เงินฝากประจํา คืออะไร แบบไหนดอกเบี้ยสูง ต้องรู้อะไรบ้างก่อนฝาก

ในปัจจุบันที่การออมเงินมีหลายรูปแบบ การเลือกวิธีออมเงินที่ตอบโจทย์ของแต่ละบุคคลนั้นเป็นสิ่งสำคัญ และหนึ่งในวิธีการออมเงินที่ได้รับความนิยมก็คือการฝากประจํา หรือ Fixed Deposit แต่เงินฝากประจำคืออะไร มีข้อดีข้อเสียอย่างไร และเหมาะกับใครบ้าง รวมถึงข้อมูลที่ควรรู้ก่อนเปิดบัญชี KTC จะมาให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับเงินฝากประจำ ทั้งความเสี่ยงและผลตอบแทนที่ควรทราบ พร้อมตอบคำถามที่พบบ่อย เช่น เงินฝากประจํา ถอนได้ไหม? หรือเงินฝากประจํา ลดหย่อนภาษีได้ไหม? ไปดูกัน

เงินฝากประจํา คืออะไร?

เงินฝากประจํา หรือ Fixed Deposit เป็นรูปแบบของบัญชีเงินฝากที่ผู้ฝากจะต้องฝากเงินเป็นจำนวนที่กำหนด ในระยะเวลาหนึ่ง ซึ่งไม่สามารถถอนออกมาก่อนครบกำหนดเวลาได้ โดยมักมีช่วงเวลาการฝากตั้งแต่ 3 เดือน 6 เดือน 12 เดือน ไปจนถึงหลายปี ในระหว่างที่ฝากเงิน ผู้ฝากจะได้รับผลตอบแทนเป็นดอกเบี้ยในอัตราที่กำหนด ซึ่งมักจะสูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป

เงินฝากประจํามีข้อกำหนดสำคัญคือ การไม่สามารถถอนเงินออกมาก่อนครบกำหนดเวลาได้หากต้องการรับดอกเบี้ยตามอัตราที่กำหนด โดยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์นี้ทำให้เงินฝากประจําเป็นที่นิยมในผู้ที่ไม่ต้องการรับความเสี่ยงทางการเงินสูง และต้องการผลตอบแทนที่แน่นอน

นอกจากนี้ เงินฝากประจํายังเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินระยะยาวและสร้างวินัยในการเก็บออม เนื่องจากต้องฝากเงินในระยะเวลาที่กำหนด และไม่สามารถถอนเงินออกมาใช้ได้ง่ายๆ นั่นเอง

เงินฝากประจํามีกี่ประเภท?

เงินฝากประจํานั้นมีหลายประเภท ซึ่งธนาคารต่างๆ จะออกแบบผลิตภัณฑ์ให้ตอบโจทย์ผู้ฝากที่มีความต้องการแตกต่างกันไป ดังนี้

1. เงินฝากประจําทั่วไป: เป็นประเภทที่จะต้องฝากเงินตามระยะเวลาที่กำหนด เช่น 3 เดือน 6 เดือน หรือ 12 เดือน และเมื่อครบกำหนดเวลา ผู้ฝากจะได้รับดอกเบี้ยตามอัตราที่ตกลง โดยอัตราดอกเบี้ยของเงินฝากประจําทั่วไปมักจะสูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ แต่ข้อจำกัดคือหากถอนเงินก่อนครบกำหนด จะทำให้ไม่ได้รับดอกเบี้ย หรือได้ดอกเบี้ยน้อยลงจากที่กำหนด
2. เงินฝากประจําพิเศษ: บางธนาคารอาจมีการจัดโปรโมชั่นพิเศษให้กับลูกค้าในบางช่วงเวลา โดยเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าปกติสำหรับการฝากในระยะเวลาที่กำหนด ซึ่งอาจจะมีเงื่อนไขเฉพาะ เช่น การฝากเงินขั้นต่ำ หรือการไม่สามารถถอนเงินออกมาได้จนกว่าจะครบกำหนด
3. เงินฝากประจําแบบถอนเงินได้: บางธนาคารอาจเสนอเงินฝากประจําที่ผู้ฝากสามารถถอนเงินก่อนครบกำหนดได้บางส่วน แต่จะมีการลดอัตราดอกเบี้ยหรือไม่จ่ายดอกเบี้ยเต็มจำนวน
4. เงินฝากประจํารายเดือน: เป็นการฝากเงินแบบประจำทุกเดือน ซึ่งจะต้องฝากเงินจำนวนเท่าๆ กันในทุกเดือน ตลอดระยะเวลาที่กำหนด เงินฝากประจํารายเดือนช่วยให้ผู้ฝากมีวินัยในการออมเงิน และเมื่อครบกำหนดจะได้รับดอกเบี้ยจากเงินฝากทั้งหมด

เงินฝากประจำ เหมาะสำหรับ ผู้ที่มีวินับทางการเงิน และต้องการเก็บเงิน ยังไม่ต้องรีบใช้เงินในระยะเวลาวันใกล้ๆ

เงินฝากประจําเหมาะกับใคร?

