รายได้เป็นหนึ่งในเกณฑ์ที่ใช้พิจารณาสมัครบัตรเครดิต แต่บัตรเครดิตเองก็ มีหลายระดับ และมีเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำไม่เหมือนกัน หลายคนอาจยังไม่แน่ใจว่าเงินเดือนตัวเองอยู่ในกลุ่มที่จะสมัครบัตรเครดิตไหนได้บ้าง และเมื่อผ่านเกณฑ์แล้วควรเลือกบัตรแบบไหนให้เหมาะกับการใช้จ่ายของตัวเอง? บทความนี้สรุปตั้งแต่เกณฑ์รายได้สำหรับสมัครบัตรเครดิต การเลือกบัตรตามช่วงเงินเดือนและพฤติกรรมใช้จ่าย ไปจนถึงสิ่งที่ควรเปรียบเทียบก่อนสมัคร พร้อมแนวทางเลือกบัตรเครดิต KTC ให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์และการใช้งานจริง
ต้องมีรายได้เท่าไรจึงสมัครบัตรเครดิตได้? เงินเดือน 15,000 บาท สมัครบัตรเครดิตได้ไหม?
บัตรเครดิตระดับเริ่มต้นในประเทศไทยส่วนใหญ่กำหนดรายได้ขั้นต่ำไว้ที่ประมาณ 15,000 บาทต่อเดือน แต่ตัวเลขนี้แตกต่างกันไปตามผู้ออกบัตรและประเภทบัตร รายได้ถึงเกณฑ์ก็ไม่ได้แปลว่าจะได้รับอนุมัติเสมอไป เพราะธนาคาร/สถาบันการเงินยังพิจารณาความสม่ำเสมอของรายได้ อายุงาน ภาระหนี้ที่มีอยู่ ประวัติการชำระเงิน รวมถึงความครบถ้วนของเอกสารประกอบการสมัครด้วย
สิ่งที่ควรรู้เพิ่มคือวงเงินที่ได้รับในช่วงรายได้นี้จะยังไม่สูงมาก โดยทั่วไปธนาคาร/สถาบันการเงินจะอนุมัติวงเงินไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน เช่น เงินเดือน 15,000 บาท อาจได้วงเงินประมาณ 15,000–22,500 บาท ซึ่งเหมาะกับการใช้เป็นบัตรใบแรกเพื่อสร้างประวัติทางการเงินที่ดีไว้ก่อน
เงินเดือนแต่ละช่วงควรเลือกบัตรเครดิตแบบไหน?
เงินเดือนที่ต่างกันไม่ได้หมายความว่าต้องใช้บัตรเครดิตคนละประเภทเสมอไป แต่รายได้ช่วยกำหนดระดับสิทธิประโยชน์และค่าธรรมเนียมที่เหมาะสมกับกำลังใช้จ่ายของแต่ละคน โดยผู้มีรายได้เริ่มต้นอาจเน้นบัตรที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีและให้สิทธิประโยชน์ที่ใช้ได้ในชีวิตประจำวัน ส่วนผู้ที่มีรายได้สูงขึ้นอาจพิจารณาสิทธิประโยชน์ที่ตอบโจทย์การเดินทาง การสะสมคะแนน หรือบริการเพิ่มเติม ทั้งนี้ควรเลือกจากค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจริงและความสามารถในการชำระคืน มากกว่าดูจากระดับรายได้เพียงอย่างเดียว
เงินเดือน 15,000–29,999 บาท ควรเลือกบัตรเครดิตแบบไหน?
ช่วงรายได้นี้ควรให้ความสำคัญกับค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายเป็นประจำ เช่น อาหาร ช้อปปิ้งออนไลน์ หรือการเดินทาง และเลือกสิทธิประโยชน์ที่ใช้ได้จริงโดยไม่ต้องมียอดใช้จ่ายสูงเพื่อแลกรับสิทธิ์ ควรตรวจสอบค่าธรรมเนียมรายปีและเงื่อนไขการยกเว้นให้ละเอียด เพราะช่วยลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นได้
เงินเดือน 30,000–49,999 บาท ควรเลือกบัตรเครดิตแบบไหน?
