• Credit Card
    • Credit Card
    • Rewards Program
    • Installment Payment
    • Donation
    • Auto Payment
    • Rates and Fees
    • KTC Device Pay
  • Personal Loan
    • Loan Product
    • Installment Payment
    • Rates and Fees
  • Promotions
  • Merchant
    • Merchant Service
    • EDC Service
    • QR Code Payment
    • Online Payment Gateway
    • Auto Payment Service
    • Link Payment
    • ALIPAY & ALIPAY+
  • KTC WORLD
  • KTC U SHOP
  • Customer Service
    • Contact KTC
    • KTC MOBILE APPLICATION
    • Payment Channel
    • KTC E-Book
    • Download Manual / Form
    • FAQ
Credit Card
Credit Card
  • Credit Card
  • Forever Rewards
  • Flexi Installment
  • Donation
  • Auto Payment
  • Rates and Fees
  • KTC Device Pay
Personal Loan
Personal Loan
  • Loan Product
  • Flexi Installment
  • Rates and Fees
PromotionsPromotions
Merchant
Merchant
  • Merchant Service
  • EDC Service
  • QR Code Payment
  • Online Payment Gateway
  • Auto Payment Service
  • Link Payment
  • ALIPAY & ALIPAY+
KTC WORLDKTC WORLD KTC U SHOPKTC U SHOP
Customer Service
Customer Service
  • Contact KTC
  • KTC MOBILE APPLICATION
  • Payment Channel
  • KTC E-Book
  • Download Manual / Form
  • FAQ
เปลี่ยนภาษา

EN

TH

KTC Search Icon KTC Search Icon
Apply Card
KTC Login KTC Login Login KTC Login
KTC Profile

My Account

  • KTC Profile

    My Product

  • KTC Promotions

    My Promotions

  • KTC Logout

    Log out

KTC Profile
  1. Home
  2. /
  3. Article
  4. /
  5. Knowledge
  6. /
  7. การลงทุนมีความเสี่ยง นักลงทุนควรรู้และบริหารจัดการอย่างไร ?
  1. Home
  2. /
  3. Article
  4. /
  5. Knowledge
  6. /
  7. การลงทุนมีความเสี่ยง นักลงทุนควรรู้และบริหารจัดการอย่างไร ?
การลงทุนมีความเสี่ยง

การลงทุนมีความเสี่ยง นักลงทุนควรรู้และบริหารจัดการอย่างไร ?

Category : Knowledge

ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนประเภทใดก็ตาม ทั้งการลงทุนที่ใช้เงินทุนตั้งต้นหลักพัน ไปจนถึงหลักหลายสิบล้าน ล้วนแต่มีความเสี่ยงที่คุณต้องแบกรับ แต่คุณสามารถลดความเสี่ยงเหล่านั้นลงได้ด้วยการบริหารจัดการความเสี่ยง ที่มีข้อมูลปลีกย่อยมากมาย และความเสี่ยงที่ต้องคำนึงถึงหลายระดับ นอกจากนั้นลักษณะและระดับความเสี่ยงอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของการลงทุน สภาวะตลาด และปัจจัยต่างๆ ดังนั้นการตัดสินใจลงทุนด้วยการเปรียบเทียบระหว่างผลตอบแทนและความเสี่ยง รวมถึงกลยุทธ์ในการลดความเสี่ยงในการลงทุน จึงเป็นสิ่งสำคัญที่นักลงทุนมือใหม่ทุกคนควรรู้ บทความนี้จะมาบอกสิ่งที่นักลงทุนควรรู้ และวิธีบริหารจัดการ

การลงทุนคืออะไร

การลงทุน คือการจัดสรรเงินทุน เพื่อเพิ่มมูลค่าของเงิน และสร้างผลตอบแทนในอนาคต หรือขายต่อในราคาที่สูงกว่าเพื่อสร้างกำไร การลงทุนมีหลากหลายรูปแบบ ไม่ว่าจะเป็น การลงทุนในตลาดหุ้น ตลาดพันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ กองทุนรวม สกุลเงิน รวมถึงการลงทุนในธุรกิจต่างๆ โดยแต่ละประเภทมีการลงทุนที่แตกต่างกันมากมาย ทั้งนี้การเลือกประเภทการลงทุนขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงิน ความเสี่ยงที่สามารถรับได้ และระยะเวลาที่ต้องการในการลงทุน

ความเสี่ยงจากการลงทุนมีประเภทใดบ้าง

ความเสี่ยงจากการลงทุนแบ่งออกเป็น 2 ประเภทใหญ่ ได้แก่ ความเสี่ยงที่เป็นระบบ และความเสี่ยงที่ไม่เป็นระบบ และมีรายละเอียด ดังนี้

1. ความเสี่ยงที่เป็นระบบ (Systematic Risk)

ความเสี่ยงประเภทนี้มีผลกระทบต่อตลาดเป็นวงกว้าง อาจเกิดขึ้นต่อเศรษฐกิจโดยรวม และระบบการเงินทั้งหมด มักจะคาดการณ์ได้ยากและไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ โดยปัจจัยสำคัญอันเป็นสาเหตุของความเสี่ยงเชิงระบบ ยกตัวอย่าง ได้แก่

  • ภาวะเศรษฐกิจถดถอยทั่วโลก
  • การเปลี่ยนแปลงของสกุลเงิน
  • เงินเฟ้อ
  • ภาวะดอกเบี้ยสูง
  • การผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน
  • ภาวะสงคราม หรือเหตุการณ์สำคัญที่กระทบต่อเศรษฐกิจโลก

2. ความเสี่ยงที่ไม่เป็นระบบ (Unsystematic Risk)

ความเสี่ยงที่ไม่เป็นระบบเรียกอีกอย่างว่า “ความเสี่ยงเฉพาะ” เป็นความเสี่ยงที่ไม่ได้กระทบต่อตลาดโดยรวม และโดยตรง ซึ่งนักลงทุนสามารถลดความเสี่ยงนี้ได้โดยเลือกกระจายการลงทุน ไม่ลงทุนในสินทรัพย์เดียวกัน โดยมีความเสี่ยงต่างๆ ดังนี้

  • ความเสี่ยงทางธุรกิจ รวมถึงปัจจัยภายในที่ส่งผลต่อรายได้ และผลการดำเนินงานของบริษัท
  • ความเสี่ยงด้านการเงิน ซึ่งเกี่ยวข้องกับโครงสร้างทุนของบริษัท ระดับของส่วนผสมหนี้และทุนที่ไม่เหมาะสม
  • ความเสี่ยงเชิงกลยุทธ์ เกี่ยวข้องกับความล้มเหลวของฝ่ายบริหาร ในการตัดสินใจที่ถูกต้อง เกี่ยวกับผลิตภัณฑ์หรือบริการ
  • ความเสี่ยงด้านกฎหมายและข้อบังคับ ซึ่งอาจเป็นการเพิ่มต้นทุน หรือทำให้การดำเนินงานยากขึ้น รวมถึงบริษัทที่ละเมิดกฎหมาย

การลงทุนมีความเสี่ยง

การลงทุนแต่ละรูปแบบมีระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน

ความเสี่ยงจากการลงทุนมีกี่ระดับ มีอะไรบ้าง

แม้ทุกการลงทุนมีความเสี่ยง แต่ก็มีระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับประเภทของการลงทุน และปัจจัยพื้นฐาน ซึ่งโดยทั่วไปจะสอดคล้องกับผลตอบแทนที่อาจได้รับ แต่ก็สามารถจัดการได้ด้วยกลยุทธ์ หรือการวิจัยทางเทคนิค

การรู้ระดับความเสี่ยงที่ตัวเองยอมรับได้ ช่วยให้คุณรู้ว่า ตัวเองเป็นนักลงทุนประเภทไหน ชอบลงทุนแบบระมัดระวัง ไม่ค่อยชอบความเสี่ยง หรือลงทุนแบบเชิงรุก ยอมรับความเสี่ยงได้ ซึ่งการประเมินนี้จะช่วยให้คุณเลือกการลงทุนได้เหมาะสมที่สุด โดยแบ่งความเสี่ยงแบ่งออกเป็น 3 ระดับ ได้แก่

1. ความเสี่ยงต่ำ

เป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงน้อยที่สุด มีโอกาสสูญเสียเงินทุนน้อย ผลตอบแทนค่อนข้างคงที่ ขณะเดียวกันก็ให้ผลตอบแทนที่น้อยเช่นกัน การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำได้แก่

  • การฝากธนาคาร เป็นรูปแบบการลงทุนที่ง่าย และมีความเสี่ยงต่ำมากที่สุด เงินฝากมีหลายประเภท เช่น เงินฝากออมทรัพย์ เงินฝากประจำ และเงินฝากปลอดภาษี ข้อดีคือมีความคล่องตัวสูง สามารถถอนเงินออกมาใช้ได้เมื่อต้องการ ข้อเสียคือผลตอบแทนค่อนข้างต่ำ
  • กองทุนรวมตราสารหนี้ เช่น พันธบัตร ตั๋วเงินคลัง บัตรเงินฝาก ตั๋วสัญญาใช้เงิน ตั๋วแลกเงิน และหุ้นกู้ ข้อดีคือมีความมั่นคง มีดอกเบี้ยที่แน่นอน และมีผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝากธนาคาร เหมาะสำหรับมือใหม่ และผู้ที่รับความเสี่ยงได้ไม่มากนัก

2. ความเสี่ยงปานกลาง

เป็นแนวทางการลงทุนที่สมดุล โดยอยู่ระหว่างการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำและการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง การลงทุนที่มีความเสี่ยงปานกลางได้แก่

  • หุ้นที่จ่ายเงินปันผล เป็นหุ้นของบริษัทที่จ่ายส่วนหนึ่งของกำไรให้แก่ผู้ถือหุ้นในรูปแบบของเงินปันผล ถือเป็นความเสี่ยงที่มีความเสถียร
  • การกู้ยืมแบบ Peer - to - Peer หรือเรียกย่อๆ ว่า P2P เป็นการกู้ยืมระหว่างบุคคลกับบุคคล หรือธุรกิจต่างๆ ผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ ใช้ออนไลน์ในการเชื่อมโยงระหว่างผู้ให้กู้ กับผู้กู้
  • พันธบัตรองค์กร คือตราสารหนี้ที่บริษัทออก เพื่อระดมเงินทุน มีความเสี่ยงกว่าพันธบัตรรัฐบาล แต่มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า

3. ความเสี่ยงสูง

คนส่วนใหญ่ที่ลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง มักจะมองหาโอกาสในการเติบโต หรือค่าผลตอบแทนที่สูง แต่จะต้องแลกมาด้วยความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินทุนทั้งหมด หรือเสี่ยงการขาดทุนสูง ประเภทของการลงทุนเสี่ยงสูง ที่พบบ่อยที่สุด ได้แก่

  • พันธบัตรขนาดเล็ก หรือที่เรียกว่า “มินิบอนด์” (Mini-Bond) เป็นการลงทุนกับบริษัทสตาร์ทอัพ หรือบริษัทที่เพิ่งเริ่มต้น โดยได้รับผลตอบแทนคงที่ ในช่วงระยะเวลาที่กำหนด
  • หุ้นกู้ที่มีอนุพันธ์แฝง มีองค์ประกอบ 2 ส่วน ได้แก่ หุ้นกู้และตราสารอนุพันธ์ มีทั้งความซับซ้อนและความเสี่ยงสูง โดยผลตอบแทนจะขึ้นอยู่กับการเปลี่ยนแปลงของหลักทรัพย์อ้างอิง
  • สกุลเงินดิจิทัล (Cryptocurrencies) นับเป็นการลงทุนที่ค่อนข้างใหม่ ยากต่อความเข้าใจ มีความผันผวน และมีความเสี่ยงสูงมากที่สุด เพราะไม่สามารถเปลี่ยนแปลงหรือย้อนกลับได้ หากเกิดความผิดพลาดก็อาจสูญเสียเงินได้

