ดอกเบี้ยโรงจำนำคิดอย่างไร โรงรับจำนำรัฐกับเอกชนต่างกันอย่างไร?

โรงรับจำนำเป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับผู้ต้องการเงินทุนระยะสั้น โดยนำทรัพย์สินมีค่าไปจำนำเพื่อรับเงินสดมาใช้จ่าย อย่างไรก็ตาม หลายคนอาจยังไม่เข้าใจถึงวิธีการคิดดอกเบี้ยของโรงจำนำ รวมถึงข้อแตกต่างระหว่างโรงรับจำนำของรัฐบาลกับเอกชน ซึ่งมีผลต่อค่าใช้จ่ายและเงื่อนไขต่างๆ KTC จะช่วยทำความเข้าใจวิธีคิดดอกเบี้ยของโรงรับจำนำ และเปรียบเทียบโรงรับจำนำเอกชนกับรัฐบาลเพื่อความเข้าใจอย่างถูกต้องในบทความนี้

โรงรับจำนำเอกชน มีรูปแบบอย่างไร?

โรงรับจำนำเอกชนดำเนินการโดยผู้ประกอบการที่ไม่ใช่ภาครัฐ จุดเด่นของโรงรับจำนำเอกชนคือมีความยืดหยุ่นในการกำหนดเงื่อนไขและการให้บริการ และมักตั้งอยู่ในเมืองใหญ่หรือตามชุมชน คนทั่วไปจึงสามารถเข้าใช้บริการได้ง่าย

ข้อดีของโรงรับจำนำเอกชน

• ความรวดเร็วในการให้บริการ: โรงรับจำนำเอกชนมักให้บริการที่รวดเร็ว ไม่มีขั้นตอนซับซ้อน
• ยืดหยุ่นในการกำหนดดอกเบี้ยและเงื่อนไข: สามารถเจรจาเรื่องดอกเบี้ยและระยะเวลาคืนเงินได้
• รับสินค้าหลากหลายประเภท: นอกจากทรัพย์สินทั่วไป เช่น ทองคำ นาฬิกา โรงรับจำนำเอกชนบางแห่งอาจรับจำนำสิ่งของที่ไม่เป็นที่นิยม เช่น เครื่องใช้ไฟฟ้า อุปกรณ์เทคโนโลยี หรือยานพาหนะ เป็นต้น

ข้อเสียของโรงรับจำนำเอกชน

• ดอกเบี้ยสูงกว่า: มักมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าโรงรับจำนำของรัฐบาล
• เงื่อนไขอาจไม่โปร่งใส: บางครั้งโรงรับจำนำเอกชนบางแห่งก็อาจไม่ชี้แจงรายละเอียดของเงื่อนไขอย่างชัดเจน เช่น ค่าธรรมเนียมการรับจำนำ

โรงรับจำนำของรัฐบาล มีรูปแบบอย่างไร?

โรงรับจำนำของรัฐบาลจัดตั้งขึ้นเพื่อช่วยเหลือประชาชนที่ต้องการเงินทุนระยะสั้น โดยอยู่ภายใต้การควบคุมของรัฐ ทำให้มีการกำหนดเงื่อนไขและดอกเบี้ยที่ชัดเจน

ข้อดีของโรงรับจำนำรัฐบาล

• ดอกเบี้ยต่ำกว่า: โรงรับจำนำของรัฐบาลมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าโรงรับจำนำเอกชน เพราะจุดประสงค์ของโรงรับจำนำรัฐบาลคือเพื่อช่วยเหลือผู้มีรายได้น้อย
• เงื่อนไขชัดเจน: การดำเนินงานเป็นไปตามข้อกำหนดของภาครัฐ มีการแสดงเงื่อนไขการให้บริการอย่างชัดเจน
• ความน่าเชื่อถือ: เนื่องจากเป็นหน่วยงานของรัฐบาลจึงมีความน่าเชื่อถือ ผู้จำนำจึงมั่นใจได้ในความโปร่งใสและความปลอดภัยของทรัพย์สินที่จำนำไว้

ข้อเสียของโรงรับจำนำรัฐบาล

• มีหลายขั้นตอนในการดำเนินงาน: บางครั้งการจำนำของอาจต้องผ่านกระบวนการที่ใช้เวลานานมากกว่าโรงรับจำนำเอกชน
• ประเภทสินค้าที่รับจำนำมีน้อยกว่า: โรงรับจำนำของรัฐบาลมักจำกัดการรับจำนำเฉพาะทรัพย์สินที่มีมูลค่าสูง เช่น ทองคำ หรือเครื่องประดับ และอาจไม่รับสิ่งของบางประเภทที่โรงรับจำนำเอกชนรับ

ดอกเบี้ยโรงรับจำนำ ส่วนมากจะคิดตามอัตราร้อยละของเงินต้นที่ต้องการ ของรัฐ 0.25% ต่อเดือน ของเอกชนอาจสูง 2-3%

ตารางเปรียบเทียบโรงรับจำนำเอกชน และโรงรับจำนำรัฐบาล

ดอกเบี้ยโรงจำนำคิดอย่างไร?

วิธีคำนวณดอกเบี้ยโรงจำนำ

วิธีคิดดอกเบี้ยโรงรับจำนำแตกต่างกันไปตามประเภทของโรงรับจำนำ แต่ส่วนมากจะคิดตามอัตราร้อยละของเงินต้นที่ต้องการ โดยโรงรับจำนำของรัฐมักมีการกำหนดดอกเบี้ยที่เป็นมาตรฐานและต่ำกว่าของเอกชน

• โรงรับจำนำของรัฐ: จะคิดดอกเบี้ยตามเงินต้นที่ต้องการ เช่น เงินต้นไม่เกิน 5,000 บาท ดอกเบี้ยจะอยู่ที่ประมาณ 0.25% ต่อเดือน แต่หากต้องการเงินต้นมากกว่านั้น ดอกเบี้ยก็จะเพิ่มขึ้นตามลำดับ เช่น 1% ต่อเดือน สำหรับเงินต้นตั้งแต่ 10,001 บาทขึ้นไป

ลำดับขั้นอัตราดอกเบี้ย

• เงินต้นไม่เกิน 5,000 บาท คิดดอกเบี้ย 0.25% ต่อเดือน
• เงินต้นมากกว่า 5,001 บาท แต่ไม่เกิน 10,000 บาท คิดดอกเบี้ย 0.75% ต่อเดือน
• เงินต้นมากกว่า 10,001 บาท แต่ไม่เกิน 20,000 บาท คิดดอกเบี้ย 1.00% ต่อเดือน
• เงินต้นมากกว่า 20,001 บาท แต่ไม่เกิน 100,000 บาท คิดดอกเบี้ย 1.25% ต่อเดือน

• โรงรับจำนำเอกชน: อัตราดอกเบี้ยจะขึ้นกับนโยบายของแต่ละแห่ง ซึ่งอาจสูงถึง 2-3% ต่อเดือน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่กำหนด

ตัวอย่าง

เงินต้นไม่เกิน 5,000 บาท คิดดอกเบี้ย 2% ต่อเดือน

เงินต้นส่วนที่เกิน 5,000 บาทขึ้นไป คิดอัตราดอกเบี้ย 1.25% ต่อเดือน (15% ต่อปี และไม่เกิน 24% ต่อปี)

เช่น จำนำไว้ 10,000 บาท จะเสียดอกเบี้ยต่อเดือนดังนี้ 5,000 x 2% = 100 บาท ส่วนที่เกินอีก 5,000 x 1.25% = 62.5 บาท รวมดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายทั้งสิ้น 100 + 62.5 = 162.5 บาท ต่อเดือน

การคำนวณดอกเบี้ยยังขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่จำนำด้วย หากมีการต่ออายุการจำนำหลายครั้ง ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายก็จะเพิ่มขึ้นตามไปด้วย

หากไม่ต้องการจำนำ มีวิธีอื่นในการได้เงินทุนระยะสั้นอย่างไรบ้าง?

หากไม่ต้องการนำทรัพย์สินมาจำนำ ก็ยังมีทางเลือกอื่นๆ ในการหาเงินทุนระยะสั้นที่อาจเหมาะสมกว่า อาทิ

1. บัตรเครดิต: สามารถใช้ในการชำระสินค้าและบริการล่วงหน้าแล้วค่อยชำระคืนภายหลังได้โดยไม่เสียดอกเบี้ยหากชำระเต็มจำนวนภายในรอบบิล พร้อมรับสิทธิประโยชน์ที่มาพร้อมกับบัตรฯ เช่น คะแนนสะสม ส่วนลด โปรโมชั่นผ่อน 0%
2. บัตรกดเงินสด: เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกในการเข้าถึงเงินสดโดยไม่ต้องจำนำทรัพย์สิน โดยสามารถกดเงินสดจากบัตรฯ ได้ตลอด 24 ชั่วโมง และคิดดอกเบี้ยแบบรายวันตามจำนวนเงินที่กด
3. สินเชื่อส่วนบุคคล: สำหรับผู้มีรายได้ประจำ การขอสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารหรือสถาบันการเงินเป็นอีกทางเลือกที่สามารถช่วยให้ได้รับเงินทุนระยะสั้นโดยไม่ต้องจำนำทรัพย์สิน
4. กู้ยืมจากคนรู้จัก: การขอความช่วยเหลือทางการเงินจากคนใกล้ชิดอาจเป็นทางเลือกที่มีค่าใช้จ่ายน้อยที่สุด หากไม่ต้องเสียดอกเบี้ยหรือมีเงื่อนไขอื่นๆ ที่ซับซ้อน

โรงรับจำนำเป็นทางเลือกที่มีประโยชน์สำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนระยะสั้น แต่การเลือกโรงรับจำนำเอกชนหรือโรงรับจำนำรัฐบาลนั้น ขึ้นอยู่กับความสะดวกของแต่ละบุคคล อาทิ ความยืดหยุ่นในประเภททรัพย์สินที่รับจำนำ ความสะดวกในการเข้าใช้บริการ อัตราดอกเบี้ย อย่างไรก็ดี ยังมีทางเลือกอื่นๆ สำหรับการหาเงินทุนระยะสั้น เช่น บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด และสินเชื่อส่วนบุคคล โดยเฉพาะการใช้บัตรเครดิต KTC ที่นอกจากจะใช้ชำระค่าสินค้าและบริการ พร้อมรับส่วนลดและโปรโมชั่นผ่อน 0% จากพาร์ทเนอร์ชั้นนำมากมายแล้ว ยังสามารถเปลี่ยนยอดชำระเต็มเป็นผ่อนชำระในอัตราดอกเบี้ยพิเศษได้ด้วยตนเองผ่านแอป KTC Mobile นอกจากนี้หากจำเป็นต้องใช้เงินด่วนฉุกเฉิน ก็สามารถเบิกถอนเงินสดจากวงเงินบัตรฯ โอนเข้าบัญชีออมทรัพย์ หรือเบิกถอนจากตู้ ATM ก็ได้ สมัครบัตรเครดิต KTC ผ่านช่องทางออนไลน์ ได้ตลอด 24 ชั่วโมง สมัครง่ายๆ อาชีพไหนก็สมัครได้

ใช้จ่าย คุ้มค่า นึกถึงบัตรเครดิต KTC