ข้อควรรู้ ผ่อนรถกับธนาคาร ต้องมีเงินเก็บเท่าไหร่

สิ่งที่ต้องรู้ก่อนซื้อรถ

แม้ว่าการเดินทางทุกวันนี้มีความสะดวกสบายมากขึ้น มีบริการขนส่งสาธารณะให้เลือกใช้บริการหลายหลาย อย่างรถเมล์ รถไฟฟ้า รถไฟใต้ดิน รถแท็กซี่ หรือบริการเรียกรถผ่านแอปพลิเคชัน Grab และ LINE MAN แต่คงปฏิเสธไม่ได้ว่า การมีรถยนต์เป็นของตัวเองสักคัน ก็เป็นสิ่งสำคัญสำหรับชีวิตใครหลาย ๆ คนไม่น้อย แต่รถยนต์คันหนึ่งราคาก็ไม่ใช่น้อย ๆ ฉะนั้นการวางแผนออมเงินไว้ตั้งแต่เนิ่น ๆ ทำให้การซื้อรถยนต์ไม่กลายเป็นภาระที่เกินจะแบกไหวในภายหลัง แล้วควรเตรียมตัวและวางแผนการเงินอย่างไร เพื่อการซื้อรถ มาดูกันเลย

เรื่องควรรู้ก่อนซื้อรถสักคัน

หาข้อมูลรถที่ตอบโจทย์สไตล์ของคุณ

การหาข้อมูลรถที่ชอบ เหมาะกับการใช้งานทั้งของตนเองและครอบครัว ช่วยให้ง่ายต่อการตั้งเป้าหมายออมเงิน ซึ่งข้อมูลรถก็สามารถหาได้ง่ายผ่านอินเทอร์เน็ต หรือใครที่มียี่ห้อรถในดวงใจอยู่แล้วก็ศึกษารีวิวเพิ่มเติม จากนั้นค่อยไปลอง Test Drive สักครั้งก่อนตัดสินใจ

ประเมินจากความสามารถในการซื้อ

เมื่อเลือกรุ่น เลือกยี่ห้อรถได้แล้ว ให้มาประเมินจากความสามารถในการซื้อรถของเรา เพราะการซื้อรถยนต์ 1 คัน ยังมีค่าใช้จ่ายจิปาถะต่าง ๆ ที่ไม่ได้มีเพียงแค่ค่าดาวน์และค่างวด ต้องจัดสรรปันส่วนให้ดี เพื่อให้การซื้อรถของคุณไม่ได้ทำให้คุณต้องลำบาก โดยค่าใช้จ่ายที่คุณต้องเตรียมไว้ให้พร้อมก่อนจรดปากกาเซ็นสัญญาซื้อรถ มีดังนี้

(1) เงินดาวน์

เป็นเงินก้อนเเรกสำหรับซื้อรถยนต์ ยิ่งดาวน์มากก็ยิ่งผ่อนน้อย ส่วนใครดาวน์น้อยก็ยิ่งผ่อนนาน เเถมโดนดอกเบี้ยในอัตราที่สูงเล่นงานอีก ฉะนั้นควรเลือกดาวน์รถที่ 20-25% ของราคารถ เพื่อให้การเงินของคุณยังมีสภาพคล่อง 

(2) ค่าผ่อนรถ

ค่าผ่อนรถเเต่ละคนไม่เท่ากันขึ้นอยู่กับเงินดาวน์และราคารถ ตัวอย่าง รถยนต์ราคา 650,000 บาท เงินดาวน์ 25% หรือ 162,500 บาท อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3% ระยะเวลาการผ่อน 6 ปี เเสดงว่าเหลือยอดจัดสินเชื่อ 487,500 บาท เท่ากับว่า คุณต้องผ่อนรถเดือนละ 8,549 บาท

(3) ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ

ต้องทราบก่อนว่า นอกจากเงินดาวน์หรือค่าผ่อนรถในแต่ละเดือน ยังมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่คุณต้องจัดสรรไว้ด้วย นั่นคือ ค่าน้ำมัน ค่าทางด่วน ค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษารถ อาทิ ค่าเปลี่ยนยาง หรือค่าใช้จ่ายเมื่อเข้าศูนย์ตรวจสภาพรถยนต์ นอกจากนี้ ยังมีค่าต่อทะเบียน เป็นรายจ่ายที่จะต้องจ่ายทุกปี โดยมีค่าใช้จ่ายเฉลี่ย 1,500-6,000 บาทต่อปี ขึ้นอยู่กับขนาดรถ รวมถึงค่าประกันรถยนต์ แม้กฎหมายจะไม่ได้บังคับให้ทุกคนที่มีรถยนต์ทำประกัน แต่การทำประกันรถยนต์ก็ยังถือเป็นเรื่องที่ไม่ควรละเลย เพราะเมื่อเกิดอุบัติเหตุอะไรขึ้นกับรถ ประกันรถยนต์สามารถช่วยลดค่าใช้จ่ายได้มากถึง 100% ถือเป็นการประหยัดเงินจากเหตุไม่คาดฝันได้

(4) เลือกการชำระเงิน

ซื้อสด : นี่เป็นการจ่ายเงินเป็นก้อนใหญ่ก้อนเดียวอาจเป็นหลักแสนหรือหลักล้านตามแต่รถที่อยากได้ แลกกับการลดภาระในการจ่ายเงินระยะยาวและดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย

ผ่อนชำระเป็นงวด ๆ : คือการจ่ายเงินเป็นก้อนเล็ก ๆ ในแต่ละเดือนตามที่มีการตกลงกันไว้จากการซื้อขาย ว่าแต่ละงวดจะจ่ายเงินเท่าใด เพื่อผ่อนรถคันดังกล่าว อาจมีดอกเบี้ยเพิ่มเติมตามมาเล็กน้อย แลกกับการที่คุณไม่จ่ายเงินก้อนใหญ่ทีเดียว

ก่อนผ่อนรถกับธนาคาร ควรมีเงินเก็บเท่าไหร่

เมื่อเห็นค่าใช้จ่ายในการซื้อรถยนต์เเล้ว เชื่อว่าหลายคนคงต้องกลับมาวางเเผนการเงินกันใหม่ ว่าเงินที่มีอยู่เพียงพอหรือยัง โดยเฉพาะถ้าคุณเลือกซื้อรถยนต์ แล้วผ่อนรถกับธนาคาร หรือต้องการซื้อรถ แต่ไม่มีเงินดาวน์ หากเป็นเช่นนี้ควรมีเงินเก็บเท่าไหร่ เพื่อให้ได้รถคันที่อยากได้ สำหรับคำถามนี้สามารถตอบได้ว่า

“ก่อนผ่อนรถกับธนาคาร ควรมีเงินดาวน์รถยนต์ประมาณ 25% ของราคารถที่จะซื้อ ไม่เช่นนั้นสถาบันการเงินจะไม่อนุมัติการผ่อนชำระ นอกจากนี้ การผ่อนรถไม่เหมือนกับการผ่อนบ้าน เพราะการผ่อนรถเป็นการชำระหนี้ตายตัว เนื่องจากมีการคิดดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายล่วงหน้าไว้แล้ว”

แต่หากเลือกดาวน์น้อยกว่า 20% ของราคารถ จำเป็นต้องมีคนค้ำประกัน หรือหากรายได้ไม่ถึง 2 เท่าของค่างวดรถ ควรมีคนซื้อร่วม 1 คน ถึงจะสามารถขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินได้

อยากซื้อรถแต่ไม่มีสลิปเงินเดือน ต้องทำอย่างไร

การที่คุณเป็นผู้ที่อาชีพอิสระ หรือมีอาชีพส่วนตัวที่ไม่ได้รับเงินเดือนจากบริษัท ทำให้มีรายได้ที่เข้ามาไม่แน่นอนและไม่มีสลิปเงินเดือน ซึ่งเป็นหลักฐานทางการเงินที่แสดงว่าแต่ละเดือนคุณมีรายได้เข้ามาเป็นจำนวนเงินเท่าไหร่ ทำให้เกิดคำถามว่าจะสามารถยื่นขอสินเชื่อกับสถานบันการเงินหรือธนาคารเพื่อซื้อรถได้หรือไม่ จริง ๆ แล้วเรื่องนี้ไม่ต้องกังวลเลย แม้ไม่มีสลิปเงินเดือน ก็ผ่อนรถกับธนาคารได้เช่นกัน เพียงคุณนำเงินรายได้ดังกล่าวฝากเข้าบัญชีธนาคาร เพื่อให้ธนาคารรู้ว่าในแต่ละเดือน คุณมีเงินเข้าออกบัญชีอยู่ประมาณเท่าไหร่ และคุณสามารถขอ statement จากธนาคาร แล้วนำไปใช้เป็นหลักฐานทางการเงินแทนได้

ใช้บัตรเครดิต รูดซื้อรถยนต์ได้หรือเปล่า

ในกรณีที่คุณต้องการซื้อรถ แต่ไม่มีเงินดาวน์ หรือเงินดาวน์ไม่พอ สามารถใช้บัตรเครดิตรูดดาวน์รถยนต์ หรือกดเงินสดจากวงเงินบัตรเครดิตมาจ่ายได้เช่นกัน โดยอาจเลือกชำระค่าเงินดาวน์ทั้งหมด หรือแค่บางส่วนก็ขึ้นอยู่ที่คุณเจรจาพนักงานขายรถยนต์ ขณะเดียวกัน คุณสามารถใช้บัตรเครดิตรูดซื้อรถยนต์ได้เช่นกัน เนื่องจากมีโชว์รูมหลายแห่งเปิดให้ลูกค้าซื้อรถยนต์ด้วยบัตรเครดิตได้ แต่บัตรเครดิตของคุณต้องมีวงเงินที่สูงพอจะซื้อรถด้วย

เห็นไหมว่าการซื้อรถยนต์คันหนึ่งไม่ใช่เรื่องยาก เพียงคุณมีเงินออมเท่ากับเงินดาวน์รถยนต์ประมาณ 25% ของราคารถที่จะซื้อ ก็ไม่ใช่เรื่องยากในการยื่นขอสินเชื่อรถกับธนาคาร แต่ถ้าคุณไม่อยากรอนาน อาจเลือกใช้บัตรเครดิต มารูดเพื่อจ่ายเงินดาวน์รถแทนได้เช่นกัน แต่สำหรับใครที่ไม่มีบัตรเครดิต ก็สามารถใช้กดเงินสดจากบัตรกดเงินสด มาจ่ายค่าดาวน์รถได้ไม่ต่างกัน เพียงแต่อย่าลืมว่าดอกเบี้ยของบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสดนั้นไม่น้อยเลย หากต้องการใช้บัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสด ควรใช้อย่างมีสติ ไม่เกินตัว จ่ายตรงเวลา จะได้รับประโยชน์จากบัตรฯ อย่างคุ้มค่าแน่นอน

ผ่อนรถด้วยบัตรเครดิต...ที่นี่
ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี

เบิกเงินสดเพื่อผ่อนรถ...ที่นี่
เบิกถอนเงินสด แบ่งผ่อนชำระได้ทุกที่ทุกเวลา