อดีตที่ไม่ดีคนเราสามารถมีกันได้ โดยเฉพาะหนี้สิน หนี้เสีย หรือประวัติการชำระหนี้ไม่ตรงเวลา การที่พนักงานประจำมีภาระหนี้ ประวัติชำระไม่ดีอาจส่งผลต่อการขอสินเชื่อในอนาคต แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าจะไม่สามารถขอสินเชื่อได้เลย สิ่งสำคัญคือการทำความเข้าใจเกี่ยวกับปัจจัยต่างๆ ที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะใช้ในการตัดสินใจ เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อมาดูกันว่าสินเชื่อพนักงานประจำไม่เช็กบูโรจะมีไหม แล้วพนักงานประจำมีภาระหนี้สิน ประวัติชำระไม่ดี ไม่ตรงเวลา อยากขอสินเชื่อทำอย่างไรดี
พนักงานประจำประวัติชำระไม่ดีสินเชื่อต่างๆ สถาบันการเงินจะระมัดระวังในการอนุมัติสินเชื่อ ดังนั้นอาจต้องใช้เวลาในการฟื้นฟูเครดิตเสียก่อน
พนักงานประจำมีภาระหนี้ ประวัติชำระไม่ดีสามารถขอสินเชื่อได้อีกไหม?
การที่พนักงานประจำมีภาระหนี้ ประวัติชำระไม่ดีอาจเป็นเรื่องท้าทายในการขอสินเชื่อครั้งใหม่ แต่ก็ยังไม่หมดโอกาสเสมอไป เพียงแค่ต้องวางแผนและดำเนินการอย่างระมัดระวัง โดยปัจจัยที่มีผลต่อการขอสินเชื่อในอนาคตจะขึ้นอยู่กับ
- ภาระหนี้ที่มีอยู่ กรณีมีหนี้ค้างชำระ หรือหนี้ที่ไม่ได้ชำระตามกำหนด อาจทำให้การขอสินเชื่อถูกปฏิเสธหรือได้รับเงื่อนไขที่ไม่ดี เช่น ดอกเบี้ยสูง หรือวงเงินสินเชื่อที่ต่ำ
- สถานะการทำงานเป็นพนักงานประจำ การที่เป็นพนักงานประจำที่มีรายได้ประจำและมั่นคงสามารถช่วยให้การขอสินเชื่อมีโอกาสมากขึ้น เพราะทำให้สถาบันการเงินมั่นใจได้ในระดับหนึ่งว่าอาจจะมีความสามารถในการชำระหนี้ในอนาคต
- ประวัติการชำระหนี้ในช่วงหลัง หากหลังจากประวัติชำระไม่ดีเราต้องเริ่มชำระหนี้อย่างสม่ำเสมอและไม่มีหนี้ค้างชำระ เพื่อเปิดโอกาสสร้างเครดิตใหม่ให้ตัวเอง และสถาบันการเงินบางแห่งอาจพิจารณาให้โอกาสในการขอสินเชื่อใหม่ได้ โดยเฉพาะหากเวลาผ่านไปนานแล้วประมาณ 3-5 ปี และไม่มีการสร้างหนี้ใหม่
- พิจารณาสินเชื่อที่เหมาะสม เช่น สินเชื่อไม่เช็กบูโร หรือสินเชื่อ Non-bank ไม่เช็คบูโร เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ให้สินเชื่อกับคนที่มีประวัติเครดิตไม่ดี เคยผิดนัดชำระหนี้ จ่ายไม่เต็มจำนวน สินเชื่อประเภทนี้จึงเป็นทางเลือกที่เปิดโอกาสให้กลุ่มพนักงานประจำมีภาระหนี้ ประวัติชำระไม่ดีเข้าถึงแหล่งเงินกู้ในระบบที่สะดวกและปลอดภัยมากขึ้น
ทั้งนี้ ก่อนที่จะขอสินเชื่อ ควรตรวจสอบเครดิตบูโร (Credit Bureau) ว่ายังคงประวัติชำระไม่ดีอยู่หรือไม่ และหากมีประวัติหนี้ที่สามารถแก้ไขได้ ควรทำการปรับปรุงเครดิตให้ดีขึ้นก่อน หรือปรึกษาธนาคาร สถาบันการเงิน เกี่ยวกับเงื่อนไขและโอกาสในการขอสินเชื่อ
เกณฑ์พิจารณาในการอนุมัติสินเชื่อที่พนักงานประจำควรรู้