เมื่อมีรายได้เพิ่มขึ้น ควรเริ่มเปรียบเทียบผลตอบแทนจากการใช้จ่าย เช่น เงินคืนหรือคะแนนสะสม โดยดูจากหมวดที่ใช้จ่ายมากที่สุด รวมถึงเงื่อนไขยอดใช้จ่ายขั้นต่ำและเพดานสิทธิประโยชน์ หากมีค่าใช้จ่ายหลายประเภท การเลือกสิทธิประโยชน์ที่ครอบคลุมการใช้จ่ายจริงมักคุ้มกว่าการเลือกจากโปรโมชันเพียงอย่างเดียว
เงินเดือน 50,000–99,999 บาท ควรเลือกบัตรเครดิตแบบไหน?
ผู้ที่มีรายได้ระดับนี้อาจให้ความสำคัญกับสิทธิประโยชน์ที่มีมูลค่าสูงขึ้น โดยเฉพาะหากมีค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่หรือเดินทางเป็นประจำ ควรเปรียบเทียบมูลค่าของคะแนน สิทธิประโยชน์ด้านการเดินทาง ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขต่าง ๆ เพื่อดูว่าผลประโยชน์ที่ได้รับคุ้มกับค่าใช้จ่ายในการถือบัตรหรือไม่
เงินเดือน 100,000 บาทขึ้นไป ควรเลือกบัตรเครดิตแบบไหน?
รายได้สูงไม่ได้หมายความว่าต้องเลือกบัตรที่มีสิทธิประโยชน์ระดับสูงที่สุดเสมอไป ควรพิจารณาจากรูปแบบการใช้จ่ายและสิทธิประโยชน์ที่ใช้จริงเป็นหลัก เช่น ผู้ที่เดินทางบ่อยอาจให้ความสำคัญกับสิทธิประโยชน์ด้านการเดินทาง ขณะที่ผู้ที่มีค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันสูงอาจให้ความสำคัญกับเงินคืนหรือคะแนนสะสมมากกว่า การคำนวณมูลค่าผลประโยชน์เทียบกับค่าธรรมเนียมจึงสำคัญกว่าการเลือกจากระดับรายได้เพียงอย่างเดียว
แนะนำบัตรเครดิต KTC ที่ตอบโจทย์ตามช่วงรายได้และไลฟ์สไตล์
บัตรเครดิต KTC กลุ่มรายได้เริ่มต้น 15,000 บาทขึ้นไป
บัตรเครดิตที่เหมาะกับคนเพิ่งเริ่มทำงานได้ไม่นานหรือคนที่อยากมีบัตรเครดิตใบแรก เพราะไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปีตลอดชีพ สะสมคะแนนได้ง่าย ๆ เพราะทุก 25 บาท ที่ใช้จ่ายผ่านบัตรฯ รับ 1 คะแนน KTC FOREVER เพื่อแลกสินค้า / บริการ ณ ร้านค้าที่ร่วมรายการ และคะแนนไม่มีวันหมดอายุ แลกได้หลากหลาย
- รายได้รวมขั้นต่ำ 15,000 บาท/เดือน
บัตรเครดิต KTC PLATINUM MASTERCARD
บัตรเครดิต KTC PLATINUM MASTERCARD ตอบโจทย์ผู้มีรายได้ 15,000 บาท/เดือน โดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี โดดเด่นด้วยสิทธิพิเศษ ณ ร้านอาหารหรูทั่วไทยและโปรโมชัน Mastercard Priceless Special ทั่วโลก รับคะแนนง่ายๆ
ทุก 25 บาท ที่ใช้จ่ายผ่านบัตรฯ รับ 1 คะแนน KTC FOREVER เพื่อแลกสินค้า / บริการ ณ ร้านค้าที่ร่วมรายการ และคะแนนไม่มีวันหมดอายุ
- รายได้รวมขั้นต่ำ 15,000 บาท/เดือน
