สินเชื่อรถ ลดต้นลดดอกดียังไง หมดหนี้เร็วกว่าแบบอื่นไหม

ผ่อนรถแบบดอกเบี้ยลดต้นลดดอกดีไหม

การกู้ยืมเงินในกรณีต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นการขอสินเชื่อ การรีไฟแนนซ์ การกู้บ้านและรถกับธนาคาร ล้วนแล้วแต่มีดอกเบี้ยทั้งสิ้น อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับธนาคารกำหนดภายใต้ขอบเขตของกฎหมาย ดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารจึงใกล้เคียงกัน แต่การคำนวณดอกเบี้ยแตกต่างกันตามประเภทของสินเชื่อและการกำหนดของธนาคาร

ประเภทของดอกเบี้ย

ส่วนใหญ่มีการแบ่งประเภทของดอกเบี้ยออกทั้งหมด 2 วิธีใหญ่ ๆ ได้แก่ อัตราดอกเบี้ยคงที่และอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก โดยมีข้อแตกต่างกัน ดังนี้

• อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate)

การคำนวณอัตราดอกเบี้ยคงที่จะคำนวณโดยการคิดดอกเบี้ยจากเงินก้อนทั้งหมด จากนั้นนำจำนวนเงินก้อนและดอกเบี้ยมารวมกันเป็นเงินก้อนใหญ่ที่ผู้กู้ต้องผ่อนชำระโดยการแบ่งผ่อนชำระเป็นงวด ๆ จนครบกำหนดระยะเวลา วิธีการนี้ดอกเบี้ยจะคงที่แม้เงินต้นจะลดลงแล้วก็ตาม เช่น สินเชื่อเช่าซื้อรถใหม่ ที่คิดดอกเบี้ยแบบคงที่ แต่อยู่ภายใต้เงื่อนไขที่ดอกเบี้ยนั้นจะต้องไม่เกินจากดอกเบี้ยลดต้นลดดอกรายปีที่กำหนดไว้ เพื่อให้เป็นตามประกาศคณะกรรมการว่าด้วยสัญญา เรื่องให้ธุรกิจเช่าซื้อรถยนต์และจักรยานยนต์เป็นธุรกิจที่ควบคุมสัญญา พ.ศ. 2565

• อัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอก (Effective Rate)

การคำนวณอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกจะคำนวณโดยอิงตามเงินต้นเป็นหลัก กล่าวคือหากมีการชำระเงินต้นมาก ยอดดอกเบี้ยที่จะต้องจ่ายก็น้อยลง ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกจะคำนวณทุกครั้งที่มีการชำระเงิน มักใช้ในการกู้สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบ้าน และสินเชื่อจำนำทะเบียนรถแบบไม่โอนเล่ม เพื่อให้ตอบโจทย์การผ่อนชำระของผู้กู้มากกว่า

การคำนวณอัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับความเหมาะสม กรณีสินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์กำหนดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกเพื่อความเป็นธรรมและตอบโจทย์การใช้จ่ายของผู้กู้มากกว่า เจ้าของรถสามารถโปะเงินต้นให้หมดไวเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยได้ 

วิธีการคำนวณดอกเบี้ยลดต้นลดดอก

การคำนวณดอกเบี้ยลดต้นลดดอกจะมีสูตรการคำนวณดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในแต่ละงวด ดังนี้

(เงินต้นคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนวันในงวด) / 365 หรือ 366 (วันต่อปี)

เงินที่ได้เป็นจำนวนดอกเบี้ยเท่านั้น จะต้องนำไปรวมกับเงินต้นแล้วกลายเป็นเงินที่ต้องจ่ายในงวดนั้น ๆ เมื่อถึงเวลาจ่ายงวดต่อไปก็คำนวณแบบเดิม แต่จำนวนเงินต้นจะลดลงตามเงินต้นที่จ่ายไปก่อนแล้ว ทำให้ยอดดอกเบี้ยที่ต้องชำระในงวดนั้นลดลงไปด้วย

ปัจจุบันมีการคิดค้นแอปสำหรับคำนวณดอกเบี้ยลดต้นลดดอกที่ช่วยให้การวางแผนการเงินง่ายดายขึ้น สำหรับคนที่กำลังผ่อนดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกอยู่ อีกหนึ่งช่องทางการคำนวณดอกเบี้ยที่สะดวก เหมาะกับยุคปัจจุบัน

ข้อดีของการคิดดอกเบี้ยลดต้นลดดอก

ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกมีโอกาสปิดยอดสินเชื่อรถยนต์ได้เร็ว

การกู้สินเชื่อรถแลกเงินแบบไม่โอนเล่มจะคิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ซึ่งมีข้อดีต่อผู้กู้ดังนี้

• มีมากจ่ายมาก มีน้อยจ่ายขั้นต่ำ

การคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกตอบสนองต่อการจ่ายผ่อนชำระของผู้กู้หลากหลายรูปแบบ ทั้งคนที่ชอบโปะเงินก้อนก่อนเพื่อให้ดอกเบี้ยลดลงในเดือนต่อไป หรือคนที่ไม่สะดวกจ่ายเงินก้อนใหญ่ก็สามารถเลือกจ่ายแบบขั้นต่ำได้เช่นกัน 

• ปิดยอดได้เร็วขึ้น

การที่อัตราดอกเบี้ยลดลงตามเงินต้น ทำให้สามารถวางแผนการปิดยอดได้ง่ายดายมากยิ่งขึ้น สามารถเลือกที่จะจ่ายเงินก้อนเพื่อโปะยอดและลดอัตราดอกเบี้ยลงต่อเนื่องทุกเดือน ทำให้สามารถปิดยอดได้เร็วขึ้นจากระยะเวลาที่กำหนด 

• ดอกเบี้ยลดลงทุกเดือน

ข้อดีของดอกเบี้ยลดต้นลดดอกแตกต่างจากดอกเบี้ยคงที่ตรงที่ดอกเบี้ยคงที่แม้จะจ่ายเกินจากยอดที่กำหนดก็ยังจะต้องจ่ายดอกเบี้ยในอัตราเท่าเดิม แต่ดอกเบี้ยลดต้นลดดอกจะคิดดอกเบี้ยอิงตามเงินต้น เมื่อเงินต้นน้อย ดอกเบี้ยก็น้อย 

ดอกเบี้ยลดต้นลดดอกเป็นดอกเบี้ยที่คนมองว่าให้ความคุ้มค่าในการผ่อนชำระมากที่สุด หากจำเป็นต้องกู้สินเชื่อควรพิจารณาสินเชื่อที่สามารถผ่อนแบบลดต้นลดดอกได้ ซึ่งการผ่อนสินเชื่อทะเบียนรถ หรือสินเชื่อจำนำทะเบียนรถก็ใช้อัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอก แนะนำ KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน สำหรับการกู้สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ แบบไม่ต้องโอนเล่ม คิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก รู้ผลอนุมัติไวภายใน 1 ชั่วโมง พร้อมเงินก้อนใหญ่สูงสุดถึง 1 ล้านบาท และมีบริการ พี่เบิ้ม Delivery ไปรับสมัคร และตรวจสภาพรถถึงที่ รับเงินทันทีเมื่อรู้ผลอนุมัติอีกด้วย

อ้างอิงข้อมูลจาก : ราชกิจจานุเบกษา

กู้สินเชื่อ KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน คิดอัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอก ผ่อนจ่ายง่าย