ไม่มีประวัติทางการเงิน สมัครบัตรเครดิตได้ไหม? ไขข้อสงสัยของพนักงานบริษัทมือใหม่

เมื่อพูดถึงการสมัคร “บัตรเครดิต” สิ่งหนึ่งที่สถาบันการเงินให้ความสำคัญเป็นอันดับต้น ๆ และถือเป็นเกณฑ์หลักในการพิจารณาอนุมัติ นั่นคือ “ประวัติการชำระหนี้” หรือที่รู้จักกันดีในชื่อ “เครดิตบูโร” (Credit Bureau) ข้อมูลในเครดิตบูโรจะสะท้อนถึงพฤติกรรมการชำระหนี้ที่ผ่านมาของคุณ ไม่ว่าจะเป็นการชำระหนี้ตรงเวลาหรือไม่ เคยค้างชำระหรือไม่ หรือมีประวัติหนี้เสียมากน้อยแค่ไหน ซึ่งสิ่งเหล่านี้เป็นตัวชี้วัดความน่าเชื่อถือและความสามารถในการบริหารจัดการการเงินของคุณได้เป็นอย่างดี

ด้วยเหตุนี้พนักงาน บริษัทที่เพิ่งเริ่มต้นชีวิตการทำงาน หรือผู้ที่ยังไม่เคยมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อใด ๆ ในชื่อของตนเองมาก่อน และไม่มีประวัติอยู่ในเครดิตบูโร อาจเกิดความสงสัยว่า “จะสามารถสมัครบัตรเครดิตได้หรือไม่ ถ้าไม่มีข้อมูลในเครดิตบูโร” ในบทความนี้ KTC จะพาไปไขกระจ่างทุกคำถามของทุกคน พร้อมให้คำแนะนำสำหรับพนักงานบริษัทมือใหม่ที่ต้องการสมัครบัตรเครดิตใบแรก

เครดิตบูโรคืออะไร และทำไมถึงสำคัญ

เครดิตบูโร หรือ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) คือหน่วยงานที่ทำหน้าที่รวบรวมและจัดเก็บข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีสินเชื่อ, ประวัติการชำระหนี้ของบุคคลและนิติบุคคล ซึ่งข้อมูลเหล่านี้ได้มาจากสถาบันการเงินต่าง ๆ ที่ร่วมเป็นสมาชิกกับเครดิตบูโร

สำหรับข้อสงสัยที่ว่า การมีหรือไม่มีข้อมูลในเครดิตบูโร จะมีผลต่อการอนุมัติสินเชื่อ และบัตรเครดิตอย่างไรนั้น ทางสถาบันการเงินจะใช้ข้อมูลจากเครดิตบูโรเพื่อประเมินความน่าเชื่อถือในการชำระหนี้ของผู้ขอสินเชื่อหรือบัตรเครดิต หากคุณมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี เช่น การชำระตรงเวลาสม่ำเสมอ ไม่เกินกำหนดรอบบิล ก็จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสมัครบัตรเครดิต และสินค้า ทั้งยังอาจได้รับเงื่อนไขที่ดีกว่าในการทำธุรกรรมทางการเงิน

อย่างไรก็ตาม การไม่มีข้อมูลในเครดิตบูโร ไม่ได้หมายความว่าคุณมีเครดิตไม่ดี เพียงแต่สถาบันการเงินยังไม่มีข้อมูลในอดีตเพื่อนำมาพิจารณาเท่านั้น

ไม่มีประวัติทางการเงิน สมัครบัตรเครดิตไม่ได้ จริงหรือไม่

คำตอบคือ “ไม่จริง” สิ่งสำคัญที่พนักงานบริษัทมือใหม่ต้องทำความเข้าใจคือ การที่ไม่มีประวัติในเครดิตบูโรไม่ได้บ่งชี้ว่าคุณเป็นผู้ที่มีความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ เพียงแต่คุณยังไม่มี “ร่องรอย” ทางการเงินในระบบก็เท่านั้น และแม้จะไม่มีประวัติเครดิต สถาบันการเงินก็ยังมีเกณฑ์อื่น ๆ ในการพิจารณาใบสมัครบัตรเครดิต โดยเฉพาะสำหรับพนักงานบริษัทที่มีรายได้ประจำ เกณฑ์ที่สำคัญที่จะถูกนำไปประกอบพิจารณา ได้แก่

รายได้ประจำ

ธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ให้บริการบัตรเครดิตจะพิจารณาจากปัจจัยเรื่องเงินเดือนหรือรายได้ และแหล่งที่มาของรายได้ เพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ยื่นสมัครบัตรเครดิต

ความมั่นคงของงาน

ระยะเวลาในการทำงานกับบริษัทปัจจุบัน และประเภทของธุรกิจที่บริษัทดำเนินงานอยู่ เป็นปัจจัยที่สามารถแสดงให้เห็นถึงความมั่นคงทางการเงินของผู้สมัครบัตรเครดิตรายนั้น ๆ

