เปรียบเทียบดอกเบี้ย รถแลกเงิน VS สินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป แบบไหนถูกกว่ากัน?

ต้องการเงินด่วน รถแลกเงินหรือสินเชื่อส่วนบุคคล ตัวช่วยไหนตอบโจทย์สุด

เวลาที่มีปัญหาต้องใช้เงินก้อนขึ้นมา สินเชื่อกลายเป็นทางเลือกอันดับแรก ๆ ที่ผู้ต้องการเพิ่มสภาพคล่องทางการในสภาวะเศรษฐกิจฝืดเคืองนึกถึง เพราะมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อหลากหลายรูปแบบให้ผู้กู้เลือกสมัครความต้องการ และสินเชื่อที่ได้รับความนิยมมากที่สุดก็คือ สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อรถแลกเงิน ซึ่งขึ้นชื่อว่าสมัครได้ง่าย อนุมัติไว หลังรู้ผลได้เงินสดไปใช้ทันที มาถึงตรงนี้ใครที่กำลังตัดสินใจขอสินเชื่อ แต่ไม่รู้ว่าควรเลือกทำสินเชื่ออะไรดี วันนี้พี่เบิ้มจะพาทุกคนไปดูกันว่าสินเชื่อทั้ง 2 ประเภท มีจุดเด่นและต่างกันอย่างไร

สินเชื่อรถแลกเงินและสินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร

สินเชื่อรถแลกเงิน คืออะไร

รถแลกเงิน เป็นสินเชื่อที่ให้คุณนำรถปลอดภาระมาแปลงเป็นเงินก้อน

สินเชื่อรถแลกเงิน มีชื่อเรียกหลากหลายไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อทะเบียนรถหรือสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ คือกรณีที่ผู้กู้เงินนำเล่มทะเบียนรถยนต์ รถจักรยานยนต์ หรือรถกระบะไปเป็นประกันเพื่อขอกู้ยืมเงินจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน โดยมีเงื่อนไขว่า รถที่นำมาเป็นประกันต้องผ่อนชำระหมดแล้ว มีชื่อคุณเป็นผู้ครอบครองกรรมสิทธิ์ และระหว่างผ่อนชำระเงินคืนผู้กู้ยังสามารถใช้รถได้ตามปกติ ส่วนวงเงินสินเชื่อที่อนุมัติขึ้นอยู่มูลค่าของรถยนต์ที่นำมาแลก ยิ่งเป็นรถที่ตลาดต้องการ มีสภาพดี วงเงินที่ได้รับก็ยิ่งสูงตามไปด้วย และปัจจุบันมีสินเชื่อรถแลกเงินทั้งแบบโอนเล่มและไม่ต้องโอนเล่ม

สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร

สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นรูปแบบหนึ่งของการกู้เงินแบบอเนกประสงค์

เป็นสัญญากู้ยืมเงินจากธนาคารหรือสถาบันการเงินโดยไม่จำเป็นต้องนำบ้าน รถ หรือทรัพย์สินมีค่าอื่น ๆ มาค้ำประกันก็สามารถกู้เงินได้ เมื่อได้รับการอนุมัติคุณจะได้รับเงินโอนเข้าบัญชีเพื่อนำไปใช้จ่ายตามความต้องการ หลังจากนั้นผู้กู้ต้องผ่อนชำระคืนเป็นงวด ๆ ตามที่ระบุไว้ในสัญญา โดยวงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลทางธนาคารหรือสถาบันการเงินให้สูงถึง 5 เท่าของเงินเดือน ส่วนจะได้รับวงเงินมากน้อยเพียงใดนั้นขึ้นอยู่กับการพิจารณาของสถาบันการเงิน

สินเชื่อรถแลกเงินและสินเชื่อส่วนบุคคล ต่างกันอย่างไร

หลักทรัพย์ที่ใช้เป็นประกัน

• สินเชื่อรถแลกเงิน นำเล่มทะเบียนรถปลอดภาระและเป็นชื่อตนเองมาเป็นประกันเวลายื่นขอสินเชื่อ
• สินเชื่อส่วนบุคคล แม้ไม่ต้องนำหลักทรัพย์มาค้ำประกันเวลาขอสินเชื่อ แต่ต้องยื่นเอกสารแสดงรายได้ของผู้กู้ เพื่อใช้ประกอบการพิจารณาอนุมัติวงเงินสินเชื่อ

วงเงินสินเชื่อที่อนุมัติ

• สินเชื่อรถแลกเงิน วงเงินที่ได้รับการอนุมัติจะมากหรือน้อย มีปัจจัยที่ต้องนำมาพิจารณาหลากหลาย เช่น ยี่ห้อรถ ประเภทรถ อายุรถ ปีที่ผลิต สภาพรถ ไปจนถึงความสามารถในการผ่อนชำระคืนของผู้กู้
• สินเชื่อส่วนบุคคล พิจารณาวงเงินสินเชื่อด้วยการอ้างอิงฐานเงินเดือนของผู้กู้ และวงเงินสินเชื่อที่อนุมัติส่วนมากไม่เกิน 5 เท่าของรายได้

ก่อนสมัครสินเชื่อรถแลกเงินหรือสินเชื่อบุคคล ควรพิจารณาความต่างของสินเชื่อทั้ง 2 ประเภทให้ดี

อัตราดอกเบี้ย

• สินเชื่อรถแลกเงิน แบ่งอัตราดอกเบี้ยตามประเภทที่ยื่นขอสินเชื่อ อย่างสินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม มีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 3% ขณะที่สินเชื่อรถแลกเงินแบบไม่โอนเล่ม อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นอยู่ที่ 5.88% สุดท้ายขึ้นอยู่กับธนาคารและสถาบันการเงินเป็นผู้กำหนดว่าเรียกเก็บดอกเบี้ยสินเชื่อรถแลกเงินจำนวนเท่าใด
• สินเชื่อส่วนบุคคล มีการคิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) ซึ่งมีทั้งรูปแบบของอัตราดอกเบี้ยแบบ Effective Rate หรือ Flat Rate (อัตราดอกเบี้ยแบบเงินต้นคงที่) ขึ้นอยู่กับธนาคารและสถาบันการเงินในการกำหนด แต่รวมแล้วอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เกิน 25% ต่อปี

ระยะเวลาผ่อนชำระ

• สินเชื่อรถแลกเงิน มีระยะเวลาผ่อนชำระยาวนานสูงสุดถึง 84 เดือน
• สินเชื่อส่วนบุคคล มีระยะเวลาผ่อนชำระยาวนานสูงสุดถึง 60 เดือน

เลือกสินเชื่อแบบไหน ตอบโจทย์คนต้องการเงินด่วน

สำหรับเรื่องนี้ไม่มีคำตอบตายตัว เพราะมีปัจจัยที่ต้องนำมาพิจารณาหลายอย่าง ไม่ว่าจะเป็นความต้องการรีบใช้เงิน วงเงินที่ต้องการ นโยบายจากภาครัฐ ตลอดจนการแข่งขันทางตลาดของสถานบันการเงิน แต่ถ้าผู้กู้ต้องการใช้เงินก้อนใหญ่ในเวลากระชั้นชิด สินเชื่อรถแลกเงินถือเป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์กว่า เพราะให้วงเงินสูง เลือกระยะเวลาผ่อนชำระได้ยาวนาน ทำให้จำนวนเงินที่ต้องผ่อนต่อเดือนไม่สูงมาก ที่สำคัญผู้ให้บริการสินเชื่อรถแลกเงินส่วนใหญ่ใช้เวลาพิจารณาอนุมัติไม่นาน

ถ้าสงสัยว่าควรยื่นขอสินเชื่อรถแลกเงิน ที่ไหนดี ? พี่เบิ้มขอแนะนำ KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน ตัวช่วยทางการเงินที่ให้วงเงินสูงสุดถึง 1 ล้านบาท อนุมัติง่าย รู้ผลภายใน 2 ชั่วโมง สามารถกู้ได้ทุกอาชีพ นอกจากนี้ยังสมัครได้ง่ายผ่านช่องทางออนไลน์ หากไม่สะดวกเดินทาง ยังมีบริการพี่เบิ้ม Delivery ที่พร้อมให้บริการถึงหน้าบ้านตลอด 7 วันโดยไม่มีวันหยุด เมื่อผ่านการอนุมัติรับวงเงินโอนเข้าบัญชีทันที เพียงเท่านี้คุณก็สามารถก้าวผ่านวิกฤตทางการเงินไปได้

KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน พร้อมพาคุณข้ามผ่านความลำบากทางการเงิน