ทำบัตรเครดิตให้คุ้มค่าต้องใช้ให้ถูกทาง
การรู้จักวางแผนทางการเงินช่วยให้คุณมีเงินเก็บไว้ใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน บางคนอาจเลือกลงทุนเพื่อให้เงินงอกเงย สามารถมีเงินแสนได้ในเวลาอันรวดเร็ว แต่นอกเหนือไปจากการเก็บออมและลงทุนแล้ว การมีวินัยในการใช้จ่ายก็มีความสำคัญไม่แพ้กัน และบัตรเครดิตก็ขึ้นชื่อว่าเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ช่วยจัดสรรการใช้จ่ายได้เป็นอย่างดี
ข้อดีและข้อเสียของการมีบัตรเครดิต
บัตรเครดิตมีทั้งข้อดีและข้อเสีย แต่ขึ้นอยู่กับการใช้งานเป็นสำคัญ ฉะนั้นการรู้วิธีใช้บัตรเครดิตให้คุ้มค่าก่อนทำบัตรเครดิตควรพิจารณาทั้งข้อดีและข้อเสียให้ถี่ถ้วน เพื่อป้องกันปัญหาการเงินที่อาจตามมาภายหลัง
ข้อดีของบัตรเครดิต
ข้อดีหรือประโยชน์ของบัตรเครดิตที่มือใหม่ต้องรู้ เพื่อประกอบการตัดสินใจก่อนทำบัตรเครดิต มีดังนี้
- เป็นแหล่งเงินสำรองฉุกเฉิน
บัตรเครดิตสามารถกดเงินสดออกมาได้คล้ายกับบัตรกดเงินสด แต่มีข้อแตกต่างเรื่องดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่กดเงินก้อนจากบัตรกดเงินสดคุ้มค่ากว่า เพราะบัตรกดเงินสดส่วนใหญ่ไม่เก็บค่าธรรมเนียมการกด ขณะที่บัตรเครดิตคิดค่าธรรมเนียมการกดนอกเหนือจากดอกเบี้ย แต่ถ้ามีความจำเป็นต้องใช้เงินด่วนจริง ๆ บัตรเครดิตก็เป็นตัวช่วยในมือที่สามารถกดเงินก้อนออกมาได้เช่นกัน
เงินด่วนต้องใช้ บัตรเครดิตช่วยได้เหมือนกัน
- ลดการใช้จ่ายด้วยเงินสด
ปัจจุบันเข้าสู่สังคม Cashless เพื่อลดการใช้กระดาษ ประกอบกับมีการระบาดของโควิด-19 ที่ต้องเลี่ยงการสัมผัส การจ่ายผ่านบัตรเครดิตช่วยลดโอกาสในการติดเชื้อได้อีกช่องทางหนึ่ง
- มีส่วนลดและโปรโมชั่นบัตรเครดิต
บัตรเครดิตมักมีส่วนลดเฉพาะผู้ถือบัตร หรือโปรโมชั่นบัตรเครดิตร่วมกับทางร้านค้า รวมไปถึงโปรโมชั่นผ่อน 0% และการแลกรับเครดิตเงินคืนที่ช่วยให้การใช้จ่ายถูกลงกว่าการจ่ายด้วยเงินสด
- ใช้งานได้รวดเร็ว ทันใจ
บัตรเครดิตสามารถผูกเข้ากับแอปพลิเคชันของธนาคาร หรือ E-Banking ได้ ทำให้ใช้จ่ายผ่านออนไลน์ได้ นอกจากนั้นยังสามารถผูกบัตรเข้ากับเว็บไซต์ช้อปปิ้งออนไลน์ เช่น Shopee Lazada JD Central และอื่น ๆ เพื่อความสะดวกและรวดเร็วในการชำระเงิน
- เป็นตัวช่วยฝึกวินัยการใช้จ่าย
บัตรเครดิตมีวงเงินภายในบัตรที่สามารถใช้ได้ เมื่อครบกำหนดชำระสามารถเลือกผ่อนชำระคืนได้ ทำให้ผู้ใช้บัตรต้องวางแผนการใช้เงินให้เหมาะสม เพราะถ้าใช้จ่ายเกินตัว แล้วชำระด้วยยอดขั้นต่ำไปเรื่อย ๆ โอกาสจะเป็นหนี้จากบัตรเครดิตก็สูง บัตรเครดิตจึงเป็นตัวช่วยในการวางแผนการใช้เงินได้เป็นอย่างดี
- เป็นเครดิตในอนาคต
สืบเนื่องจากการฝึกวินัยในการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต ผู้ถือบัตรเครดิตมีโอกาสกู้สินเชื่อเพื่อซื้อบ้าน หรือซื้อรถ การใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตเป็นสิ่งที่เพิ่มความน่าเชื่อถือในการชำระหนี้ให้กับผู้ถือบัตรได้ ถือเป็นเครดิตติดตัวที่ช่วยให้อนุมัติสินเชื่อง่ายยิ่งขึ้น
- ประกันความเสี่ยงซื้อของออนไลน์
เวลาซื้อของออนไลน์แล้วได้ของไม่ตรงปกหรือโดนโกง ถ้าจ่ายผ่านบัตรเครดิตสามารถขอเรียกเงินคืนได้ง่ายกว่าการชำระด้วยเงินสด เพราะมีบันทึกการใช้จ่ายไว้ตลอดเวลา ทำให้สามารถแจ้งธนาคารเพื่อขอปฏิเสธการเรียกเก็บเงินตามยอดบัตรเครดิตได้ทันที แต่ต้องชี้แจงรายละเอียดกับธนาคารอย่างครบถ้วน เพียงเท่านี้โอกาสได้เงินคืนสูงตามไปด้วย
ข้อเสียของบัตรเครดิต
เมื่อมีข้อดีแล้วก็ต้องมีข้อเสีย ก่อนการทำบัตรเครดิตควรพิจารณาทั้งข้อดีและข้อเสียควบคู่กันไป เพื่อให้มีข้อมูลรอบด้านก่อนตัดสินใจ
- มีโอกาสเป็นหนี้สะสม
การใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตต้องมีวินัยในการใช้เงิน เลี่ยงการชำระตามยอดขั้นต่ำ เพราะทำให้ดอกเบี้ยงอกเงย หากใช้ไม่ดีมีโอกาสเป็นหนี้สะสมสูง
- มีโอกาสโดนคนใกล้ชิดนำบัตรไปรูดซื้อ
บัตรเครดิตใช้งานง่าย หากคนใกล้ชิดรู้รหัสหลังบัตรและข้อมูลต่าง ๆ ก็สามารถนำไปรูดซื้อออนไลน์ได้ รวมไปถึงถูกร้านค้าแอบแฮ็กข้อมูลจากบัตรเพื่อฉ้อโกงก็สามารถเกิดกับบัตรเครดิตได้ หากไม่ระวังบัตรเครดิตก็มีอันตรายได้เช่นกัน
- มีค่าธรรมเนียมรายปี
ค่าธรรมเนียมเป็นค่าใช้จ่ายที่เกินมาจากการชำระผ่านเงินสด แต่เทียบกับความคุ้มค่าจากบัตรเครดิต ค่าธรมเนียมถือว่าเป็นค่าใช้จ่ายที่พอรับได้
บัตรเครดิตมีทั้งข้อดีและข้อเสียที่ควรรู้ แต่ข้อดีมีมากกว่าข้อเสีย โดยมีข้อควรระวังคือการมีวินัยในการชำระค่าบัตรเครดิตให้ตรงเวลา และจ่ายเต็มจำนวน หรือในระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยจะดีที่สุด
การเลือกผลิตภัณฑ์ที่ตรงความต้องการ
บัตรเครดิตสามารถใช้แทนเงินสดได้
เมื่อเห็นประโยชน์ของบัตรเครดิตกันแล้ว ใครที่ต้องการทำบัตรเครดิต ควรพิจารณาความต้องการของตัวเอง โดยลองตั้งคำถามกับตัวเองง่าย ๆ ดังนี้
- ประเภทบัตรเครดิต
ก่อนทำบัตรเครดิตควรรู้ประเภทของบัตรเครดิตก่อน เพื่อให้สามารถเลือกสมัครบัตรเครดิตได้ตรงกับความต้องการมากที่สุด
- การใช้งาน
ก่อนสมัครบัตรเครดิตควรคำนึงถึงการใช้งานด้วยว่าใช้งานบ่อยแค่ไหน ต้องการใช้งานแบบสะสมแต้มหรือใช้เป็นส่วนลด ข้อมูลตรงส่วนนี้นอกจากศึกษาข้อมูลด้วยตัวเอง ก็สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมกับธนาคารเพื่อให้บัตรเครดิตที่ตรงใจที่สุด
- ค่าธรรมเนียม
บัตรเครดิตแต่ละใบมีค่าธรรมเนียมแตกต่างกันตามธนาคารกำหนด บางธนาคาร เช่น บัตรเครดิต KTC หลายใบไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี ฉะนั้นก่อนการทำบัตรจึงควรสอบถามเรื่องค่าธรรมเนียมด้วย
บัตรเครดิตนี้มีประโยชน์มากกว่าโทษ แต่ต้องศึกษารายละเอียดและใช้ให้ถูกวิธี ผู้ที่มีบัตรเครดิตแล้วสร้างหนี้เกินตัวก็มี และผู้ที่มีบัตรเครดิตแล้วช่วยให้การใช้จ่ายคล่องขึ้นก็มี จึงควรวางแผนการใช้เงินให้บัตรเครดิตเกิดประโยชน์มากกว่าโทษ รวมถึงเลือกบัตรเครดิตจากธนาคารที่น่าเชื่อถือ
สมัครบัตรเครดิต เพื่อประโยชน์ในการใช้จ่าย
ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี