OD คืออะไร ใครบ้างควรขอเงินหมุน OD?

เจ้าของธุรกิจหลีกเลี่ยงไม่ได้ที่ต้องขอสินเชื่อ เพราะน้อยคนจะมีเงินสดเพียงพอเพื่อดำเนินกิจการ ทำให้หมุนเงินไม่ทัน และหนึ่งในสินเชื่อที่เจ้าของกิจการขอกันเป็นประจำคงหนีไม่พ้นกับเงินหมุน OD ซึ่งผู้ประกอบการหน้าใหม่คงสงสัยว่า สินเชื่อ OD คืออะไร แตกต่างกับสินเชื่อธุรกิจอื่น ๆ หรือไม่?

ดังนั้น เราจะพาทุกคนมารู้จักกับสินเชื่อ OD กันให้มากขึ้น ว่าตกลงแล้ว OD ธนาคาร คืออะไรกันแน่? เพราะมีเจ้าของธุรกิจไม่น้อยที่ใช้ OD ผิดประเภท ทำให้เป็นหนี้เกินตัว แต่ถ้าอ่านบทความนี้จบ รับรองว่าใช้สินเชื่อ OD ได้อย่างถูกต้อง ไม่เป็นหนี้เกินตัวแน่นอน!

เลือกอ่านตามหัวข้อ

• เงินหมุน OD คืออะไร ต้องเปิดบัญชีเงินฝากกระแสรายวันก่อนหรือไม่?
• สินเชื่อเงินหมุน OD ต่างกับสินเชื่อเงินก้อนอย่างไร?
• รวมข้อดีของสินเชื่อ OD ที่คุณควรรู้
• ชวนหาคำตอบ ใครเหมาะกับสินเชื่อ OD ใครควรขอเงินก้อน?
• ข้อควรระวังของสินเชื่อ OD มีอะไรบ้าง?
• เงินหมุน OD สินเชื่อคู่แท้นักธุรกิจ ไม่แพ้บัตรกดเงินสด!

เงินหมุน OD คืออะไร ต้องเปิดบัญชีเงินฝากกระแสรายวันก่อนหรือไม่?

เงินหมุน OD คือ สินเชื่อเงินเบิกเกินบัญชี (Overdraft) เป็นสินเชื่อที่ออกแบบมาเพื่อหมุนเวียนทำธุรกิจ โดยก่อนจะขอสินเชื่อ OD ได้ ผู้กู้จำเป็นต้องเปิดบัญชีเงินฝากกระแสรายวันเป็นอันดับแรก หลังจากเปิดบัญชีเงินฝากกระแสรายวันพร้อมยื่นขอสินเชื่อเสร็จแล้ว ธนาคารจะให้วงเงิน OD มาจำนวนหนึ่งที่ให้ใช้จ่ายได้เกินเงินฝากที่มีอยู่ในบัญชีกระแสรายวัน โดยผู้กู้ไม่จำเป็นต้องใช้วงเงิน OD ในคราวเดียว เพราะหลักการการใช้วงเงิน OD คือ ทยอยเบิกจ่ายเป็นครั้งคราวเมื่อมีรายจ่ายเกิดขึ้น หลังจากมีการใช้วงเงิน OD แล้ว ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยตามจำนวนเงินที่ได้ใช้ไป

สินเชื่อเงินหมุน OD ต่างกับสินเชื่อเงินก้อนอย่างไร?

ถ้าไม่เคยขอสินเชื่อ OD มาก่อน ก็จะเข้าใจว่า OD คือสินเชื่อเงินก้อน แต่ความจริงแล้วสินเชื่อทั้งสองประเภทแตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง ดังรายละเอียดต่อไปนี้

1. ขั้นตอนการเปิดบัญชี

ขั้นตอนแรกก่อนจะขอสินเชื่อ OD ได้คือ ผู้กู้เปิดบัญชีเงินฝากกระแสรายวันให้เรียบร้อยแล้วค่อยยื่นขอสินเชื่อภายหลัง ในขณะที่สินเชื่อเงินก้อน ผู้สมัครสามารถขอเงินกู้ได้เลยเพียงแค่มีบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ เมื่อผ่านการพิจารณาแล้ว สถาบันการเงินจะโอนเงินสดเข้าบัญชีออมทรัพย์ตามที่ตกลงไว้ในสัญญาสินเชื่อ

2. การใช้วงเงิน

วงเงินสินเชื่อ OD ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องใช้ให้หมดภายในคราวเดียว สามารถทยอยเบิกใช้จ่ายได้ ในขณะที่สินเชื่อเงินก้อนเมื่อได้วงเงินมาแล้ว ผู้กู้ควรใช้เงินให้หมด มิเช่นนั้นแล้วเงินกู้ส่วนเกินที่ขอมาจะเสียดอกเบี้ยโดยไม่จำเป็น ถ้าหากไม่รู้ว่าควรใช้เงินที่เหลือไปทำอะไร เราแนะนำให้นำไปโปะบ้าน หรือจ่ายค่าเทอมบุตรหลาน เป็นต้น

