ผ่อนบ้าน เดือนละเท่าไหร่ พร้อมตารางผ่อนล้านละกี่บาท และเทคนิคผ่อน

การซื้อบ้านเป็นหนึ่งในเป้าหมายสำคัญของชีวิตใครหลายคน แต่การจะซื้อบ้านสักหลังนั้น อาจไม่ง่ายอย่างที่คิด เนื่องจากบ้านเป็นสินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูง โดยส่วนใหญ่จะยื่นขอสินเชื่อบ้านกับธนาคาร ส่งผลให้มีการจ่ายผ่อนชำระค่าบ้านรายเดือน หากคุณสงสัยว่าการจะมีบ้านสักหลังนั้นต้องผ่อนบ้านมีเงินเดือนเท่าไหร่ถึงจะซื้อบ้านได้บทความนี้จะช่วยไขข้อสงสัย พร้อมแนะเทคนิคผ่อนบ้านให้หมดไว เผื่อใครมีแพลนจะซื้อบ้านจะได้นำไปปรับใช้กัน

จะซื้อบ้านต้องมีเงินเดือน รายได้เท่าไหร่ ?

รายได้เป็นปัจจัยสำคัญในการพิจารณาซื้อบ้าน หากทำการยื่นขอสินเชื่อบ้านกับธนาคาร ทางธนาคารจะพิจารณาวงเงินสินเชื่อจาก"อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้"หรือ DSR (Debt Service Ratio) เป็นการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ยื่นกู้ โดยธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้แนะนำว่าผู้กู้สินเชื่อควรมีสัดส่วนภาระหนี้สินต่อรายได้“ไม่เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน”หมายความว่า

• หากมีรายได้ 20,000 บาท ควรผ่อนบ้านไม่เกิน 6,000-8,000 บาทต่อเดือน
• หากมีรายได้ 30,000 บาท ควรผ่อนบ้านไม่เกิน 9,000-12,000 บาทต่อเดือน

อย่างไรก็ตาม ธนาคารจะพิจารณาปัจจัยอื่นๆ ร่วมด้วย เช่น ประวัติการผ่อนชำระหนี้

การผ่อนบ้าน สิ่งสำคัญที่ต้องคำนึงคือ ความสามารถในการแบกรับภาระหนี้ เนื่องจาก ต้องผ่อนนานกว่า 20-30 ปี

ผ่อนบ้านล้านละเท่าไหร่ ?

โดยทั่วไปทางธนาคารจะใช้การคำนวณประมาณการผ่อนต่อเดือนของผู้กู้ อยู่ที่ประมาณ“ล้านละ 7,000 บาท*”หากคำนวณจากความสามารถในการแบกรับภาระหนี้ 40% และในกรณีที่ไม่มีหนี้สินอื่นๆ ขณะผ่อนบ้าน โดยการกู้ซื้อบ้านในราคา 1 ล้านบาท เป็นระยะเวลา 30 ปี หากเอาตัวเลข 1,000,000 หารด้วยจำนวนเดือนทั้งหมดในระยะเวลา 30 ปี เราก็จะได้ค่างวดในส่วนที่เป็นเงินต้นเพียงอย่างเดียวอยู่ที่เดือนละ 2,800 บาท แต่เนื่องจากการกู้เงินผ่อนบ้านกับธนาคารจะมีดอกเบี้ยด้วย และเมื่อเรากำหนดให้อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 5% เป็นระยะเวลา 30 ปี ก็จะทำให้ค่าดอกเบี้ยทั้งหมดตกอยู่ที่ 4,200 บาท/เดือน

ดังนั้น เมื่อนำเงินต้น 2,800 บาท และดอกเบี้ย 4,200 บาท ที่เราต้องชำระในแต่ละเดือนมารวมกันก็ทำให้ค่างวดจากการกู้ซื้อบ้านราคา 1 ล้านบาท มีอัตราการผ่อนจ่ายอยู่ที่ 7,000 บาท/เดือน

หมายเหตุ : *ข้อมูลจากwww.ddproperty.com/คู่มือซื้อขาย/บ้าน-3-ล้าน-ผ่อนเดือนละเท่าไร-รายได้กี่บาท-21754

และหากสงสัยว่าเงินเดือนเท่านี้ จะกู้ซื้อบ้านได้ในราคาเท่าไหร่ แล้วต้องผ่อนบ้าน เดือนละเท่าไหร่ วันนี้เราได้รวบรวมคำตอบมาไว้ให้แล้ว

หมายเหตุ - จากตารางข้างต้น เป็นเพียงการเปรียบเทียบเงินเดือนกับการคาดคะเนวงเงินที่จะสามารถกู้ได้ โดยคิดที่ 40% ระยะสัญญา 30 ปี และไม่มีภาระค่าใช้จ่ายอื่นๆ เพิ่มเติม

แนะเทคนิคผ่อนบ้านให้หมดไว

ระยะเวลาผ่อนบ้านเป็นหนึ่งในสิ่งที่ทำให้หลายคนรู้สึกหนักใจ บางคนอาจต้องผ่อนนานกว่า 20-30 ปี จึงจะหมด แต่หากเรียนรู้เทคนิคการผ่อนบ้านสักนิดก็อาจจะช่วยให้ผ่อนบ้านหมดไวขึ้น ซึ่งวันนี้เราได้รวบรวมเทคนิคผ่อนบ้านหมดไวที่สามารถทำตามได้มาแนะนำกัน

1.ชำระเกินทุกงวด

แทนที่เราจะรอโบนัสออกแล้วค่อยโปะบ้านทีเดียว ลองโปะบ้านทีละน้อยแต่สม่ำเสมอทุกเดือน เช่น ถ้างวดผ่อนปกติ 15,000 บาท ให้เพิ่มเป็น 17,000 บาท หรือประมาณ 10 - 15% ของค่างวด สะสมไปเรื่อยๆ เพราะเงินเล็กๆ น้อยๆ เหล่านี้ เมื่อรวมกันก็จะช่วยลดเงินต้นและดอกเบี้ยได้อย่างน่าทึ่ง ช่วยให้ผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้นได้เช่นกัน เพราะเงินที่ชำระเกินในส่วนนี้จะถูกนำไปหักเงินต้น 100% จึงทำให้การคำนวณดอกเบี้ยในเดือนถัดไปลดลงตามจำนวนยอดเงินต้นนั่นเอง ดังนั้นแนะนำว่า ถ้าสามารถชำระเกินทุกงวดได้ก็จะยิ่งดี

2.โปะด้วยเงินก้อน

สำหรับใครที่ไม่สะดวกผ่อนบ้านเกินทุกงวด หากมีเงินเหลือในช่วงไหน แนะนำให้ใช้เงินก้อนโปะจากปกติไปเลย เช่น มีเงินโบนัสปลายปี หรือได้รับเงินจากการขายของ การทำงานฟรีแลนซ์ โดยเอาเงินส่วนนี้มาผ่อนเกินไปเลย เพราะเงินที่ชำระเกินจะถูกนำไปหักเงินต้น 100% เช่นกัน

3.รีไฟแนนซ์ (Refinance)

โดยปกติแล้ว ดอกเบี้ยพิเศษที่ธนาคารให้นั้น มักจะมีระยะเวลา 3 ปี เมื่อครบกำหนดแล้ว ดอกเบี้ยจะกลายเป็น MRR (Minimum Retail Rate) ซึ่งโดยปกติจะอยู่ที่ประมาณ 6-7% ต่อปี ซึ่งหากผ่อนบ้านเกิน 3 ปี แล้วอยากได้ดอกเบี้ยพิเศษอยู่ แนะนำให้รีไฟแนนซ์ไปยังธนาคารใหม่ที่เสนออัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า เพราะจะช่วยประหยัดค่าดอกเบี้ยไปได้มาก เนื่องจากการรีไฟแนนซ์เป็นการปรับโครงสร้างหนี้ใหม่ทั้งหมด ทำให้เราสามารถกำหนดระยะเวลาผ่อนชำระใหม่ได้ด้วย โดยระยะเวลาอาจจะนานขึ้นหรือสั้นลงตามต้องการ

ทั้งนี้ การรีไฟแนนซ์จะมีค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่จะต้องพิจารณา เช่น ค่าธรรมเนียมการรีไฟแนนซ์จากธนาคาร ค่าประเมินราคาทรัพย์สิน ค่าธรรมเนียมการจดจำนอง และอื่น ๆ ซึ่งผู้กู้จะต้องทำการเปรียบเทียบต้นทุนและผลตอบแทนที่จะได้รับจากการรีไฟแนนซ์ เพื่อตัดสินใจว่าจะรีไฟแนนซ์หรือไม่ โดยควรพิจารณาทั้งระยะสั้นและระยะยาวก่อนการตัดสินใจ

4.ขอลดดอกเบี้ยจากธนาคารเดิม (Retention)

หากใครผ่อนบ้านเกิน 3 ปี แล้วไม่อยากรีไฟแนนซ์ไปธนาคารใหม่ ไม่อยากยุ่งยากกับการจัดเตรียมเอกสารหรือดำเนินการต่างๆ รวมถึงไม่ต้องการเสียค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ด้วย การขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิมที่ผ่อนอยู่ ก็เป็นหนึ่งในวิธีที่ช่วยให้ผ่อนบ้านหมดไวเช่นกัน เนื่องจากธนาคารเดิมก็ยังอยากรักษาลูกค้าเก่าไว้ ซึ่งอาจจะมอบดอกเบี้ยพิเศษให้ ทั้งนี้จำเป็นต้องศึกษารายละเอียดและพิจารณาเงื่อนไขให้ดี ระหว่างข้อเสนอที่ธนาคารเก่ามอบให้กับการรีไฟแนนซ์ไปยังธนาคารใหม่ว่าแบบไหนคุ้มกว่ากัน

5.ไม่ผิดนัดชำระ

การผิดนัดชำระหรือชำระค่างวดผ่อนบ้านช้ากว่ากำหนดนั้นส่งผลเสียหลายอย่าง เช่น ทำให้เสียค่าปรับดอกเบี้ยผิดนัดชำระ ซึ่งสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยปกติมาก บางแห่งสูงถึง 18-24% ต่อปี นอกจากนี้ ยังอาจมีค่าธรรมเนียมการติดตามทวงถามอีก กระทบต่อคะแนนเครดิตอีก ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อการขอสินเชื่ออื่นๆ ในอนาคตด้วย

ช้อปคุ้ม ทุกเรื่องเฟอร์นิเจอร์ กับบัตรเครดิต KTC ที่โฮมโปร และเมกาโฮม ทุกสาขา

• ผ่อน 0% นาน 10 เดือน (สำหรับสินค้าที่ร่วมรายการ)
  เมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรฯ ตั้งแต่ 5,000 บาทขึ้นไป และใช้คะแนน KTC FOREVER ครึ่งหนึ่งของยอดใช้จ่ายต่อเซลส์สลิป แลกรับ
• ระยะเวลาโปรโมชั่น 1 มี.ค. 67 - 31 พ.ค. 67
  
  

การซื้อบ้านเป็นการตัดสินใจครั้งใหญ่ และเป็นเรื่องที่สำคัญมาก ดังนั้นควรศึกษาข้อมูล วางแผนการเงิน และเตรียมตัวให้พร้อมก่อนตัดสินใจซื้อ ทั้งนี้บัตรเครดิต KTC พร้อมให้คุณชำระทุกค่าใช้จ่าย ตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์ที่เป็นคุณ สำหรับผู้ที่สนใจสมัครบัตรเครดิต KTC สามารถสมัครบัตรเครดิต KTC ผ่านช่องทางออนไลน์ได้ง่ายๆ ตลอด 24 ชม.

ใช้จ่าย คุ้มค่า นึกถึงบัตรเครดิต KTC