เวนคืนกรมธรรม์ คืออะไร ? สรุปทุกข้อควรรู้ก่อนยกเลิก

เมื่อใดก็ตามที่ถูกชักชวน หรือถูกโน้มน้าวจากตัวแทนให้เลือกซื้อประกันสักฉบับหนึ่ง การดำเนินการตั้งแต่ขั้นตอนการเลือกประกัน การคิดคำนวณค่าเบี้ย ไปจนถึงการจ่ายเงิน ทุกอย่างจะเป็นไปอย่างราบรื่น แต่หลายครั้งที่มีข้อมูลหลายอย่างที่ควรรู้ ที่คนขายประกันมักจะไม่ได้แจ้งให้ทราบตั้งแต่ต้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเงื่อนไขการยกเลิกประกัน หรือการเวนคืนกรมธรรม์ แนะนำใครกำลังที่อยู่ในช่วงพิจารณาการทำประกัน ลองศึกษาข้อมูลการเวนคืนกรมธรรม์ในบทความนี้ พร้อมรายละเอียดข้อควรรู้

การเวนคืนกรมธรรม์คือการยกเลิกสัญญาที่ได้ทำไว้กับบริษัทประกัน

เวนคืนกรมธรรม์ คืออะไร

การเวนคืนกรมธรรม์ คือ การยกเลิกสัญญาที่ได้ทำไว้กับบริษัทประกัน เป็นการขอยกเลิกกรมธรรม์เดิม เพื่อรับเบี้ยเงินสดที่ชำระค่าประกันไปก่อนหน้านี้ ซึ่งกรมธรรม์แต่ละฉบับจะมีเงื่อนไขการเวนคืนกรมธรรม์ที่แตกต่างกันออกไป แต่เบี้ยประกันจะได้รับคืนแค่จำนวนหนึ่งเท่านั้น

เวนคืนกรมธรรม์ คุ้มไหม มีข้อดี-ข้อเสียอะไรบ้าง

หากใครอยากเวนคืนกรมธรรม์ สิ่งสำคัญที่ควรรู้คือเงินที่ได้คืนจะต่ำกว่าค่าเบี้ยที่เสียไปทั้งหมด และไม่คุ้มค่าถ้าหากต้องการยกเลิกกรมธรรม์ แต่อย่างไรก็ตามการยกเลิกกรมธรรม์ที่คุณไม่ต้องการ หรือไม่พึงพอใจทำให้ไม่ต้องมีภาระผูกพันในระยะยาวย่อมดีกว่า อีกทั้งยังมีข้อดี-ข้อเสีย ดังนี้

ข้อดีของการเวนคืนกรมธรรม์

• ได้เงินก้อน เมื่อจ่ายเบี้ยประกันไประยะหนึ่งแล้ว จะมีเงินก้อนอยู่ในกรมธรรม์ ที่จะได้รับคืน แต่จะไม่ได้รับคืนเต็มจำนวน ส่วนวิธีคิดคำนวณจำนวนเงินที่จะได้คืน แตกต่างกันไป โดยส่วนมากรายละเอียดจะถูกระบุอยู่ในเล่มกรมธรรม์
• ไม่มีภาระผูกพัน สำหรับคนที่ทำประกันที่มีระยะเวลาในการส่งเบี้ยยาวนาน อาจจะมากกว่า 10 ปีขึ้นไป ถ้าหากประเมินแล้วว่าไม่สามารถส่งเบี้ยจนครบระยะสัญญาได้ การเวนคืนกรมธรรม์ ก็ถือเป็นทางออกที่ดีกว่า
• เปลี่ยนไปเลือกกรมธรรม์ที่ตอบโจทย์มากกว่า หลังจากตัดสินใจซื้อประกัน และส่งเบี้ยมาจนถึงระยะหนึ่งแล้ว อาจพบว่ามีประกันฉบับอื่นที่น่าสนใจมากกว่า การเวนคืนกรมธรรม์จะทำให้ได้เงินคืนมา และเปลี่ยนไปเลือกกรมธรรม์ฉบับใหม่ที่ตอบโจทย์ได้มากกว่า

ข้อเสียของการเวนคืนกรมธรรม์

• ได้เงินคืนไม่เต็มจำนวน หากใครที่ยังไม่ทราบเรื่องจำนวนเงินค่าประกันที่จะได้คืนหลังจากเวนคืนกรมธรรม์ คุณจะไม่ได้เงินเต็มจำนวน และส่วนมากจำนวนเงินได้ถูกระบุเอาไว้อย่างละเอียดในเล่มกรมธรรม์ หรือแนะนำให้สอบถามตัวแทนก่อนการตัดสินใจซื้อ
• การคุ้มครองทุกอย่างจะสิ้นสุดลงทันที เมื่อเวนคืนกรมธรรม์แล้ว การคุ้มครองทุกอย่างจะสิ้นสุดลงทันที ไม่ว่าจะเป็นการคุ้มครองหลัก และความคุ้มครองเสริมอื่นๆ หรือสิทธิพิเศษ
• เบี้ยประกันอาจจะสูงขึ้น หากยกเลิก หรือเวนคืนกรมธรรม์ อาจจะทำให้ต้องจ่ายเบี้ยประกันสูงขึ้นในกรณีที่เริ่มต้นทำประกันฉบับใหม่ เพราะเบี้ยประกันฉบับใหม่จะถูกคำนวณใหม่จากอายุปัจจุบันนั่นเอง
• เสียสิทธิการลดหย่อนภาษี ในกรณีที่คุณเวนคืนกรมธรรม์นอกจากจะเสียสิทธิ์การลดหย่อนภาษีประจำปี ยังจำเป็นต้องคืนเงินค่าภาษีที่รับลดหย่อนคืน โดยจะต้องเสียค่าภาษีเงินได้ของปีภาษีที่ได้ใช้สิทธิ์ยกเว้นไปแล้ว พร้อมเงินเพิ่ม 1.5% ต่อเดือนของเงินภาษีที่จำเป็นต้องจ่าย

เวนคืนกรมธรรม์ ใช้เอกสารอะไรบ้าง

สำหรับการเวนคืนกรมธรรม์ ผู้ที่ต้องการขอเวนคืนจะต้องเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้

• แบบฟอร์มขอเวนคืนกรมธรรม์
• สำเนาบัตรประชาชน พร้อมรับรองสำเนาถูกต้อง
• สำเนาหน้าสมุดบัญชีธนาคารของเจ้าของกรมธรรม์ พร้อมรับรองสำเนาถูกต้อง
• เล่มกรมธรรม์ฉบับจริงที่ต้องการเวนคืน

เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ คิดยังไง

วิธีคิดค่าเวรคืนกรมธรรม์จะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของกรมธรรม์ และกรมธรรม์แต่ละชนิดจะมีวิธีคิดค่าเวนคืนแตกต่างกัน แต่จะมีหลักการคำนวณทั่วไปคือ

มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ = ทุนประกันชีวิต X จำนวนในตารางเวนคืน ณ สิ้นปีที่ต้องการ ต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท

ยกตัวอย่างเช่น นางสาวพลอยทำประกันมีทุนประกัน 100,000 บาท ได้จ่ายเบี้ยไปแล้ว 2 ปี ซึ่งในตารางจะได้มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์อยู่ที่ 5 จะได้เงินคืน (5 x 100,000) / 1,000 บาท = 500 บาท

วิธียกเลิกประกัน

หากคุณต้องการยกเลิกประกัน หรือเวนคืนกรมธรรม์ สามารถทำตามขั้นตอนดังต่อไปนี้

1. ดาวน์โหลดแบบฟอร์มขอเวนคืนกรมธรรม์
2. เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน
3. ยื่นขอเวนคืนกรมธรรม์ผ่านตัวแทน ผ่านบริษัท หรือส่งเอกสารฉบับจริงไปที่บริษัทประกัน
4. รอรับเงินคืน 7-15 วัน

เวนคืนกรมธรรม์ได้ตอนไหน

ส่วนใหญ่แล้วผู้เอาประกันภัยสามารถเวนคืนกรมธรรม์หลังจากที่จ่ายเบี้ยไปแล้ว 2 - 3 ปีเป็นต้นไป ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของกรมธรรม์

ทำประกันไปแล้วไม่เกิน 15 วัน เวนคืนกรมธรรม์ได้ไหม

เมื่อเกิดการเปลี่ยนใจหลังจากเซ็นสัญญาทำประกันไปแล้ว ให้รีบเวนคืนกรมธรรม์ภายในระยะเวลาไม่เกิน 15 วัน แต่จะต้องเสียค่าธรรมเนียม แต่หากเกิน 15 วันไปแล้ว จะได้คืนในรูปแบบของมูลค่าเงินเวนคืน

ถ้าหากเหตุผลสำคัญของการยกเลิกประกัน หรือเวนคืนกรมธรรม์ คือปัญหาของค่าใช้จ่าย และอยากเพิ่มความยืดหยุ่นทางการเงิน แนะนำสมัครบัตรเครดิต KTC ที่ช่วยให้การใช้จ่ายคล่องตัว ด้วยระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย 30 วัน ทั้งยังสามารถเบิกถอนเงินสดได้ด้วยตนเองผ่านแอป KTC Mobile เลือกดูบัตรเครดิต KTC ที่ตรงกับไลฟ์สไตล์ของคุณ แล้วสมัครบัตรเครดิต KTC ออนไลน์ได้เลย

นอกจากนี้สำหรับใครที่ต้องการต่ออายุประกันเพื่อความคุ้มค่า เซฟกว่าประหยัดขึ้น ต่ออายุด้วยการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต KTC มีโปรโมชั่นกับแบรนด์ประกันชั้นนำมากมาย

• เลือกรับเครดิตเงินคืนสูงสุด 1% 
• หรือ คะแนนพิเศษสูงสุด 25% เมื่อชำระเบี้ยประกันทั้งปีแรกและปีต่ออายุ ผ่านบัตรเครดิต KTC
• ระยะเวลาโปรโมชั่น 1 ก.ค. 67 – 31 ธ.ค. 67
• รายละเอียดโปรโมชั่นเพิ่มเติมคลิกเลย

แน่นอนว่าการเวนคืนกรมธรรม์ในแง่ของการได้เงินคืน อาจถือว่าไม่คุ้ม เพราะจะได้เงินคืนมาน้อยมาก อีกทั้งยังต้องดูมูลค่าเงินเวนคืน และเงื่อนไขของแต่ละกรมธรรม์ที่มีความแตกต่างกันไป ดังนั้นแนะนำให้พิจารณาให้ถี่ถ้วนก่อนการซื้อประกันใดใด ที่สำคัญถ้าหากว่าคุณยังไม่แน่ใจ หรือมองว่าแผนประกันภัยยังไม่ตอบโจทย์ ก็ยังไม่ควรรีบตอบตกลง หรือเซ็นสัญญา ควรปรึกษาตัวแทนประกันหรือผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน เพื่อขอคำแนะนำที่ตรงกับความต้องการของคุณมากที่สุด

ใช้จ่าย คุ้มค่า นึกถึงบัตรเครดิต KTC