ซื้อประกันรถยนต์แบบผ่อน ดีกว่ายังไง? เปิดข้อดีสำหรับเจ้าของรถในปี 2025

ในยุคที่ค่าครองชีพสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง การบริหารจัดการค่าใช้จ่ายกลายเป็นเรื่องสำคัญสำหรับทุกครัวเรือน โดยเฉพาะค่าใช้จ่ายจำเป็นอย่างเบี้ยประกันรถยนต์ ที่ถึงแม้จะมีความสำคัญในการคุ้มครองรถและชีวิต แต่ก็อาจกลายเป็นภาระทางการเงินก้อนใหญ่ได้สำหรับหลายคน โดยเฉพาะคนที่มีภาระทางการเงินอยู่แล้ว หรือคนที่ยังไม่พร้อมในการชำระเบี้ยประกันทีเดียว การผ่อนชำระเบี้ยประกันรถยนต์จึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจ ซึ่งจะมีอะไรบ้าง มีวิธีผ่อนยังไง KTC สรุปไว้ให้หมดแล้ว

ทางเลือกในการผ่อนชำระเบี้ยประกันรถยนต์

1.ผ่อนผ่านบัญชีธนาคาร (หักบัญชีรายเดือน / ตัดบัตรเดบิต)

ผ่อนผ่านบัญชีธนาคาร สามารถทำได้เลยจากบัญชีธนาคารของตัวเราเอง โดยอาจจะเลือกเป็นแบบหักบัญชีรายเดือน หรือตัดผ่านบัตรเดบิตโดยไม่ต้องมีบัตรเครดิต ข้อดีคือช่วยบริหารจัดการง่าย หักอัตโนมัติทุกเดือน โดยที่เราจะไม่ลืมจ่าย เหมาะกับคนมีรายได้ประจำ แต่อาจต้องยื่นเอกสารรายได้ / บัญชีธนาคาร และดอกเบี้ยมักจะสูงกว่าการผ่อนผ่านบัตรเครดิต

2.ผ่อนผ่านบัตรเครดิต

การผ่อนผ่านบัตรเครดิต สามารถใช้ได้กับบริษัทประกันโดยตรง, โบรกเกอร์ประกัน, ธนาคาร ข้อดีคือมักจะมีโปรโมชั่นพิเศษ เช่น ดอกเบี้ย 0% นานสูงสุด 10 เดือน สะดวก รวดเร็ว ไม่ต้องยื่นเอกสารเพิ่มเติม และยังได้แต้มสะสมบัตรเครดิตอีกด้วย แต่ข้อจำกัดคือต้องมีวงเงินในบัตรเพียงพอและไม่ใช่ทุกบัตรที่ร่วมรายการ

ทางเลือกในการผ่อนประกัน 0 นานสูงสุด 10 เดือน

3. ผ่อนผ่านบริษัทสินเชื่อ

ผ่อนผ่านบริษัทสินเชื่อก็เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่สามารถทำได้ผ่านบริษัทหรือธนาคารที่มีสินเชื่อให้โดยไม่ต้องใช้บัตรเครดิต แต่ดอกเบี้ยค่อนข้างสูง และอนุมัติเร็วในบางกรณี ถ้าพิจารณาเครดิตของผู้ยื่นขอสินเชื่อแล้วพบว่าเครดิตดี แต่ถ้าผู้ยื่นเครดิตไม่ดีหรือไม่ตรงกับเงื่อนไขต่าง ๆ ของบริษัทก็อาจถูกปฏิเสธสินเชื่อได้

4. ผ่อนตรงกับโบรกเกอร์ประกัน

โบรกเกอร์ คือตัวแทนขายประกันรถยนต์ ที่เป็นคนกลางระหว่างผู้เอาประกันและบริษัทประกัน โดยจะคัดเลือกบริษัทประกันภัยและรูปแบบความคุ้มครองให้ตรงกับความต้องการของลูกค้ามากที่สุด ทำให้มีโปรโมชันหลากหลาย เงื่อนไขผ่อนจ่ายยืดหยุ่น ไม่ต้องผ่านสถาบันการเงินเสมอไป แต่การผ่อนในลักษณะนี้ต้องศึกษาเงื่อนไขอย่างละเอียด รวมไปถึงความน่าเชื่อถือขึ้นอยู่กับบริษัทนั้น ๆ

5. ผ่อนผ่านแอปพลิเคชัน/แพลตฟอร์มดิจิทัล (InsurTech)

ในยุคที่สมาร์ทโฟนและอินเทอร์เน็ตเข้ามามีบทบาทในชีวิตมากขึ้น การผ่อนประกันรถยนต์เองก็มีการปรับตัวให้เข้ากับยุคสมัยโดยสามารถเลือกผ่านแอปพลิเคชันต่าง ๆ ได้ ใช้งานง่าย สะดวกสบาย โปรโมชั่นชัดเจน เปรียบเทียบราคาได้ หลายเจ้ามีผ่อน 0% ผ่านบัตรหรือไม่ใช้บัตรก็ได้ เหมาะกับมือใหม่ แต่อาจต้องเช็กว่าแอปหรือเว็บไซต์น่าเชื่อถือหรือไม่ และปัจจุบันยังไม่ได้มีให้เลือกเยอะ มีเฉพาะบางประเภทของประกันหรือบางบริษัทเท่านั้น

วิธีการผ่อนชำระเบี้ยประกันรถยนต์ผ่านบัตรเครดิต

ขั้นตอนการผ่อนชำระเบี้ยประกันผ่านบัตรเครดิต

เลือกบริษัทประกันหรือโบรกเกอร์ที่ร่วมรายการ
ตรวจสอบว่า บัตรเครดิตของคุณร่วมรายการหรือไม่, เช็กบริษัทประกันหรือโบรกเกอร์จะระบุบัตรเครดิตที่สามารถใช้ผ่อน 0% ได้ และระยะเวลาผ่อนที่รองรับ เช่น 3, 6, 10 เดือน (ขึ้นอยู่กับธนาคารและยอดชำระ)
เลือกแผนประกันและระยะเวลาผ่อนว่า “ชำระเต็มจำนวน” หรือ “ผ่อนชำระผ่านบัตรเครดิต” หากเลือกผ่อนชำระ ให้เลือกจำนวนงวดที่ต้องการผ่อน เช่น 6 งวด หรือ 10 งวด
กรอกข้อมูลบัตรเครดิต ป้อนหมายเลขบัตร, ชื่อผู้ถือบัตร, วันหมดอายุ, รหัส CVV ระบบจะตรวจสอบสิทธิ์ผ่อนชำระแบบอัตโนมัติ
ยืนยันและรับกรมธรรม์ เมื่อทำรายการสำเร็จ ระบบจะยืนยันการผ่อนชำระ จากนั้นจะได้รับกรมธรรม์ทางอีเมลหรือจัดส่งถึงบ้านทันที (ตามช่องทางที่เลือก)

ข้อดีของการผ่อนชำระเบี้ยประกันรถยนต์

การบริหารจัดการการเงินที่ดีขึ้น ไม่ต้องจ่ายก้อนใหญ่ทันที ลดภาระการเงินในเดือนที่ซื้อประกันสามารถควบคุมงบประมาณรายเดือน เช่น แทนที่จะจ่าย 15,000 บาทครั้งเดียว อาจเลือกผ่อน 1,500 บาท/เดือน นาน 10 เดือน เหมาะกับผู้ที่มีรายรับประจำหรือมีภาระอื่นร่วมด้วย เช่น ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ
ได้รับสิทธิพิเศษจากบัตรเครดิต คะแนนสะสมจากยอดใช้จ่ายแม้จะเป็นยอดผ่อน รวมไปถึงโปรโมชันพิเศษอื่น ๆ เช่น เงินคืน (cashback), ส่วนลดเพิ่มเติม, ของสมนาคุณ นอกจากนี้ถ้ามีโปรโมชั่น ผ่อน 0% ก็ไม่เสียดอกเบี้ย ทำให้เทียบเท่ากับการจ่ายสด แต่ไม่กระทบเงินก้อน

ตัวอย่างการคำนวณผ่อนชำระประกันรถยนต์

ตัวอย่าง

เบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 1 = 15,000 บาท

ผ่อน 0% ผ่านบัตรเครดิต 10 เดือน

ผ่อนแบบ 0% นาน 10 เดือน
ยอดรวม 15,000 บาท
ดอกเบี้ย 0 บาท
ผ่อนรายเดือน 15,000 ÷ 10 = 1,500 บาท
ยอดจ่ายรวม 15,000 บาท

จากตัวอย่าง จะเห็นว่าผ่อน 0% นาน 10 เดือน เท่ากับจ่ายเต็มจำนวน แต่แบ่งจ่าย 10 เดือน ทำให้ช่วยลดค่าใช้จ่ายแทนที่จะจ่ายเป็นก้อนใหญ่

โปรโมชั่นผ่อน 0% นานสูงสุด 10 เดือน เมื่อชำระค่าเบี้ยประกันภัยด้วยบัตรเครดิต KTC กับพันธมิตรประกันภัยชั้นนำที่ร่วมรายการ

วิริยะประกันภัย

เมื่อชำระค่าเบี้ยประกันรถยนต์ที่ร่วมรายการทั้งเบี้ยประกันปีแรกและปีต่ออายุกับบมจ.วิริยะประกันภัย ผ่านบัตรเครดิต KTC ผ่อนค่าเบี้ยประกันรถยนต์ 0% นานสูงสุด 10 เดือน