เมื่อพนักงานประจำต้องการขอสินเชื่อ มีหลายเกณฑ์ที่สถาบันการเงินใช้ในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ สำหรับใครที่อยากมีโอกาสได้รับการอนุมัติสินเชื่อ จึงควรเตรียมพร้อมในเรื่องต่อไปนี้
- รายได้ประจำ สถาบันการเงินจะพิจารณาว่าเรามีรายได้ที่เพียงพอต่อการชำระหนี้หรือไม่ การมีรายได้ที่มั่นคงและสม่ำเสมอเป็นปัจจัยสำคัญในการอนุมัติสินเชื่อ ซึ่งนอกจากรายได้เดือนละเท่าไหร่ ยังพิจารณาจากรายได้สุทธิ (หลังหักภาษี) และประวัติการจ่ายเงินเดือน หากมีการจ่ายเงินเดือนตรงเวลา มีสลิปเงินเดือนที่ชัดเจน จะช่วยให้ธนาคารมั่นใจในความมั่นคงทางการเงินของเรา
- อายุงานและประวัติการทำงาน ธนาคารมักจะให้ความสำคัญกับพนักงานที่ทำงานในบริษัทเดียวกันเป็นระยะเวลานาน โดยปกติ 1-2 ปีขึ้นไป เนื่องจากถือเป็นสัญญาณว่าอาชีพและรายได้มั่นคง ส่วนประเภทงาน ตำแหน่งงาน เช่น บริษัทที่มีความมั่นคง มีชื่อเสียง บริษัทขนาดใหญ่ หรือรัฐวิสาหกิจ ก็จะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือในการขอสินเชื่อ และมีโอกาสได้รับสินเชื่อมากกว่าผู้ที่อยู่ในตำแหน่งเริ่มต้น
- หนี้สินและภาระการชำระหนี้ สถาบันการเงินจะพิจารณาหนี้สินปัจจุบันเพื่อดูว่าเรามีภาระหนี้สินที่มากเกินไปหรือไม่ และดูประวัติการชำระหนี้ ซึ่งหากมีประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดี เช่น ชำระหนี้ล่าช้า หรือมีหนี้ค้างชำระ ก็อาจทำให้การขอสินเชื่อยากขึ้น
- ประวัติเครดิต ทั้งเครดิตบูโร คะแนนเครดิต (Credit Score) จะเป็นเกณฑ์พิจารณาในการอนุมัติสินเชื่อ ที่ธนาคารจะพิจารณาเพื่อประเมินความเสี่ยง ดังนั้น การประวัติชำระไม่ดีสถาบันการเงินจึงระมัดระวังในการอนุมัติสินเชื่อ และอาจต้องใช้เวลาในการฟื้นฟูเครดิต
- อายุและระยะเวลาในการขอสินเชื่อ การขอสินเชื่อมักจะมีข้อกำหนดว่าอายุของผู้กู้ไม่ควรเกิน 60-65 ปี ส่วนระยะเวลาในการกู้ยืมจะมีผลต่อการคำนวณยอดผ่อนชำระรายเดือน หากเลือกระยะเวลาในการกู้ยืมที่ยาวนาน อาจจะได้วงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้น แต่ต้องคำนึงถึงอัตราดอกเบี้ยที่อาจสูงขึ้น
- หลักประกัน การใช้หลักประกันในการขอสินเชื่อบางประเภท เช่น บ้าน รถ หรืออสังหาริมทรัพย์ ทำให้ธนาคารพิจารณาอนุมัติสินเชื่อมากขึ้น เพราะถือเป็นการลดความเสี่ยง
- วัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อ ธนาคารจะพิจารณาว่าวัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อเป็นไปอย่างสมเหตุสมผลหรือไม่ เช่น การขอสินเชื่อเพื่อการซื้อบ้าน หรือการรีไฟแนนซ์หนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง
แนะนำแนวทางการขอสินเชื่อในกรณีมีภาระหนี้บ้านหรือรถยนต์อยู่แล้ว
