ในยุคดิจิทัลที่การใช้จ่ายและการทำธุรกรรมทางการเงินเปลี่ยนแปลงไปอย่างรวดเร็ว บัตรเครดิตได้กลายเป็นส่วนสำคัญในชีวิตประจำวันของคนจำนวนมาก แต่หลายคนอาจยังสงสัยว่าบัตรเครดิต คืออะไร ใช้ยังไง มีข้อดีและข้อควรระวังอะไรบ้าง ไม่ว่าคุณจะเป็นมือใหม่หรือผู้ใช้ที่ต้องการเข้าใจพื้นฐานเกี่ยวกับบัตรเครดิต บทความนี้มีคำตอบที่จะช่วยให้คุณใช้เครื่องมือทางการเงินนี้ได้อย่างชาญฉลาดและปลอดภัยยิ่งขึ้น


บัตรเครดิต คืออะไร?

บัตรเครดิต (Credit Card) คือบัตรอิเล็กทรอนิกส์ที่ใช้จ่ายแทนเงินสด จัดเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทหนึ่ง ออกโดยสถาบันการเงินหรือผู้ประกอบธุรกิจบัตรเครดิต ผู้ถือบัตรสามารถใช้บัตรเครดิตในการจ่ายซื้อสินค้าหรือบริการก่อน แล้วจึงชำระเงินคืนในวันที่กำหนดตามเงื่อนไข หากชำระไม่ตรงตามกำหนด จะมีดอกเบี้ยไม่เกินร้อยละ 16 ต่อปีตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย (ข้อมูล ณ วันที่ 8 ส.ค. 67)


บัตรเครดิตมาพร้อมสิทธิประโยชน์หลากหลาย เช่น สะสมคะแนนจากการใช้จ่ายผ่านบัตร, ส่วนลดจากร้านค้าที่ร่วมรายการ, โปรโมชั่นผ่อนชำระดอกเบี้ย 0%, รับเครดิตเงินคืนจากการใช้จ่ายผ่านบัตร, แลกคะแนนเป็นสินค้า บริการ ส่วนลดหรือเครดิตเงินคืน, โอนคะแนนเป็นไมล์สายการบิน, การเบิกถอนเงินสดล่วงหน้า, และห้องรับรองพิเศษตามสนามบิน ผู้ใช้ควรศึกษาเงื่อนไขให้ครบถ้วนเพื่อได้รับประโยชน์สูงสุดตามไลฟ์สไตล์ของตนเอง


ข้อดีและข้อควรระวังของบัตรเครดิตมีอะไรบ้าง?

บัตรเครดิตมีทั้งข้อดีและข้อควรระวัง การใช้อย่างมีความรู้จะช่วยเพิ่มประโยชน์ทางการเงินได้ แต่การใช้อย่างไม่ระมัดระวังก็อาจนำไปสู่ปัญหาได้เช่นกัน ดังนั้น เราจึงควรทำความเข้าใจเพื่อใช้บัตรเครดิตได้อย่างมีประสิทธิภาพและปลอดภัย เพื่อผลประโยชน์ของตัวเราเองอย่างสูงสุด

ข้อดี

ข้อควรระวัง

ไม่ต้องพกเงินสดสะดวกในการใช้จ่าย ทั้งในและต่างประเทศ ไม่ต้องกังวลเรื่องเงินทอน

เสี่ยงใช้จ่ายเกินตัวเพราะความสะดวกอาจนำไปสู่การใช้จ่ายโดยไม่จำเป็นหรือเกินกำลัง

เพิ่มสภาพคล่องมีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย เช่น 30 - 45 วัน ซึ่งช่วยในการบริหารเงินสด

หากชำระไม่ตรงตามกำหนด ชำระขั้นต่ำ ชำระไม่เต็มจำนวน จะต้องเสียดอกเบี้ยตามที่ธนาคาร/สถาบันการเงินกำหนด

มีโปรโมชั่นและสิทธิประโยชน์ ส่วนลด เครดิตเงินคืน สะสมคะแนน และบริการพิเศษต่างๆ

บางบัตรมีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี

ความปลอดภัย
ลดความเสี่ยงจากการพกเงินสด มีระบบป้องกันการโจรกรรม

-

สร้างประวัติทางการเงิน
การใช้และชำระตรงเวลาช่วยสร้างเครดิตที่ดี เป็นประโยชน์ต่อการขอสินเชื่อในอนาคต

