ประโยชน์ของการออมเงินที่ควรรู้ เพื่อเสริมความมั่นคงในระยะยาว

ในปัจจุบัน ประเทศไทยกำลังอยู่ในช่วงฟื้นตัวจากภาวะเงินเฟ้อ การออมเงินจึงเป็นสิ่งที่จำเป็นในยามที่เศรษฐกิจกำลังฟื้นตัวนี้ เพราะไม่ว่าเศรษฐกิจจะดีหรือแย่ การออมและการลงทุนก็เป็นสิ่งที่ควรทำทั้งสิ้น เพราะเราไม่มีทางรู้เลยว่าในอนาคตจะเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดอะไรบ้าง โดยเฉพาะผู้ที่กำลังเข้าสู่วัยทำงาน และพนักงานเงินเดือนที่ยังไม่มีเป้าหมายในการออมเงิน ถึงเวลาแล้วที่คุณจะต้องลองศึกษาประโยชน์ของการออมเงินอย่างจริงจัง

อย่างที่หลายคนทราบกันดีว่าการออมเงินนั้นมีข้อดีมากมาย ทั้งเป็นการสร้างความมั่นคงทางการเงินให้เราในระยะยาว และยังเป็นการลงทุนประเภทหนึ่งที่สร้างผลกำไรได้ในอนาคตอีกด้วย ในบทความนี้ เราจะพาทุกคนไปรู้จักข้อดีของการออมเงินและปัจจัยที่ส่งผลต่อการออมว่าจะมีอะไรบ้าง เพื่อให้คุณได้ทราบวิธีเก็บเงินที่เหมาะสมกับตัวคุณ

เลือกอ่านตามหัวข้อ

• นิยามของการออมเงิน
• ประโยชน์จากการออมเงินในระยะยาว
• ปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่อเงินออม
• แนะนำวิธีการออมเงิน ยิ่งรู้ไว ยิ่งเก็บได้เยอะ!
• สรุปการออมเงินอย่างไร ให้ได้ผลตอบแทนระยะยาว

นิยามของการออมเงิน

ไม่ว่าจะเป็นการใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน หรือไว้ใช้จ่ายในการส่วนตัว ซึ่งการออมเงินส่วนใหญ่มักอยู่ในรูปแบบที่มีความเสี่ยงต่ำ และได้รับผลตอบแทนไม่สูงมากนักหากเทียบกับการลงทุน เช่น การนำเงินไปฝากบัญชีออมทรัพย์ การนำเงินไปฝากประจำ หรือการซื้อสลากออมทรัพย์ เป็นต้น

ข้อแนะนำสำหรับการเริ่มต้นออมเงิน : รูปแบบการออมเงินที่ดี คุณควรเก็บออมเงินประมาณ 1 ใน 4 ของรายได้ในแต่ละเดือน ซึ่งจำนวนเงินที่เหลือเก็บออมนั้นสามารถปรับเปลี่ยนได้ ขึ้นอยู่กับการวางแผนทางการเงินของแต่ละคนว่ามีรายได้ปัจจุบันเท่าไหร่ เช่น หากคุณมีความต้องการในการใช้เงินก้อนใหญ่ในไม่ช้า การวางแผนการออมเงินจึงอาจจะต้องปรับเปลี่ยนให้มีอัตราส่วนมากกว่า 1 ใน 4 เพื่อให้คุณถึงเป้าหมายในการออมเงินให้เร็วที่สุด

แต่สำหรับผู้ที่อยู่ในวัยทำงาน แต่ไม่สามารถออมเงินเพราะมีรายได้น้อยและภาระหนี้สินเยอะ คุณอาจจะต้องปรับเปลี่ยนอัตราการออมเงินให้น้อยลง เพื่อประหยัดเงินที่จะใช้ในการออมไปผ่อนชำระหนี้สินก่อน แล้วค่อยออมเงินเพิ่มขึ้นในครั้งถัดไป เป็นต้น