นักลงทุนสามารถบริหารความเสี่ยงได้อย่างไรบ้าง

การลงทุนมีความเสี่ยง การลดความเสี่ยงทางการเงินให้ประสบความสำเร็จต้องอาศัยความสมดุลระหว่างความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น และผลตอบแทนที่จะได้รับ ดังนั้นการบริหารความเสี่ยง เป็นกลยุทธ์ที่ช่วยให้คุณวางแผนการลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ ช่วยให้เกิดความเสียหายน้อยที่สุด สร้างผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว กลยุทธ์ในการลดความเสี่ยงในการลงทุน ที่มือใหม่ไม่ควรมองข้าม ได้แก่

  • รู้เป้าหมายการลงทุน และอัตราผลตอบแทนที่ต้องการ เพื่อเลือกรูปแบบการลงทุนที่เหมาะกับสไตล์ของคุณ เช่น ลงทุนเพื่อเก็บออม หรือลงทุนให้ได้ผลตอบแทนเร็ว และช่วยเพิ่มโอกาสประสบความสำเร็จในการลงทุน
  • ประเมินความสามารถในการยอมรับความเสี่ยง เช่น อายุ รายได้ และระยะเวลาการลงทุน เพื่อหาคำตอบว่า คุณเหมาะกับลงทุนประเภทใดมากที่สุด
  • ศึกษาหาความรู้เกี่ยวกับการลงทุน ซึ่งปัจจุบันมีหลากหลายช่องทางให้แสวงหาความรู้ บทวิเคราะห์ของผู้เชี่ยวชาญ ทั้งจากหนังสือ สื่อออนไลน์ และงามสัมมนา
  • รู้กลยุทธ์ในการลงทุนที่เหมาะกับตนเอง เช่น การลงทุนแบบเสี่ยงน้อย - ระยะยาว เสี่ยงปานกลาง - ปรับแผนทุก 3 - 6 เดือน หรือลงทุนแบบความเสี่ยงสูง - ปรับตัวตามสถานการณ์
  • รู้จักวิเคราะห์ปัจจัยพื้นฐาน เช่น ภาพรวมเศรษฐกิจในปัจจุบัน และคาดการณ์แนวโน้มในอนาคต เพื่อกำหนดกรอบการลงทุนได้อย่างเหมาะสม
  • ตัดความผันผวนและความเสี่ยงออกไป นั่นคือการเลือกการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุด หรือมีความเสี่ยงน้อยที่สุด
  • จัดสรรสินทรัพย์ลงทุนให้หลากหลาย และไม่ซ้ำซ้อนกันจนเกินไป ทั้งหุ้น พันธบัตร ตราสารหนี้ กองทุนรวม และสินทรัพย์อื่นๆ เช่นอสังหาริมทรัพย์ หรือทองคำ
  • กระจายการลงทุนในหลายประเทศ หลากกลุ่มธุรกิจ เพราะเมื่อเศรษฐกิจประเทศใดเกิดวิกฤต ก็ยังมีประเทศอื่นๆ ที่เศรษฐกิจยังดีอยู่
  • ลงทุนแบบ “DCA” (Dollar Cost Average) ซึ่งเป็นการลงทุนเป็นงวดๆ ด้วยจำนวนเงินที่เท่าๆ กัน เป็นวิธีที่ช่วยสร้างวินัย และทำให้เกิดความต่อเนื่องในการลงทุน
  • การขายตัดขาดทุน หรือที่เรียกว่า “Cut Loss” เป็นการวางแผนขายสินทรัพย์ ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ตรงกันข้ามกับสิ่งที่คาดหวังไว้ และจำเป็นต้องหยุดความเสียหายไว้เท่านี้
  • ขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ เพื่อช่วยพิจารณาว่าคุณเหมาะกับการลงทุนนั้นๆ หรือไม่ อีกทั้งยังช่วยชี้แนะให้คำแนะนำในด้านการอื่นๆ ของการลงทุน โดยเฉพาะเรื่องของภาษี

ผลตอบแทนและความเสี่ยงจากการ ลงทุน คุ้มค่าไหม

ทุกการลงทุนมีความเสี่ยง และผลตอบแทนที่แตกต่างกันไป ก่อนตัดสินใจลงทุน ควรพิจารณาผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้น และประเมินความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องอย่างรอบคอบ เพื่อลดความเสี่ยงในการลงทุนให้มากที่สุด โดยทั่วไปแล้ว การลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง มักมีผลตอบแทนที่สูงกว่า แต่ก็มีความผันผวนของตลาดสูงเช่นกัน ขณะที่การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ ให้ผลตอบแทนที่น้อย แต่คงที่กว่า ทั้งนี้อยู่ที่การตัดสินใจของผู้ลงทุนว่าจะลงเงินไปกับการลงทุนประเภทไหน

ถ้าหากใครที่นำเงินไปลงทุน แล้วทำให้เกิดการขาดสภาพคล่องทางการเงิน อยากมีความยืดหยุ่นมากยิ่งขึ้น แนะนำสมัครบัตรเครดิต KTC ออนไลน์ เพื่อช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ด้วยระยะเวลาปลอดหนี้ ให้คุณได้มีเวลาหมุนเงินสดเพื่อไปลงทุน และเป็นหนึ่งทางเลือกที่จะช่วยให้คุณจับจ่ายใช้สอยในชีวิตประจำวันได้คล่องตัวขึ้น


แน่นอนว่า ผลตอบแทนในการลงทุนมักสูงกว่าการออมเงินในธนาคาร แต่ก็มีความผันผวนสูงกว่า และการลงทุนมีความเสี่ยงกว่าเช่นกัน ขณะที่สภาพคล่องของการลงทุนมักจะต่ำกว่าการออม ซึ่งสามารถเบิกถอนเงินมาใช้ได้สะดวก ซึ่งขึ้นอยู่กับประเภทของสินทรัพย์ที่ลงทุน เช่น หุ้นหรือกองทุนรวม อาจขายได้ง่าย แต่การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ อาจต้องใช้เวลานานในการขาย และเปลี่ยนเป็นเงินสดแนะนำให้ศึกษารายละเอียด และวิธีการลงทุนให้ถี่ถ้วนก่อนการตัดสินใจทุกครั้ง ถ้าใครอยากได้ความรู้เพิ่มเติม เข้าไปดูได้ที่เว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย

ใช้จ่าย คุ้มค่า นึกถึงบัตรเครดิต KTC

Apply Online Service

KTC Credit cards and KTC PROUD

QR Code สมัครออนไลน์ด้วยตนเอง
Scan QR Code
to apply online service
Learn more

Apply Online Service

KTC Credit cards
and KTC PROUD

Apply Now Learn more

Add your contact details
for call back service.

Get advice and help with applying KTC products.

บัตรเครดิต KTC KTC Credit Card สินเชื่ออเนกประสงค์ KTC CASH KTC CASH KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน บิ๊กไบค์ KTC P BERM
Car for Cash (Big bike)
บัตรกดเงินสด KTC PROUD KTC PROUD สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ KTC พี่เบิ้ม KTC P BERM
Car for Cash (Car)
KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน มอเตอร์ไซค์ KTC P BERM
Car for Cash
(Motorcycle)
บัตรเครดิต KTC KTC Credit Card บัตรกดเงินสด KTC PROUD KTC PROUD สินเชื่ออเนกประสงค์ KTC CASH KTC CASH สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ KTC พี่เบิ้ม KTC P BERM
Car for Cash (Car)
KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน บิ๊กไบค์ KTC P BERM
Car for Cash (Big bike)
KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน มอเตอร์ไซค์ KTC P BERM
Car for Cash
(Motorcycle)

About KTC

  • Vision / Mission
  • General Information
  • Group’s Shareholding
  • Organization Structure
  • Board of Directors
  • Executives
  • Company Secretary
  • Compliance and Internal Audit
  • Financial Controller
  • Data Protection Notice
  • Cookies Notice
  • PR News
  • Article
  • Career / Internship

Customer Services

  • Online Services
  • Rates and Fees
  • Interest / Fee Calculator
  • Payment Channels
  • KTC Auto Payment
  • Download
  • Announcement
  • FAQ
  • Site Map

Sustainability Development

  • Economic Dimension
  • Social Dimension
  • Environmental Dimension
  • Internal Control
    and Risk Management
  • Information Security Management System (ISO/IEC 27001:2013) Certification

Investor Relations

  • Financial Hightlight
  • Publications and Webcast
  • Shareholder
  • Bondholder
  • Policy
  • IR Contact

KTC PHONE

02 123 5000
CAC Certified

Download App

KTC Mobile
KTC Mobile KTC Mobile KTC Mobile
ติดตามข่าวสารได้ที่
KTC LINE KTC LINE KTC Facebook KTC Facebook KTC instagram KTC instagram KTC Youtube KTC Youtube KTC TikTok KTC TikTok KTC twitter KTC twitter
© 2020 Krungthai Card PCL.
Follow us on
KTC LINE KTC LINE KTC Facebook KTC Facebook KTC instagram KTC instagram KTC Youtube KTC Youtube KTC TikTok KTC TikTok KTC twitter KTC twitter

EN

TH

KTC LIVE CHAT

Live Chat

KTC LIVE CHAT
สมัครบัตรเครดิต KTC
สมัครกดเงินสด KTC PROUD
All
Promotion
Credit card
Article
News
0 Result
คุณกำลังหมายถึง?
    See more

    Not found

    Check your search keywords and try again.
    Try searching with fewer keywords.
    History Search
    History empty
    Clear all
    KTC
    Filter promotion
    All category
    • Select all
    • Clear all
    All brand
    • Select all
    • Clear all
    Choose Product

    KTC Credit Card

    KTC PROUD

    KTC CASH

    สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ <span>KTC พี่เบิ้ม</span>

    KTC P BERM

    Filter

    ตัวกรอง

    Search
    www.ktc.co.th ไม่รองรับเบราว์เซอร์ Internet Explorer
    หากดำเนินการต่อ การใช้งานในบางเมนู/รายการอาจไม่สมบูรณ์

    © 2019 Krungthai Card PCL.

    EN

    TH

    Live Chat

    ประกาศปิดปรับปรุงระบบแอป KTC Mobile ชั่วคราว
    KTC จะทำการปิดปรับปรุงระบบแอป KTC Mobile ในวันวันอังคารที่ 10 มิถุนายน 2568 เวลา 00:00 - 06:00 น. ซึ่งจะส่งผลให้ไม่สามารถใช้งานแอป KTC Mobile ได้ในช่วงเวลาดังกล่าว

    หากสมาชิกบัตรต้องการความช่วยเหลือ หรือต้องการอายัดบัตรฯ ชั่วคราว สามารถติดต่อ KTC PHONE 02 123 5000 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

    ขออภัยในความไม่สะดวก



    KTC Mobile App Maintenance Announcement
    KTC will be performing maintenance on the KTC Mobile App on Tuesday, June 10, 2025, from 12:00 AM to 6:00 AM. During this period, the KTC Mobile App will be temporarily unavailable.

    If KTC cardmembers require assistance or need to temporarily block their card, please contact KTC PHONE at 02 123 5000

    We apologize for any inconvenience caused.