บัตรเครดิตสำหรับสายเที่ยวที่สมัครง่าย แถมยังสามารถรับคะแนน KTC FOREVER x2 แบบไม่จำกัดยอดรับคะแนนสูงสุด สำหรับทุกยอดการใช้จ่ายผ่านบัตรฯ ที่ประเทศญี่ปุ่น (ยกเว้นยอดการใช้จ่ายที่เป็นสกุลเงินไทย) ตั้งแต่วันที่ 1 ม.ค. 69 – 31 ธ.ค. 69 นอกจากนี้ยังมีสิทธิ์ใช้ Airport Lounge บริการห้องรับรองในสนามบินญี่ปุ่น จีน ไต้หวัน เกาหลี สิงคโปร์ มาเลเซีย เวียดนาม เยอรมนี สหราชอาณาจักร และฮาวาย และ JCB Plaza Lounge บริการห้องรับรอง ผ่าน JCB Plaza ทั่วโลก เมื่อเดินทางไปต่างประเทศ (ยกเว้นการใช้บริการห้องรับรอง JCB Plaza Lounge Bangkok) มาพร้อมกับประกันอุบัติเหตุการเดินทางทั้งในประเทศและต่างประเทศ และประกันกระเป๋าเดินทางสูญหาย หรือเสียหายจากการเดินทางอีกด้วย
- รายได้รวมขั้นต่ำ 15,000 บาท/เดือน
บัตรเครดิต KTC UNIONPAY PLATINUM
KTC UNIONPAY PLATINUM ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์คนชอบกิน เที่ยว ช้อปปิ้ง ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี รับส่วนลด และสิทธิพิเศษจากร้านค้า ร้านอาหาร โรงแรม ท่องเที่ยว ระดับพรีเมี่ยมทั้งใน และต่างประเทศ นอกจากนี้ยังมี U Plan e-Coupon ส่วนลดและสิทธิพิเศษต่างๆ ผ่าน U Plan Platform จากร้านค้าชั้นนำที่ร่วมรายการในประเทศไทย และต่างประเทศ ผ่าน UnionPay International WeChat Official Account และหน้าร้านค้าที่เข้าร่วมรายการ เหมาะมากกับคนชอบความคุ้มค่า เพราะ ทุกการใช้จ่ายผ่านบัตรฯที่ฮ่องกง มาเก๊า และไต้หวันเป็นสกุลเงินท้องถิ่น HKD/MOP/TWD จะได้รับคะแนน KTC FOREVER x2 ตั้งแต่ 1 ม.ค. 69 – 31 ธ.ค. 69
- รายได้รวมขั้นต่ำ15,000 บาท/เดือน
บัตรเครดิต KTC DIGITAL PLATINUM VISA / บัตรเครดิต KTC DIGITAL PLATINUM MASTERCARD
บัตรเครดิตรูปแบบใหม่ ป้องกันการโจรกรรม ด้วยบัตรใสไร้แถบแม่แหล็ก แต่ยังคงใช้จ่ายได้สะดวกสบาย ปลอดภัยกว่าเดิม ไม่ว่าด้วยการแตะจ่าย หรือชำระผ่านเครื่องรูดบัตร (EDC) ทุกการใช้จ่ายรับคะแนน KTC FOREVER และรับคะแนน x2 เมื่อใช้จ่ายเป็นสกุลเงินต่างประเทศ (ยกเว้น 31 ประเทศในเขตเศรษฐกิจยุโรป และสาธารณรัฐประชาชนจีน) ตั้งแต่วันที่ 1 ม.ค. 69 - 31 ธ.ค. 69 นอกจากนี้ยังควบคุมการใช้งานง่าย ผ่านแอป KTC Mobile ไม่มีค่าธรรมเนียม แรกเข้าและรายปีตลอดชีพ
- รายได้รวมขั้นต่ำ15,000 บาท/เดือน
เปรียบเทียบบัตรเครดิต สำหรับผู้สมัครเงินเดือนขั้นต่ำ 15,000 บาท/เดือน
บัตรเครดิต KTC กลุ่มรายได้ 50,000 บาทขึ้นไป
บัตรเครดิต KTC VISA SIGNATURE ตอบโจทย์คนเงินเดือน 50,000 ทั้งสิทธิประโยชน์จากบัตร ทั้งจากร้านอาหาร, สนามกอล์ฟ,โรงภาพยนตร์ สปา หรือ Streaming platform นอกจากนี้ยังสะสมคะแนนง่าย ๆ จากการใช้จ่ายผ่านบัตรฯ 25 บาท ได้รับ KTC FOREVER 1 คะแนน พิเศษขึ้นอีกด้วยคะแนน KTC FOREVER x2 เมื่อใช้จ่ายเป็นสกุลเงินต่างประเทศ (ยกเว้น 31 ประเทศในเขตเศรษฐกิจยุโรป และสาธารณรัฐประชาชนจีน) ตั้งแต่วันที่ 1 ม.ค. 69 - 31 ธ.ค. 69
- รายได้รวมขั้นต่ำ 50,000 บาท/เดือน
บัตรเครดิต KTC WORLD REWARDS MASTERCARD
บัตรเครดิตอีกหนึ่งใบทีครบทั้งการช้อป กิน เที่ยว เพราะสิทธิพิเศษทั่วโลกกับ Mastercard Priceless™ Specials