ประโยชน์จากการออมเงินในระยะยาว

ปฏิเสธไม่ได้เลยว่า การออมเงินเป็นปัจจัยที่ทำให้ใครหลายคนบรรลุเป้าหมายที่ตั้งใจไว้ ไม่ว่าจะเพื่อการมีทรัพย์สินเป็นของตัวเอง หรือการได้ทำอาชีพในฝันที่วาดฝันไว้ ซึ่งนอกจากการออมเงินจะช่วยให้เรามีเงินใช้ในยามฉุกเฉินแล้ว การออมเงินยังเป็นการวางแผนทางการเงิน แก้ไขสภาพคล่องทางการเงินให้ดีขึ้นได้เช่นกัน ฉะนั้น เรามาดูกันดีกว่าว่าประโยชน์จากการออมเงินจะมีอะไรบ้างที่ช่วยให้คุณมีเงินเก็บในระยะยาว

1. เพิ่มความมั่นคงในอนาคต

เราไม่มีทางรู้อนาคตล่วงหน้าได้ว่าจะเกิดเหตุการณ์อะไรเกิดขึ้น การออมเงินถือเป็นสิ่งที่จะช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับคุณได้ เพราะการประหยัดเงินเพื่อให้มีเงินเหลือเก็บออมจะช่วยลดความเสี่ยงเมื่อเกิดวิกฤติเศรษฐกิจหรือเกิดการถูกเลิกจ้างงานในอนาคต

2. เตรียมพร้อมสำหรับวัยเกษียณ

การวางแผนทางการเงินเพื่อเตรียมพร้อมวัยเกษียณอายุอาจจะดูไกลตัวสำหรับมนุษย์เงินเดือนอย่างเรา แต่การเริ่มต้นศึกษาเรื่องการออมเงินตั้งแต่เนิ่น ๆ จะช่วยให้เราสามารถหาวิธีเก็บเงินให้อยู่แบบที่เหมาะสมกับตัวเอง และสามารถใช้ในการลงทุนต่อยอดในอนาคตได้ ซึ่งการออมเงินสำหรับวัยเกษียณถือเป็นวิธีการเก็บเงินที่มนุษย์เงินเดือนควรวางแผนไว้ โดยการประหยัดอดออม และแบ่งเงินออกเป็นสัดส่วนเพื่อให้เราใช้ชีวิตแบบสบายใจมากยิ่งขึ้น

3. มีอิสระทางการเงิน

หากคุณประหยัดเงินเพื่อเก็บออมเงินตั้งแต่วันนี้ ในอนาคตการออมเงินจะเป็นการสร้างความอิสระทางการเงินให้แก่คุณ เนื่องจากการออมและการลงทุนที่ดีจะสร้างผลกำไรในระยะยาว นั่นจะช่วยให้คุณมีอำนาจทางการเงินมากยิ่งขึ้น โดยที่คุณไม่ต้องไปขอพรเรื่องงานให้ได้ทำงานในกลุ่มอาชีพเงินเดือนหลักแสนเลย เพราะการมีเงินเก็บออมจะทำให้คุณสามารถคว้าโอกาสต่าง ๆ ได้แบบไม่ต้องกังวลถึงปัญหาใด ๆ เกี่ยวกับการเงินทั้งสิ้น

4. บริหารจัดการหนี้สิน

ประโยชน์ของการออมเงินอย่างต่อมาคือ การบริหารจัดการหนี้สินให้ดียิ่งขึ้น เพราะการออมเงินจะช่วยให้คุณมีเงินสำรองเหลือเก็บเป็นวงเงินฉุกเฉินโดยไม่ต้องพึ่งแอปกู้เงิน และยังทำให้คุณสามารถจัดการกบหนี้สินที่เหลือได้อย่างเป็นระบบมากขึ้น ทั้งยังไม่ต้องเสียเงินเก็บไปกับค่าดอกเบี้ยราคาแพงที่มาพร้อมกับการกู้หนี้ยืมสินอีกด้วย

5. สร้างครอบครัวที่แข็งแรง

การออมเงินที่นอกจากจะสร้างความมั่นคงในอนาคตให้กับตัวเราเองได้แล้ว ประโยชน์ของการออมเงินยังช่วยเพิ่มโอกาสในการสร้างครอบครัวที่มีความแข็งแรงทางการเงินในอนาคตอีกด้วย เพราะการประหยัดอดออมและเรียนรู้วิธีประหยัดเงิน จะทำให้สิ่งนี้ส่งต่อไปยังรุ่นลูกรุ่นหลานให้เกิดความมั่งคั่งจากการออมเงินได้ ไม่ว่าจะเป็นการประหยัดเงินจนเกิดเป็นนิสัยที่ดี หรือการออมเงินไว้เพื่อต่อยอดให้กับคนรุ่นหลัง นั่นจะทำให้คนที่คุณรักมีสภาพคล่องที่ดีทางการเงินอย่างแน่นอน

