การซื้อสินค้าและบริการในปัจจุบันมีช่องทางในการชำระเงินที่หลากหลายขึ้น สามารถเลือกซื้อของได้ง่าย ๆ ทางช่องทางออนไลน์ และแบ่งจ่ายแบบผ่อนชำระตามระยะเวลาที่กำหนดได้ จริง ๆ แล้วการซื้อสินค้าและผ่อนชำระมีมานานแล้ว ตั้งแต่การซื้อบ้านและรถที่มักมีการขอสินเชื่อ ผู้ซื้อจะผ่อนชำระค่าบ้านและรถจนครบกำหนด แล้วถึงได้เป็นเจ้าของบ้านและรถอย่างสมบูรณ์ แต่ในที่นี้จะพูดถึงเฉพาะการผ่อนสินค้าและบริการที่ไม่ต้องกู้สินเชื่อเป็นเงินก้อนใหญ่ และใช้ระยะเวลาผ่อนชำระไม่นาน เพียงไม่กี่เดือนหรือไม่เกิน 5 ปี
การผ่อนสินค้าและบริการในปัจจุบัน
การผ่อนชำระมีบทบาทมากขึ้นในปัจจุบัน
การใช้จ่ายของผู้คนในปัจจุบันแตกต่างจากเดิม มีการซื้อสินค้าออนไลน์มากขึ้น เลือกการจ่ายโดยไม่ใช้เงินสดมากขึ้น และมีการเลือกผ่อนชำระค่าสินค้าและบริการมากขึ้น ทำให้ช่องทางการผ่อนชำระมีออกมาให้ผู้บริโภคเลือกอย่างหลากหลายมากยิ่งขึ้น สามารถแบ่งหลัก ๆ ได้ 2 ประเภท คือ การผ่อนโดยไม่ผ่านสถาบันทางการเงิน (Non-Bank) และการผ่อนโดยผ่านสถาบันทางการเงิน (Bank)
การผ่อนโดยไม่ผ่านสถาบันทางการเงิน
การผ่อนของประเภทนี้เป็นการผ่อนของโดยไม่ใช้บัตรเครดิต หรือรู้จักกันในชื่อ Buy Now Pay Later (BNPL) มีวิธีการผ่อนของโดยไม่ใช้บัตรเครดิตที่เป็นที่รู้จัก ดังนี้
1.ผ่อนของผ่านแอปพลิเคชัน
การผ่อนของผ่านแอปพลิเคชันมักเป็นการผ่อนกับแอปพลิเคชันช้อปปิ้งออนไลน์ เช่น Shopee ที่มี Shopee SPayLater ที่ให้ผู้ซื้อสินค้าภายในเว็บไซต์ที่มีคุณสมบัติครบถ้วนตามที่กำหนด สามารถลงทะเบียนขอผ่อนของกับร้านค้าในเว็บได้ มีจุดเด่นที่ไม่ต้องมีบัตรเครดิตและไม่มีการเรียกดูรายรับประจำ
2.ผ่อนของใช้บัตรประชาชน
การผ่อนของโดยใช้บัตรประชาชนเป็นที่นิยมมากในการผ่อนเครื่องใช้ไฟฟ้า และโทรศัพท์มือถือสำหรับผู้ที่ไม่มีบัตรเครดิต โดยหลักฐานที่ใช้ในการขอผ่อนสินค้าผ่านบัตรประชาชน ได้แก่ บัตรประจำตัวประชาชน สลิปเงินเดือนหรือรายการเงินฝากย้อนหลังตามกำหนด อาจมีการเรียกดูหลักฐานอื่น ๆ ประกอบด้วย บางแหล่งที่ให้บริการผ่อนอาจมีเงื่อนไขของการติดตั้งแอปพลิเคชันเพิ่มเติม เช่น Banana IT ที่ต้องมีแอปพลิเคชัน TrueMoney ด้วย
จุดเด่นของการผ่อนของโดยไม่มีบัตรเครดิตคือคนที่สมัครบัตรเครดิตไม่ผ่านก็มีโอกาสผ่อนสินค้าโดยไม่ใช้บัตรเครดิตได้เช่นกัน
การผ่อนโดยผ่านสถาบันทางการเงิน
วิธีการผ่อนผ่านสถาบันทางการเงินจะเป็นการผ่อนผ่านผลิตภัณฑ์ที่ออกโดยสถาบันทางการเงิน วิธีการผ่อนของรูปแบบนี้ที่ได้รับความนิยม ได้แก่
1.ผ่อนของผ่านบัตรผ่อนสินค้า
บัตรผ่อนสินค้าเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินของธนาคาร ทำหน้าที่คล้ายบัตรเครดิต คือ สามารถผ่อนชำระค่าสินค้าและบริการได้ และมีโปรโมชั่นการผ่อนชำระกับร้านค้าที่เข้าร่วมรายการ ในบางธนาคารสามารถกดเงินสดจากบัตรผ่อนสินค้าออกมาได้ด้วย นิยมเรียกว่า บัตรกดเงินสด
2.ผ่อนของผ่านบัตรเครดิต
บัตรเครดิตเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินของธนาคารที่ได้รับความนิยมมาก มีจุดเด่นอยู่ที่การผ่อนชำระค่าสินค้าและบริการ พร้อมโปรโมชั่นบัตรเครดิตกับร้านค้าพาร์ทเนอร์อีกมากมาย และโปรโมชั่นครอบคลุมหลายหมวดหมู่ ทั้งการช้อปปิ้ง การท่องเที่ยว การศึกษา ถือเป็นบัตรที่ออกมาเพื่อการผ่อนชำระโดยแท้จริง
การผ่อนชำระค่าสินค้าและบริการมีให้เลือกทั้งที่ผ่านสถาบันทางการเงินและไม่ผ่านสถาบันทางการเงิน ผู้บริโภคสามารถเลือกช่องทางการผ่อนที่เหมาะกับการใช้จ่ายของตนเองได้ แต่ปฏิเสธไม่ได้เลยว่าการผ่อนผ่านบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดจะได้เปรียบเรื่องความปลอดภัย และร้านค้าพาร์ทเนอร์ที่หลากหลายกว่าการผ่อนโดยไม่ผ่านสถาบันทางการเงิน หากเป็นคนที่ผ่อนสินค้าเป็นประจำ การทำบัตรเครดิตอาจจะตอบโจทย์กว่า สามารถทำคู่กับบัตรกดเงินสดได้ เพื่อการใช้งานที่ครอบคลุมยิ่งขึ้นทั้งการผ่อนชำระและการกดเงินสด
ทำบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด ตัวช่วยเรื่องการผ่อนชำระที่ไว้ใจได้
3 เคล็ด (ไม่) ลับ ถ้าอยากผ่อนชำระให้หมดไว
การผ่อนชำระให้หมดไวต้องใช้วินัยในการใช้จ่าย
การผ่อนชำระช่วยให้การแบ่งจ่ายค่าสินค้าและบริการ ผู้ที่เลือกใช้จ่ายด้วยการผ่อนจะต้องมีวินัย และรู้จักบริหารจัดการเงิน เพื่อให้มีเงินมาผ่อนชำระให้ครบในแต่ละเดือน เคล็ดลับเล็ก ๆ ที่ช่วยให้การผ่อนชำระหมดไวมีดังนี้
(1) ผ่อนในช่วงเวลาผ่อน 0%
โดยปกติบัตรเครดิตมีช่วงเวลาปลอดดอกเบี้ย คือ ช่วงเวลาสรุปยอดจากเดือนที่แล้วถึงวันสรุปยอดเดือนนี้ หากอยากผ่อนโดยไม่มีดอกเบี้ยต้องจ่ายในช่วงเวลานั้น หรือเลือกผ่อนกับร้านค้าที่เข้าร่วมโปรโมชั่นผ่อน 0% แล้วผ่อนยอดให้หมดตามที่ระยะเวลาโปรโมชั่นกำหนด
(2) จ่ายยอดตรงเวลา
การจ่ายยอดตรงเวลาจะช่วยหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยได้ ควรชำระค่าสินค้าและบริการภายในวันที่ระบุเอาไว้ หากไม่สามารถจ่ายเต็มจำนวนได้ตามเวลาที่กำหนด สามารถเลือกจ่ายขั้นต่ำได้ ถึงแม้จะไม่แนะนำให้จ่ายขั้นต่ำ แต่ก็ดีกว่าการจ่ายช้า เพราะอาจส่งผลถึงเครดิตด้วย
(3) หลีกเลี่ยงยอดขั้นต่ำ
การจ่ายยอดขั้นต่ำจะตามมาด้วยดอกเบี้ย หากไม่มีความจำเป็นจริง ๆ ไม่ควรจ่ายขั้นต่ำ ควรเลือกจ่ายเต็มจำนวน เพื่อไม่ให้มีดอกเบี้ยตามมาจากการใช้จ่าย
การผ่อนชำระเป็นตัวเลือกทางการใช้จ่ายสำหรับคนที่อยากใช้สิทธิประโยชน์จากการผ่อน เช่น การรับเครดิตเงินคืน การสะสมแต้มจากการผ่อน ก่อนการผ่อนควรประเมินการใช้จ่ายของตนเองเสมอ เพื่อให้มั่นใจว่ามีเงินเพียงพอสำหรับผ่อนชำระ โดยบัตรเครดิตเป็นช่องทางการผ่อนชำระที่ครอบคลุม ตอบโจทย์การผ่อน มีพาร์ทเนอร์และโปรโมชั่นบัตรเครดิตหลากหลาย และยังสามารถขอสมัครบัตรเครดิตควบคู่ไปกับการขอบัตรกดเงินสดในเวลาเดียวกันได้ด้วย ช่วยให้การใช้จ่ายสะดวกขึ้น
สมัครบัตรเครดิตสำหรับผ่อนชำระสินค้าและบริการสุดคุ้ม
ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี
บัตรกดเงินสด ตัวช่วยเรื่องเงินด่วน และผ่อนชำระสินค้าได้
เบิกถอนเงินสด แบ่งผ่อนชำระได้ทุกที่ทุกเวลา