ครอบคลุมทั้งเรื่องท่องเที่ยว อาหาร ช้อปปิ้ง กีฬา บันเทิง และศิลปวัฒนธรรม และรับคะแนน KTC FOREVER x2 เมื่อใช้จ่ายเป็นสกุลเงินต่างประเทศ (ยกเว้น 31 ประเทศในเขตเศรษฐกิจยุโรป, สาธารณรัฐประชาชนจีน, นิวซีแลนด์ และญี่ปุ่น (เฉพาะ MCC ที่กำหนด)) ตั้งแต่วันที่ 1 ม.ค. 69 - 31 ธ.ค. 69 นอกจากนี้ยังสามารถรับสิทธิ์ใช้ห้องรับรองพิเศษ MIRACLE LOUNGE 2 ครั้ง/ปี โดยบัตรไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี
- รายได้รวมขั้นต่ำ 50,000 บาท/เดือน
ใครเป็นสายเที่ยว บัตรเครดิต KTC JCB ULTIMATE เป็นบัตรเครดิตสำหรับคนเงินเดือน 50,000 บาทที่ใบที่คุ้มมากด้วยสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ อย่างห้องรับรองพิเศษ MIRACLE LOUNGE 2 ครั้ง/ปี เมื่อเดินทางไปต่างประเทศด้วยสายการบินไทย, Airport Lounge บริการห้องรับรองในสนามบินญี่ปุ่น จีน ไต้หวัน เกาหลี สิงคโปร์ มาเลเซีย เวียดนาม เยอรมนี สหราชอาณาจักร และฮาวาย , JCB Plaza Lounge บริการห้องรับรอง ผ่าน JCB Plaza ทั่วโลก เมื่อเดินทางไปต่างประเทศ (ยกเว้นการใช้บริการห้องรับรอง JCB Plaza Lounge Bangkok) อีกทั้งยังสะสมคะแนนง่าย ๆ ได้ด้วยจากการใช้จ่ายผ่านบัตรฯ ทุก 25 บาท รับ 1 คะแนน KTC FOREVER หรือรับคะแนน KTC FOREVER x2 เมื่อใช้จ่ายเป็นสกุลเงินต่างประเทศ ตั้งแต่ 1 ม.ค. 69 – 31 ธ.ค. 69 ไม่จำกัดยอดรับคะแนนสูงสุด คะแนนไม่มีวันหมดอายุ สามารถแลกได้หลากหลาย นอกจากนี้ยังผ่อนชำระสินค้าและบริการด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0% ตามโปรโมชั่น เฉพาะร้านค้าที่ร่วมรายการ
- รายได้รวมขั้นต่ำ 50,000 บาท/เดือน
บัตรเครดิต KTC UNIONPAY DIAMOND
บัตรเครดิต KTC UNIONPAY DIAMOND เหมาะกับคนที่มีแพลนเดินทางต่างประเทศบ่อย เพราะนอกจากจะรับคะแนนง่าย ๆ ทุก 25 บาท ที่ใช้จ่ายผ่านบัตรฯ รับ 1 คะแนน KTC FOREVER ยังสามารถรับคะแนน KTC FOREVER x2 เมื่อใช้จ่ายเป็นสกุลเงินต่างประเทศ (ยกเว้น 31 ประเทศในเขตเศรษฐกิจยุโรป และสาธารณรัฐประชาชนจีน) ตั้งแต่วันที่ 1 ม.ค. 69 - 31 ธ.ค. 69 ไม่จำกัดยอดรับคะแนนสูงสุด คะแนนไม่มีวันหมดอายุ คะแนนมีค่า แลกได้หลากหลาย ช่วยให้ทุกทริปสะสมคะแนนได้ไวขึ้นอีกทั้งยังมีสิทธิ์เข้าใช้ห้องรับรอง MIRACLE LOUNGE ปีละ 2 ครั้ง เมื่อเดินทางไปต่างประเทศด้วยสายการบินไทย รวมถึงส่วนลดและสิทธิพิเศษจากร้านอาหาร โรงแรม และการท่องเที่ยวระดับพรีเมียม รวมถึงผ่อนชำระสินค้าและบริการด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0% ตามโปรโมชั่น เฉพาะร้านค้าที่ร่วมรายการ เหมาะกับคนเงินเดือน 50,000 บาทที่มองหาบัตรสำหรับเที่ยวต่างประเทศแบบคุ้ม ๆ และได้สิทธิประโยชน์ครบมากขึ้น
- รายได้รวมขั้นต่ำ 50,000 บาท/เดือน
บัตรเครดิต KTC DIGITAL VISA SIGNATURE / บัตรเครดิต KTC DIGITAL WORLD REWARDS MASTERCARD
สำหรับใครที่เงินเดือน 50,000 และชอบช้อปปิ้งออนไลน์ บัตรเครดิต KTC DIGITAL VISA SIGNATURE และ บัตรเครดิต KTC DIGITAL WORLD REWARDS MASTERCARD เป็นบัตรไร้หมายเลขและแถบแม่เหล็ก ช่วยให้ช้อปออนไลน์มั่นใจยิ่งขึ้นด้วย Dynamic CVC2 รหัสหลังบัตรที่เปลี่ยนทุกครั้งที่ขอและใช้ได้ภายใน 24 ชั่วโมง รับคะแนน KTC FOREVER 1 คะแนนจากการใช้จ่ายผ่านบัตรฯ 25 บาท เพื่อแลกสินค้า / บริการ ณ ร้านค้าที่ร่วมรายการ หรือคุ้มขึ้นไปอีก รับคะแนน KTC FOREVER x2 เมื่อใช้จ่ายเป็นสกุลเงินต่างประเทศ (ยกเว้น 31 ประเทศในเขตเศรษฐกิจยุโรป และสาธารณรัฐประชาชนจีน) ตั้งแต่วันที่ 1 ม.ค. 69 - 31 ธ.ค. 69 ไม่จำกัดยอดรับคะแนนสูงสุด
- รายได้รวมขั้นต่ำ 50,000 บาท/เดือน
เลือกบัตรเครดิตจากรายได้หรือพฤติกรรมใช้จ่าย?
แม้รายได้ ใช้เป็นเกณฑ์เบื้องต้นในการดูว่ามีสิทธิ์สมัครบัตรประเภทใด แต่การเลือกบัตรที่เหมาะสมควรดูพฤติกรรมใช้จ่ายควบคู่กัน เพราะคนที่มีรายได้เท่ากันอาจมีค่าใช้จ่ายและความต้องการต่างกัน การเลือกจากสิทธิประโยชน์ที่ใช้จริงจึงช่วยให้ได้รับความคุ้มค่ามากกว่า
- ใช้จ่ายร้านอาหารและช้อปออนไลน์ ควรเลือกสิทธิประโยชน์ที่สอดคล้องกับค่าใช้จ่ายประจำ เช่น ส่วนลดร้านอาหาร เงินคืน หรือคะแนนสะสมจากการซื้อสินค้าออนไลน์ พร้อมตรวจสอบความปลอดภัยในการทำธุรกรรมและเงื่อนไขของแต่ละรายการ
- เดินทางและใช้จ่ายต่างประเทศ ควรพิจารณาสิทธิประโยชน์ที่เกี่ยวข้องกับการเดินทางโดยตรง เช่น ประกันการเดินทาง ห้องรับรองสนามบิน คะแนนจากการใช้จ่ายต่างประเทศ รวมถึงค่าธรรมเนียมและอัตราแลกเปลี่ยนที่เกี่ยวข้อง มากกว่าเลือกจากโปรโมชั่นทั่วไป
- ต้องการเงินคืนจากการใช้จ่าย เหมาะกับคนที่ต้องการผลตอบแทนที่เข้าใจง่ายและนำกลับมาใช้ประโยชน์ได้ทันที ควรดูอัตราเงินคืน หมวดค่าใช้จ่ายที่ร่วมรายการ เพดานเงินคืน และเงื่อนไขยอดใช้จ่ายขั้นต่ำ
- ต้องการสะสมคะแนน เหมาะกับคนที่ใช้จ่ายผ่านบัตรเป็นประจำและต้องการนำคะแนนไปแลกส่วนลด สินค้า บริการ หรือสิทธิประโยชน์อื่น ๆ ควรเปรียบเทียบอัตราการได้รับคะแนน อายุคะแนน และทางเลือกในการใช้คะแนน
- มีค่าใช้จ่ายหลายประเภท อาจเลือกสิทธิประโยชน์ที่ครอบคลุมการใช้จ่ายหลายหมวด แทนการเลือกบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูงเฉพาะบางรายการ เพราะช่วยให้ใช้ประโยชน์จากบัตรได้สม่ำเสมอมากกว่า
- มีรายได้สูงแต่ใช้จ่ายไม่มาก ไม่จำเป็นต้องเลือกบัตรที่มีค่าธรรมเนียมหรือสิทธิประโยชน์สูงเสมอไป ควรดูว่าผลประโยชน์ที่ได้รับคุ้มกับค่าใช้จ่ายในการถือบัตรหรือไม่
(FAQ) คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการเลือกบัตรเครดิตตามรายได้
Q: ฟรีแลนซ์หรือเจ้าของกิจการที่ไม่มีสลิปเงินเดือน สมัครบัตรเครดิตได้อย่างไร?
