ค่าสินไหมทดแทน คือ ศัพท์ประกันภัยที่คนทั่วไปก็ควรรู้ จะได้ไม่เสียสิทธิ์

ค่าสินไหมทดแทนหนึ่งในศัพท์ประกันภัยใกล้ตัวที่ควรรู้

การทำประกันภัยกลายเป็นเรื่องใกล้ตัวสำหรับผู้คนทั่วไปมากยิ่งขึ้น ด้วยปัจจุบันวัยทำงานหลายคนให้ความสนใจเรื่องประกันภัยสุขภาพ ประกันอุบัติเหตุ ประกันภัยรถยนต์มากขึ้น แน่นอนว่าในการทำประกันก็มีศัพท์เฉพาะที่ไว้เรียกอยู่หนึ่งในนั้นคือคำว่า ค่าสินไหมทดแทน ที่เป็นการชดเชยและเยียวยารูปแบบหนึ่ง เพื่อให้ผู้เสียหายได้รับการตอบแทนความเสียหายตามเงื่อนไขของประกันภัย ส่วนค่าสินไหมทดแทนจะมีความหมายอย่างไรและสำคัญอย่างไรสำหรับการทำประกัน พี่เบิ้มได้รวบรวมข้อมูลมาฝากกัน

เลือกอ่านตามหัวข้อ

• ค่าสินไหมทดแทนคืออะไร จำเป็นแค่ไหนในการทำประกัน
• ค่าสินไหมทดแทน จากการประกันวินาศภัย
• ค่าสินไหมทดแทนของประกันแต่ละแบบต่างกันไหม
• สินไหมทดแทนประกันวินาศภัยมีแบบไหนบ้าง
• ขั้นตอนการเรียกค่าสินไหมทดแทนทำอย่างไรบ้าง

ค่าสินไหมทดแทนคืออะไร จำเป็นแค่ไหนในการทำประกัน

ค่าสินไหมทดแทนมีความหมายตามพจนานุกรมราชบัณฑิตยสถานว่า ค่าสินไหมทดแทน หมายถึง (กฎ) น. เงินที่ต้องชดใช้เพื่อทดแทนความเสียหายที่เกิดขึ้นแก่ทรัพย์สินหรือบุคคล อันเนื่องมาจากการละเมิดหรือการผิดสัญญา รวมทั้งทรัพย์สินที่ต้องคืนให้แก่ผู้เสียหาย หรือให้ทำความเข้าใจง่าย ๆ ค่าสินไหมทดแทน คือ การเยียวยาแก่ความเสียหายที่เกิดขึ้นตามความคุ้มครองของกรมธรรม์ประกันภัยที่ผู้เอาประกันเป็นผู้เลือกรับความคุ้มครอง โดยบริษัทประกันจะชดเชยให้กับผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งการเยียวยาสามารถทำการชดเชยได้หลายแบบ เช่น จ่ายเป็นเงินค่าเสียหาย การซ่อมแซมทรัพย์สิน ค่ารักษาพยาบาล การให้สิ่งของทดแทน ค่าทำขวัญ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้ โดยทางบริษัทประกันจะพิจารณาการชดเชยค่าสินไหมทดแทนจากความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง
(อ่านบทความ ทุนประกันภัย คือ เพิ่มเติมได้ที่นี่)

ค่าสินไหมทดแทน จากการประกันวินาศภัย

ค่าสินไหมทดแทนจากการทำประกันภัย

ค่าสินไหมทดแทน ใครจ่าย? หากในเชิงของประกันวินาศภัย ค่าสินไหมทดแทนต้องเป็นค่าเสียหายที่สามารถคำนวณเป็นเงินได้ตามความเสียหายที่เกิดขึ้นจริงและตามข้อตกลงร่วมกันระหว่างบริษัทประกันภัยกับผู้เอาประกันภัย แต่ไม่ได้หมายความว่าบริษัทประกันภัยเป็นผู้รับผิดชอบความเสียหาย เพราะบริษัทประกันภัยเป็นเพียงตัวกลางเท่านั้น เมื่อบริษัทประกันภัยชดเชยค่าสินไหมทดแทนให้แก่ผู้เอาประกันภัยแล้วตามกฎหมาย ทางบริษัทประกันภัยมีสิทธิ์ที่จะไปไล่เบี้ยค่าสินไหมหรือค่าเสียหายจากผู้กระทำผิดหรือคู่กรณี 

ค่าสินไหมทดแทนของประกันแต่ละแบบต่างกันไหม

สำหรับค่าสินไหมทดแทนค่าสินไหมทดแทน ในประกันภัยแต่ละรูปแบบจะแตกต่างกันออกไป ตามเงื่อนไขความคุ้มครองกรมธรรม์แต่ละชนิด ดังนี้ 

ประกันภัยรถยนต์

สำหรับค่าสินไหมทดแทน ในประกันภัยรถยนต์ จะมีการระบุอย่างชัดเจนไว้ในเงื่อนไขกรมธรรม์ โดยความคุ้มครองจะถูกแบ่งออกเป็น ความคุ้มครองทรัพย์สินบุคคลภายนอก ความเสียหายต่อรถยนต์ และคุ้มครองตามเอกสารแนบท้าย เป็นต้น โดยการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนสำหรับประกันภัยรถยนต์ เอกสารที่ใช้อาจแตกต่างกันออกไปตามแต่ละบริษัทประกันภัยเป็นผู้กำหนด โดยต้องมีเอกสารหลักตามที่ทาง คปภ. กำหนดไว้

ค่าสินไหมทดแทน-ค่าซ่อมรถ

เมื่อเกิดอุบัติเหตุผู้ขับขี่สามารถเคลมประกันภัยรถยนต์และเรียกค่าสินไหมทดแทนกับบริษัทประกันภัย โดยบริษัทประกันภัยจะทำการาตรวจสอบและพิจารณาหลักฐานการแจ้งเคลม เพื่อจ่ายในส่วนของค่าสินไหมทดแทนเป็นการซ่อมรถของผู้เอาประกันภัยที่ได้รับความเสียหาย 

ค่าสินไหมทดแทน-ค่ารักษาพยาบาล

ค่าสินไหมทดแทน กรณีบาดเจ็บเมื่อเกิดอุบัติเหตุทางรถยนต์ที่ก่อให้เกิดการบาดเจ็บจนต้องเข้าทำการรักษาที่โรงพยาบาล ที่บริษัทประกันภัยจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนเป็นค่ารักษาพยาบาลตามวงเงินและความคุ้มครองที่กำหนดในกรมธรรม์ ซึ่งเอกสารสำคัญที่ต้องมี คือ ใบแจ้งความเสียหาย ใบเสร็จค่ารักษาพยาบาลที่ระบุชื่อผู้ประสบภัย และใบรับรองแพทย์ที่ระบุชื่อผู้ประสบภัย

สินไหมทดแทน-ค่าปลงศพ

ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุทางรถยนต์และเสียชีวิตจะได้ในส่วนของค่าสินไหมทดแทนเป็นค่าปลงศพ ทางบริษัทประกันภัยจะทำการจ่ายค่าปลงศพตามความคุ้มครองที่ระบุภายในกรมธรรม์ ตามเงื่อนไข โดยเอกสารสำคัญที่ต้องใช้ คือ สำเนาใบมรณบัตร สำเนาหนังสือรับรองการเสียชีวิต สำเนาบัตรประชาชนและสำเนาทะเบียนบ้านผู้เสียชีวิต และหลักฐานของญาติสายตรง เช่น บิดา มารดา บุตร ภรรยาและสามี 

สินไหมทดแทนประกันวินาศภัยมีแบบไหนบ้าง

ค่าสินไหมทดแทน ประกันวินาศภัย จะมีการจ่ายค่าสินไหมทดแทนจ่ายตามความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง โดยสามารถเลือกชดใช้ได้ 4 วิธี ดังนี้ 

1. จ่ายค่าสินไหมทดแทนเป็นเงิน ตามความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง

2. จ่ายค่าสินไหมทดแทนเป็นการซ่อมแซมทรัพย์สินให้กลับมาใช้งานได้ดังเดิม สำหรับในกรณีที่เกิดความเสียหายบางส่วนและประเมินแล้วว่าสามารถซ่อมแซมได้

3. จ่ายค่าสินไหมทดแทนเป็นการทำให้กลับคืนสู่สภาพเดิม ในกรณีที่ได้รับความเสียหายเป็นอย่างมาก

4. จ่ายค่าสินไหมทดแทนด้วยการหาสิ่งของมาทดแทน การหาของมาทดแทนสิ่งของที่เสียหายที่มีลักษณะเหมือนกัน

ขั้นตอนการเรียกค่าสินไหมทดแทน

ขั้นตอนการเรียกค่าสินไหมทดแทนทำอย่างไรบ้าง

หากเกิดเหตุการณ์ที่มีความจำเป็นต้องเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน สามารถดำเนินการด้วยตัวเองง่าย ๆ โดยสิ่งสำคัญคือการเตรียมพร้อมในเรื่องของเอกสารที่ใช้ประกอบการเรียกค่าสินไหมทดแทน ตามเงื่อนไขที่บริษัทประกันภัยเป็นผู้กำหนด ทั้งนี้ควรทำการติดต่อสอบถามจากบริษัทประกันภัยเกี่ยวกับเอกสารที่จำเป็นต้องใช้ รวมถึงดำเนินการตามขั้นตอนดังนี้ 

1. ติดต่อหาบริษัทประกันภัยหรือตัวแทนเพื่อทำเรื่องเรียกค่าสินไหมทดแทน

2. ส่งเอกสารและหลักฐานที่เกี่ยวข้องสำหรับการเรียกค่าสินไหมทดแทนตามที่บริษัทประกันกำหนดไปยังบริษัทประกันภัย

3. รอบริษัทประกันทำการพิจารณาค่าสินไหมทดแทน 7-15 วันทำการ เริ่มนับจากวันที่ได้รับเอกสารที่ครบถ้วนและถูกต้อง

4. บริษัทประกันภัยจะทำการชดใช้ค่าสินไหมทดแทนภายใน 15 วันหลังจากได้รับเอกสารครบถ้วน

สำหรับผู้ใช้รถยนต์นอกจากการทำประกันภัยรถยนต์แล้วที่ช่วยคุ้มครองในกรณีเกิดอุบัติเหตุทางรถยนต์ต่าง ๆ แล้ว หากเกิดเหตุการณ์ฉุกเฉินที่จำเป็นต้องใช้เงินก้อนไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล การต่อเติมบ้าน การเสริมสภาพคล่องทางการเงิน เพียงมีรถยนต์ปลอดภาระ สามารถยื่นขอสินเชื่อ KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน บริการสินเชื่อรถแลกเงินที่อนุมัติไว ให้วงเงินใหญ่เบิ้ม รับทั้งรถเก๋ง รถกระบะ รองรับทุกอาชีพ พร้อมมีบริการพี่เบิ้ม Delivery ที่จะเดินทางไปตรวจเช็กสภาพรถให้ถึงหน้าบ้าน เมื่อผ่านการอนุมัติรับเงินโอนเข้าบัญชีทันที รวมถึงรับบัตรกดเงินสด KTC พี่เบิ้มฟรีไว้กดเงินสดยามฉุกเฉินได้ตลอด 24 ชั่วโมง แบบไม่มีค่าธรรมเนียม ทุกเรื่องการเงินเป็นเรื่องใกล้ตัวที่ไม่ควรมองข้ามหากการเงินสะดุด เพียงมีรถยนต์ปลอดภาระพี่เบิ้มช่วยได้

KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน เสริมสภาพคล่องสำหรับคนมีรถ