การซื้อคอนโดเป็นทางเลือกหนึ่งสู่การเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยของคนรุ่นใหม่ คอนโดมักตั้งอยู่ในทำเลดี เดินทางง่าย ใกล้สิ่งอำนวยความสะดวกมากมาย แต่ก่อนจะตัดสินใจซื้อบ้านหรือผ่อนคอนโด จำเป็นต้องพิจารณาหลายปัจจัย โดยเฉพาะยอดการผ่อนชำระต่อเดือนเมื่อเทียบกับรายได้ KTC ขอแนะนำวิธีคำนวณการผ่อนชำระคอนโด โดยพิจารณาจากเงินเดือน และยอดผ่อนคอนโดที่เหมาะสม เพื่อช่วยให้สามารถประเมินความสามารถในการผ่อนชำระได้อย่างถูกต้อง และรอบคอบ ก่อนตัดสินใจเลือกซื้อคอนโดที่ถูกใจ
ซื้อคอนโดต้องมีเงินเท่าไหร่?
เตรียมพร้อมค่าใช้จ่ายก่อนตัดสินใจเลือกซื้อคอนโด เพราะนอกจากเงินดาวน์ และเงินผ่อนแล้ว ยังมีค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่จำเป็นต้องรู้ เพื่อการวางแผนการเงินที่เหมาะสม
- เงินจอง
- เงินทำสัญญา
- เงินดาวน์ (ที่ 5-10% ของราคาคอนโด)
- ค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินกู้ (ชำระในวันโอนกรรมสิทธิ์ที่กรมที่ดิน)
- ค่าธรรมเนียมการโอน คิดเป็น 2% ของราคาประเมินจากกรมที่ดิน โดยอาจเป็นการแบ่งจ่ายคนละครึ่งกับโครงการ ขึ้นอยู่กับการตกลงกัน (ชำระในวันโอนกรรมสิทธิ์ที่กรมที่ดิน)
- ค่าส่วนกลาง สำหรับดูแลพื้นที่ส่วนกลางของคอนโด โดยมักคิดตามขนาดพื้นที่ของห้อง ซึ่งจะเป็นรายจ่ายประจำตลอดระยะเวลาที่ครอบครอง
- ค่าประกันมิเตอร์น้ำ-ไฟฟ้า
- ค่าประกันภัยอาคาร (ในกรณีที่นิติบุคคลของคอนโดมีการทำประกันไว้)
- ค่าขนย้าย เมื่อต้องเข้าอยู่อาศัยที่คอนโด
- ค่าออกแบบตกแต่งภายใน เช่น ค่า Built-in ต่างๆ ตามความต้องการในการใช้งาน
- ค่าเฟอร์นิเจอร์และเครื่องใช้ไฟฟ้า ที่อาจต้องเปลี่ยนใหม่ หรือซื้อใช้เพิ่มเติม
ระยะเวลาการผ่อนคอนโด ปัจจุบันได้นานสูงสุด 30-40 ปี
ผ่อนคอนโดได้กี่ปี?
โดยปกติธนาคารส่วนใหญ่จะกำหนดระยะเวลาการผ่อนชำระได้ 30-40 ปี โดยอายุผู้กู้ รวมระยะเวลากู้ไม่เกิน 65 ปี รวมถึงมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี และมีหนี้สินรวมไม่เกิน 40% ของรายได้
เงินเดือนเท่านี้ ผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่?
วิธีคำนวณเบื้องต้นจากเงินเดือนที่มี จะสามารถผ่อนคอนโดได้เดือนละเท่าไหร่ โดยมีวิธีคำนวณดังนี้
เงินเดือน x 40% - หนี้สินที่มี = ความสามารถในการผ่อนชำระ
ตัวอย่างเช่น เงินเดือน 20,000 บาท มีภาระผ่อนบัตรเงินสดเดือนละ 3,000 บาท
20,000 x 40% - 3,000
จะมีความสามารถในการผ่อนคอนโดเดือนละ = 5,000 บาท
ตารางเงินเดือนเปรียบเทียบยอดที่สามารถผ่อนชำระได้ โดยหากมีหนี้สินต้องนำไปหักลบกับจำนวนเงินสำหรับผ่อนคอนโดด้วย
ผ่อนคอนโด ล้านละเท่าไหร่ ผ่อนเดือนละ 3,000-5,000 ได้จริงไหม
เมื่อคำนวณความสามารถในการผ่อนชำระได้แล้วก็ต้องคำนวณวงเงินสูงสุดที่สามารถกู้ได้ เพื่อให้ทราบถึงงบประมาณที่จะสามารถซื้อคอนโดได้ ซึ่งค่ากลางในการผ่อนคอนโดจะใช้สูตร 1 ล้านบาท : 7,000 บาท โดยมีวิธีคำนวณดังนี้
(ความสามารถในการผ่อนชำระ x 1,000,000) ÷ 7,000 = วงเงินกู้สูงสุด
จากตัวอย่างเบื้องต้น หากมีความสามารถในการผ่อนคอนโดเดือนละ 5,000 บาท
(5,000 x 1,000,000 ) ÷ 7,000
ธนาคารจะปล่อยกู้สูงสุดที่ = 714,000 บาท
ตารางเงินเดือนเปรียบเทียบวงเงินสินเชื่อที่สามารถกู้ได้สูงสุด
หากวงเงินที่คำนวณได้นั้นน้อยเกินไปแนะนำให้รีบชำระหนี้เดิมให้หมดก่อนขอสินเชื่อ เพื่อให้สามารถขออนุมัติวงเงินได้มากขึ้น
จากการคำนวณวงเงินที่จะสามารถกู้สินเชื่อได้ ช่วยให้เราพิจารณาราคาคอนโดที่เหมาะสมกับเงินเดือน โดยอาจใช้กำหนดทำเลที่อยู่นอกตัวเมืองเล็กน้อย แต่ยังคงมีการเดินทางที่สะดวก เช่น ใกล้รถไฟฟ้าในสถานีส่วนต่อขยาย โดยการผ่อนชำระเดือนละ 3,000-5,000 บาทนั้นจะเป็นคอนโดที่มีราคาประมาณไม่เกิน 800,000 บาทหรือต่ำกว่า
การผ่อนคอนโดให้หมดไว คือ ผ่อนเพิ่ม 10 % ของยอดแต่ละเดือน หรือโปะด้วยเงินก้อนจากโบนัส รายได้พิเศษ
เคล็ดลับกู้ซื้อคอนโดให้ได้วงเงินสูง
- ปิดหนี้ให้ได้มากที่สุด
หากต้องการกู้ซื้อคอนโดให้ได้วงเงินดี ควรปิดหนี้ที่มีอยู่ให้หมด หรือให้ได้มากที่สุด เพราะหนี้สินที่มีจะถูกนำมาประเมินความสามารถในการผ่อนชำระด้วย การหารายได้เสริมเป็นอีกทางเลือกที่จะช่วยให้สามารถผ่อนชำระหนี้ได้มากขึ้น
- ดาวน์ให้เยอะ
การชำระเงินดาวน์ค่าคอนโดที่มากขึ้น ช่วยลดวงเงินที่ต้องกู้สินเชื่อ ซึ่งรวมถึงยอดการผ่อนชำระต่อเดือนด้วย ช่วยให้ผู้ซื้อสามารถขอสินเชื่อที่มีวงเงิน ยอดผ่อนชำระต่อเดือน และระยะเวลาผ่อนชำระทั้งหมดที่เหมาะสมอีกด้วย
- เลือกดอกเบี้ยเหมาะสม
ปัจจุบันมีโปรโมชั่นสินเชื่อหลากหลายเป็นทางเลือกให้ผู้กู้สามารถพิจารณาเลือกธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยได้เหมาะสมกับวงเงินที่ต้องการ โดยควรหาข้อมูลจากหลายๆ แห่ง เพื่อเปรียบเทียบ ทั้งดอกเบี้ย วงเงินกู้สูงสุด ค่าธรรมเนียมต่างๆ และงวดผ่อนชำระ เพื่อช่วยให้สามารถเลือกสินเชื่อ ที่เหมาะสมและประหยัดค่าใช้จ่ายได้มากที่สุด
- หาผู้กู้ร่วม
เพื่อให้ธนาคารพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระจากผู้กู้ทั้งหมดร่วมกัน สามารถให้คนในครอบครัวกู้ร่วมได้
สำหรับผู้ที่กำลังสนใจผ่อนคอนโดควรศึกษาข้อมูลและรายละเอียดต่างๆ อย่างรอบด้าน เพื่อใช้ประกอบการตัดสินใจ เพราะการกู้ซื้อคอนโดต้องวางแผนอย่างรอบคอบ โดยพิจารณาค่าใช้จ่ายต่างๆ ทั้งก่อน และหลังการกู้ซื้อ รวมถึงการเตรียมความพร้อมด้านการเงินอื่นๆ เช่น การมีประวัติชำระหนี้ที่ดี ผ่อนครบตรงตามกำหนดเวลาอย่างสม่ำเสมอ ส่งผลต่อการพิจารณาการปล่อยสินเชื่อได้
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว สนใจสมัครบัตรเครดิต KTCผ่อนชำระในอัตราดอกเบี้ยพิเศษ พร้อมรับโปรโมชั่นดีๆ จากร้านค้าชั้นนำมากมาย และคะแนนสะสม KTC FOREVER ที่ไม่มีวันหมดอายุ ไม่จำกัดคะแนนสะสมสูงสุด สามารถใช้แลกรับส่วนลดและเครดิตเงินคืนได้ ทั้งไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี สมัครผ่านช่องทางออนไลน์ได้ ไม่ต้องไปที่ธนาคาร
ใช้จ่าย คุ้มค่า นึกถึงบัตรเครดิต KTC