สามารถใช้ เอกสารทดแทนได้ เช่น สำเนาบัญชีธนาคารส่วนตัวย้อนหลัง 6 เดือน เอกสารแสดงการเสียภาษี (ภ.ง.ด.) หรือหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย และสำหรับเจ้าของกิจการอาจต้องแนบหนังสือรับรองการจดทะเบียนพาณิชย์หรือทะเบียนบริษัทเพิ่มเติม เพื่อให้ธนาคารเห็นภาพรายได้ที่ชัดเจนขึ้น
Q: ติดเครดิตบูโร หรือไม่มีประวัติเครดิตเลย สมัครได้ไหม?
คนที่เคยกู้เงินหรือมีบัตรเครดิตมาก่อนจะมีชื่ออยู่ในเครดิตบูโรอยู่แล้ว ซึ่งไม่ได้แปลว่าเครดิตเสีย เครดิตบูโรเป็นแค่ศูนย์เก็บข้อมูลประวัติการชำระหนี้ ไม่ใช่บัญชีดำ สิ่งที่ทำให้สมัครยากคือประวัติค้างชำระเกิน 90 วันขึ้นไป ส่วนคนที่ไม่เคยมีประวัติทางการเงินมาก่อนเลยแนะนำให้เริ่มจากบัตรเสริมของคนในครอบครัวหรือบัตรเครดิตที่มีเกณฑ์อนุมัติไม่สูงมากก่อน แล้วใช้จ่ายพร้อมชำระเต็มจำนวนตรงเวลาสม่ำเสมอ เพื่อสร้างประวัติทางการเงินที่ดีไว้ใช้ขอสินเชื่อก้อนใหญ่ในอนาคต
Q: ไม่มีสลิปเงินเดือนสมัครบัตรเครดิตได้ไหม?
สมัครได้ ธนาคารยอมรับเอกสารแสดงรายได้ทางเลือกอื่นแทนสลิปเงินเดือน เช่น หนังสือรับรองเงินเดือนจากนายจ้าง หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (50 ทวิ) หรือสเตทเมนต์บัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือนที่แสดงเงินเข้าสม่ำเสมอ
Q: รายได้ไม่ถึงเกณฑ์สมัครบัตรเครดิตได้หรือไม่?
โดยทั่วไปถ้ารายได้ต่ำกว่า 15,000 บาทต่อเดือน จะยังไม่เข้าเกณฑ์บัตรเครดิตส่วนใหญ่ในตลาด ทางเลือกระหว่างนี้คือผลิตภัณฑ์ที่มีเกณฑ์รายได้ต่ำกว่า เช่น บัตรกดเงินสด KTC PROUD ที่กำหนดรายได้ขั้นต่ำอยู่ที่ 12,000 บาท
Q: เงินเดือนเท่ากัน ทำไมวงเงินที่ได้รับไม่เท่ากัน?
เพราะวงเงินไม่ได้คำนวณจากตัวเลขเงินเดือนอย่างเดียว ธนาคาร/สถาบันการเงินยังพิจารณาภาระหนี้ต่อรายได้ ประวัติการชำระหนี้ ความมั่นคงของอาชีพและนายจ้าง อายุงาน รวมถึงจำนวนบัตรเครดิตและสินเชื่อที่มีอยู่แล้วประกอบกัน คนสองคนที่เงินเดือนเท่ากันแต่มีภาระหนี้ต่างกัน จึงมีโอกาสได้วงเงินอนุมัติไม่เท่ากัน
Q: ฟรีแลนซ์และเจ้าของกิจการใช้รายได้แบบไหนสมัครบัตรเครดิต?
