เงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนองคืออะไร สินเชื่อเงินกู้ที่คนมีบ้านต้องรู้

เงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนอง อีกหนึ่งตัวเลือกในการแก้ไขปัญหาการเงินของคนมีบ้าน

จากสถานการณ์เศรษฐกิจที่ตกต่ำอยู่ในปัจจุบันอาจจะทำให้ใครหลายคนโดยเฉพาะเจ้าของธุรกิจมีปัญหาขาดเงินหมุนเวียนหรือขาดเงินลงทุนในธุรกิจ ซึ่งหนึ่งทางเลือกที่จะช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินได้นั้นก็คือเงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนอง เพราะนอกจากจะมีระยะเวลาในการผ่อนชำระนานแล้วก็ยังมีดอกเบี้ยต่ำอีกด้วย ในบทความนี้เราได้รวบรวมข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อระยะยาวโดยมีการจำนองมาให้ทุกคนศึกษาก่อนการตัดสินใจกู้ ซึ่งจะมีข้อมูลอะไรน่าสนใจบ้างมาดูกัน

เลือกอ่านตามหัวข้อ

• เงินกู้ระยะยาวคืออะไร
• เงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนองคืออะไร
• เงินกู้ระยะยาวมีกี่ประเภท
• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะยาว เรื่องต้องรู้ก่อนยื่นกู้
• ข้อดีของเงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนอง
• ข้อจำกัดของเงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนอง
• เงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนอง อีกหนึ่งตัวช่วยในการเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน

เงินกู้ระยะยาวคืออะไร

เงินกู้ระยะยาว คือ สินเชื่อเงินกู้ที่มีวัตถุประสงค์ในการกู้ชัดเจน อาทิ การกู้ซื้อบ้าน การกู้ซื้อรถยนต์หรือการกู้เพื่อนำมาเป็นทุนการศึกษา โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อระยะยาวมักจะมีระยะเวลาในการผ่อนชำระเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยตั้งแต่ 1 ปีไปจนถึง 30 ปี ถึงแม้ระยะเวลาในการผ่อนชำระจะนานกว่าเงินกู้ระยะสั้นแต่สินเชื่อประเภทนี้มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นในระยะยาว ดังนั้นก่อนตัดสินใจกู้สินเชื่อจึงควรต้องศึกษารายละเอียดของอัตราดอกเบี้ยก่อนทุกครั้ง

เงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนองคืออะไร

เงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนอง คือ สินเชื่อระยะยาวที่มีการนำทรัพย์สินมาค้ำประกันไว้กับธนาคารหรือสถาบันการเงินที่เป็นผู้ปล่อยสินเชื่อ โดยทรัพย์สินที่ใช้ในการค้ำประกันนั้นมักจะเป็นทรัพย์สินที่มีมูลค่าสูง อาทิ บ้าน รถยนต์ หรือที่ดิน และหากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ตามเงื่อนไขที่ได้ตกลงกันไว้ ธนาคารหรือสถาบันการเงินก็มีสิทธิ์นำทรัพย์สินที่ค้ำประกันไว้ไปขายเพื่อนำเงินมาชดใช้หนี้

เงินกู้ระยะยาวมีกี่ประเภท

เงินกู้ระยะยาวนั้นมีอยู่ด้วยกันหลายประเภท ซึ่งแต่ละประเภทก็จะมีวัตถุประสงค์ของการให้กู้ คุณสมบัติของผู้กู้รวมไปถึงรายละเอียดของดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน ซึ่งในบทความนี้ได้รวบรวมประเภทของเงินกู้ระยะยาวพร้อมทั้งวัตถุประสงค์ของสินเชื่อมาฝากทุกคนกัน จะมีเงินกู้ระยะยาวกี่ประเภทไปติดตามกันได้เลย

สินเชื่อรถยนต์ (Car Title Loan)

สินเชื่อรถยนต์ เป็นเงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนองที่ใช้รถยนต์เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ โดยสินเชื่อรถยนต์นั้นสามารถแบ่งออกเป็น 2 ประเภท นั้นก็คือ รีไฟแนนซ์รถยนต์ เป็นสินเชื่อสำหรับการนำรถที่กำลังผ่อนชำระอยู่มาเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ และสินเชื่อรถแลกเงินเป็นการนำรถยนต์ที่ผ่อนชำระหมดแล้วมาเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ

สินเชื่อบ้าน (Mortgage Loan)

สินเชื่อบ้านเป็นเงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนองที่ใช้บ้านเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ ซึ่งสินเชื่อประเภทนี้สามารถแบ่งออกเป็นหลายประเภท ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อบ้านใหม่ที่เป็นการกู้เงินเพื่อสร้างหรือซื้อบ้านหลังแรก สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านที่เป็นการขอสินเชื่อเงินก้อนจากธนาคารใหม่เพื่อมาปิดหนี้บ้านกับธนาคารเดิม หรือสินเชื่อบ้านแลกเงินที่เป็นการนำบ้านที่ผ่อนชำระหมดแล้วมาขอกู้สินเชื่อ โดยสินเชื่อบ้านเป็นสินเชื่อที่มีกำหนดดอกเบี้ยแบบคงที่และมีระยะเวลาในการผ่อนชำระที่ยาวนาน แต่หากเราต้องการชำระเงินต้นให้หมดไวขึ้นก็สามารถทำได้ด้วยการโปะบ้านหรือผ่อนชำระให้มากกว่ายอดชำระที่ทางธนาคารแจ้งนั้นเอง

