สมัครบัตรเครดิตครั้งแรก เริ่มจากตรงไหนดี? คู่มือเข้าใจง่ายสำหรับมือใหม่

ในยุคดิจิทัลที่ทุกอย่างรวดเร็วและเชื่อมต่อกัน การใช้จ่ายของคนรุ่นใหม่ก็เปลี่ยนแปลงไปตามไลฟ์สไตล์ ไม่ว่าจะเป็นการช้อปปิ้งออนไลน์ การใช้บริการสตรีมมิ่ง การเดินทาง หรือการทานอาหารนอกบ้านก็ตาม บัตรเครดิตเข้ามาตอบโจทย์ความสะดวกสบายในการใช้จ่ายเหล่านี้ได้อย่างลงตัว

ภาพจำของบัตรเครดิตในความคิดของใครหลายคนอาจดูน่ากังวล แต่หากทำความเข้าใจถึงหลักการทำงานและใช้อย่างมีวินัย แท้จริง “บัตรเครดิต” เป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์อย่างมาก โดยเฉพาะสำหรับคนรุ่นใหม่ที่เพิ่งเริ่มต้นสร้างฐานะทางการเงิน การมีบัตรเครดิตและใช้งานอย่างมีความรับผิดชอบ จะช่วยสร้างประวัติการชำระหนี้ที่ดี ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญในการเพิ่มโอกาสขอสินเชื่ออื่น ๆ ในอนาคต

ข้อควรรู้ ก่อนสมัครบัตรเครดิตครั้งแรก

ก่อนที่จะตัดสินใจสมัครบัตรเครดิตครั้งแรก จำเป็นต้องทำความเข้าใจพื้นที่ฐานเกี่ยวกับการใช้บัตรเครดิต ไม่ว่าจะเป็นความหมายของบัตรเครดิต ประเภทของบัตรเครดิต รูปแบบการใช้งาน คุณสมบัติของผู้สมัคร และสิทธิประโยชน์ที่จะได้รับจากการรูดซื้อสินค้าและบริการด้วยบัตรเครดิต โดยข้อมูลพื้นฐานที่ควรรู้ มีดังนี้

คุณสมบัติพื้นฐานของผู้สมัคร

ปกติแล้ว ธนาคารและสถาบันการเงินจะพิจารณาจากอายุ โดยจะต้องมีอายุตั้งแต่ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป ประกอบกับพิจารณารายได้ขั้นต่ำ ซึ่งเงื่อนไขจะเป็นไปตามเกณฑ์ของบัตรเครดิตแต่ละประเภทบัตรที่ผู้ให้บริการนั้น ๆ กำหนดขึ้น รวมถึงอาจพิจารณาจากประวัติการทำงานร่วมด้วย

• รายได้ขั้นต่ำของผู้สมัคร

เกณฑ์รายได้ขั้นต่ำจะแตกต่างกันไปในแต่ละประเภทบัตรเครดิต โดยบางบัตรเครดิตอาจเริ่มต้นที่ 15,000 บาทต่อเดือน แต่ในบางบัตรเครดิตที่มีสิทธิประโยชน์สูงขึ้นก็อาจต้องการรายได้ที่สูงกว่า อาทิ บัตรเครดิตที่ผู้สมัครต้องมีรายได้ขั้นต่ำที่ 50,000 บาทต่อเดือน

• บัตรเครดิตประเภทต่าง ๆ

บัตรเครดิตทั่วไป (General Purpose Card)บัตรทั่วไปคือบัตรเครดิตที่เราคุ้นเคยกันดีที่สุด ออกโดยธนาคารหรือสถาบันการเงิน โดยมีเครือข่ายรับบัตรที่เป็นสากล เช่น Visa, Mastercard, JCB หรือ UnionPay

บัตรเครดิต Co-brand (Co-branded Card)คือบัตรเครดิตที่เกิดจากความร่วมมือกันระหว่าง ธนาคาร หรือสถาบันการเงิน กับพันธมิตรทางธุรกิจ เช่น ห้างสรรพสินค้า สายการบิน ปั๊มน้ำมัน หรือธุรกิจค้าปลีกขนาดใหญ่ จุดประสงค์หลักของบัตรประเภทนี้คือการมอบสิทธิประโยชน์พิเศษที่เน้นไปที่การใช้จ่ายกับพันธมิตรนั้น ๆ

บัตรเครดิต Digital (Digital Card) หรือบัตรเสมือน (Virtual Card) เป็นบัตรเครดิตที่ไม่ได้ออกเป็นบัตรพลาสติก แต่จะอยู่ในรูปแบบข้อมูลดิจิทัลที่สามารถใช้งานผ่านแอปพลิเคชันบนสมาร์ทโฟนหรืออุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์อื่น ๆ บัตรเครดิตประเภทนี้กำลังได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว เนื่องจากความสะดวกสบายและมีความปลอดภัยสูง