3. การคิดดอกเบี้ย

หลักการคิดดอกเบี้ยของสินเชื่อ OD คือ นำเงินที่ใช้จ่ายแล้วคิดคำนวณเป็นรายวันคูณด้วยอัตราดอกเบี้ยที่กำหนด ซึ่งหลักการคิดดอกเบี้ยดังกล่าวคล้ายกับสินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรกดเงินสด ทำให้เวลาผ่านไปเท่าไหร่ ดอกเบี้ยจะยิ่งเพิ่มขึ้น หลายคนจึงจ่ายเงินคืนไม่ไหว ในขณะที่สินเชื่อเงินก้อน ไม่ว่าจะใช้เงินกู้หมดหรือใช้บางส่วน ดอกเบี้ยก็จะคิดตามจำนวนเงินกู้เท่าที่ได้ขอมา

รวมข้อดีของสินเชื่อ OD ที่คุณควรรู้

แม้สินเชื่อ OD จะคิดดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อเงินก้อน แต่สินเชื่อ OD ถ้าใช้ให้ดีก็มีประโยชน์มากมาย ซึ่งข้อดีของสินเชื่อ OD คืออะไรบ้าง มาดูกันได้เลย

• ช่วยบริหารสภาพคล่อง

คนทำธุรกิจต่างเข้าใจกันดีว่าในแต่ละวันมีค่าใช้จ่ายเกิดขึ้นมากมาย ทั้งค่าเช่า ค่าจ้างพนักงาน หรือค่าวัตถุดิบ นอกจากค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นในกิจการแล้ว ยังอาจมีค่าใช้จ่ายส่วนตัวด้วย เช่น ค่าผ่อนคอนโด หรือค่าผ่อนรถ ทำให้เกิดปัญหาไม่มีเงินหมุนเวียนมากพอในธุรกิจ แต่หลังจากขอสินเชื่อ OD แล้วก็จะมีเงินมาจ่ายค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นได้

• ความปลอดภัยสูง

สินเชื่อ OD คือ สินเชื่อที่ให้ผู้กู้จ่ายเงินด้วยเช็คได้ ทำให้มีความปลอดภัยมากกว่าการใช้จ่ายด้วยเงินสด นอกจากนี้ วงเงินสินเชื่อ OD ไม่ได้อยู่ในรูปแบบเงินสดเหมือนสินเชื่อเงินก้อน ทำให้หากทำสมุดบัญชีหาย ก็ไม่กังวลว่าเงินสดทั้งหมดในบัญชีจะหายไป

• ไม่กำหนดระยะเวลาใช้สินเชื่อ

สินเชื่อ OD แตกต่างจากเงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนองอย่างสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน เพราะหลังจากขอสินเชื่อ OD มาแล้ว ผู้กู้สามารถเปิดสินเชื่อไว้นานกี่ปีก็ได้ เมื่อมีเหตุฉุกเฉินเกิดขึ้นก็สามารถใช้วงเงิน OD ได้ทุกเมื่อ ทำให้มีความสะดวกในการใช้วงเงิน แต่สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน หรือสินเชื่อบ้านอื่น ๆ จะกำหนดระยะเวลาผ่อนชำระเอาไว้อย่างชัดเจน ทำให้ผู้กู้ต้องรีบหาเงินมาจ่ายคืนก่อนครบกำหนด ด้วยเหตุนี้เองภาระการผ่อนที่เกิดขึ้นกับสินเชื่อ OD จึงน้อยกว่าสินเชื่อที่กำหนดระยะเวลาเอาไว้

ชวนหาคำตอบ ใครเหมาะกับสินเชื่อ OD ใครควรขอเงินก้อน?

หลังจากทราบไปแล้วว่าสินเชื่อ OD คืออะไร และแตกต่างจากสินเชื่อเงินก้อนอย่างไรบ้าง หากคุณยังไม่เห็นภาพว่าใครควรขอสินเชื่อ OD และใครควรขอสินเชื่อเงินก้อน? ให้พิจารณาจากตัวอย่างดังต่อไปนี้

เงินหมุน OD เหมาะกับใคร

ไม่ใช่ทุกสาขาอาชีพที่เหมาะแก่การขอสินเชื่อ OD กล่าวคือ หากทำอาชีพพนักงานประจำที่มีเงินเดือนแน่นอนอยู่แล้ว สินเชื่อ OD ก็อาจไม่จำเป็นเท่าไหร่นัก เพราะอาชีพดังกล่าวสามารถคาดการณ์รายได้ที่เข้ามาทุกเดือน แต่เงินหมุน OD เหมาะกับอาชีพที่ต้องใช้เงินหมุนเวียนเป็นประจำและคาดการณ์รายรับไม่ได้ เช่น ผู้ประกอบธุรกิจ เป็นต้น

สาเหตุที่ผู้ประกอบธุรกิจต้องขอสินเชื่อ OD เป็นเพราะว่าการซื้อขายสินค้าหลายครั้งใช้รูปแบบเงินเชื่อ ทำให้ใช้เวลานานกว่าจะได้รับเงินสด ตัวอย่างเช่น