การขอสินเชื่อในกรณีที่มีหนี้บ้านหรือรถยนต์อยู่แล้ว จะต้องดำเนินการอย่างรอบคอบและเตรียมตัวให้พร้อมกว่าคนที่ไม่เคยเป็นหนี้ เพื่อเพิ่มโอกาสการขอสินเชื่อใหม่ โดยมีแนวทางแนะนำคือ
- ประเมินสถานการณ์เงินของตนเอง เราควรตรวจสอบภาระหนี้ปัจจุบัน ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ เพื่อตรวจสอบว่าในแต่ละเดือนมีเงินเหลือพอที่จะชำระหนี้ใหม่หรือไม่
- ปรับปรุงสถานะเครดิต หากประวัติชำระไม่ดีหรือมีประวัติการชำระหนี้ไม่ดี ลองตรวจสอบข้อมูลเครดิตจากเครดิตบูโร และหาทางแก้ไข เช่น การชำระหนี้ที่ค้างอยู่ ลดหนี้ค้างชำระ หากมีหนี้ค้างเก่าหรือหนี้ที่ไม่ได้ชำระตามกำหนด ควรพยายามเคลียร์หนี้เหล่านั้นก่อนขอสินเชื่อ
- เลือกประเภทสินเชื่อที่เหมาะสม เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อไม่เช็กบูโร สินเชื่อ Non-bank ไม่เช็กบูโร สินเชื่อที่มีหลักประกัน ซึ่งจะเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ
- การขอสินเชื่อร่วม หากเรามีปัญหาเรื่องเครดิตไม่ดี การขอสินเชื่อร่วมกับบุคคลที่มีเครดิตดี เช่น คู่สมรส, บุคคลในครอบครัว จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ
- เจรจากับเจ้าหนี้เดิม หากประวัติชำระไม่ดีจากหนี้เก่า ควรเจรจากับเจ้าหนี้เดิมเพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้ หรือขอผ่อนชำระใหม่ เพื่อให้สถานะการเงินดีขึ้น
- เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน เช่น เอกสารรายได้ สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือน และเอกสารหนี้ที่มีอยู่ เช่น ใบแจ้งหนี้บ้าน รถยนต์ หรือหนี้สินอื่นๆ ที่ต้องชำระ เพื่อให้ธนาคารเห็นภาพรวมของหนี้สิน และมั่นใจว่าเรามีความสามารถในการชำระหนี้
- เลือกธนาคารที่มีความยืดหยุ่น บางธนาคารอาจมีสินเชื่อสำหรับผู้ที่ประวัติชำระไม่ดีหรือมีประวัติการเงินไม่ดี สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อไม่เช็กบูโร สินเชื่อเพื่อคนประวัติชำระไม่ดี หรือ สินเชื่อ Non-bank ไม่เช็กบูโร ที่สามารถขอสินเชื่อในกรณีพิเศษได้
การขอสินเชื่อในกรณีพนักงานประจำมีภาระหนี้ ประวัติชำระไม่ดีมีโอกาสทำได้ เพียงต้องเตรียมตัวให้พร้อม เลือกสินเชื่อที่เหมาะสม ก็จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อใหม่ ทั้งนี้ หากคุณกำลังมองหาบัตรเครดิตที่ช่วยบริหารจัดการค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน บัตรเครดิต KTC นับว่าตอบโจทย์ เพราะมีบัตรเครดิตหลากหลายประเภทให้เลือกเหมาะกับไลฟ์สไตล์ มาพร้อมสิทธิประโยชน์ต่างๆ อีกมากมาย หากสนใจสามารถสมัครบัตรเครดิต KTC ผ่านทางออนไลน์ได้ง่ายๆ รับสิทธิประโยชน์และโปรโมชั่นสุดคุ้มตลอดทั้งปี
ใช้จ่าย คุ้มค่า นึกถึงบัตรเครดิต KTC