ประกันอัคคีภัยบ้าน ราคาเท่าไหร่ คุ้มครองอะไรบ้าง ที่ไหนดีในปี 2025

“โจรปล้นบ้าน 10 ครั้ง ไม่เท่ากับไฟไหม้บ้านครั้งเดียว” จริงหรือ?

เรื่องนี้หากไม่เกิดขึ้นกับตัวเองคงนึกภาพได้ยาก แต่หากคิดดูว่า “บ้านหนึ่งหลัง” อาจหมายถึงเงินเก็บทั้งชีวิตของใครหลายคน และอุบัติเหตุก็คือเรื่องร้ายที่อาจเกิดขึ้นโดยไม่คาดฝัน และไม่รู้ว่าจะเกิดขึ้นเมื่อใด แต่นำมาซึ่งความสูญเสียมากมาย อย่างเช่น “อัคคีภัย” ที่อาจขึ้นกับบ้านที่อาศัยอยู่ ซึ่งการทำประกันภัยบ้าน ประกันอัคคีภัยไว้ก่อน ก็เป็นตัวช่วยได้ สร้างความอุ่นใจเมื่อภัยมาเยือน

ประกันอัคคีภัยบ้านคืออะไร คุ้มครองอะไรบ้าง ?

ก่อนอื่นมาทำความรู้จักกับ “ประกันอัคคีภัยบ้าน” กันก่อน สำหรับประกันอัคคีภัยบ้าน คือหนึ่งในประกันวินาศภัยที่คุ้มครองความเสียหายจากเหตุเพลิงไหม้ ที่มาจากความเสียหายที่เกิดเพราะธรรมชาติ เช่น ไฟป่า รวมถึงพายุ ฟ้าผ่า ภัยจากน้ำ แผ่นดินไหว ลูกเห็บ ภูเขาไฟระเบิด สึนามิ และเหตุสุดวิสัยจากมนุษย์ เช่น กรณีไฟฟ้าลัดวงจร หรือเพลิงไหม้เนื่องจากแก๊สหุงต้ม และความเสียหายจากอุบัติเหตุ เช่น การถูกพาหนะเฉี่ยวชนรวมถึงความเสียหายที่เกิดจากอากาศยาน

ประกันอัคคีภัยบ้าน คุ้มครองอะไรบ้าง ?

การคุ้มครองของประกันอัคคีภัยบ้านขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันอัคคีภัย ซึ่งโดยปกติจะแบ่งออกเป็น 2 ส่วนหลัก คือ

1. การให้คุ้มครองต่อสิ่งที่ปลูกสร้างขึ้นเป็นที่อยู่อาศัย เช่น บ้าน คอนโด ทาวน์เฮาส์ ตึกแถว ห้องชุด อาคารชุด แต่ไม่รวมฐานรากหรือโครงสร้างที่อยู่ใต้ดิน อาทิ เสา ผนัง หลังคา พื้น รั้ว ประตู อาคารจอดรถ หรือส่วนอาคารชั้นใต้ดิน จะคุ้มครองเฉพาะโครงสร้างที่อยู่บนดินซึ่งมองเห็นได้เท่านั้น
2. การให้คุ้มครองต่อทรัพย์สินสำคัญภายใน เช่น เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้าภายในบ้าน รวมถึงเครื่องนุ่งห่ม ตลอดจนทรัพย์สินอื่นที่มีไว้เพื่อการอยู่อาศัย หรืออาจรวมถึงทรัพย์สินอื่นๆ ซึ่งการคุ้มครองทรัพย์สินในบ้านจะเป็นทางเลือกเพิ่มเติมในการซื้อประกันอัคคีภัยบ้าน หรืออาจรวมถึงความเสียหายกรณีพิเศษที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัย เช่น คุ้มครองค่าเช่าที่อยู่อาศัยชั่วคราว โดยอาจทำให้เบี้ยประกันอัคคีภัยสูงขึ้นแต่ผู้เอาประกันภัยก็จะได้รับความอุ่นใจมากกว่าตามมานั่นเอง

ทั้งนี้ อาจมีสินทรัพย์บางรายการที่ไม่ได้อยู่ในความคุ้มครอง เช่น ทองคำ อัญมณี วัตถุโบราณ ต้นฉบับหรือสำเนาเอกสาร ภาพเขียน แผนผัง เอกสารสำคัญทางการเงิน เงินสด หนังสือประกอบการทำธุรกิจ หลักประกันหนี้สิน หลักทรัพย์ รวมถึงวัตถุระเบิด หม้อแปลง เครื่องกำเนิดไฟฟ้า ฉะนั้น ก่อนตัดสินใจทำประกันอัคคีภัย จึงควรเปรียบเทียบรายละเอียดความคุ้มครองให้ครบถ้วนตามต้องการด้วย

ข้อยกเว้นสำคัญของประกันอัคคีภัยบ้าน ได้แก่

• เหตุจากภัยสงคราม ภัยก่อการร้าย การจลาจล การนัดหยุดงาน การก่อความวุ่นวาย
• เหตุจากภัยจากการแผ่รังสี ภัยจากนิวเคลียร์และการระเบิดของกัมมันตภาพรังสี

ราคาของประกันอัคคีภัยบ้าน มีความแตกต่างกันขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น มูลค่าทรัพย์สินที่เอาประกัน, ขนาดของบ้าน และทำเลที่ตั้งเป็นต้น

ประกันอัคคีภัยบ้าน ราคาเท่าไหร่ คำนวณอย่างไร ?

ประกันอัคคีภัยบ้าน ให้ความคุ้มครองและช่วยลดความเสียหายให้กับผู้เอาประกันภัยได้จากหลายสาเหตุ ดังนั้น หากตัดสินใจจะทำประกันอัคคีภัย ก็ต้องมาดูต่อไปว่าประกันอัคคีภัยบ้าน ราคาเท่าไหร่ ซึ่งก่อนอื่นควรรู้ว่า “ทุนประกันบ้าน” ไม่ควรน้อยกว่ามูลค่าจริงของบ้าน เพื่อสามารถเยียวยาความเสียหายที่เกิดขึ้นได้อย่างครอบคลุม

โดยสามารถประเมินราคาค่าประกันอัคคีภัยบ้านในเบื้องต้นด้วยตัวเอง ตามสูตรดังนี้

มูลค่าของบ้าน (บาท) = พื้นที่ใช้สอยชั้นล่าง (ตร.ม.) x จำนวนชั้น x ราคาค่าก่อสร้างต่อตารางเมตร (บาท)

จากนั้นจึงประเมินมูลค่าทรัพย์สิน โดยปกติจะคิดเป็น 20% ของมูลค่าบ้าน หรืออาจนับรวมสินทรัพย์อื่นๆ ภายใต้เงื่อนไขความคุ้มครองโดยการหามูลค่าทรัพย์สิน แนะนำให้ใช้สูตร

มูลค่าของทรัพย์สิน = (มูลค่าของบ้าน x 20%) + มูลค่าทรัพย์สินอื่นๆ (บาท)

จากนั้นให้นำตัวเลขที่ได้มาคำนวณเบี้ยประกันอัคคีภัยในเบื้องต้น โดยประมาณจาก 0.1% ต่อปีของทุนประกัน หรือล้านละ 1,000 บาท ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของผู้รับประกันและบริษัทประเมินหลักทรัพย์

วงเงินคุ้มครองมูลค่าบ้านและทรัพย์สินภายในบ้าน

เมื่อต้องทำประกันอัคคีภัยบ้าน ควรเลือกทำประกันที่มีวงเงินความคุ้มครองให้ครอบคลุมมูลค่าบ้าน และทรัพย์สินภายในบ้าน แต่ไม่ควรทำประกันเกินมูลค่าบ้านและทรัพย์สินภายในบ้าน เพราะหลักการจ่ายค่าสินไหมทดแทนจะจ่ายให้ตามความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง แต่ไม่เกินมูลค่าของทรัพย์สินที่ได้ทำประกันไว้

ตัวอย่าง

หากซื้อบ้านพร้อมที่ดินราคา 2,000,000 บาท แบ่งเป็นมูลค่าที่ดิน 1,000,000 บาท มูลค่าบ้าน 1,000,000 บาท ทุนประกันอัคคีภัยที่ครอบคลุมมูลค่าบ้านจะเท่ากับ 1,000,000 บาท แต่ความคุ้มครองนี้ยังไม่ครอบคลุมกับเฟอร์นิเจอร์ภายในบ้าน หากเกิดความเสียหายเฉพาะเฟอร์นิเจอร์เพียงอย่างเดียวจะไม่สามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนได้ ซึ่งผู้เอาประกันสามารถแจ้งให้คุ้มครองเพิ่มในส่วนของเฟอร์นิเจอร์ได้ เช่น

• ทุนประกันบ้าน 1,000,000 บาท
• ทุนประกันเฟอร์นิเจอร์ 500,000 บาท
• รวมเป็น 1,500,000 บาท

การคำนวณเงินทุนประกันอัคคีภัยที่เหมาะสม เจ้าของที่อยู่อาศัยจะต้องแยกราคาที่ดิน ราคาสิ่งปลูกสร้าง และทรัพย์สินภายในที่อยู่อาศัย เช่น ราคาที่ดิน 1,000,000 บาท ราคาสิ่งปลูกสร้างหรือตัวอาคาร 1,500,000 บาท (ไม่รวมฐานราก) และราคาทรัพย์สินภายในอาคารตกแต่งเพื่อการอยู่อาศัย 1,500,000 บาท ทุนประกันอัคคีภัยที่เหมาะสม คือ 3,000,000 บาท เจ้าของที่อยู่อาศัยต้องการเพิ่มความคุ้มครองพิเศษในรายการอื่นๆ ที่มีราคาสูงนอกเหนือจากทรัพย์สินภายในอาคารข้างต้น ก็ควรเก็บใบเสร็จหรือใบราคานั้นๆ เพื่อความสะดวกในการกำหนดวงเงินประกันและเคลม

เทคนิคการเลือกซื้อประกันอัคคีภัย

1. ควรพิจารณาจากความคุ้มครองที่ต้องการ : โดยสำรวจสถานที่ตั้งและสภาพแวดล้อมของที่อยู่อาศัยว่ามีความเสี่ยงด้านใดบ้าง ไม่จำกัดแค่ไฟไหม้ แต่อาจรวมถึงภัยจากน้ำท่วม ลมพายุ แผ่นดินไหว หรือการโจรกรรม
2. ควรพิจารณาถึงทรัพย์สินที่เอาประกันได้ภายในที่พักอาศัย : หรือข้าวของเครื่องใช้และของมีค่าต่างๆ ควรประเมินให้ถี่ถ้วน แล้วเลือกประกันอัคคีภัยเปรียบเทียบความคุ้มครองให้ดีก่อนตัดสินใจ
3. ควรพิจารณาเลือกเงินทุนประกันอัคคีภัยที่เหมาะสม : ตามมูลค่าของที่อยู่อาศัยและทรัพย์สินภายในบ้าน แนะนำว่าควรมีทุนประกัน “ไม่น้อยกว่า 70% ของมูลค่าทรัพย์สิน
4. ควรทำความเข้าใจเรื่องค่าเสียหายส่วนแรก : โดยเฉพาะเมื่อทุนประกันต่ำกว่า 70% ของมูลค่าบ้านและทรัพย์สิน คือหากทุนประกันอยู่ที่ 60% ของมูลค่าทรัพย์สิน เจ้าของจะต้องรับผิดชอบค่าความเสียหายส่วนแรกเอง 40% ของมูลค่าความเสียหาย
5. ควรเลือกอัตราการชำระเบี้ยประกันที่คุ้มค่า : ระยะเวลาคุ้มครองที่ยาวขึ้นทำให้จ่ายค่าเบี้ยถูกลง เช่น ผู้เอาประกันภัยเลือกทำประกันอัคคีภัยระยะเวลา 1 ปี จะเสียค่าเบี้ยประกันปีละ 1,100 บาท หากทำแบบต่ออายุปีต่อปี เมื่อระยะเวลาผ่านไป 3 ปี รวมเสียค่าเบี้ยประกันเท่ากับ 3,300 บาท แต่หากตัดสินใจเลือกประกันอัคคีภัยบ้าน 3 ปี (คุ้มครองในระยะยาว) จะเสียค่าเบี้ยประกัน 2,750 บาท เท่ากับประหยัดได้ 550 บาทต่อ 3 ปี

ประกันอัคคีภัยบ้าน เลือกซื้อของบริษัทไหนดี ?

เลือกทำประกันอัคคีภัยบ้าน ที่ไหนดี ? ก่อนจะเลือกทำประกันอัคคีภัยบ้าน ควรศึกษาเงื่อนไขและรายละเอียดความคุ้มครองต่างๆ ให้ถี่ถ้วนเพื่อจะได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมรอบด้านตามที่ต้องการ รวมถึงสอบถามข้อยกเว้นต่างๆ ที่สำคัญคือต้องเปรียบเทียบเงื่อนไขการประกัน และเช็กเบี้ยประกันก่อนตัดสินใจทุกครั้ง

โปรโมชั่น ประกันอัคคีภัยคุ้มครองทรัพย์สินภายในบ้านหรือคอนโดมิเนียม ด้วย MSIG Home Easy

• หมดกังวลกับทรัพย์สินภายในบ้านหรือคอนโด ด้วย MSIG Home Easy รับส่วนลด 15% และผ่อน 0% นาน 4 เดือน
• คุ้มครองอาณาเขตประเทศไทยตลอด 24 ชั่วโมง
• ให้ความคุ้มครองทรัพย์สินจากไฟไหม้และภัยธรรมชาติ
• สมัครออนไลน์ง่าย ได้ทันที
• ระยะเวลาโปรโมชั่น: 5 ก.ค. 67 – 31 ม.ค. 68

หมายเหตุ : เคทีซีไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยตามรายการนี้

อ่านมาถึงตรงนี้ทราบแล้วใช่ไหมว่า ประกันอัคคีภัยบ้าน สำคัญแค่ไหนเมื่อภัยมาเยือน เพราะอุบัติเหตุ อุบัติภัย เกิดขึ้นได้แบบที่ไม่คาดคิด ทำประกันอัคคีภัยไว้ก่อนดีกว่า เพิ่มความอุ่นใจ ความสบายใจกับผู้อยู่อาศัยด้วย สมาชิกบัตรเครดิต KTC สนใจประกันอัคคีภัย มีโปรโมชั่นกับแบรนด์ชั้นนำมากมาย รายละเอียดเพิ่มเติมคลิกที่นี่

ใช้จ่าย คุ้มค่า นึกถึงบัตรเครดิต KTC