ดอกเบี้ย MRR คืออะไร เกี่ยวข้องอย่างไรกับการขอสินเชื่อ

ค่า MRR เกี่ยวข้องยังไงกับคนที่จะกู้ซื้อบ้าน

เมื่อการมีบ้านเป็นของตัวเองคือสิ่งที่หลายคนใฝ่ฝันและมุ่งมั่นสร้างรายได้ เพื่อเก็บออมเงินไว้ซื้อบ้าน คอนโดมิเนียม หรือปลูกสร้างบ้านให้ได้ แน่นอนว่าการเก็บเงินก้อนใหญ่อาจไม่ใช่เรื่องง่ายนัก ใครหลายคนเลือกมองหาสินเชื่อบ้านมาช่วยสานฝันเรื่องบ้านให้เป็นจริงควบคู่กันไป เชื่อว่าผู้ที่วางแผนกู้เงินซื้อบ้านคงเคยได้ยินเรื่องดอกเบี้ยบ้านหรือคำว่า MRR ผ่านหูกันมาบ้าง ซึ่งตัวอักษรย่อนี้คือหนึ่งในอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ผู้ขอสินเชื่อไม่ว่าจะกู้คนเดียว มีผู้กู้ร่วมหรือที่เรียกว่าสัญญาถือกรรมสิทธิ์ร่วมบ้านต้องเจอและจำเป็นต้องรู้ บทความนี้ขอพาทุกไปทำความรู้จักดอกเบี้ย MRR คืออะไร เป็นดอกเบี้ยลอยตัวหรือคงที่ เพื่อผลประโยชน์ของผู้ขอสินเชื่อบ้านเอง

เลือกอ่านตามหัวข้อ

• รู้จักอัตราดอกเบี้ย MRR คืออะไร
• ค่า MRR มีความสำคัญต่อการกู้ซื้อบ้านอย่างไร
• วิธีคำนวณดอกเบี้ยบ้าน ด้วยอัตราดอกเบี้ย MRR

รู้จักอัตราดอกเบี้ย MRR คืออะไร

MRR หรือ Minimum Retail Rate เป็นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ธนาคารหรือผู้ให้บริการที่ไม่ใช่สถาบันการเงินเรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดีหรือบุคคลทั่วไปที่ยื่นกู้ โดยดอกเบี้ย MRR สามารถนำมาใช้ได้ทั้งสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อที่อยู่อาศัย และสินเชื่อบัตรเครดิตที่มีกำหนดระยะเวลาแน่นอน อีกทั้ง MRR ยังเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัวที่มีการเปลี่ยนแปลงอัตราการเรียกเก็บตามช่วงเวลาต่าง ๆ ทำให้ไม่สามารถคาดการณ์ได้ล่วงหน้าว่าจะมีการปรับดอกเบี้ย MRR เมื่อไหร่ เพราะบางปีอาจไม่มีการปรับหรืออาจปรับขึ้นลงหลายครั้ง ซึ่งการปรับอัตราดอกเบี้ยแต่ละครั้งมีผลต่อเงินค่างวดที่ต้องชำระในแต่ละเดือนด้วย เช่น สถาบันการเงินปรับขึ้นค่า MRR เป็นผลให้ผู้กู้ต้องจ่ายเงินค่างวดเพิ่มขึ้นตามไปด้วย

อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบ้าน

สำหรับปัจจัยที่มีผลต่อการปรับขึ้น หรือลดลงของอัตราดอกเบี้ย MRR เช่น

• อ้างอิงตามนโยบายของธนาคารกลางแห่งประเทศไทย เมื่อมีประกาศให้ธนาคารพาณิชย์ปรับอัตราดอกเบี้ย
• อ้างอิงตามสถานการณ์ของธนาคาร ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยของแต่ละแห่งไม่เท่ากัน โดยขึ้นอยู่กับสภาพคล่องและความมั่นคงของธนาคาร
• อ้างอิงจากการประเมินลูกค้า เป็นกรณีที่ธนาคารเช็กประวัติทางการเงินของลูกค้า ว่ามีความสามารถในการชำระหนี้มากน้อยเพียงใด

ทั้งนี้ผู้ขอสินเชื่อสามารถตรวจสอบอัตราดอกเบี้ย MRR ในขณะนั้น ผ่านการเข้าไปเช็กที่เว็บไซต์ของทางสถาบันการเงินได้โดยตรง หรือเว็บไซต์ www.bot.or.th