คนที่ไม่มีสลิปเงินเดือนไม่ได้แปลว่าสมัครบัตรเครดิตไม่ได้ เพียงแต่ต้องใช้เอกสารแสดงรายได้ชุดอื่นแทน ธนาคารส่วนใหญ่รวมถึง KTC จะพิจารณาจากรายได้เฉลี่ยที่เกิดขึ้นจริงย้อนหลัง ไม่ใช่แค่ตัวเลขในเดือนใดเดือนหนึ่ง เอกสารที่มักใช้ประกอบการสมัคร ได้แก่
- สำเนาบัญชีธนาคารส่วนตัวย้อนหลัง 6 เดือน
- หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (50 ทวิ) หรือเอกสารยื่นภาษีเงินได้
- สำหรับเจ้าของกิจการ อาจต้องแนบหนังสือรับรองการจดทะเบียนพาณิชย์หรือทะเบียนบริษัทเพิ่มเติม
จุดสำคัญคือรายได้ที่แสดงในเอกสารต้อง "สม่ำเสมอ" มากพอให้ธนาคารประเมินความสามารถในการชำระหนี้ได้ ถ้ารายได้ขึ้นลงมากในแต่ละเดือน อาจถูกพิจารณาวงเงินต่ำกว่าคนที่มีรายได้ประจำในระดับเดียวกัน
Q: รายได้ถึงเกณฑ์แล้ว ทำไมสมัครบัตรเครดิตไม่ผ่าน?
หลายคนสงสัยว่ารายได้เกิน 15,000 บาทแล้วทำไมยังไม่ผ่าน สาเหตุที่พบบ่อยมีดังนี้
- ภาระหนี้สินต่อรายได้ (DSR) สูงเกินไป เช่น ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ หรือมีบัตรเครดิต/สินเชื่อส่วนบุคคลอยู่แล้วหลายใบ
- ประวัติการชำระเงินไม่ดี เช่น เคยค้างชำระเกิน 90 วันจนมีข้อมูลอยู่ในเครดิตบูโร
- อายุงานยังไม่ถึงเกณฑ์ที่กำหนด (ส่วนใหญ่อยู่ที่ 4 เดือนขึ้นไป) หรือยังอยู่ในช่วงทดลองงาน
- เอกสารไม่ครบหรือข้อมูลไม่ตรงกัน เช่น ที่อยู่ในบัตรประชาชนกับที่อยู่ปัจจุบันไม่ตรงกัน
- รายได้ไม่สม่ำเสมอเกินไปสำหรับกลุ่มฟรีแลนซ์ที่ไม่มีรูปแบบรายได้ชัดเจน
รายได้ถึงเกณฑ์เป็นแค่คุณสมบัติเบื้องต้นที่ทำให้ยื่นสมัครได้ ส่วนการอนุมัติจริงเป็นการประเมินความเสี่ยงโดยรวมของธนาคาร
การเลือกบัตรเครดิตสักใบ ควรเริ่มจากการดูว่า รายได้ของตัวเองอยู่ในระดับไหน และมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ของบัตรประเภทนั้นหรือไม่ จากนั้นจึงเปรียบเทียบค่าธรรมเนียม สิทธิประโยชน์ และเงื่อนไขต่าง ๆ เพื่อเลือกบัตรที่เหมาะกับตัวเองมากที่สุด ซึ่งบัตรเครดิต KTC มีตัวเลือกหลายประเภทและกำหนดคุณสมบัติแตกต่างกันตามแต่ละผลิตภัณฑ์ จึงสามารถเลือกบัตรให้เหมาะกับระดับรายได้และสิทธิประโยชน์ที่ต้องการได้
ใครที่กำลังมองหาบัตรเครดิตและมีรายได้ถึงเกณฑ์ที่กำหนด สามารถ สมัครบัตรเครดิต KTC ผ่านแอป KTC Mobile ได้ด้วยตัวเองตลอด 24 ชม. โดยตรวจสอบคุณสมบัติและเงื่อนไขของบัตรที่สนใจก่อนสมัคร เพื่อเลือกบัตรที่เหมาะกับรายได้ของตัวเองมากที่สุด
ใช้จ่าย คุ้มค่า นึกถึงบัตรเครดิต KTC