การฝากเงินในบัญชีเงินฝากประจํานั้นอาจไม่ได้เหมาะกับทุกคน แต่เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่มีลักษณะ ดังนี้

• ผู้ที่ต้องการความมั่นคงทางการเงิน: เงินฝากประจํามีความเสี่ยงต่ำและผลตอบแทนคงที่ จึงเหมาะกับผู้ที่ไม่ต้องการความเสี่ยงจากการลงทุนในสินทรัพย์อื่นๆ เช่น หุ้นหรือกองทุนรวม
• ผู้ที่ต้องการสร้างวินัยในการออม: เงินฝากประจําช่วยให้ผู้ฝากมีวินัยในการเก็บออม เนื่องจากไม่สามารถถอนเงินออกมาใช้ได้จนกว่าจะครบกำหนด
• ผู้ที่มีเงินเก็บจำนวนหนึ่งและยังไม่ได้ต้องการใช้ในระยะเวลาวันใกล้: สำหรับผู้ที่มีเงินออมที่ไม่ต้องการใช้ในระยะเวลาหนึ่ง เช่น 6 เดือนหรือ 12 เดือน การเลือกฝากเงินในบัญชีเงินฝากประจําจะช่วยให้ได้รับดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์
• ผู้ที่ต้องการผลตอบแทนที่แน่นอน: สำหรับผู้ที่ไม่สนใจการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงและต้องการผลตอบแทนคงที่ การฝากประจําคือทางเลือกที่ดี เพราะสามารถคาดการณ์ผลตอบแทนได้ตั้งแต่ต้น

ก่อนตัดสินใจฝากประจำต้องรู้อะไรบ้าง?

• ภาษี

การเก็บภาษีเป็นสิ่งสำคัญที่ควรรู้ก่อนฝากเงินในบัญชีเงินฝากประจํา โดยดอกเบี้ยที่ได้รับจากการฝากเงินทุกประเภทจะต้องถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% แต่หากมีรายได้จากดอกเบี้ยไม่เกิน 20,000 บาทต่อปี สามารถขอยกเว้นการหักภาษีได้โดยการยื่นแบบคำร้องขอที่ธนาคาร

• ความเสี่ยง

แม้ว่าเงินฝากประจําจะเป็นสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ แต่ก็ยังมีความเสี่ยงในแง่ของอัตราเงินเฟ้อ ที่อาจสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่ได้รับจากการฝากเงิน

เงินฝากประจําถอนได้ไหม?

การถอนเงินจากบัญชีเงินฝากประจําสามารถทำได้ แต่มีข้อจำกัดหลายประการ โดยทั่วไปการถอนเงินจากบัญชีเงินฝากประจําก่อนครบกำหนดจะทำให้ไม่ได้รับดอกเบี้ยตามที่ตกลง หรือบางธนาคารอาจลดอัตราดอกเบี้ยที่ได้รับ เช่น ได้รับดอกเบี้ยจากการฝากประจําอยู่ที่ 2% ต่อปี แต่มีการถอนเงินออกก่อนครบกำหนด ทำให้อัตราดอกเบี้ยที่จะได้รับลดลงเหลือเพียง 0.5% เป็นต้น

เงินฝากประจำ ไม่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้

เงินฝากประจําลดหย่อนภาษีได้ไหม?

เงินฝากประจําไม่ใช่สินทรัพย์ที่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้โดยตรงเหมือนกับกองทุนรวม SSF/RMF หรือการทำประกันชีวิต แม้จะมีการหักภาษีดอกเบี้ย ณ ที่จ่าย แต่ไม่สามารถยกเว้นภาษีดอกเบี้ยหรือได้รับการลดหย่อนภาษีจากการฝากประจําได้

เงินฝากประจําเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการผลตอบแทนที่แน่นอนและไม่ต้องการความเสี่ยงทางการเงิน อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะตัดสินใจฝากเงินในบัญชีประจํา ควรทำความเข้าใจถึงข้อดี ข้อเสีย ความเสี่ยง และภาระภาษีที่เกี่ยวข้อง นอกจากนี้ ควรศึกษาเงื่อนไขการถอนเงินก่อนตัดสินใจเปิดบัญชี เพื่อให้สามารถวางแผนการออมเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

หากต้องการเก็บออมเพื่ออนาคตทางการเงินที่มั่นคง นอกจากการฝากเงินเป็นประจำแล้ว ควรใช้จ่ายอย่างคุ้มค่า จากการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต ชำระค่าอาหาร บริการ และอื่นๆ โดยการใช้จ่ายผ่านบัตรทุกๆ 25 บาท จะได้รับคะแนน KTC FOREVER 1 คะแนน สามารถนำคะแนนไปแลกรับส่วนลดหรือเครดิตเงินคืนได้ นอกจากนี้ยังมีส่วนลดและโปรโมชั่นมากมายกับพาร์ทเนอร์ชั้นนำ รวมถึงโรงแรมและร้านอาหาร อีกทั้งบัตรเครดิต KTC ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี เพียงเลือกบัตรที่ใช่ ตรงกับไลฟ์สไตล์ที่ชอบ สนใจสมัครบัตรเครดิต KTC ผ่านช่องทางออนไลน์ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

ใช้จ่าย คุ้มค่า นึกถึงบัตรเครดิต KTC