อายุงาน

ปกติแล้ว ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะกำหนดอายุงาน ขั้นต่ำ เช่น ต้องทำงานในสถานที่ทำงานปัจจุบันไม่น้อยกว่า 4 เดือน เพื่อให้มั่นใจว่าผู้สมัครบัตรเครดิตมีรายได้ที่มั่นคงสม่ำเสมอ

เอกสารประกอบ

ความครบถ้วนและความถูกต้องของเอกสารที่ยื่นประกอบการสมัครบัตรเครดิต ทั้งสลิปเงินเดือนหรือเอกสารแสดงรายได้, Statement, บัญชีธนาคาร และเอกสารยืนยันตัวตน

พนักงานประจำ เริ่มต้นอย่างไรให้สมัครบัตรเครดิตง่ายขึ้น

สำหรับพนักงานบริษัทมือใหม่หรือเริ่มทำงานเป็นที่แรก หากต้องการเพิ่มโอกาสในการสมัครบัตรเครดิตให้ผ่านง่ายขึ้น สามารถนำแนะนำที่ KTC รวบรวมมาให้ไปปรับใช้

1. ตรวจสอบคุณสมบัติพื้นฐาน

อ่านเงื่อนไขและคุณสมบัติของผู้สมัครบัตรเครดิตแต่ละประเภทอย่างละเอียดถี่ถ้วน เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามที่กำหนด เช่น รายได้ขั้นต่ำ, อายุ, ระยะเวลาที่ทำงานในที่ทำงานปัจจุบัน และเอกสารประกอบ

2. เตรียมตัวก่อนสมัคร

รวบรวมเอกสารที่จำเป็นให้ครบถ้วนและเป็นปัจจุบัน เช่น สลิปเงินเดือนล่าสุด และย้อนหลังประมาณ 2 - 3 เดือน สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง ประมาณ 3 - 6 เดือน และเอกสารยืนยันจากบริษัท (ถ้ามี)

3. เคล็ดลับเล็ก ๆ ที่ช่วยเพิ่มโอกาสอนุมัติ

• สมัครบัตรเครดิตประเภทที่มีเงื่อนไขไม่ซับซ้อน บัตรเครดิตสำหรับผู้เริ่มต้นมักมีเงื่อนไขที่ไม่ซับซ้อนเท่าบัตรที่มีสิทธิประโยชน์สูง ซึ่งจะเป็นผลดีต่อผู้ต้องการสมัครบัตรเครดิตเป็นครั้งแรก
• ผู้สมัครบัตรเครดิตควรให้ข้อมูลครบถ้วนและชัดเจน การกรอกใบสมัครบัตรเครดิตหลีกเลี่ยงการให้ข้อมูลที่ไม่ถูกต้องหรือไม่ชัดเจน เพราะจะทำให้ภาพลักษณ์ของผู้สมัครบัตรเครดิตดูไม่น่าเชื่อถือ

ทางเลือกสำหรับมือใหม่ที่ยังไม่มีเครดิตหรือประวัติทางการเงิน

โดยปกติแล้ว ธนาคารหรือสถาบันการเงินี่จะเน้นการพิจารณาจากรายได้ประจำ และความมั่นคงของงานเป็นหลัก สำหรับผู้ที่ยังไม่มีประวัติทางการเงิน ดังนั้นจึงไม่ต้องกังวลไป ถ้าคุณสมบัติผ่านก็ยื่นสมัครได้เลย

บัตรเครดิต KTC หลายใบมีเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำที่ไม่สูงนัก และมีขั้นตอนการสมัครที่ไม่ยุ่งยาก ทั้งมีทีมงานที่พร้อมให้คำแนะนำสำหรับผู้ที่สนใจสมัครบัตรใบแรก

1. บัตรเครดิต KTC VISA PLATINUM  

คล่องตัวทุกไลฟ์สไตล์ มั่นใจทุกครั้งที่ใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ขั้นต่ำ 15,000 บาทขึ้นไปต่อเดือน มีโปรโมชั่นผ่อน 0% สูงสุด 10 เดือน ผ่านบริการผ่อนชำระกับบัตรเครดิต KTC ณ ร้านค้าที่ร่วมรายการ หากร้านค้าที่ต้องการใช้บริการไม่มีโปรโมชั่นผ่อน 0% สามารถเปลี่ยนยอดชำระรายการซื้อสินค้าหรือบริการของเดือนถัดไปเป็นยอดผ่อนชำระได้ ด้วยอัตราดอกเบี้ย 0.74% สูงสุด 10 เดือน ง่าย ๆ ผ่านแอปพลิเคชัน KTC Mobile

• ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี
• ผ่อนชำระด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0.74%
• ประกันการเดินทาง 8 ล้านบาท
• รับส่วนลดที่ห้องอาหารโรงแรมชั้นนำทั่วไทย พร้อมสิทธิพิเศษช้อปออนไลน์ และสั่งอาหารเดลิเวอรี่ตลอดปี

