วัยทำงาน 25-50 เลือกประกันสุขภาพแบบไหนดี ในปี 2567 พร้อมข้อควรรู้

หลายคนที่กำลังอยู่ในวัยทำงานหรือเป็นมนุษย์เงินเดือน อาจมีคำถามเกี่ยวกับการเลือกซื้อประกันสุขภาพ โดยเฉพาะกลุ่มที่มีสวัสดิการประกันกลุ่มอยู่แล้ว และยังมีประกันสังคมอยู่ด้วย ทำให้ลังเลใจว่าการซื้อประกันสุขภาพสำหรับวัยทำงานเพิ่มเติมจะคุ้มค่าหรือไม่ ต้องดูอะไรบ้าง เพื่อความคุ้มครองที่ครอบคลุมและคุ้มค่า KTC มีข้อมูลสำหรับพิจารณามาฝากกัน

ความสำคัญของประกันสุขภาพนั้นคือการได้รับความคุ้มครองเมื่อเกิดเหตุเจ็บป่วย มนุษย์เงินเดือนหลายคนอาจคิดว่าตัวเองมีสวัสดิการที่มากพอแล้ว แต่อย่าลืมว่าเมื่อสิ้นสภาพการเป็นพนักงาน สวัสดิการนั้นๆ ก็จะหมดไปด้วยเช่นกัน การซื้อประกันสุขภาพเพิ่มเติม และการมีประกันสุขภาพที่ดี ถือเป็นสิ่งจำเป็นของคนวัยทำงาน เพราะนอกจากจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าจะได้รับการรักษาพยาบาลที่ทันท่วงทีแล้ว ยังช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในการรักษาที่อาจจะสูงขึ้นได้ในอนาคต

นอกจากนี้ การซื้อประกันสุขภาพยังสามารถนำเบี้ยประกันไปหักลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริงสูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท หรือกรณีทำประกันสุขภาพร่วมกับประกันชีวิตทั่วไป หรือเงินฝากแบบมีประกันชีวิต ต้องไม่เกิน 100,000 บาท/ปี ประกันสุขภาพยังถือเป็นเครื่องมือทางการเงิน ช่วยปกป้องเงินออมที่สำคัญ และช่วยแบ่งเบาค่าใช้จ่ายในการรักษาได้

ในปี 2567 นี้ประกันสุขภาพสำหรับวัยทำงานมีให้เลือกหลากหลาย ทั้งแผนความคุ้มครองและวงเงิน โดยแต่ละแพ็กเกจก็มีค่าเบี้ยประกัน และเงื่อนไขที่แตกต่างกัน และยังขึ้นอยู่กับช่วงอายุ โดยเฉพาะวัยทำงาน 25-50 ปี ที่อาจจะต้องพิจารณารายละเอียดอย่างรอบคอบในการเลือกซื้อประกันสุขภาพทั้งสำหรับตัวเองและครอบครัว

ก่อนตัดสินใจซื้อประกันสุขภาพควรคำนึงถึงอะไรบ้าง

ก่อนจะตัดสินใจซื้อประกันสุขภาพ ต้องศึกษารายละเอียดความคุ้มครองให้ดี เพราะค่าเบี้ยประกันที่ต้องจ่ายนั้นคือการลงทุนอย่างหนึ่ง โดยต้องตรวจสอบเงื่อนไข และความคุ้มครองของกรมธรรม์ก่อนทำสัญญา ดังนี้

• เลือกบริษัทประกันที่เชื่อถือได้ : โดยเลือกบริษัทที่มีประวัติที่ดี มีความมั่นคงทางการเงิน และมีความน่าเชื่อถือ
• ตรวจสอบข้อยกเว้นในกรมธรรม์ให้ดี : ควรตรวจสอบเงื่อนไขในกรมธรรม์ที่ระบุไว้ เนื่องจากประกันสุขภาพอาจจะระบุว่าไม่สามารถคุ้มครอง หรือมีข้อยกเว้นหากมีความเสี่ยงในสุขภาพเรื่องใด เช่น โรคที่เป็นมาก่อน โรคจิตเวช ผลจากการดื่มสุรา หรือกิจกรรมผาดโผน เป็นต้น
• ระยะเวลารอคอย : คือช่วงเวลาที่ประกันยังไม่คุ้มครองหลังจากกรมธรรม์อนุมัติ เช่น 30 วัน 60 วัน หรือ 90 วัน โดยเรียกว่าระยะเวลาการรอคอย ในระยะดังกล่าวที่กำหนดนี้ หากตรวจพบโรค หรือเจอภาวะการเกิดโรคที่อยู่ในช่วงระยะเวลาที่บริษัทประกันเป็นผู้กำหนด ทางบริษัทประกันจะไม่คุ้มครอง ดังนั้น ควรอ่านรายละเอียด หรือสอบถามกับทางตัวแทนประกันเพื่อความถูกต้อง
• วิธีการเรียกร้องสินไหม : ควรเช็กเรื่องเอกสารและช่องทางการเคลมเงินประกัน รวมถึงระยะเวลาการจ่ายเงิน เพื่อป้องกันการจ่ายเงินชดเชยล่าช้า หรือเงื่อนไขที่อาจถูกปฏิเสธที่จะจ่ายเงินในอนาคตของบริษัทประกันภัย

เคล็ดลับวิธีเลือกประกันสุขภาพและประกันสุขภาพที่น่าสนใจสำหรับวัยทำงาน

นอกจากสิ่งที่ต้องเช็กก่อนซื้อประกันสุขภาพแล้ว ใครกำลังมองหาประกันสุขภาพสำหรับวัยทำงานให้กับตัวเอง จะเลือกแบบไหนดีที่มีความคุ้มค่าต่อการลงทุนเพื่อสุขภาพ KTC ได้นำเคล็ดลับง่ายๆ พร้อมประกันสุขภาพที่น่าสนใจมาฝากกัน

1. ครอบคลุมการคุ้มครองแค่ไหน

สิ่งแรกที่ต้องดูในการซื้อประกันสุขภาพก็คือความคุ้มครอง ว่ากรมธรรม์นั้นสามารถคุ้มครองค่ารักษาผู้ป่วยนอก (OPD) ค่ารักษาผู้ป่วยใน (IPD) รวมถึงครอบคลุมโรคร้าย หรือเสียชีวิต และผลประโยชน์อื่นๆ หรือมีเอกสารแนบท้าย เช่น ทันตกรรม คลอดบุตร เป็นต้น หรือไม่ ส่วนวงเงินคุ้มครองที่แนะนำ ควรมองไว้ในช่วงหลักล้านบาท เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายการรักษาพยาบาล และสามารถรักษาในโรงพยาบาลตามที่ต้องการได้ ไปจนถึงปัจจุบันก็มีแบบเหมาจ่ายที่ไม่จำกัดวงเงินค่ารักษาพยาบาล ซึ่งจะครอบคลุมค่ารักษาทั้งอาการเจ็บป่วยเล็กน้อย ตลอดไปจนถึงโรคร้ายเเรง

• ประกันภัยสุขภาพแนะนำ : ประกันกรุงไทย-แอกซ่า มีประกันสุขภาพหลากหลายแบบให้เลือก เพื่อให้ตรงกับไลฟ์สไตล์ ไม่ว่าจะเป็นประกันภัยสำหรับคนทำงาน หรือทุกคนในครอบครัว อาทิ iHealthy Ultra ที่เป็นประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย ด้วยแผนความคุ้มครองสูงสุด 100 ล้านบาทต่อปี ซึ่งช่วยให้คุณสามารถวางแผนรับมือกับค่าใช้จ่ายเรื่องสุขภาพที่ยากเกินจะคาดเดาได้ Health Extra แผนประกันที่จะมอบความอุ่นใจให้คุณรับมือ กับเรื่องสุขภาพสำหรับทุกวัยในครอบครัว และอื่นๆ อีกมากมาย (เงื่อนไขอื่นๆ เป็นไปตามที่บริษัทประกันภัยกำหนด)

รับเครดิตเงินคืนสูงสุด 1% หรือคะแนนพิเศษสูงสุด 25% เมื่อชำระเบี้ยประกันกรุงไทย-แอกซ่า ผ่านบัตรเครดิต KTC

สิทธิพิเศษที่ 1 : เลือกรับสิทธิพิเศษสุดคุ้ม

• รับเครดิตเงินคืนสูงสุด 1% ไม่จำกัดจำนวนเครดิตเงินคืน ตามเงื่อนไขยอดชำระเบี้ยประกันฯ
• รับคะแนนพิเศษสูงสุด 25% ไม่จำกัดจำนวนคะแนนพิเศษ ตามเงื่อนไขยอดชำระเบี้ยประกันฯ

สิทธิพิเศษที่ 2 : แลกรับเครดิตเงินคืนเพิ่มอีก 13% ของค่าเบี้ยประกันครบทุก 1,000 บาท ต่อเซลส์สลิป

ระยะเวลาโปรโมชั่น : 1 ม.ค. 67 – 30 มิ.ย. 67

2. พิจารณาจากเบี้ยประกันที่จ่ายไหว

นอกจากความคุ้มครองที่ตอบโจทย์ เบี้ยประกันที่จ่ายไหวก็สำคัญ ซึ่งไม่ควรเกิน 10-15% ของรายได้รวมทั้งปี หากซื้อในช่วงอายุน้อยเบี้ยประกันจะถูกกว่า เนื่องจากร่างกายยังแข็งแรง สุขภาพดี และมีโอกาสเกิดโรคน้อยกว่าเมื่อซื้อในช่วงที่อายุมากขึ้น

• ประกันภัยสุขภาพแนะนำ : ประกันภัยของไทยประกันชีวิต มีแผนความคุ้มครองให้เลือกหลากหลาย อาทิ Health เหมาสบายใจ สบายตังค์ ซึ่งเป็นประกันสุขภาพที่มีจุดเด่นคือ เป็นแบบเหมาจ่าย โดยเบี้ยประกันเริ่มต้นไม่ถึงหมื่น และยังสามารถประหยัดค่าเบี้ยประกันสำหรับคนที่มีสวัสดิการสุขภาพแล้ว ที่สามารถเลือกความรับผิดส่วนแรก (Deductible) ได้ด้วยตัวคุณเอง ครอบคลุมการรักษา และยังวางแผนค่ารักษาพยาบาลได้ เคลมสะดวก และไม่ต้องสำรองจ่าย (เงื่อนไขอื่นๆ เป็นไปตามที่บริษัทประกันภัยกำหนด)

รับเครดิตเงินคืน หรือคะแนนพิเศษ โดยไม่จำกัดยอดรับสูงสุดตลอดรายการ เมื่อชำระเบี้ยประกันไทยประกันชีวิต ผ่านบัตรเครดิต KTC

สิทธิพิเศษที่ 1 : เลือกรับสิทธิพิเศษสุดคุ้ม

• รับเครดิตเงินคืนสูงสุด 1% ของยอดชำระเบี้ยประกันฯ ผ่านบัตรเครดิต KTC/เซลล์สลิป
• รับคะแนนพิเศษสูงสุด 25% ของค่าเบี้ยประกัน ทั้งเบี้ยประกันปีแรก และ/หรือเบี้ยประกันปีต่ออายุ

สิทธิพิเศษที่ 2 : คะแนน KTC FOREVER ทุก 1,000 คะแนน แลกรับเครดิตเงินคืน 13% หรือ 130 บาท

ระยะเวลาโปรโมชั่น : 1 ม.ค. 67 – 30 มิ.ย. 67

3. ประเมินความเสี่ยง

การเลือกประกันสุขภาพตามไลฟ์สไตล์เป็นอีกหนึ่งปัจจัยที่สามารถนำมาพิจารณาร่วมด้วยได้ เพราะแต่ละคนย่อมมีความเสี่ยงจากพฤติกรรมการใช้ชีวิตและโรคที่แตกต่างกัน เช่น ความเสี่ยงจากกรรมพันธุ์ อาทิ โรคมะเร็ง โรคหัวใจ หรือโรคเบาหวาน ซึ่งหากรู้ว่าตัวเองมีความเสี่ยงเหล่านี้ ก็จะสามารถวางแผนเลือกประกันสุขภาพให้ตรงความต้องการได้

• ประกันภัยสุขภาพแนะนำ : ประกันภัยชั้นนำอย่าง AIA ก็น่าสนใจ ด้วยมีแบบประกันสุขภาพที่เหมาะสมกับความต้องการหลากหลายแบบ ทั้งประกันสุขภาพที่เน้นเรื่องประกันค่ารักษาพยาบาล ซึ่งมีแผนความคุ้มครองให้เลือกตั้งแต่ 50,000 – 120 ล้านบาท มีทั้งแบบเหมาจ่าย และแบบแยกค่าใช้จ่าย ประกันสุขภาพที่เน้นเรื่องประกันชดเชยรายได้ ด้วยค่าชดเชยรายวันสูงสุด 10,000 บาทต่อวัน ตามวันที่เข้าพักรักษาในโรงพยาบาล และประกันสุขภาพที่เน้นเรื่องประกันโรคร้ายแรง ซึ่งให้การคุ้มครองโรคร้ายแรง ครอบคลุมทุกระดับการเจ็บป่วย การเคลมซ้ำในโรคเดิม รวมถึงการเจ็บป่วยรุนแรง และดูแลไปตลอดแม้ในยามฟื้นฟูร่างกาย เป็นต้น

รับคะแนนพิเศษ หรือเครดิตเงินคืน เมื่อชำระค่าเบี้ยประกันภัย AIA ด้วยบัตรเครดิต KTC

สิทธิพิเศษที่ 1 : เลือกรับสิทธิพิเศษที่ตรงใจ

• รับคะแนนพิเศษ 25 บาท รับ 1 คะแนน KTC FOREVER / KTC ROP และรับเพิ่มคะแนนพิเศษสูงสุดถึง 40% เมื่อชำระค่าเบี้ยประกันภัย AIA ทั้งเบี้ยประกันปีแรก และเบี้ยประกันปีต่ออายุ ด้วยบัตรเครดิต KTC รับคะแนน KTC FOREVER / KTC ROP พิเศษสูงสุด 40% ของคะแนนปกติ
• รับเครดิตเงินคืนสูงสุด 0.80% ของค่าเบี้ยประกันภัย ไม่จํากัดตลอดรายการ เมื่อชําระค่าเบี้ยประกันภัย AIA ทั้งเบี้ยประกันปีแรก และเบี้ยประกันปีต่ออายุ 10,000 บาท ขึ้นไป/เซลล์สลิป

สิทธิพิเศษที่ 2 : คะแนน KTC FOREVER ทุก 1,000 คะแนน แลกรับเครดิตเงินคืน 13% หรือ 130 บาท เมื่อชำระค่าเบี้ยประกันภัย AIA ทั้งเบี้ยประกันปีแรก และเบี้ยประกันปีต่ออายุ ผ่านบัตรเครดิต KTC ทุก 1,000 บาท/เซลส์สลิป รับสิทธิ์ใช้คะแนน KTC FOREVER ทุก 1,000 คะแนน แลกรับเครดิตเงินคืน 13% หรือ 130 บาท คืนเข้าบัญชีบัตรเครดิต

ระยะเวลาโปรโมชั่น : 1 ม.ค. 67 – 30 มิ.ย. 67

4. ค่าชดเชย

เคล็ดลับสุดท้ายของการเลือกประกันสำหรับคนทำงาน อาจจะต้องมองไปถึงประกันที่ชดเชยเรื่องรายได้ เพราะหากเจ็บป่วยไม่สบายจนต้องเข้าโรงพยาบาลและขาดรายได้ไป การทำประกันสุขภาพที่ครอบคลุมการชดเชยรายได้ก็จะสามารถชดเชยส่วนที่ขาดหายไประหว่างรักษาตัวได้เช่นกัน รวมไปถึงชดเชยเพิ่มเติมในกรณีเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ ทุพพลภาพ และอื่นๆ

• ประกันภัยสุขภาพแนะนำ : สำหรับแผนประกันสุขภาพที่เน้นเรื่องชดเชยรายได้ มีหลากหลายบริษัทให้เลือก ที่น่าสนใจ อาทิเช่น แผนชดเชยรายได้หายห่วง (เฮชบี) ของประกันภัย FWD ที่สามารถเลือกแผนชดเชยรายวันได้ตามความต้องการ เริ่มต้น 500 บาท สูงสุดถึง 10,000 บาทต่อวัน ทั้งยังสามารถรับเงินชดเชยรายวัน ตามจำนวนวันที่คุณพักรักษาตัวในโรงพยาบาลสูงสุดถึง 700 วัน

รับคะแนนพิเศษ และรับเพิ่มคะแนนแลกรับเครดิตเงินคืน เมื่อชำระค่าเบี้ยประกันภัย FWD ด้วยบัตรเครดิต KTC

สิทธิพิเศษที่ 1 : เลือกรับสิทธิพิเศษที่ตรงใจ

• รับเครดิตเงินคืนพิเศษสูงสุด 1% ของค่าเบี้ยประกัน ทั้งเบี้ยประกันปีแรกและ/หรือเบี้ยประกันปีต่ออายุ
• หรือรับคะแนนพิเศษสูงสุด 25% ของค่าเบี้ยประกัน ทั้งเบี้ยประกันปีแรกและ/หรือเบี้ยประกันปีต่ออายุ

สิทธิพิเศษที่ 2 : คะแนน KTC FOREVER ทุก 1,000 คะแนน แลกรับเครดิตเงินคืน 13% หรือ 130 บาท

ระยะเวลาโปรโมชั่น : 1 ม.ค. 67 – 30 มิ.ย. 67

เลือกรับเครดิตเงินคืนสูงสุด 1% หรือ คะแนนพิเศษสูงสุด 40% เมื่อชำระเบี้ยประกันทั้งปีแรกและปีต่ออายุ ผ่านบัตรเครดิต KTC

การเลือกแผนประกันสุขภาพสามารถตอบโจทย์ความต้องการในวัยทำงานทั้งเรื่องการออมและความคุ้มครองชีวิต หากกำลังมองหาประกันสุขภาพดีๆ อย่าลืมพิจารณาข้อควรรู้ต่างๆ ตามข้างต้น พร้อมชำระเบี้ยประกันด้วยบัตรเครดิต KTC และรับสิทธิประโยชน์ที่ให้ความคุ้มค่ายิ่งกว่าทั้งการเลือกรับเครดิตเงินคืนสูงสุด 1% หรือคะแนนพิเศษเพิ่มสูงสุด 40% โดยดูรายละเอียดโปรโมชั่นจ่ายเบี้ยประกันด้วยบัตรเครดิต KTC เพิ่มเติมที่นี่ อยากได้สิทธิพิเศษดีๆ แบบนี้ แต่ยังไม่มีบัตรเครดิต KTC คลิกสมัครเลย

ใช้จ่าย คุ้มค่า นึกถึงบัตรเครดิต KTC