6. มีโอกาสในการต่อยอดด้านการลงทุนที่มากกว่า

การออมเงินจะทำให้คุณมีโอกาสในการต่อยอดด้านการลงทุนที่มากกว่า เพราะการวางแผนทางการเงินที่ดีจะช่วยให้คุณสามารถบรรลุเป้าหมายในอนาคต และสามารถต่อยอดด้านการลงทุนได้มากกว่าที่เคยเป็น ไม่ว่าจะเป็นการซื้อรถยนต์, ซื้ออสังหาริมทรัพย์ เช่น ผ่อนคอนโด, การหากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือการฝากเงินประจำที่มีความเสี่ยงต่ำและให้ผลตอบแทนสูง จะทำให้คุณสามารถต่อยอดการออมเงินได้มากขึ้นอีกด้วย

สำหรับผู้ที่สนใจกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ให้คุณออมเงินก่อน ค่อยใช้ทีหลัง สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ : กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ | สิทธิประโยชน์ของมนุษย์เงินเดือนที่ต้องรู้!

7. ส่งเสริมสุขภาพจิตที่ดีขึ้น

ประโยชน์ของการออมเงินอย่างสุดท้ายคือ การออมเงินจะช่วยคุณลดหนี้สิน ลดค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เป็นภาระ ซึ่งการที่เรารู้หลักการออมเงินและมีการวางแผนค่าใช้จ่ายที่ดียิ่งขึ้น จะช่วยลดความเครียดที่ส่งผลให้สุขภาพจิตโดยรวมของคุณเสีย รวมทั้งลดความวิตกกังวลเรื่องหนี้สินที่ต้องจ่ายอีกด้วย เรียกได้ว่าการออมเงินจะทำให้คุณมีเงินเก็บสำรอง และทำให้สุขภาพจิตของคุณดีขึ้นในที่สุด

>> นอกจากออมเงินแล้ว ควรจะเรียนรู้การทำให้เงินที่มีอยู่งอกเงย ศึกษาเพิ่มเติมได้ที่ “Passive Income”

ปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่อเงินออม

อัตราเงินเฟ้อ

อัตราเงินเฟ้อเป็นปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่อการออมเงิน เพราะอัตราเงินเฟ้อเป็นสิ่งที่ทำให้ค่าของเงินมีการเปลี่ยนแปลงไป เช่น ในอดีตหากเราต้องการซื้อข้าวจานละ 20 บาท แต่ปัจจุบันราคาค่าข้าวเพิ่มขึ้นเป็น 40-50 บาท ซึ่งการที่ราคาสินค้าเพิ่มขึ้นสูงอย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้เงินมีมูลค่าน้อยลง และผู้ซื้ออย่างเราก็มีอำนาจในการซื้อลดลงเช่นกัน ดังนั้น หากคุณฝากเงินประจำที่ให้อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 4 ต่อปี แต่อัตราเงินเฟ้อในช่วงนั้นเท่ากับร้อยละ 3 ต่อปี จะเท่ากับว่าอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงคือร้อยละ 1 เท่านั้น

ระยะเวลาในการออมเงิน

การออมเงินยิ่งเริ่มต้นเร็วเท่าไหร่ เงินก็จะยิ่งให้ผลตอบแทนมากขึ้นเท่านั้น โดยเฉพาะในกรณีที่ออมเงินด้วยการฝากแบบดอกเบี้ยทบต้น จะทำให้คุณได้ดอกเบี้ยที่ทบกับเงินต้นเดิม และเงินที่ได้จะกลายเป็นเงินต้นของงวดถัดไป ทำให้เงินที่เราออมไว้งอกเงยได้เร็วยิ่งขึ้น เช่น เราตั้งเป้าหมายการออมเงินให้ได้ 1 ล้านบาทเพื่อการเกษียณ โดยได้อัตราผลตอบแทนเฉลี่ย 5% ต่อปี หากเริ่มออมตั้งแต่อายุ 35 ปี ก็จะออมเพียงปีละ 15,000 บาทเท่านั้น แต่หากเริ่มออมเมื่ออายุ 55 ปี จะต้องออมถึงปีละ 76,000 บาท

วิธีการออมเงิน

วิธีการออมเงินเป็นปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่อเงินสำรองของเราในอนาคต เพราะเราต้องเลือกวิธีการเก็บเงินที่สอดคล้องกับรูปแบบการใช้จ่ายของเราเพื่อป้องกันการหมุนเงินไม่ทัน ซึ่งสิ่งที่จะช่วยเราได้คือ การวางแผนทางการเงินที่เหมาะสม เลือกวิธีการออมเงินที่ให้ผลตอบแทนหรือก็คือ ‘ดอกเบี้ย’ ที่สูง เพราะยิ่งเราเลือกออมเงินที่มีอัตราผลตอบแทนสูงเท่าไหร่ เงินออมของเราก็จะยิ่งมีเพิ่มมากขึ้นเท่านั้น

สภาพคล่องทางการเงิน

ปัจจัยที่ส่งผลต่อการออมของเราอย่างสุดท้ายคือ สภาพคล่องทางการเงิน ซึ่งสิ่งนี้จะขึ้นอยู่กับความยากง่ายในการเปลี่ยนสินทรัพย์มาเป็นเงินสด โดยผลิตภัณฑ์ในการออมแต่ละประเภทก็มีสภาพคล่องที่แตกต่างกัน เช่นเงินฝากออมทรัพย์จะมีสภาพคล่องสูงกว่า แต่ก็ได้รับผลตอบแทนเป็นอัตราดอกเบี้ยต่ำ ในขณะเงินฝากประจำแม้จะมีผลตอบแทนสูงกว่า แต่ก็มีสภาพคล่องต่ำกว่าเช่นกัน ดังนั้น การออมเงินให้ได้ผลตอบแทนที่ดีจึงต้องพิจารณาสภาพคล่องทางการเงินของตัวเองร่วมด้วย

ให้บัตรกดเงินสด KTC PROUD เป็นตัวช่วยในการออมเงิน

สมัครง่าย ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี

แนะนำวิธีการออมเงิน ยิ่งรู้ไว ยิ่งเก็บได้เยอะ!

สำหรับมือใหม่หัดออมเงินในช่วงเศรษฐกิจที่ไม่ดีเช่นนี้ แน่นอนว่าหลายคนคงหาเงินได้อย่างยากลำบาก ประกอบกับข้าวของเครื่องใช้ต่างมีมูลค่าสูงขึ้น ทั้งยังมีค่าใช้จ่ายรอบด้านเข้ามาแทรก เรื่องเหล่านี้ล้วนเป็นอุปสรรคต่อการเก็บออมเงิน แต่ถึงอย่างนั้นก็ยังมีวิธีการออมเงินแบบง่าย ๆ ที่คุณสามารถทำได้ เพียงแค่เลือกวิธีออมเงินให้เหมาะกับตนเองเท่านั้น โดยสูตรการออมเงินที่น่าสนใจมีดังนี้

• เก็บเงินไว้สัก 10% ของรายได้ที่ได้รับ

โดยสามารถเก็บเข้าธนาคาร อาจเป็นในรูปแบบของบัญชีเงินฝากประจำ ไปจนถึงบัญชีเงินฝากแบบทั่วไปที่ใช้เก็บออมเงินโดยเฉพาะ ส่วนเงินที่เหลือจากการเก็บออมก็นำไปกระจายรายจ่ายต่าง ๆ ให้เพียงพอ แต่หากใครที่มีรายจ่ายมากไม่สามารถเก็บได้ถึง 10% ก็ควรเริ่มต้นเก็บอย่างน้อย 5%

• ใช้สิทธิประโยชน์จากผลิตภัณฑ์ทางการเงิน

การใช้สิทธิประโยชน์จากผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เป็นวิธีการที่จะช่วยให้เราเก็บออมเงินได้ดีมากยิ่งขึ้นและลดค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน เพราะการสมัครบัตรกดเงินสด KTC PROUD คุณก็สามารถผ่อนชำระค่าสินค้าได้ในยามจำเป็น โดยไม่ต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่ในการซื้อสินค้าเพียงครั้งเดียว ทำให้ค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนลดน้อยลง และคุณสามารถแบ่งเงินบางส่วนไว้สำหรับเก็บออมได้ ให้บัตรกดเงินสด KTC PROUD เป็นตัวช่วยในการเสริมสภาพคล่องทางการเงินของคุณ ให้มีเงินเหลือสำหรับเก็บออมมากกว่าเดิม

• จัดตารางการออมเงิน

การจัดตารางการออมเงินถือได้ว่าเป็นอีกหนึ่งตัวช่วยการออมเงินที่ได้ผลค่อนข้างมาก คือการจัดตารางการออมเงินการใช้จ่ายในแต่ละวัน ซึ่งในแต่ละวันแน่นอนว่าคุณอาจมีการคำนวณค่าใช้จ่ายรายวัน หรือรายสัปดาห์ เช่น เก็บเงินวันละ 20-30 บาท หรือเก็บเงินอาทิตย์ละ 100-200 บาท เป็นต้น สำหรับใครไม่สะดวกจัดตารางการออมเงินของตัวเอง คุณสามารถใช้แอปรายรับรายจ่ายเป็นตัวช่วยในการเก็บเงินได้อีกด้วย

• เปิดบัญชีเงินฝากประจำแบบระยะยาว

อีกหนึ่งช่องทางยอดนิยมสำหรับการเก็บออมสำหรับใครหลายคน ตัดปัญหาการมีเงินติดไว้กับตัวแล้วต้องใช้จ่าย นั่นก็คือการฝากประจำระยะยาว อาจจะเริ่มต้นที่ 1-2 ปี แล้วแต่เราเป็นคนกำหนด ซึ่งการเปิดบัญชีเงินฝากประจําระยะยาวจะช่วยให้เราสามารถเก็บออมเงินได้อย่างสม่ำเสมอ อีกทั้งรับประกันได้ว่าเรามีเงินเก็บอย่างแน่นอน

สรุปการออมเงินอย่างไร ให้ได้ผลตอบแทนระยะยาว

การออมเงินถือเป็นสิ่งสำคัญในปัจจุบันที่สภาพเศรษฐกิจของประเทศไทยกำลังฟื้นตัว หากเราหาวิธีการออมเงินที่เหมาะสมกับตัวเองได้ จะทำให้การวางแผนทางการเงินของคุณดียิ่งขึ้น ทั้งยังช่วยสร้างความมั่นคงให้กับสภาพคล่องทางการเงินในอนาคตให้กับคุณได้ แต่การทราบหลักการในการออมเงินเพียงอย่างเดียวอาจไม่เพียงพอต่อที่จะได้รับผลตอบแทนระยะยาว คุณจึงต้องศึกษาผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ เพิ่มเติมควบคู่ไปด้วย เพื่อให้คุณได้รับสิทธิประโยชน์สูงสุด

การมีบัตรกดเงินสดสักใบไว้เป็นทางเลือกในการต่อยอดทางการเงินเป็นเรื่องที่ดี เพราะคุณสามารถกดเงินสดออกมาเสริมสภาพคล่องทางการเงิน และมีเงินเหลือไว้เก็บออมในส่วนที่เหลือ เราขอแนะนำให้คุณสมัครบัตรกดเงินสด KTC PROUD เอาไว้ผ่อนชำระค่าสินค้าเเละบริการเป็นงวด โดยที่คุณไม่ต้องเสียเงินก่อนใหญ่ทีเดียว เพื่อให้คุณนำเงินส่วนที่เหลือมาใช้ในการออมและการลงทุนในอนาคต

บัตรกดเงินสด KTC PROUD สมัครง่าย รู้ผลไว สามารถกดเงินสดจากตู้ ATM หรือกดโอนผ่านแอป KTC Mobile เข้าบัญชีธนาคารได้ตามวงเงิน ตลอด 24 ชั่วโมง มีบัตรกดเงินสด KTC PROUD ติดกระเป๋าไว้ เพื่อส่งเสริมการออมอย่างชาญฉลาดของคุณตั้งแต่วันนี้ไป

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี