สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ คืออะไร ถูกกฎหมายไหม ?

ใครที่เคยได้ยินคำว่า "สินเชื่อนาโน" หรือ "นาโนไฟแนนซ์" กันมาบ้างแล้ว โดยเฉพาะผู้ที่มองหาแหล่งเงินทุนสำหรับการทำธุรกิจ แต่สำหรับใครที่ยังไม่รู้จัก หรืออาจไม่เข้าใจความหมายของสินเชื่อนาโนว่าคืออะไร ? แล้วสินเชื่อนาโนถูกกฎหมายหรือไม่ ? ในบทความนี้ KTC จะพาคุณไปทำความรู้จักกับสินเชื่อนาโนให้มากยิ่งขึ้น เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจเลือกสินเชื่อได้อย่างมั่นใจ สำหรับสินเชื่อนาโน ทาง KTC ไม่มีสินเชื่อนี้ให้บริการ แต่เพื่อเป็นประโยชน์ต่อผู้อ่าน KTC จึงเก็บข้อมูลและพร้อมหาคำตอบมาให้แล้ว

สินเชื่อนาโน (นาโนไฟแนนซ์) คืออะไร ?

สินเชื่อนาโน มีชื่ออย่างเป็นทางการว่า สินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพภายใต้การกำกับ เป็นสินเชื่อที่ภาครัฐต้องการสนับสนุนกลุ่มคนที่มีรายได้น้อยหรือรายได้ไม่แน่นอน เช่น พ่อค้าแม่ค้ารายย่อย ผู้ประกอบการรายเล็ก หรือผู้ที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ให้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น เพื่อนำไปประกอบอาชีพ สร้างรายได้ และจะได้ไม่ต้องไปกู้นอกระบบที่ทำให้ต้องเสียดอกเบี้ยสูงและกลายเป็นหนี้ระยะยาว

สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ วงเงินสูงสุดเท่าไหร่ ดอกเบี้ยเท่าไหร่ ?

สินเชื่อนาโนจำกัดวงเงินให้กู้สูงสุดไม่เกิน 10,000 บาท ซึ่งถือเป็นวงเงินที่ไม่สูงมาก เพื่อให้ประชาชนสามารถเข้าถึงได้ง่าย เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินช่วยเหลือในระยะสั้น โดยดอกเบี้ยของสินเชื่อนาโนถูกกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดรวมค่าธรรมเนียม ค่าบริการต่างๆ และเบี้ยปรับ (อัตราดอกเบี้ยฯ) ไว้ไม่เกินร้อยละ 36 ต่อปี ซึ่งแตกต่างจากบัตรเครดิตตรงที่บัตรเครดิตจะอนุมัติวงเงินให้สูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ และดอกเบี้ยบัตรเครดิตปัจจุบันอยู่ที่ 16% ต่อปี

นอกจากนี้ สินเชื่อนาโนยังมีเงื่อนไขต่างๆ เช่น ระยะเวลาผ่อนชำระที่ค่อนข้างยืดหยุ่น แต่ทั้งนี้ ผู้กู้ต้องพิจารณาให้ดีว่าสามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนดหรือไม่ก่อนตัดสินใจยื่นขอสินเชื่อ

สินเชื่อนาโน เหมาะกับใคร?

• สำหรับคนที่มีรายได้ไม่สูงมาก อาจต่ำกว่า 15,000-30,000 บาทต่อเดือน
• ผู้ที่ไม่มีประวัติเครดิต ไม่เคยกู้เงินจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน
• ผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือค้าขายรายย่อย  เช่น พ่อค้าแม่ค้า คนขับแท็กซี่ มอเตอร์ไซค์รับจ้าง
• ผู้ที่ต้องการเงินทุนฉุกเฉินจำนวนไม่มาก วงเงินกู้โดยทั่วไปอยู่ที่ประมาณ 5,000-100,000 บาท
• ผู้ที่มีความเร่งด่วนในการใช้เงิน เนื่องจากกระบวนการอนุมัติค่อนข้างรวดเร็ว สามารถรู้ผลได้ภายใน 1-3 วัน
• ผู้ที่ไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบปกติ เนื่องจากไม่ผ่านเกณฑ์การพิจารณาของธนาคารพาณิชย์ทั่วไป
• ผู้ที่มีเอกสารไม่พร้อม บางผู้ให้บริการสินเชื่อนาโนอาจยอมรับเอกสารที่น้อยกว่าการขอสินเชื่อจากธนาคาร

ข้อควรระวัง สินเชื่อนาโน

• มักมีระยะเวลาชำระคืนสั้น ทำให้ต้องจ่ายค่างวดสูงในแต่ละงวด
• อัตราดอกเบี้ยสูง ถึงแม้จะมีการควบคุมโดยกฎหมายไม่เกิน 36% ต่อปี แต่ยังถือว่าสูงมากเมื่อเทียบกับสินเชื่อธนาคารหรือสถาบันการเงินทั่วไป
• ผลกระทบต่อเครดิตบูโร  การผิดนัดชำระจะส่งผลเสียต่อประวัติเครดิต ทำให้ยากต่อการขอสินเชื่ออื่นๆ ในอนาคต
• อ่านรายละเอียดสัญญาอย่างละเอียด โดยเฉพาะข้อมูลตัวเล็กๆ ที่อาจมีเงื่อนไขซ่อนอยู่
• ตรวจสอบว่าผู้ให้บริการได้รับอนุญาตจาก ธปท. อย่างถูกต้อง เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้นอกระบบ

สินเชื่อนาโน เป็นสินเชื่อที่ถูกกฎหมาย โดยจำกัดวงเงินให้กู้สูงสุดไม่เกิน 10,000 บาท

สินเชื่อนาโนถูกกฎหมายไหม ?

สินเชื่อนาโนเป็นสินเชื่อที่ถูกกฎหมาย และได้รับการกำกับดูแลจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) อย่างไรก็ตาม ผู้ให้บริการสินเชื่อนาโนจะต้องได้รับใบอนุญาตจากธปท. ก่อนด้วย จึงจะสามารถประกอบธุรกิจได้ ดังนั้นก่อนที่เราจะตัดสินใจกู้ ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้บริการสินเชื่อนั้นได้รับการอนุญาตอย่างถูกต้องหรือไม่

สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ ไม่เช็กเครดิตมีจริงหรือไม่ ?

สินเชื่อนาโนไม่ได้กำหนดเกี่ยวกับคุณสมบัติของผู้กู้ รายได้ขั้นต่ำ เอกสารหลักฐานที่ต้องยื่นประกอบการขอสินเชื่อ รวมไปถึงระยะเวลาของสัญญาสินเชื่อ หรือจำนวนเงินที่ต้องชำระในแต่ละงวด เพราะทุกอย่างให้เป็นไปตามนโยบายของผู้ประกอบธุรกิจ ดังนั้น ผู้ให้บริการสินเชื่อนาโนบางแห่งอาจไม่ได้เช็กเครดิตบูโรในการอนุมัติสินเชื่อ ซึ่งก็แปลว่ามีอยู่จริง ๆ

ทั้งนี้ ไม่ได้หมายความว่าผู้ให้บริการสินเชื่อนาโนจะไม่พิจารณาสถานะการเงินของผู้ขอสินเชื่อเลย เพราะในบางกรณีแม้ธนาคาร/สถาบันการเงินจะไม่ตรวจสอบเครดิตบูโรโดยตรง แต่ทราบว่าผู้ขอสินเชื่อที่มีประวัติการชำระหนี้ไม่ดี ก็อาจไม่ได้รับอนุมัติสินเชื่อ หรือหากอนุมัติสินเชื่อนาโนให้ ก็อาจจะต้องจ่ายดอกเบี้ยที่สูงขึ้น และต้องยอมรับเงื่อนไขการกู้ที่เข้มงวดมากขึ้น

ข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจกู้สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์

ก่อนที่คุณจะตัดสินใจกู้สินเชื่อนาโน ควรพิจารณาเรื่องต่างๆ ให้รอบคอบ เช่น

1. ตรวจสอบใบอนุญาตของผู้ให้บริการให้ถูกต้อง ควรเลือกแหล่งเงินกู้ที่ได้รับการอนุมัติและมีการกำกับดูแลจากธนาคารแห่งประเทศไทย
2. ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องอย่างละเอียด
3. เปรียบเทียบดอกเบี้ยและเงื่อนไขจากหลายๆ แห่ง
4. พิจารณาว่าคุณมีความสามารถในการชำระหนี้ในระยะเวลาที่กำหนดหรือไม่
5. วางแผนการชำระหนี้ให้ดี เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาหนี้สินระยะยาว

อย่างไรก็ตาม หากคุณกำลังมองหาวิธีที่ยืดหยุ่นในการจัดการเงินสดหรือเสริมสภาพคล่องทางการเงินในระยะสั้น การขอสินเชื่อนาโนอาจไม่ตอบโจทย์เสมอไป ซึ่งทาง KTC ไม่ได้มีบริการการขอสินเชื่อนาโน สำหรับใครที่ต้องการใช้จ่ายเพื่อให้สภาพคล่องของธุรกิจ ใช้จ่ายได้อย่างสะดวก บัตรเครดิต KTC สามารถตอบโจทย์ความต้องการได้ สามารถซื้อสินค้าใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต มีโปรโมชั่นพิเศษผ่อนชำระดอกเบี้ย 0% หรือเปลี่ยนรายการใช้จ่ายเป็นรายการผ่อนชำระ นาน 3 - 10 เดือน ด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0.74% ต่อเดือน อีกทั้งทุกการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตทุกๆ 25 บาท จะได้รับ คะแนน KTC FOREVER 1 คะแนน สามารถนำไปแลกส่วนลด และสิทธิประโยชน์อื่นๆ ได้อีกมากมาย ไม่ว่าคุณจะต้องการซื้อสินค้าจำเป็นในชีวิตประจำวัน ใช้จ่ายเพื่อเสริมธุรกิจเล็กๆ หรือแม้กระทั่งใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน บัตรเครดิต KTC พร้อมเป็นผู้ช่วย และช่วยประหยัดเงินและลดภาระดอกเบี้ย เมื่อเทียบกับการขอสินเชื่อแบบนาโน

สมัครบัตรเครดิต KTC ออนไลน์วันนี้ เพื่อความสะดวกสบายในการใช้จ่ายทุกวัน พร้อมรับสิทธิพิเศษมากมายที่จะช่วยให้คุณใช้ชีวิตได้ง่ายขึ้น

ใช้จ่าย คุ้มค่า นึกถึงบัตรเครดิต KTC