ค่า MRR มีความสำคัญต่อการกู้ซื้อบ้านอย่างไร

ตามข้อมูลข้างต้นพบว่า ค่า MRR เป็นตัวแปรหลักที่มีผลต่อการคิดดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน แต่เนื่องจากอัตราดอกเบี้ย MRR ของแต่ละธนาคาร ผู้ที่คิดกู้สินเชื่อซื้อบ้านควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของสถาบันการเงินแต่ละแห่ง พร้อมเช็กความผันผวนค่า MRR ย้อนหลัง เพื่อหาแหล่งสินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยที่มีความผันผวนน้อย รวมถึงพิจารณาความมั่นคงของสถาบันการเงินแต่ละแห่งเพื่อประกอบการตัดสิน นอกจากคุณได้คำตอบว่าควรเลือกขอสินเชื่อบ้านที่ไหนดี ยังง่ายต่อการวางแผนการเงินระยะยาวช่วยให้จัดการการเงินเกี่ยวกับบ้านและชีวิตประจำวันไม่มีสะดุด

สมัครบัตรเครดิต KTC ที่เหมาะกับตัวเอง ช่วยให้ใช้จ่ายเรื่องบ้านคุ้มขึ้นกว่าเดิม

วิธีคำนวณดอกเบี้ยบ้าน ด้วยอัตราดอกเบี้ย MRR

เพื่อให้ง่ายต่อการตัดสินใจเวลาเลือกยื่นขอสินเชื่อบ้านกับธนาคารหรือผู้ให้บริการที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน ตามมาดูการคำนวณอัตราดอกเบี้ย MRR ว่ามีผลต่ออัตราดอกเบี้ยบ้านที่ต้องจ่ายมากน้อยเพียงใด

ตัวอย่าง :

นายเซฟต้องการยื่นขอสินเชื่อบ้านในวงเงินกู้ 2,500,000 บาท ธนาคารที่ยื่นกู้สินเชื่อได้อ้างอิงอัตราดอกเบี้ย MRR จากข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งระบุไว้ 7% เป็นผลให้นายเซฟที่อยู่ในฐานะผู้กู้ต้องชำระอัตราดอกเบี้ยปี 1-3 ดังนี้

• ปีที่ 1 ชำระดอกเบี้ย 5%
• ปีที่ 2 ชำระดอกเบี้ย MRR-0.25%
• ปีที่ 3 ชำระดอกเบี้ย MRR-0.25%

เมื่อคำนวณอัตราดอกเบี้ย MRR ที่ต้องจ่ายใน 3 ปีแรก สามารถคำนวณได้ดังนี้

• ดอกเบี้ยสำหรับปีที่ 1 = 2,500,000 x 5% = 125,000 บาท
• ปีที่ 2 ให้นำ MRR 7% - 0.25% = 6.75% จากนั้นค่อยนำไปคำนวณดอกเบี้ยสำหรับปีที่ 2  = 2,500,000 X 6.75% = 168,750 บาท
• ปีที่ 3 ให้นำ MRR 7% - 0.25% = 6.75% จากนั้นค่อยนำไปคำนวณดอกเบี้ยสำหรับปีที่ 3  = 2,500,000 X 6.75% = 168,750 บาท

เมื่อนำอัตราดอกเบี้ย MRR ปีที่ 1-3 มารวมกัน จะได้ยอดรวมดอกเบี้ยที่ผู้กู้ต้องชำระ 3 ปีแรก = 125,000  + 168,750 + 168,750 = 462,500 บาท

จากการคำนวณอัตราดอกเบี้ย MRR ด้านบน เห็นได้ว่าดอกเบี้ย MRR มีผลต่อยอดรวมดอกเบี้ยที่ผู้กู้ต้องชำระในแต่ละปีเป็นอย่างมาก ประกอบกับมีโอกาสที่ดอกเบี้ยบ้านปรับเพิ่มขึ้นหรือปรับลดตามกลไกทางเศรษฐกิจ ฉะนั้นผู้ที่ต้องการซื้อบ้านควรติดตามสถานการณ์และคำนวณค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เป็นระยะ เพื่อมองหาแหล่งสินเชื่อบ้านที่ให้อัตราเงินกู้ที่ดีที่สุด ที่สำคัญยังมีผลดีต่อการตัดสินใจ Refinance และ Retention ในอนาคต เวลาหาผู้ให้บริการสินเชื่อบ้านรายใหม่ที่ให้อัตราเงินกู้ใหม่ที่ดีกว่าเดิม เพื่อลดภาระในระยะยาว ยังช่วยให้ผู้กู้วางแผนการเงินเกี่ยวกับบ้านและชีวิตประจำวันได้ไม่สะดุด

เช็กอัตราดอกเบี้ย MRR ก่อนทำการกู้ยืมเงิน

เมื่อเข้าใจความหมาย ความสำคัญ และวิธีคำนวณดอกเบี้ย MRR กันแล้ว ใครที่กำลังคิดกู้ซื้อบ้าน กู้ซื้อคอนโด หรือกู้ซื้อที่ดินพร้อมสร้างบ้าน นอกจากใช้ข้อมูลข้างต้นประกอบการตัดสินใจเลือกรูปแบบสินเชื่อบ้าน ยังมีเรื่องที่ต้องนำมาพิจารณาเพิ่มเติม ไม่ว่าจะเป็นเอกสารเพื่อยื่นขอสินเชื่อบ้าน สำรวจโครงการบ้านที่ต้องการซื้อ หรือคุณสมบัติผู้กู้ โดยเฉพาะมนุษย์เงินเดือนที่สงสัยว่า เงินเดือน 15000 ซื้อบ้านได้ไหม เพื่อให้มั่นใจว่าการขอสินเชื่อบ้านเป็นไปอย่างราบรื่น อย่าลืมเช็กรายละเอียดดังกล่าวอย่างถี่ถ้วน

ตามที่ทราบกันดีว่า เมื่อสถาบันการเงินอนุมัติสินเชื่อบ้าน ผู้กู้เงินสร้างบ้านสามารถเบิกเงินมาใช้จ่ายได้ตามความคืบหน้าการก่อสร้าง ทำให้หลายครั้งผู้กู้จำต้องสำรองเงินบางส่วน เพื่อให้การสร้างบ้านเดินหน้าต่อไปแล้วค่อยนำบิลมาแสดงเพื่อเบิกเงินรอบถัดไปกับสถาบันการเงินเจ้าของสินเชื่อ ทำให้ผู้กู้สินเชื่อบ้านหลายคนเลือกใช้บัตรเครดิตชำระค่าสินค้าเกี่ยวกับบ้าน เช่น กระเบื้อง สุขภัณฑ์ในห้องน้ำ เครื่องทำน้ำอุ่น เครื่องปรับอากาศ ผ้าม่าน หรือโซฟา ซึ่งการซื้อของจ่ายผ่านบัตรนอกจากมีข้อดีตรงซื้อก่อนจ่ายทีหลัง ยังมีสิทธิพิเศษที่น่าสนใจมากมาย ทั้งโปรโมชั่นผ่อน 0% สะสมคะแนนไว้แลกของสมนาคุณหรือส่วนลดพิเศษ และรับเครดิตเงินคืน ด้วยเหตุนี้การสมัครบัตรเครดิตติดกระเป๋าไว้สักใบช่วยเพิ่มความคล่องตัวเวลาใช้จ่ายในชีวิตประจำได้มากทีเดียว

ทำบัตรเครดิตที่ตรงกับไลฟ์สไตล์ พร้อมสร้างเครดิตให้ตนเอง

ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี

บทความ

ทั้งหมด

ก่อนกู้ต้องรู้ สินเชื่อแบบไหนเหมาะกับเรา

ต้องการเงินก้อน หรือใช้เงินด่วน แต่ไม่แน่ใจว่าสินเชื่อแบบไหนที่เหมาะสมกับความต้องการ มาลองดู 4 ขั้นตอนง่าย ๆ ที่เราต้องคิดก่อนตัดสินใจกู้หรือขอสินเชื่อจากธนาคาร

กู้ดอกเบี้ยบัตรเครดิตคิดยังไง ใช้แล้ววิ่งเลยหรือ?

ใครที่อยากมีบัตรเครดิตสักใบ หลายคนมักกังวลใจว่าใช้แล้วจะเกิดดอกเบี้ยเลยหรือเปล่า? มาเข้าใจก่อนกันว่าดอกเบี้ยบัตรเครดิตเกิดขึ้นได้เมื่อไหร่ ใช้ยังไงให้เกิดประโยชน์

How to วิธีใช้บัตรเครดิตไม่ให้เสียดอกเบี้ย จ่ายสบาย หมดกังวลทุกการใช้จ่าย

แนะนำการใช้จ่ายรูดซื้อของต่างๆผ่านบัตรเครดิตอย่างถูกวิธี ไม่มีดอกเบี้ยให้กังวลใจอย่างปลอดภัย และสาเหตุของการเกิดดอกเบี้ยบัตรเครดิตที่ต้องรู้ไว้