ในยุคที่เศรษฐกิจผันผวนและค่าครองชีพสูงขึ้นเรื่อย ๆ ปัญหาหนี้สินกลายเป็นเรื่องใกล้ตัวสำหรับหลายคน โดยเฉพาะ "หนี้นอกระบบ" ที่กำลังแพร่ระบาดและสร้างความเดือดร้อนให้แก่ผู้คนจำนวนมาก บทความนี้จะพาคุณไปเจาะลึกถึงโลกของสินเชื่อนอกระบบ พร้อมทั้งแนวทางปลดหนี้เพื่อให้คุณสามารถหลีกเลี่ยงกับดักหนี้และมีชีวิตที่ปลอดภัยทางการเงินมากยิ่งขึ้น


อันตรายจากการไม่มีเงินจ่ายหนี้นอกระบบ มีอะไรบ้าง



หนี้นอกระบบ คือการกู้ยืมเงินที่ไม่ได้อยู่ภายใต้การควบคุมของกฎหมาย เช่น จากเจ้าหนี้รายย่อยหรือเงินกู้นอกระบบ หนี้นอกระบบดูเหมือนจะเป็นทางออกที่รวดเร็วสำหรับปัญหาทางการเงินในยามฉุกเฉิน แต่แท้จริงแล้วกลับเป็นบ่วงที่รัดคอให้คุณยิ่งยากจนลงไปอีก หากคุณกำลังพิจารณาที่จะกู้เงินนอกระบบ ควรพิจารณาถึงข้อเสีย ดังนี้


ดอกเบี้ยสูงเกินกฎหมายกำหนด

การกู้หนี้นอกระบบ มักจะมีดอกเบี้ยสูงกว่าที่กฎหมายกำหนดมาก ทำให้ดอกเบี้ยพอกพูนอย่างรวดเร็ว และแทบเป็นไปไม่ได้ที่จะชำระหนี้ได้หมด บางรายอาจมีการคิดดอกเบี้ยทบต้น ทำให้หนี้สินเพิ่มขึ้นเป็นทวีคูณ เช่น สมมติว่าคุณกู้เงินนอกระบบ 10,000 บาทมาโปะบ้านด้วยอัตราดอกเบี้ย 10% ต่อเดือน ซึ่งสูงกว่าอัตราที่กฎหมายกำหนดมาก หากคุณหมุนเงินไม่ทันและชำระหนี้ไม่ไหว เพียง 1 เดือน ยอดหนี้ของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็น 11,000 บาท และหากยังคงปล่อยไว้โดยไม่ชำระหนี้ต่อไปอีก 1 เดือน ยอดหนี้จะเพิ่มขึ้นเป็น 12,100 บาท และจะเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ อย่างรวดเร็ว


ถูกทวงหนี้อย่างรุนแรง

การถูกทวงหนี้นอกระบบไม่เพียงแต่จะสร้างภาระทางการเงินที่หนักอึ้ง แต่ยังมาพร้อมกับความหวาดกลัวและความเครียดจากวิธีการทวงหนี้ที่ผิดกฎหมายและรุนแรงของเจ้าหนี้ ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อชีวิตประจำวันและสุขภาพจิตอย่างรุนแรง โดยวิธีการทวงหนี้ที่ผิดกฎหมายที่พบบ่อย เช่น การข่มขู่ คุกคาม การใช้ความรุนแรง การคุกคามทางจิตใจ การเผยแพร่ข้อมูลส่วนตัว การติดตามทวงหนี้ที่ไม่เหมาะสม และการสร้างความเสียหายต่อชื่อเสียง ส่งผลให้เกิดความเครียดและความวิตกกังวล ปัญหาสุขภาพ ความสัมพันธ์เสียหาย ผลกระทบต่อชื่อเสียง และเมื่ออยู่ในภาวะเครียด ผู้กู้อาจตัดสินใจทำสิ่งที่ผิดพลาด เช่น กู้เงินจากแหล่งอื่นมาจ่ายหนี้เดิม


ปัญหาทางการเงินที่ยืดเยื้อ

หนี้นอกระบบทำให้ผู้กู้ตกอยู่ในวงจรหนี้ที่ไม่สิ้นสุด เนื่องจากดอกเบี้ยที่สูงและเงื่อนไขการชำระหนี้ที่ไม่ยืดหยุ่น โดยการปล่อยเงินนอกระบบมักเรียกเก็บดอกเบี้ยแบบรายวันหรือรายเดือนในอัตราที่เกินกว่ากำหนด ทำให้เงินที่ชำระคืนส่วนใหญ่ถูกนำไปหักดอกเบี้ย มากกว่าการลดต้นเงินกู้ นอกจากดอกเบี้ยที่สูงแล้ว ยังมีค่าปรับต่าง ๆ ที่เพิ่มเข้ามา เช่น ค่าปรับชำระล่าช้า ทำให้ยอดหนี้พุ่งสูงขึ้นไปอีก อีกทั้งผู้กู้ส่วนใหญ่มักมีรายได้ไม่แน่นอนหรือมีรายได้น้อย ทำให้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด


ดอกลอย

การกู้นอกระบบมักเรียกเก็บดอกเบี้ยเกินจริง ทำให้ผู้กู้หนี้นอกระบบต้องพบเจอกับดอกลอย หรือดอกเบี้ยที่คิดเป็นรายวันหรือตามระยะเวลาสั้น ๆ โดยผู้กู้ต้องจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยเป็นรายวันหรือรายเดือน ส่วนเงินต้นยังคงอยู่และไม่ลดลงจนกว่าจะชำระเงินต้นทั้งหมด ซึ่งส่งผลให้หนี้ไม่หมดง่าย ๆ และอาจเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ทำให้หลุดพ้นจากวงจรหนี้ยาก


ผิดกฎหมาย

ทั้งผู้ปล่อยเงินกู้นอกระบบและผู้กู้ต่างก็มีความผิดตามกฎหมาย โดยกฎหมายกำหนดว่าผู้ที่ปล่อยเงินกู้นอกระบบที่เรียกดอกเบี้ยเกินกว่าที่กฎหมายกำหนดหรือ 15% ต่อปีตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ ถือเป็นการกระทำผิดกฎหมาย หากไม่มีใบอนุญาตให้ประกอบกิจการสินเชื่อ ผู้ปล่อยเงินกู้จะถูกดำเนินคดีในข้อหาให้บริการเงินกู้โดยผิดกฎหมาย ผู้ปล่อยเงินนอกระบบเผชิญโทษจำคุก ปรับเงิน หรือทั้งจำทั้งปรับ

แม้ผู้กู้หนี้นอกระบบจะเป็นฝ่ายเดือดร้อน แต่การเข้าร่วมในกระบวนการที่ผิดกฎหมาย เช่น ยอมรับเงื่อนไขดอกเบี้ยที่เกินกำหนด หรือเซ็นเอกสารที่ไม่มีความโปร่งใส อาจถือเป็นการร่วมกระทำผิดในบางกรณี โดยผู้กู้เสี่ยงต่อการถูกฟ้องร้องในกรณีที่ไม่สามารถชำระเงินตามข้อตกลง แม้สัญญานั้นจะไม่ถูกกฎหมายก็ตาม


กู้หนี้นอกระบบแล้วจ่ายไม่ไหว ทำยังไงดี

การกู้หนี้นอกระบบและไม่สามารถชำระหนี้ได้ เป็นสถานการณ์ที่ยากลำบากและสร้างความเครียด แต่ยังมีทางออกอยู่เสมอ โดยสามารถแก้ปัญหาได้โดยใช้วิธี ดังต่อไปนี้

  • ปรึกษาผู้รู้: ปรึกษาผู้รู้ เช่น ทนายความที่สามารถให้คำแนะนำทางกฎหมายเกี่ยวกับสิทธิและหน้าที่ของคุณ รวมถึงวิธีการเจรจากับเจ้าหนี้ ติดต่อหน่วยงานภาครัฐหรือองค์กรเอกชนที่ให้ความช่วยเหลือผู้ประสบปัญหาหนี้สิน เช่น ศูนย์คุ้มครองผู้บริโภค หรือศูนย์ช่วยเหลือทางกฎหมาย และ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่สามารถช่วยวางแผนการเงินและหาแนวทางแก้ไขปัญหาหนี้สินได้
  • หาทางกู้เงินในระบบ: พิจารณาแหล่งเงินกู้ในระบบที่ถูกกฎหมาย เช่น สินเชื่อออนไลน์จากสถาบันทางการเงินที่น่าเชื่อ สหกรณ์ออมทรัพย์ หรือแอปเงินกู้ที่ได้รับอนุญาต เนื่องจากการกู้เงินจากผู้ที่ปล่อยเงินกู้ถูกกฎหมายในระบบมักมีดอกเบี้ยต่ำกว่า และมีเงื่อนไขการชำระที่ชัดเจน
  • หาเงินมาชำระหนี้: พยายามหาเงินมาชำระหนี้ด้วยการขายทรัพย์สินที่ไม่จำเป็น หาอาชีพเสริม ทำงานพิเศษ เพื่อเพิ่มรายได้ หรือขอความช่วยเหลือทางการเงินจากครอบครัวหรือเพื่อนฝูง เพื่อนำเงินมาชำระหนี้
  • วางแผนการเงินในอนาคต: เรียนรู้วิธีการวางแผนการเงิน เช่น การจัดทำงบประมาณรายรับรายจ่าย และการออมเงินเพื่อรับมือกับเหตุฉุกเฉิน และหลีกเลี่ยงการก่อหนี้นอกระบบจนกว่าสถานการณ์การเงินจะกลับมามั่นคง


สินเชื่อบัตรกดเงินสด เงินกู้ถูกกฎหมาย



หากคุณกำลังมองหาทางเลือกในการกู้เงินที่ปลอดภัยและถูกกฎหมายในยามฉุกเฉิน เช่น ต้องการยืมเงินฉุกเฉิน 5000 ด่วนเพื่อเป็นค่าห้องโรงพยาบาลโดยไม่ต้องเสี่ยงกับปัญหาหนี้นอกระบบบัตรกดเงินสดอาจเป็นคำตอบที่ดีสำหรับคุณ ด้วยดอกเบี้ยที่ถูกกฎหมายและเงื่อนไขการชำระที่ชัดเจน

บัตรกดเงินสด KTC PROUD เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย มีความมั่นคงและน่าเชื่อถือ อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ถูกกำหนดไว้ชัดเจน ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปีตลอดชีพ ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกถอนเงินสดทุกช่องทาง สามารถกดเงินสดจากตู้ ATM หรือผ่านแอป KTC Mobile ได้ทุกที่ทุกเวลา อีกทั้งยังสามารถใช้ผ่อนสินค้า 0% นานถึง 24 เดือน กับร้านค้าที่ร่วมรายการได้ด้วย สมัครง่าย รู้ผลไว


กู้เงินถูกกฎหมาย สบายใจ ไร้กังวล

หนี้นอกระบบเป็นหนึ่งในสาเหตุหลักที่ทำให้ผู้กู้ตกอยู่ในวงจรหนี้สินที่ไม่มีที่สิ้นสุด เนื่องจากดอกเบี้ยที่สูงและเงื่อนไขการชำระหนี้ที่ไม่ยืดหยุ่น โดยเฉพาะการเรียกเก็บดอกเบี้ยแบบรายวันหรือรายเดือนในอัตราที่เกินกว่ากำหนด ทำให้เงินที่ชำระคืนส่วนใหญ่ถูกนำไปหักดอกเบี้ย มากกว่าการลดต้นเงินกู้

สำหรับใครที่ไม่อยากเสี่ยงกับการกู้หนี้นอกระบบ ซึ่งมักมาพร้อมกับดอกเบี้ยสูงและวิธีการทวงหนี้ที่ไม่ถูกต้อง บัตรกดเงินสด KTC PROUD เป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับผู้ที่กำลังมองหาแหล่งเงินทุนฉุกเฉิน เบิกถอนเงินสดได้ผ่านตู้ ATM และแอปพลิเคชัน KTC Mobile ได้ฟรีไม่มีค่าธรรมเนียม สมัครง่าย เงินเดือนเริ่มต้น 12,000 บาทก็สามารถสมัครได้ รู้ผลไว สามารถใช้ผ่อนสินค้า 0% นานสูงสุด 24 เดือน ณ ร้านค้าที่ร่วมรายการได้

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี

*อัตราดอกเบี้ย 0% เมื่อชำระยอดผ่อนตามที่เรียกเก็บรายเดือน ภายในวันครบกำหนดชำระ

วางแผนการเงินให้คล่องตัวในทุกสถานการณ์ ใช้บัตรกดเงินสด KTC PROUD