-




บัตรเครดิตจะแบ่งเป็น 4 ประเภทหลัก


วิธีการเลือกสมัครบัตรเครดิต

การเลือกสมัครบัตรเครดิตควรพิจารณาจากหลายๆ ปัจจัยเพื่อให้เหมาะสมกับความต้องการและสถานะทางการเงิน สามารถดูลิสต์ตัดสินใจดังต่อไปนี้ได้

  • ค่าธรรมเนียมแรกเข้า ค่าธรรมเนียมรายปี และค่าธรรมเนียมอื่นๆ ที่เราต้องจ่ายให้ผู้ออกบัตร รวมถึงเงื่อนไขการขอยกเว้นค่าธรรมเนียม
  • รอบระยะเวลาบัญชี หรือระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยในแต่ละรอบบิล ก่อนจะเริ่มคิดดอกเบี้ยตามที่ได้กำหนดไว้
  • ช่องทางการชำระเงินที่สะดวก
  • ค่าธรรมเนียมในการชำระเงินแต่ละช่องทาง/รูปแบบ
  • สิทธิประโยชน์ต่างๆ ที่จะได้รับ โดยพิจารณาว่าตรงกับความต้องการหรือการใช้ชีวิตของเราหรือไม่

ข้อมูลจากhttps://www.bot.or.th/th/satang-story/digital-fin-lit/creditcard.html


เครือข่ายการชำระเงินบัตรเครดิตคืออะไร?

เครือข่ายการชำระเงินบัตรเครดิตเป็นระบบเชื่อมโยงระหว่างผู้ถือบัตร ร้านค้า และสถาบันการเงิน ทำให้การชำระเงินสะดวกและปลอดภัย ตัวอย่างของเครือข่ายการชำระเงิน คือ Visa หรือ Mastercard ทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการชำระเงิน นอกจาก Visa และ Mastercard แล้ว ยังมีเครือข่ายอื่นๆ ที่สำคัญในตลาดการชำระเงินทั่วโลก โดยแต่ละเครือข่ายมีประวัติ จุดเด่น และกลุ่มลูกค้าเป้าหมายที่แตกต่างกัน

  • Visa
    Visa เป็นผู้นำในตลาดบัตรเครดิตระดับโลก ก่อตั้งโดย Bank of America ในปี ค.ศ. 1958 ปัจจุบันให้บริการในกว่า 200 ประเทศ นอกจากบัตรเครดิตแล้ว ยังมีบริการบัตรเดบิตและบัตรเติมเงิน Visa มีความโดดเด่นด้านเทคโนโลยีความปลอดภัยและการยอมรับอย่างกว้างขวางทั่วโลก
  • Mastercard
    Mastercard ก่อตั้งในปี ค.ศ.1966 เป็นคู่แข่งสำคัญของ Visa ให้บริการในมากกว่า 210 ประเทศ มีจุดเด่นในการนำเสนอนวัตกรรมการชำระเงิน เช่น การชำระเงินไร้สัมผัส นอกจากนี้ยังมีโปรแกรม Mastercard Priceless ที่มอบประสบการณ์พิเศษให้ลูกค้า
  • JCB 
    JCB เป็นเครือข่ายบัตรเครดิตจากญี่ปุ่น ก่อตั้งในปี ค.ศ.1961 แม้จะเป็นที่นิยมในญี่ปุ่น แต่ก็ได้รับการยอมรับในกว่า 190 ประเทศ JCB มีจุดเด่นในการให้สิทธิประโยชน์พิเศษสำหรับการท่องเที่ยวในญี่ปุ่น และมีความร่วมมือกับสถาบันการเงินทั่วโลก
  • UnionPay
    UnionPay เป็นเครือข่ายบัตรเครดิตจากจีน ก่อตั้งในปี ค.ศ.2002 เติบโตอย่างรวดเร็วโดยเฉพาะในเอเชีย ปัจจุบันใช้ได้ใน 181 ประเทศ มีบริการชำระเงินออนไลน์และในแอปพลิเคชัน รวมถึงรองรับการชำระเงินข้ามพรมแดนในหลายสกุลเงิน
  • American Express (AMEX)
    American Express ก่อตั้งในปี ค.ศ.1850 เริ่มต้นจากธุรกิจขนส่งก่อนขยายสู่บริการทางการเงิน AMEX เน้นกลุ่มลูกค้าระดับบนและองค์กรธุรกิจ มีทั้งบัตรชาร์จการ์ดและบัตรเครดิต โดดเด่นด้านการให้บริการสิทธิประโยชน์ระดับพรีเมี่ยม เช่น ประกันการเดินทาง และการเข้าใช้เลานจ์สนามบิน

ข้อมูลจาก


คำศัพท์เกี่ยวกับบัตรเครดิตที่ควรรู้

บัตรเครดิตมีคำศัพท์เฉพาะมากมาย การรู้จักคำเบื้องต้นเหล่านี้จะช่วยให้คุณใช้บัตรได้อย่างเข้าใจและปลอดภัยยิ่งขึ้น

  • วงเงิน (Credit Limit)
    จำนวนเงิน/เครดิตสูงสุดที่สามารถใช้จ่ายผ่านบัตรได้ พิจารณาอนุมัติโดยผู้ออกบัตร โดยพิจารณาจากคุณสมบัติและรายได้ของผู้ถือบัตร
  • ค่าธรรมเนียมรายปี (Annual Fee)
    ค่าใช้จ่ายประจำปีที่ผู้ถือบัตรต้องชำระให้กับผู้ออกบัตร บางกรณีอาจได้รับการยกเว้นในปีแรกหรือเมื่อมียอดใช้จ่ายถึงเกณฑ์ที่กำหนด
  • ดอกเบี้ยต่อปี (Annual Percentage Rate หรือ APR)
    อัตราดอกเบี้ยที่คิดเป็นร้อยละต่อปีสำหรับยอดค้างชำระ รวมค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง ใช้เพื่อเปรียบเทียบต้นทุนการใช้บัตรเครดิตระหว่างผู้ออกบัตรต่างๆ
  • ค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสดล่วงหน้า (Cash Advance Fee)
    ค่าธรรมเนียมที่เกิดขึ้นเมื่อเบิกเงินสดจากบัตรเครดิต อาจคิดเป็นเปอร์เซ็นต์หรืออัตราคงที่ต่อครั้ง
  • รหัสยืนยันบัตรเครดิต (Credit Verification Value หรือ CVV)
    รหัสสามหรือสี่หลักบนบัตรที่ใช้เพื่อยืนยันความเป็นเจ้าของบัตร โดยเฉพาะในธุรกรรมออนไลน์หรือทางโทรศัพท์
  • ผู้ถือบัตรหลัก (Principal Cardholder)
    ผู้ถือบัตรหลักคือเจ้าของบัตรเครดิตที่ผู้สมัครยื่นหลักฐานการสมัคร เป็นเจ้าของวงเงิน และเป็นผู้รับผิดชอบหลักในการชำระยอดใช้จ่าย หากมีบัตรเสริมพ่วงอยู่ด้วย ก็จะใช้วงเงินร่วมกับผู้ถือบัตรเสริม
  • ผู้ถือบัตรเสริม (Supplementary Cardholder)
    ผู้ถือบัตรเสริมที่พ่วงกับบัตรหลัก ใช้วงเงินร่วมกับบัตรหลัก แต่ผู้ถือบัตรหลักเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมด

บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยเพิ่มความยืดหยุ่นในการใช้จ่ายและมอบสิทธิประโยชน์หลากหลาย อีกทั้งยังช่วยในการบริหารค่าใช้จ่ายอย่างมีประสิทธิภาพ แม้จะต้องระมัดระวังเรื่องความสามารถในการชำระหนี้และวินัยทางการเงิน แต่หากใช้อย่างมีความรู้ มีการวางแผนการใช้งานอย่างรอบคอบ บัตรเครดิตจะเป็นประโยชน์อย่างมากในชีวิตประจำวัน เพราะฉะนั้นผู้ที่ยังไม่เคยมีบัตรเครดิตและสนใจที่จะสมัคร ควรทำความเข้าใจพื้นฐานเกี่ยวกับบัตรเครดิตว่าคืออะไร มีกี่ชนิด ใช้งานอย่างไร เพื่อความคุ้มค่ามากที่สุดนั่นเอง

สำหรับผู้ที่เริ่มสนใจใช้บัตรเครดิต บัตรเครดิต KTC พร้อมตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์ ด้วยสิทธิประโยชน์ที่หลากหลายและโปรโมชั่นอีกเพียบ เพียงเป็นผู้มีรายได้ 15,000 บาทขึ้นไป / เดือน ก็สามารถสมัครบัตรเครดิต KTCได้ผ่านช่องทางออนไลน์ ทุกวัน ตลอด 24 ชั่วโมง


ใช้จ่าย คุ้มค่า นึกถึงบัตรเครดิต KTC