• เครือข่ายชำระเงินบัตรเครดิต

บัตรเครดิต Visa : ถือเป็นหนึ่งในเครือข่ายบัตรที่มีการยอมรับกว้างขวาง ไม่ว่าจะเดินทางไปยังมุมไหนของโลก คุณก็สามารถใช้บัตรเครดิต Visa เพื่อชำระค่าสินค้าและบริการได้อย่างสะดวกสบาย ทั้งในร้านค้า โรงแรม และสถานที่ต่าง ๆ

บัตรเครดิต Mastercard : เป็นอีกหนึ่งเครือข่ายบัตรที่มีการยอมรับในระดับสากล ครอบคลุมกว่า 210 ประเทศทั่วโลก ทำให้คุณมั่นใจได้ในการใช้จ่ายทั้งในร้านค้าทั่วไป โรงแรม และการทำธุรกรรมออนไลน์ในต่างแดน

บัตรเครดิต JCB : บัตรเครดิตสัญชาติญี่ปุ่น ที่ได้รับการยอมรับและใช้งานในหลากหลายประเทศทั่วโลก ผู้ใช้บัตรเครดิตสามารถมองหาสัญลักษณ์ JCB ที่หน้าร้านค้าหรือสถานที่ต่าง ๆ เพื่อใช้จ่ายผ่านบัตรนี้

บัตรเครดิต UnionPay : บัตรเครดิตที่มีต้นกำเนิดจากประเทศจีน ซึ่งปัจจุบันมีการขยายการใช้งานไปยังหลากหลายประเทศทั่วโลก ทำให้เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับนักเดินทาง โดยเฉพาะผู้ที่เดินทางท่องเที่ยวในทวีปเอเชีย

เทคนิคเตรียมตัวสมัครบัตรเครดิตครั้งแรก เพิ่มโอกาสอนุมัติ

การเตรียมตัวที่ดีจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติบัตรเครดิตจากธนาคารและสถาบันการเงิน

เทคนิคการเลือกบัตรเครดิตใบแรกที่เหมาะกับตนเอง

การเลือกประเภทบัตรเครดิตควรพิจารณาจากไลฟ์สไตล์ พฤติกรรมการใช้จ่าย และความต้องการในการใช้จ่ายของตนเอง หากคุณชื่นชอบการช้อปปิ้งออนไลน์ บัตรเครดิตที่ มีการสะสมคะแนนในทุกการใช้จ่ายก็อาจเป็นทางเลือกที่ดี แต่หากคุณเดินทางบ่อย บัตรเครดิตที่เกี่ยวข้องกับการท่องเที่ยวก็อาจตอบโจทย์มากกว่า เพราะคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์เกี่ยวกับส่วนลดค่าโรงแรม ตั๋วเครื่องบิน ค่าประกันการเดินทาง และยังได้รับคะแนนสะสมเพิ่มขึ้นเป็นเท่าตัวเมื่อมีการรูดบัตรซื้อสินค้าและบริการที่ต่างประเทศ

เอกสารที่ต้องเตรียม

การเตรียมเอกสารให้พร้อมถือเป็นขั้นตอนสำคัญที่จะช่วยให้การสมัครบัตรเครดิตเป็นไปอย่างราบรื่น

บัตรหลัก

• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
• เอกสารแสดงรายได้ (อย่างใดอย่างหนึ่ง) : หนังสือรับรองเงินเดือน หรือสลิปเงินเดือนล่าสุด (ฉบับจริง) หรือหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย 50 ทวิ
• สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน พร้อมหน้าสมุดบัญชีที่ระบุชื่อ-นามสกุล และเลขที่บัญชี

บัตรเสริม

• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนของบัตรหลักและบัตรเสริม
• กรณีอายุต่ำกว่า 20 ปี ต้องแนบเอกสารเพิ่มเติม ได้แก่ 1. หนังสือยินยอมจากบิดา/มารดา/ผู้แทนโดยชอบธรรม เว้นแต่เป็นบุตรของผู้ถือบัตรหลัก และ 2. สำเนาทะเบียนบ้านของบัตรเสริม

เคล็ดลับในการกรอกข้อมูลให้ดูน่าเชื่อถือ

กรอกข้อมูลในใบสมัครบัตรเครดิตให้ถูกต้องครบถ้วน และตรงตามความเป็นจริง หลีกเลี่ยงการให้ข้อมูลที่ไม่ชัดเจนหรือไม่สอดคล้องกัน

สมัครบัตรเครดิตครั้งแรกอย่างไร ให้คุ้มที่สุด

การเลือกช่องทางและช่วงเวลาในการสมัครบัตรเครดิต ก็มีผลต่อการได้รับสิทธิประโยชน์อย่างคุ้มค่า

ช่องทางการสมัคร

• ช่องทางออนไลน์ : สะดวก รวดเร็ว สามารถเปรียบเทียบข้อมูลบัตรต่าง ๆ ได้ง่าย และบางครั้งอาจมีโปรโมชั่นพิเศษสำหรับการสมัครออนไลน์ร่วมด้วย
• สมัครที่สาขา : เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมจากเจ้าหน้าที่โดยตรง เช่น ต้องการปรึกษาเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ของบัตรเครดิตแต่ละใบ หรือ มีข้อสงสัยเรื่องคุณสมบัติของการสมัคร

ช่วงเวลาที่ควรสมัคร

หมั่นติดตามข่าวสารและโปรโมชั่นจากผู้ให้บริการบัตรเครดิตอย่างสม่ำเสมอ เพราะในบางช่วง ทางธนาคารและสถาบันการเงินอาจจัดโปรโมชั่นพิเศษสำหรับผู้สมัครใหม่ เช่น ได้รับคะแนนสะสมพิเศษ หรือ ได้รับบัตรกำนัลพิเศษ

วิธีใช้บัตรเครดิตไร้หนี้

เมื่อได้รับการอนุมัติบัตรเครดิตแล้ว การใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตอย่างมีความรับผิดชอบก็เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง

• วางแผนการใช้จ่าย

ควรกำหนดงบประมาณในการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตในแต่ละเดือน และพยายามควบคุมไม่ให้เกินงบประมาณ

• จ่ายเต็มตรงเวลา หรือ จ่ายขั้นต่ำ

การชำระเงินเต็มจำนวนตามวันครบกำหนดรอบบิลจะช่วยหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยและรักษาประวัติเครดิตที่ดี ขณะที่การจ่ายเพียงยอดขั้นต่ำจะทำให้เกิดดอกเบี้ยและเป็นภาระหนี้สินในระยะยาว อาทิ อัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิต KTC ทุกประเภท จะอยู่ที่ 16% ต่อปี

• เช็กวงเงินและเช็กประวัติการใช้จ่ายผ่านแอปพลิเคชัน

แอปพลิเคชันของบัตรเครดิต เช่น แอปพลิเคชัน  KTC Mobile จะมีฟีเจอร์ที่ช่วยให้ผู้ใช้งานบัตรเครดิตสามารถตรวจสอบวงเงินคงเหลือ และประวัติการใช้จ่ายได้อย่างง่ายดาย ซึ่งจะเป็นประโยชน์ต่อการวางแผนทางการเงินของผู้ถือบัตรเครดิต

• สร้างเครดิตบูโรให้ดี

การชำระเงินตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอ รักษาอัตราส่วนระหว่างหนี้กับรายได้ให้อยู่ในระดับต่ำ และหลีกเลี่ยงการสมัครบัตรเครดิตหลายใบในเวลาใกล้กัน เป็นหนึ่งปัจจัยสำคัญที่จะช่วยเสริมสร้างให้เครดิตสกอร์ของสมาขิกบัตรเครดิตอยู่ในระดับดี ซึ่งจะเป็นผลดีต่อการขอสินเชื่ออื่น ๆ ในอนาคต

การสมัครบัตรเครดิตครั้งแรกอาจดูเหมือนเป็นเรื่องใหญ่ แต่หากทำความเข้าใจถึงข้อมูลพื้นฐาน เตรียมตัวให้พร้อม และเลือกบัตรที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์และรายได้ของคุณ ก็จะสามารถเริ่มต้นการใช้บัตรเครดิตได้อย่างราบรื่นและได้รับประโยชน์จากบัตรเครดิตได้อย่างเต็มที่ และที่สำคัญคืออย่าลืมว่าการใช้งานบัตรเครดิตอย่างมีความรับผิดชอบคือหัวใจสำคัญที่จะช่วยให้คุณสร้างเครดิตทางการเงินที่ดีต่อไปในอนาคต

สมัครบัตรเครดิต KTC ออนไลน์ได้ทุกที่ทุกเวลา ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้า ทั้งยังได้รับความคุ้มค่าทุกการใช้จ่ายกับคะแนน KTC FOREVER ที่สะสมได้ไม่จำกัดและไม่มีวันหมดอายุ

ใช้จ่าย คุ้มค่า นึกถึงบัตรเครดิต KTC