ในยุคที่เศรษฐกิจเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน การเงินกลายเป็นปัญหาที่หลายคนต้องเผชิญ การกู้เงินทั้งในและนอกระบบกลายเป็นทางเลือกหนึ่งที่หลายคนพิจารณา โดยเฉพาะการกู้เงินนอกระบบที่ให้ความสะดวก และรวดเร็วมากกว่าในการรับเงิน แต่การกู้เงินนอกระบบก็มาพร้อมความเสี่ยงสูงจนหลายคนอาจคาดไม่ถึง
ก่อนการตัดสินใจกู้เงินนอกระบบจะต้องคิดอย่างถี่ถ้วนถึงความจำเป็น และความเสี่ยงที่ตามมา พร้อมมองหาข้อมูล และช่องทางการกู้เงินอื่นๆ เพื่อเป็นทางเลือกในการกู้เงินฉุกเฉินซึ่งอาจเป็นทางออกที่ดีกว่า เพื่อให้สามารถตัดสินใจได้อย่างรอบคอบ และเหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงิน
กู้เงินนอกระบบ คืออะไร?
การกู้เงินนอกระบบ หมายถึงการกู้ยืมเงินจากแหล่งที่ไม่ได้รับอนุญาต หรือควบคุมโดยหน่วยงานที่เกี่ยวข้องของรัฐ เช่น ธนาคารแห่งประเทศไทย โดยแหล่งเงินกู้นอกระบบที่พบบ่อยมักมีการให้กู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ยที่สูง ทั้งแบบรายวัน รายเดือน และรายปี และมักเป็นที่นิยมในกลุ่มคนที่ต้องการเงินด่วน เพราะขั้นตอนไม่ยุ่งยาก อนุมัติเร็ว ไม่ตรวจสอบประวัติ ทั้งมีเงื่อนไขยืดหยุ่น เช่น ขอยืดระยะเวลาการชำระคืนได้ และไม่ต้องใช้เอกสารมากมาย
อย่างไรก็ตาม การกู้เงินนอกระบบมาพร้อมความเสี่ยงที่สูงมาก ทั้งดอกเบี้ยที่สูงเกินกฎหมายกำหนด การถูกเอารัดเอาเปรียบ และการขาดความคุ้มครองทางกฎหมาย จึงอาจถูกหลอกลวง หรือถูกข่มขู่คุกคามหากไม่สามารถชำระหนี้ได้
กู้เงินนอกระบบ ได้เงินไวก็จริง แต่โดยส่วนมากจะดอกเบี้ยสูงเกินกว่ากฎหมายกำหนด ผู้กู้อาจชำระไม่ไหวจนกลายเป็นหนี้สะสมมหาศาล
หลุมพรางเงินกู้นอกระบบ
เงินกู้นอกระบบมีปัจจัยอะไรบ้างที่ทำให้หลายคนตกหลุมพราง แม้จะรู้ว่าเงินกู้นอกระบบเป็นสิ่งที่ควรหลีกเลี่ยง
- บอกรายละเอียดไม่ครบ
เจ้าหนี้เงินกู้นอกระบบมักพูดจาหว่านล้อมและบอกแต่ข้อดีของการกู้ ทั้งได้เงินไว ไม่ต้องใช้เอกสาร แต่มักเลี่ยงการพูดถึงอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าที่กฎหมายกำหนด จากเงินกู้จำนวนไม่มาก ก็อาจกลายเป็นหนี้ที่ไม่มีวันชำระได้หมด และหากลูกหนี้ไม่สามารถชำระหนี้ทั้งหมดได้ในคราวเดียว จะเกิดสิ่งที่เรียกว่าดอกลอย คือการผ่อนชำระเพียงดอกเบี้ย ทำให้จำนวนเงินที่ต้องจ่ายโดยรวมสูงขึ้นมาก จากเงินกู้หลักพัน อาจกลายเป็นหลักหมื่นได้
- กลอุบายและสัญญากู้เกินจริง
ในบางครั้งเจ้าหนี้อาจหยิบยื่นเงินกู้ให้มากกว่าที่ต้องการ โดยมีการให้เซ็นสัญญาวงเงินที่สูงขึ้น หลายคนอาจดีใจ หรืออาจคิดว่ารับมาก่อนค่อยเก็บไว้โปะคืนทีหลังก็ได้ แต่ในความเป็นจริงแล้วยิ่งวงเงินกู้สูง ดอกเบี้ยก็ยิ่งสูงตามไปด้วย นอกจากนี้ยังมีเงื่อนไขการกู้เงินแบบกำกวม ไม่มีความชัดเจนในจำนวนเงินต้น ดอกเบี้ย และระยะเวลาชำระหนี้ ซึ่งผู้กู้อาจไม่รู้ตัวเลยว่าเป็นหนี้เท่าไหร่และต้องใช้คืนเท่าไหร่กันแน่ ทำให้การชำระนี้ถูกยืดเวลาออกไปได้เรื่อยๆ และในบางครั้งเงินกู้นอกระบบอาจมาในรูปแบบของการกู้ซื้อสินค้า โดยคิดราคาสินค้าพร้อมดอกเบี้ยที่ต้องผ่อนสูงกว่าที่ควร
กู้เงินนอกระบบมีความผิดไหม?
การกู้ยืมเงินนอกระบบไม่ใช่การกระทำที่ผิดกฎหมาย อย่างไรก็ดี มีหลายแง่มุมที่มีความซับซ้อนและมีผลกระทบทางกฎหมายที่ต้องพิจารณา อาทิ มีการเรียกดอกเบี้ยเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด ทำให้ผู้กู้ต้องชำระดอกเบี้ยและรวมเงินต้นสูงกว่าปกติ กลายเป็นหนี้สินที่ยากต่อการชำระคืนได้หมด มีการคุกคาม หรือการบังคับข่มขู่เพื่อเรียกเก็บเงินจากผู้กู้ ซึ่งอาจไม่ปลอดภัยต่อชีวิตและทรัพย์สิน แม้การกู้เงินนอกระบบอาจเป็นทางเลือกที่รวดเร็วและง่าย แต่ก็เป็นวิธีที่มีความเสี่ยงสูง และอาจกลายเป็นได้ไม่คุ้มเสียหากเกิดปัญหา
หากเป็นหนี้นอกระบบด้วยความจำเป็น ให้รีบวางแผนปิดหนี้โดยเร็วที่สุด พร้อมขอคำปรึกษาจากหน่วยงานภาครัฐที่ให้การดูแลช่วยเหลือประชาชน ทั้งการให้คำแนะนำ และการเข้าช่วยไกล่เกลี่ยหนี้ อาทิ ศูนย์อำนวยการปฏิบัติการแก้ไขหนี้สินภาคประชาชน โทร. 1359 ศูนย์ช่วยเหลือลูกหนี้และประชาชนที่ไม่ได้รับความเป็นธรรม กระทรวงยุติธรรม โทร. 02 575 3344 และศูนย์ดำรงธรรม กระทรวงมหาดไทย โทร. 1567
เปรียบเทียบกับการกู้เงินในระบบ
การกู้เงินในระบบหมายถึงการขอสินเชื่อ หรือเงินกู้จากสถาบันการเงินที่ได้รับการรับรอง และควบคุมโดยหน่วยงานรัฐ เช่น ธนาคาร บริษัทเงินทุน หรือสถาบันการเงินต่างๆ การกู้เงินในระบบมีกฎหมายควบคุมและมีความปลอดภัยสูง เนื่องจากผู้กู้จะได้รับการคุ้มครองทางกฎหมายและมีสัญญาที่ชัดเจน
ข้อดีของการกู้เงินในระบบ
- อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า: สินเชื่อในระบบมักมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าการกู้เงินนอกระบบ ทำให้ผู้กู้มีภาระหนี้สินที่น้อยลง
- มีการควบคุมโดยกฎหมาย: สถาบันการเงินที่ให้บริการกู้เงินอยู่ภายใต้การควบคุมของหน่วยงานรัฐ ทำให้ผู้กู้ได้รับการคุ้มครองและมีความปลอดภัย
- เงื่อนไขการชำระหนี้ที่ชัดเจน: สัญญาและเงื่อนไขการชำระหนี้มีความชัดเจนและเป็นธรรม ทำให้ผู้กู้สามารถวางแผนการชำระหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ประเภทของเงินกู้ในระบบ
- สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan)
เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินสดเพื่อใช้จ่ายส่วนตัว เช่น การซ่อมแซมบ้าน การท่องเที่ยว หรือการศึกษา ดอกเบี้ยมักจะต่ำกว่าการกู้เงินนอกระบบ และเป็นแบบลดต้นลดดอก มีระยะเวลาการชำระหนี้ตั้งแต่ 1-5 ปี
- สินเชื่อบ้าน (Home Loan)
สำหรับการซื้อบ้านหรือที่อยู่อาศัย อัตราดอกเบี้ยต่ำแบบลดต้นลดดอก และมีระยะเวลาการชำระหนี้ยาวนานถึง 20-40 ปี ขึ้นอยู่กับอายุของผู้กู้
อาจมีโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำในช่วง 3 ปีแรกเพื่อจูงใจผู้กู้
- สินเชื่อรถยนต์ (Car Loan)
สำหรับการซื้อรถยนต์ จะเป็นอัตราดอกเบี้ยแบบตายตัว และมีระยะเวลาการชำระหนี้ประมาณ 3-7 ปี บางธนาคารอาจมีโปรโมชั่นพิเศษสำหรับผู้ซื้อรถยนต์ใหม่ด้วย
- บัตรเครดิต (Credit Card)
ใช้สำหรับการใช้จ่ายทั่วไป สามารถเบิกถอนเงินสดได้ ช่วยให้มีความสะดวกสบายในการใช้จ่าย มีโปรโมชั่นและสิทธิพิเศษต่างๆ อาทิ คะแนนสะสม ส่วนลด หรือเครดิตเงินคืน
บัตร KTC เพื่อการใช้จ่ายคล่องตัว
บัตรเครดิต KTC และบัตรกดเงินสด KTC PROUD เป็นหนึ่งในผลิตภัณฑ์การเงินที่ได้รับความนิยมอย่างมาก ด้วยจุดเด่นและข้อดีหลายอย่างที่ทำให้สมาชิกบัตรได้รับสิทธิประโยชน์ที่หลากหลาย
ข้อดีบัตรเครดิต KTC
- โปรโมชั่นและสิทธิพิเศษมากมาย
บัตรเครดิต KTC มีโปรโมชั่นร่วมกับร้านค้า ร้านอาหาร โรงแรม และบริการต่างๆ มากมาย ทั้งส่วนลดพิเศษ คะแนนสะสม และเครดิตเงินคืน รวมถึงสิทธิพิเศษด้านการท่องเที่ยว เช่น ส่วนลดตั๋วเครื่องบิน และโรงแรม
- สะสมคะแนน KTC FOREVER
สมาชิกบัตรเครดิต KTC สามารถสะสมคะแนน KTC FOREVER ผ่านการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตเพื่อแลกคะแนนเป็นส่วนลด หรือแลกคะแนนเป็นเครดิตเงินคืนได้ โดยคะแนนสะสมไม่มีวันหมดอายุ และไม่จำกัดยอดสะสมคะแนนสูงสุด
- มีผ่อนชำระ 0% นานสูงสุด 10 เดือน
บัตรเครดิต KTC มีโปรโมชั่นผ่อนชำระ 0% นานสูงสุด 10 เดือน กับร้านค้าที่ร่วมรายการ ทำให้มีความคล่องตัวในการใช้จ่ายมากขึ้น
- ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี
บัตรเครดิต KTC หลายใบไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปีตลอดชีพ ทำให้สมาชิกบัตรไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
- บริการเสริมและประกันภัย
บัตรเครดิต KTC มาพร้อมกับบริการเสริม เช่น บริการเลขาส่วนตัว มีประกันภัยคุ้มครองการเดินทาง ประกันอุบัติเหตุ และประกันการซื้อสินค้าออนไลน์ที่ชำระผ่านบัตรเครดิต KTC MASTERCARD
- ใช้งานสะดวกสบายทั่วโลก
สามารถใช้บัตรเครดิต KTC ชำระสินค้าและบริการได้ทั่วโลกผ่านเครือข่าย Visa, Mastercard, JCB และ UnionPay
- มีแอปพลิเคชัน KTC Mobile ที่ช่วยให้สมาชิกบัตร KTC สามารถตรวจสอบยอดเงิน ดูประวัติการใช้งาน และทำธุรกรรมต่างๆ ได้อย่างง่ายดายผ่านสมาร์ทโฟน
บัตรเครดิต KTC เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการบัตรเครดิตที่มาพร้อมสิทธิประโยชน์มากมาย ช่วยให้การใช้จ่ายคล่องตัว ทั้งยังมีบริการให้ความช่วยเหลือตลอด 24 ชั่วโมง สนใจสมัครบัตรเครดิต KTC ออนไลน์คลิกที่นี่
ข้อดีบัตรกดเงินสด KTC PROUD
- กดเงินสดได้ทันที
สมาชิกบัตรสามารถกดเงินสดได้จากตู้ ATM ทั่วประเทศและทั่วโลกตลอด 24 ชั่วโมง ไม่มีค่าธรรมเนียมในการกดเงินสด ทำให้การเบิกถอนเงินสะดวกและคุ้มค่า และยังไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีให้ต้องกังวลใจ
- การผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น
สามารถเลือกผ่อนชำระคืนขั้นต่ำ 3% ของยอดค้างชำระ หรือไม่น้อยกว่า 300 บาท นอกจากนี้ยังสามารถผ่อนชำระสินค้าและบริการ ดอกเบี้ย 0% นานสูงสุด 24 เดือน ณ ร้านค้าที่ร่วมรายการ อีกทั้งยังเบิกถอนเงินสดแบบออนไลน์ และสามารถแบ่งชำระเท่าๆ กันเป็นรายเดือนได้ โดยดอกเบี้ยต่ำสุด 22%ต่อปี
- รูดช้อปได้
สมาชิกบัตรกดเงินสด KTC PROUD ช้อปสะดวกที่ร้านค้า และช้อปออนไลน์ได้ทั่วโลก พร้อมรับโปรโมชั่นพิเศษตลอดทั้งปี
- จัดการบัญชีสะดวกสบาย
สามารถตรวจสอบยอดเงินและประวัติการทำธุรกรรมได้ง่ายๆ ผ่านแอปพลิเคชัน KTC Mobile
บัตรกดเงินสด KTC PROUD นับเป็นตัวเลือกที่คุ้มค่าสำหรับผู้ที่ต้องการเงินสดสำรองในกรณีฉุกเฉิน หรือสำหรับการใช้จ่ายต่างๆ ด้วยความสะดวกในการกดเงินสด และการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น ช่วยเสริมความคล่องตัวทางการเงินให้กับสมาชิกบัตรได้ สนใจสมัครบัตรกดเงินสด KTC PROUD ออนไลน์คลิกที่นี่
ข้อแนะนำในการกู้เงินในระบบ
- ศึกษาข้อมูลและเปรียบเทียบ
ศึกษาและเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขการกู้ และค่าธรรมเนียมจากสถาบันการเงินหลายๆ แห่งก่อนทำการกู้เงิน
- วางแผนการชำระหนี้
วางแผนการชำระหนี้ให้เหมาะสมกับรายได้และค่าใช้จ่ายของตนเอง เพื่อหลีกเลี่ยงการเกิดหนี้สินล้นพ้นตัว
- ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ
หากมีข้อสงสัยหรือไม่แน่ใจในการกู้เงิน ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อขอคำแนะนำก่อนทำการกู้เงินใดๆ
การกู้เงินในระบบเป็นทางเลือกที่ปลอดภัยและมีความคุ้มค่ามากกว่าการกู้เงินนอกระบบ ไม่เพียงแต่ลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการกู้เงินนอกระบบ แต่ยังช่วยให้ผู้กู้มีความมั่นใจและปลอดภัยมากขึ้น อย่างไรก็ดีควรทำการศึกษาข้อมูลและพิจารณาทางเลือกต่างๆ อย่างรอบคอบ พร้อมวางแผนการเงินทั้งค่าใช้จ่ายและการชำระหนี้เพื่อป้องกันปัญหาทางการเงินในอนาคต
ใช้จ่าย คุ้มค่า นึกถึงบัตรเครดิต KTC