ได้ทันที ตลอด 24 ชม. ผ่อนซื้อสินค้าได้นานสูงสุด 24 เดือน 0% วงเงินไม่พอ ขอเพิ่มได้ สมัครง่าย ทำได้เลย

บัตรกดเงินสด KTC PROUD สมัครง่ายทางออนไลน์
ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี