กองทุนรวม คืออะไร ? มีเทคนิคเลือกอย่างไรให้ได้ผลตอบแทนสูง

การลงทุนเป็นหนึ่งในวิธีที่จะช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว และหนึ่งในวิธีที่ได้รับความนิยมมากในหมู่นักลงทุนมือใหม่ และมืออาชีพ ก็คือ "กองทุนรวม" โดยการลงทุนกองทุนรวมเปรียบเสมือนตัวช่วยในการกระจายความเสี่ยง และเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนในระยะยาวได้เป็นอย่างดี

กองทุนรวม (Mutual Fund) คืออะไร ?

กองทุนรวม คือ การรวบรวมเงินจากนักลงทุนหลายๆ คนมารวมกันเพื่อไปลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ เช่น หุ้น ตราสารหนี้ อสังหาริมทรัพย์ หรือทองคำ โดยมี "ผู้จัดการกองทุน" เป็นผู้ดูแลและบริหารจัดการเงินก้อนนั้นให้ ซึ่งเปรียบเสมือนการลงทุนโดยทีมผู้เชี่ยวชาญ ทำให้นักลงทุนรายย่อยสามารถเข้าถึงการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลายได้ แม้จะมีเงินลงทุนเพียงเล็กน้อยก็ตาม

ทั้งนี้ การลงทุนผ่านกองทุนรวมจะช่วยกระจายความเสี่ยงให้กับนักลงทุน เพราะเงินถูกกระจายไปในสินทรัพย์หลายประเภท ทำให้นักลงทุนไม่ต้องกังวลกับความผันผวนของสินทรัพย์ใดสินทรัพย์หนึ่งโดยตรง และผลตอบแทนที่ได้จากการลงทุนกองทุนรวม จะถูกนำมาแบ่งให้กับผู้ลงทุนตามสัดส่วนการลงทุนของแต่ละคน

การลงทุน แบบกองทุนรวม ช่วยกระจายความเสี่ยงให้กับนักลงทุนได้

กองทุนรวม มีอะไรบ้าง ?

กองทุนรวมมีหลายประเภท แต่ละประเภทมีลักษณะการลงทุนและระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน หลักๆ เช่น

1.กองทุนรวมตราสารหนี้ (Bond Fund)

• ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้บริษัทเอกชน
• ความเสี่ยงต่ำ ผลตอบแทนค่อนข้างสม่ำเสมอ

2.กองทุนรวมหุ้น (Equity Fund)

• ลงทุนในหุ้นของบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์
• ความเสี่ยงสูง โอกาสได้ผลตอบแทนสูง เหมาะกับผู้ที่ต้องการผลตอบแทนสูงในระยะยาว และมีความสามารถในการรับความเสี่ยงสูง

3.กองทุนรวมผสม (Balanced Fund)

• ลงทุนทั้งในตราสารหนี้และหุ้น
• ความเสี่ยงปานกลาง ผลตอบแทนขึ้นอยู่กับสัดส่วนการลงทุน เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการกระจายความเสี่ยง และต้องการผลตอบแทนที่สมดุลระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน

4.กองทุนรวมตลาดเงิน

• ลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้น เช่น ตั๋วเงินคลัง พันธบัตรรัฐบาล
• ความเสี่ยงต่ำที่สุด เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินสำรองฉุกเฉิน หรือต้องการผลตอบแทนที่แน่นอนในระยะสั้น

5.กองทุนรวมอื่นๆ

• กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ (Property Fund) หรือ กองทุน REIT : อาคารสำนักงาน โรงแรม ห้างสรรพสินค้า หรืออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์
• กองทุนรวมทองคำ : ลงทุนในทองคำ
• กองทุนรวมดัชนี : ลงทุนตามดัชนีตลาดหลักทรัพย์
• กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) : กองทุนที่ได้รับการส่งเสริมจากภาษี
• กองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) : กองทุนที่ได้รับการส่งเสริมจากภาษี

ข้อดีของการลงทุนกองทุนรวม

• ช่วยกระจายความเสี่ยง : กองทุนรวมจะช่วยกระจายการลงทุนไปในสินทรัพย์หลากหลายประเภท ช่วยลดความเสี่ยงจากการลงทุนในสินทรัพย์เดียว
• บริหารโดยมืออาชีพ : ผู้จัดการกองทุนที่มีความเชี่ยวชาญในการวิเคราะห์ตลาดและสามารถปรับกลยุทธ์การลงทุนตามสถานการณ์ได้
• ความสะดวก : เหมาะสำหรับคนที่ไม่มีเวลาหรือความรู้ในการเลือกลงทุนด้วยตนเอง
• สภาพคล่องสูง : สามารถซื้อขายหน่วยลงทุนได้ทุกวันทำการ
• มีกองทุนให้เลือกหลากหลาย : กองทุนรวมมีให้เลือกมากมายหลายประเภท ทั้งกองทุนที่เน้นความเสี่ยงต่ำ กลาง หรือสูง เพื่อตอบสนองความต้องการของนักลงทุนที่แตกต่างกัน
• สามารถเริ่มต้นด้วยเงินน้อย : นักลงทุนสามารถเริ่มลงทุนกองทุนรวมได้แม้จะมีเงินทุนน้อย

เทคนิคเลือกกองทุนรวม

• ศึกษาเป้าหมายการลงทุน : ก่อนเลือกลงทุนกองทุนรวม ควรตั้งเป้าหมายการลงทุนให้ชัดเจน เช่น เพื่อการเกษียณ เพื่อซื้อบ้าน เพื่อเก็งกำไรในระยะสั้น ฯลฯ จากนั้นเลือกกองทุนที่สอดคล้องกับเป้าหมายที่ตนเองต้องการ
• ระยะเวลาในการลงทุน: กำหนดระยะเวลาที่ต้องการลงทุนก่อน เช่น 3 ปี 5 ปี หรือ 10 ปี เพราะกองทุนแต่ละประเภทจะมีระยะเวลาลงทุนที่เหมาะสมแตกต่างกัน
• ดูประวัติผลตอบแทนย้อนหลัง : ควรศึกษาผลตอบแทนย้อนหลังของกองทุนในช่วง 3 - 5 ปีที่ผ่านมา เพื่อให้เห็นถึงศักยภาพของผู้จัดการกองทุนในการสร้างผลตอบแทนที่สม่ำเสมอ
• ตรวจสอบค่าธรรมเนียม : กองทุนรวมจะมีค่าธรรมเนียมในการบริหารจัดการ ควรเลือกกองทุนที่มีค่าธรรมเนียมเหมาะสม เพราะค่าธรรมเนียมที่สูงอาจลดผลตอบแทนของคุณได้
• ความสามารถในการรับความเสี่ยง : ประเมินความสามารถในการรับความเสี่ยงของตนเองว่าสูง กลาง หรือต่ำ หากรับความเสี่ยงได้สูง อาจเลือกกองทุนหุ้น แต่ถ้ารับความเสี่ยงได้น้อย อาจเลือกกองทุนตราสารหนี้
• ศึกษาข้อมูลกองทุน : ศึกษาข้อมูลกองทุนอย่างละเอียด เช่น นโยบายการลงทุน ผลการดำเนินงานในอดีต และความเสี่ยงของกองทุน

ตัวอย่างตารางการลงทุน พร้อมระยะเวลาการลงทุน

การลงทุนในกองทุนรวมเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างผลตอบแทนแต่ไม่มีเวลาหรือความเชี่ยวชาญในการบริหารจัดการการลงทุนด้วยตนเอง อย่างไรก็ตาม ควรศึกษาข้อมูลให้ดีก่อนตัดสินใจลงทุน และเลือกกองทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมายและความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของตนเอง

นอกจากการลงทุนกองทุนรวมแล้ว การมีบัตรเครดิตติดตัวไว้สักใบก็เปรียบเสมือนการลงทุนที่คุ้มค่าด้วยเช่นกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าเลือกใช้บัตรเครดิตที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ ก็สามารถช่วยให้คุณบริหารเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ สำหรับบัตรเครดิต KTC มีให้เลือกหลากหลายประเภท เหมาะกับทุกไลฟ์สไตล์ มาพร้อมสิทธิพิเศษมากมาย เช่น โปรโมชั่นผ่อนชำระ 0% หรือ ทุกการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต 25 บาท รับคะแนน KTC FOREVER 1 คะแนนสะสมคะแนนแลกรับส่วนลด หรือเครดิตเงินคืน สำหรับใครที่ยังไม่มีบัตรเครดิต KTC สามารถสมัครบัตรเครดิต KTC ผ่านทางออนไลน์ได้ทุกวัน ตลอด 24 ชั่วโมง

ใช้จ่าย คุ้มค่า นึกถึงบัตรเครดิต KTC