2. บัตรเครดิต KTC DIGITAL PLATINUM VISA  

บัตรเครดิตเหมาะสำหรับดิจิทัลไลฟ์สไตล์อย่างพนักงานบริษัทมือใหม่ สมัครด้วยตัวเองผ่านช่องทางออนไลน์ ช้อปออนไลน์ได้อย่างไม่มีสะดุด ใช้งานได้ทันที หลังได้รับการอนุมัติ และช้อปออนไลน์มั่นใจยิ่งขึ้นด้วย Dynamic CVV รหัสหลังบัตรที่เปลี่ยนทุกครั้งที่ขอ และใช้ได้ภายใน 24 ชั่วโมง ควบคุมการใช้งานง่าย ผ่านแอป KTC Mobile

• ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี
• ปลอดภัยกว่า ช้อปออนไลน์มั่นใจขั้นสุดด้วย Dynamic CVV รหัสหลังบัตรที่เปลี่ยนทุกครั้งที่ขอ
• สบายใจกว่า เมื่อใช้จ่ายที่ร้านค้าทั่วไป ด้วย Numberless Physical Credit Card บัตรพลาสติกไร้หมายเลข สามารถดูได้ผ่านแอป KTC Mobile
• รับส่วนลดที่ห้องอาหารโรงแรมชั้นนำทั่วไทย พร้อมสิทธิพิเศษช้อปออนไลน์ และสั่งอาหารเดลิเวอรี่ตลอดปี

3. บัตรเครดิต KTC DIGITAL PLATINUM MASTERCARD

บัตรเครดิตที่เติมเต็มกว่าทุกจังหวะการใช้จ่าย ที่ร้านค้าทั่วไป ด้วยบัตรแบบไร้หมายเลข ไร้แถบแม่เหล็ก หมดกังวลเรื่องการโจรกรรมข้อมูล มาพร้อมสิทธิประโยชร์เหมาะสำหรับพนักงานบริษัทมือใหม่่ รวมร้าน Fine Dining และ Casual Fine Dining กว่า 140 ร้าน รับส่วนลดสูงสุด 10% หรือรับสิทธิพิเศษอื่น ๆ เมื่อมียอดใช้จ่ายผ่านบัตรฯ ที่ร้านอาหารที่ร่วมรายการ ตามเงื่อนไขที่กำหนด

• ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี
• ปลอดภัยกว่า ช้อปออนไลน์มั่นใจขั้นสุดด้วย Dynamic CVC2 รหัสหลังบัตรที่เปลี่ยนทุกครั้งที่ขอ
• สบายใจกว่า เมื่อใช้จ่ายที่ร้านค้าทั่วไป ด้วย Numberless Physical Card บัตรพลาสติกไร้หมายเลขที่สามารถขอได้ผ่านแอป KTC Mobile
• รับสิทธิพิเศษที่ร้านอาหารหรูทั่วไทยตลอดปี พร้อมข้อเสนอสุดพิเศษทั่วโลกกับ Mastercard Priceless Special

สร้างเครดิตอย่างไรให้อนาคตทางการเงินสดใส

เมื่อคุณได้รับการอนุมัติบัตรเครดิตใบแรกแล้ว การใช้จ่ายอย่างระมัดระวังและมีความรับผิดชอบในการชำระหนี้ จะช่วยสร้างเครดิตที่ดีให้กับคุณในระยะยาว

• การจ่ายตรงเวลา

ชำระยอดบัตรเครดิตเต็มจำนวนและตรงตามรอบบิลในทุก ๆ เดือน เพื่อลดปริมาณหนี้ จะช่วยรักษา เครดิตสกอร์

• วงเงินไม่เต็มบ่อย

พยายามใช้จ่ายไม่เกิน 30% ของวงเงินที่ได้รับ เพื่อแสดงให้เห็นว่าคุณสามารถบริหารจัดการการเงินได้อย่างมีวินัย

• หลีกเลี่ยงการผ่อนเยอะเกินไป

หากเลือกผ่อนชำระสินค้า ควรพิจารณาถึงความสามารถในการชำระคืนในระยะยาว

ทั้งนี้ การมีประวัติการชำระหนี้ที่ดีจะเปิดโอกาสให้คุณเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ ได้ง่ายขึ้นในอนาคต เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อรถยนต์ หรือแม้แต่สินเชื่อเพื่อซื้อบ้าน

สำหรับพนักงานบริษัทมือใหม่ที่ยังไม่เคยมีสินเชื่อ แม้จะยังไม่มีประวัติทางการเงินในเครดิตบูโร แต่ก็มีโอกาสในการสมัครบัตรเครดิตได้ โดยสถาบันการเงินจะพิจารณาจากปัจจัยอื่น ๆ แทน เช่น รายได้ประจำ ความมั่นคงของงาน และเอกสารประกอบการสมัคร

การเตรียมตัวที่ดีและเลือกสมัครบัตรเครดิตที่เหมาะสมกับสถานะทางการเงินและคุณสมบัติ จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ อย่าลังเลที่จะเริ่มต้นสร้างประวัติทางการเงินที่ดี สมัครบัตรเครดิต KTC ออนไลน์ได้ตลอด 24 ชั่วโมง ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี ครอบคลุมทุกความคุ้มค่าการใช้จ่าย ด้วยการรับคะแนน KTC FOREVER สะสมได้ไม่จำกัดและไม่มีวันหมดอายุ

ใช้จ่าย คุ้มค่า นึกถึงบัตรเครดิต KTC