สินเชื่อเพื่อธุรกิจ (Business Loan)

สินเชื่อเพื่อธุรกิจ เป็นเงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนองที่ใช้อสังหาริมทรัพย์ ที่ดิน หรือเงินฝากเป็นหลักประกันในการกู้สินเชื่อ โดยสินเชื่อประเภทนี้เป็นสินเชื่อที่มีวัตถุประสงค์เพื่อนำเงินมาลงทุนหรือหมุนเวียนในธุรกิจ อาทิการกู้สินเชื่อเพื่อนำมาขยายสาขา หรือนำมากู้ซื้อที่ดินเพื่อเริ่มทำธุรกิจใหม่ ซึ่งปัจจุบันธนาคารมีการปล่อยสินเชื่อเพื่อธุรกิจผ่านช่องทางแพลตฟอร์มออนไลน์หรือที่รู้จักกันในชื่อแอปกู้เงินเพื่อเป็นการอำนวยความสะดวกให้กับผู้ที่สนใจ อย่างไรก็ตามเราควรจะต้องตรวจสอบที่มาและศึกษาข้อมูลของแอปกู้เงินให้ดีก่อน มิเช่นนั้นอาจจะตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพออนไลน์ได้

สินเชื่อเพื่อการศึกษา (Student Loan)

สินเชื่อเพื่อการศึกษา เป็นเงินกู้ระยะยาวที่มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นทุนในการศึกษาต่อระดับอุดมศึกษา สินเชื่อเพื่อการศึกษาเป็นสินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจากหน่วยงานของรัฐและหน่วยงานอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องดังนั้นสินเชื่อประเภทนี้จึงเป็นสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่าเงินกู้ระยะยาวประเภทอื่น ๆ

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะยาว เรื่องต้องรู้ก่อนยื่นกู้

จริงอยู่ที่เงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนองนั้นจะช่วยแก้ไขปัญหาสภาพคล่องทางการเงินได้ แต่ก่อนจะตัดสินใจกู้เราควรจะต้องศึกษารายละเอียดของดอกเบี้ยพร้อมทั้งเงื่อนไขต่าง ๆ ให้ละเอียดก่อน ซึ่งเงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนองมีอัตราดอกเบี้ยอยู่ 2 ประเภท ได้แก่

1. อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ เป็นประเภทของอัตราดอกเบี้ยที่ไม่ปรับไปตามสถานการณ์ตลาดการเงิน แต่จะคำนวณดอกเบี้ยจากเงินต้นทั้งก้อนถึงแม้ว่าผู้กู้จะทยอยผ่อนชำระเงินต้นไปแล้วก็ตาม โดยอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ก็ยังสามารถแบ่งย่อยออกเป็น 3 ประเภทดังนี้

- ดอกเบี้ยคงที่ตลอดสัญญากู้ เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ไม่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะสัญญา ดังนั้นดอกเบี้ยประเภทนี้จึงจะมีจำนวนเท่ากันทุกงวดตั้งแต่งวดแรกจนถึงงวดสุดท้าย

- ดอกเบี้ยคงที่ระยะสั้นแบบขั้นบันได เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกำหนดให้คงที่เป็นระยะ ๆ และจะปรับขึ้นทีละขั้น เช่น ดอกเบี้ย 3 ปีแรก 2.5% ปีที่ 4 ดอกเบี้ย 3.55% ปีที่ดอกเบี้ย 5 4.50% และหลังจากนั้นดอกเบี้ยจะถูกปรับเป็นแบบลอยตัว

- ดอกเบี้ยคงที่ระยะสั้นในช่วงแรก ในระยะ 1-5 ปีของสัญญาดอกเบี้ยประเภทนี้จะเป็นดอกเบี้ยแบบคงที่แต่หลังจากนั้นดอกเบี้ยจะถูกปรับเป็นแบบลอยตัว โดยดอกเบี้ยคงที่ระยะสั้นในช่วงแรกมักจะถูกพบบ่อยในการกู้สินเชื่อบ้าน

2. อัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว คืออัตราดอกเบี้ยที่ไม่ได้มีการกำหนดไว้ว่าจะเป็นกี่เปอร์เซ็นต์ของเงินต้น แต่อัตราดอกเบี้ยจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์เศรษฐกิจและประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย ข้อดีของดอกเบี้ยประเภทนี้คือการคำนวณดอกเบี้ยจากเงินต้นคงเหลือ ดังนั้นหากเราได้ทำการทยอยผ่อนชำระไปแล้วบางส่วนดอกเบี้ยต่อเดือนของเราก็จะลดลงด้วย

ข้อดีของเงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนอง

ได้ศึกษาประเภทและอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนองไปแล้ว เรามาทำความรู้จักกับข้อดีของการกู้เงินระยะยาวกันบ้างดีกว่าว่านอกจะจะช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินได้แล้ว เงินกู้ระยะยาวยังมีข้อดีอะไรอีกบ้าง

• ระยะเวลาผ่อนมีความยืดหยุ่น ช่วยให้ผลผู้กู้สามารถบริหารจัดการเงินได้ง่ายขึ้น ไม่ต้องเร่งรีบกับการหาเงินก้อนมาปิดหนี้ รวมไปถึงระยะผูกพันที่ยาวยังช่วยให้ภาระดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายนานขึ้นเช่นกัน
• สินทรัพย์ที่นำไปจำนองเมื่อผ่อนหมดสามารถนำกลับมาเป็นของตัวเองได้ ในบางกรณีสินค้าที่จำนองไว้อาจมีมูลค่าเพิ่มเมื่อผ่อนหมดแล้ว ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของสินทรัพย์ด้วยเช่นกัน
• การขอสินเชื่อหรือเงินกู้ระยะยาวมักจะได้เงินก้อนใหญ่ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของสินทรัพย์ ช่วยให้มีทุนสำหรับการลงทุนที่จำเป็นต้องใช้เงินก้อน

ข้อจำกัดของเงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนอง

การขอสินเชื่อเงินกู้ระยะยาวนั้นไม่ได้มีเพียงแค่ข้อดีเท่านั้นแต่การขอสินเชื่อประเภทนี้ก็มีข้อจำกัดที่เราควรจะต้องศึกษาให้รอบคอบก่อนทำการกู้สินเชื่อ โดยเงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนองมีข้อจำกัดดังต่อไปนี้

• มีทรัพย์สินเป็นหลักประกัน เพราะอย่างที่เราทราบกันดีว่าหากขอสินเชื่อเงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนองแล้วมีการผิดนัดชำระหรือไม่สามารถชำระหนี้ได้ทางธนาคารก็จะยึดทรัพย์สินที่เราใช้ค้ำประกันไว้ ดังนั้นหากเราขาดวินัยในการชำระหนี้ก็อาจจะเกิดความเสี่ยงในการสูญเสียทรัพย์สินได้
• ภาระหนี้สินระยะยาว เนื่องจากการกู้สินเชื่อระยะยาวมักจะมีระยะเวลาในการผ่อนชำระค่อนข้างนาน ดังนั้นหากทำการกู้สินเชื่อระยะยาวแต่ไม่มีการวางแผนการเงินที่ดีก็อาจจะส่งผลให้เกิดปัญหาผิดนัดชำระตามมาได้
• ไม่สามารถใช้ทรัพย์สินที่จำนองได้ เพราะได้นำทรัพย์สินนั้น ๆ ไปทำการจำนองกับธนาคารไว้แล้วดังนั้นผู้กู้จึงไม่สามารถนำทรัพย์สินเดิมไปค้ำประกันหรือจำนองกับธนาคารอื่นได้อีก

เงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนอง อีกหนึ่งตัวช่วยในการเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน

เงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนอง เป็นประเภทของสินเชื่อที่ต้องใช้ทรัพย์สินมาจำนองกับธนาคาร ข้อดีของสินเชื่อประเภทนี้คือมีระยะเวลาผ่อนชำระที่นานกว่าสินเชื่อแบบอื่นและยังมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอีกด้วย ทั้งนี้ผู้กู้ควรศึกษารายละเอียดของดอกเบี้ยและเงื่อนไขของสินเชื่อให้ดีก่อนตัดสินใจกู้สินเชื่อ เพราะถ้าหากวางแผนทางการผ่อนชำระผิดพลาดก็มีโอกาสถูกยึดทรัพย์สินที่ใช้ในการจำนองได้

อ่านมาจนถึงตรงนี้ใครที่สนใจเงินสินเชื่อระยะยาวแต่ยังกังวลเรื่องทรัพย์สินที่ใช้ในการค้ำประกัน บัตรกดเงินสด KTC PROUD ถือเป็นอีกหนึ่งตัวช่วยที่น่าสนใจเพราะ บัตรกดเงินสด KTC PROUD เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ต้องใช้ทรัพย์สินในการค้ำประกัน โดยเราสามารถใช้บัตรกดเงินสด KTC PROUD ในการแก้ไขปัญหาสภาพคล่องทางการเงินและสามารถกดเงินสดออกมาใช้เป็นเงินฉุกเฉินได้ด้วย เรียกได้ว่านอกจากจะได้เงินก้อนไว้ใช้ในยามฉุกเฉินแล้วก็ยังไม่ต้องกังวลเรื่องทรัพย์สินที่จะถูกยึดอีกด้วย

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี

ตัวช่วยยามฉุกเฉินพร้อมใช้ บัตรกดเงินสด KTC PROUD