นาย A เปิดร้านขายอาหาร จ่ายเงินซื้อวัตถุดิบเพื่อทำอาหารส่งให้ลูกค้าโรงแรม เมื่อวันที่ 10 กรกฎาคม แต่ลูกค้าขอจ่ายเงินค่าอาหารวันที่ 31 กรกฎาคม นาย A ต้องรอถึง 21 วันกว่าจะได้เงิน ทำให้ระหว่างนี้ไม่มีเงินสดเพียงพอจ่ายค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น กรณีนี้จึงควรขอสินเชื่อ OD มาหมุนระหว่างรอลูกค้าโรงแรมชำระเงิน

เงินก้อนเหมาะกับใคร

ในกรณีที่ใช้เงินกู้เพื่อขยายต่อเติมกิจการหรือซื้อเครื่องจักร เจ้าของกิจการก็ไม่จำเป็นต้องขอสินเชื่อ OD เพราะกรณีนี้เป็นการผ่อนชำระระยะยาว การขอสินเชื่อ OD จะทำให้เสียดอกเบี้ยโดยไม่จำเป็น อีกทั้งการขอสินเชื่อเงินก้อนยังช่วยเจ้าของกิจการที่มีหนี้จำนวนมาก ขอรวมหนี้เป็นก้อนเดียวเพื่อลดดอกเบี้ยได้ด้วย

ข้อควรระวังของสินเชื่อ OD มีอะไรบ้าง?

สินเชื่อ OD แม้มีข้อดีมากมาย แต่ก็ทำให้ผู้ใช้วงเงินเกิดปัญหาได้ หากไม่ได้ใช้สินเชื่ออย่างรอบคอบ ซึ่งมีข้อควรระวังของสินเชื่อ OD ที่คุณควรรู้ ดังนี้

• หลีกเลี่ยงการใช้สินเชื่อ OD ผิดวัตถุประสงค์

OD คือ สินเชื่อที่ใช้เพื่อบริหารสภาพคล่องระยะสั้น ไม่เหมาะแก่การผ่อนชำระระยะยาว เพราะดอกเบี้ยสินเชื่อ OD สูงมาก แต่ก็มีหลายคนนำเงินหมุน OD ไปซื้อของราคาแพง และผ่อนชำระหลายปี เช่น นำเงิน OD ไปกู้ซื้อที่ดิน ซึ่งไม่ใช่วิธีการใช้วงเงิน OD ที่ถูกต้อง

• ใช้วงเงินมากเกิน

ในกรณีที่ผู้ประกอบการเลือกจ่ายเช็ค จำเป็นต้องมีเงินสดอยู่บนบัญชีกระแสรายวัน แต่ก็มีบางครั้งที่ผู้รับเช็คขึ้นเงินกู้ OD ไม่ได้ กล่าวคือ ไปทำเรื่องที่ธนาคารแล้วไม่สามารถเบิกเงินสดออกมาได้ เนื่องจากผู้จ่ายเช็คไม่มีเงินก้อนเพียงพอในบัญชีกระแสรายวัน ซึ่งเกิดจากใช้เงิน OD มากเกินไป จนวงเงินหมด แน่นอนว่าหลังจากขึ้นเงินไม่ได้ เช็คก็จะเด้ง ส่งผลกระทบต่อการทำธุรกิจและอาจเกิดการฟ้องร้องตามมา

เงินหมุน OD สินเชื่อคู่แท้นักธุรกิจ ไม่แพ้บัตรกดเงินสด!

ทุกคนคงทราบกันแล้วว่าสินเชื่อ OD คืออะไร และมีวัตถุประสงค์การใช้อะไรบ้าง จะเห็นได้ว่าหากวางแผนใช้สินเชื่อ OD ให้ดี ก็ช่วยให้เจ้าของกิจการมีเงินหมุนเพียงพอในช่วงที่ขาดกระแสเงินสดในการดำเนินธุรกิจ แต่ถ้าใช้สินเชื่อ OD ผิดวัตถุประสงค์ ก็จะทำให้คุณพบกับปัญหาน่าปวดหัวที่ต้องจ่ายดอกเบี้ยสูงเป็นประจำทุกเดือน

หากใช้วงเงิน OD ใกล้เต็ม จนเริ่มบริหารไม่ทัน ต้องการตัวช่วยบริหารเงินฉุกเฉิน ไม่ควรพลาดกับบัตรกดเงินสด KTC PROUD บัตรกดเงินสดที่รู้ใจเจ้าของกิจการยุคใหม่อนุมัติไวภายในหนึ่งสัปดาห์ และสามารถสมัครได้ที่ธนาคารกรุงไทย KTC TOUCH ทุกสาขาทั่วประเทศ และช่องทางออนไลน์บนเว็บไซต์ KTC

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี

บัตรกดเงินสด KTC PROUD ตัวช่วยหมุนเงินธุรกิจให้เป็นเรื่องง่าย