ประกันบำนาญ คืออะไร คุ้มทำไหม ใครควรซื้อ ซื้อที่ไหนดีในปี 2568

ประเทศไทยกำลังเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุ ผู้คนเริ่มตระหนักถึงการวางแผนชีวิตหลังเกษียณมากขึ้น หนึ่งในเครื่องมือบริหารความเสี่ยง เพื่อรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝันที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต โดยเฉพาะเรื่องเงิน คือ การทำประกันชีวิต ซึ่งประกันที่ได้ชื่อว่าตอบโจทย์ชาวสูงวัย คือ ประกันบำนาญ ว่าแต่ ประกันบำนาญ คืออะไร คุ้มทำไหม ใครควรซื้อ ซื้อที่ไหนดีในปี 2568 KTC ตอบให้ทุกความสงสัยแล้ว

ประกันบำนาญ คืออะไร?

ประกันบำนาญ คือ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ออกแบบมาสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนทางด้านการเงิน ในช่วงที่เริ่มจะเข้าวัยเกษียณ เพื่อช่วยดูแลชีวิตในช่วงบั้นปลาย ให้มีเงินเพียงพอสำหรับชีวิตหลังเกษียณ เป็นประกันชีวิตในรูปแบบบำนาญที่ลดหย่อนภาษีได้ พร้อมการันตีเงินคืนบำนาญ ช่วยคลายกังวลกับค่าใช้จ่ายในวัยเกษียณ เน้นการคุ้มครองรายได้หลังเกษียณเป็นหลัก

ประกันบำนาญ เป็นการทำประกันระยะยาวพร้อมวางแผนรับเงินบำนาญหลังเกษียณ โดยจะจ่ายเงินให้ผู้รับผลประโยชน์หากผู้ทำประกันเสียชีวิตก่อนถึงอายุเกษียณ เช่น เสียชีวิตก่อนอายุครบ 55 ปี 60 ปี หรือ 65 ปี แต่ถ้าผู้ทำประกันแบบบำนาญยังมีชีวิตอยู่จนถึงอายุเกษียณตามสัญญา ก็จะได้รับเงินคืนในรูปแบบของเงินบำนาญคงที่ทุกปี (หรือทุกเดือน) เป็นประจำสม่ำเสมอ จนกว่าผู้เอาประกันจะเสียชีวิตหรือถึงเวลาที่ระบุในสัญญา เช่น จะได้รับเงินคืนในรูปแบบของเงินบำนาญจนถึงอายุ 85 ปี - 90 ปี

การวางแผนเลือกประกันแบบบำนาญให้คุ้มค่าที่สุด เป็นหนึ่งในเคล็ดลับเพื่อดูแลการเงินสำหรับชีวิตวัยเกษียณ โดยอาจจะพิจารณาจากเงื่อนไขของประกัน และโปรโมชั่นต่างๆ ของแต่ละบริษัทประกัน รวมถึงความน่าเชื่อถือและความมั่นคงของบริษัทประกัน ซึ่งหลักๆ แล้วประกันบำนาญจะมาพร้อมกับสิทธิประโยชน์ต่างๆ กล่าวคือ นอกจากจะได้เงินบำนาญเมื่อครบกำหนดสัญญาแล้ว ยังมีความคุ้มครองหากเสียชีวิตระหว่างสัญญา รวมถึงสามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้

ประกันบำนาญ เป็นการวางแผนการเงินระยะยาวเพื่อให้มีรายได้ประจำ ช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินในวัยเกษียณ

ประกันบำนาญ เหมาะกับใคร?

บุคคลที่เหมาะกับการทำประกันบำนาญ ได้แก่

1. ผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินไว้ใช้เองตอนเกษียณหรือช่วงบั้นปลาย ในจำนวนที่แน่นอน คือ เปลี่ยนเงินก้อนที่บริหารยากเป็นผลประโยชน์ที่ได้รับเป็นงวดๆ งวดละเท่าๆ กัน เพื่อป้องกันการใช้เงินเกินความจำเป็น
2. ผู้ที่รับความเสี่ยงในการลงทุนได้น้อยกว่าการลงทุนเพื่อเงินตอนเกษียณทั่วๆ ไป เนื่องจากการได้รับผลตอบแทนที่ค่อนข้างต่ำของประกันบำนาญ อาจจะอยู่ที่ 2-3% ซึ่งอาจไม่ชนะเงินเฟ้อ ความคุ้มครองไม่สูงมากนัก จึงอาจไม่เหมาะกับคนที่ต้องการทุนประกันสูงๆ
3. ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองด้านประกันชีวิตควบคู่ เพื่อคนที่อยู่ข้างหลัง กรณีที่ผู้เอาประกันจากไปก่อนวัยอันควร ก็ยังมีเงินก้อนเป็นมรดกให้กับผู้ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ โดยสามารถระบุผู้รับผลประโยชน์ได้ตามที่ต้องการ นอกจากนี้ ผลประโยชน์ที่ได้จากกรมธรรม์ประกันชีวิตจะได้รับยกเว้นภาษี
4. ผู้ที่ต้องการหลักประกันอย่างยั่งยืน เนื่องจากผู้ทำประกันบำนาญจะได้รับความคุ้มครองชีวิตทั้งก่อนและหลังรับเงินบำนาญตลอดอายุสัญญา
5. ผู้ที่ไม่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
6. ผู้ที่ต้องการสิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี โดยประกันบำนาญ สามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง แต่ต้องไม่เกินร้อยละ 15 ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษีต่อปี และไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี

การซื้อประกันบำนาญ แนะนำให้เริ่มอายุประมาณ 30 ปีขึ้นไป เนื่องจากเป็นช่วงที่การงานเริ่มมั่นคง และมีเงินออมเพียงพอที่จะสามารถจ่ายเบี้ยประกันบำนาญได้อย่างต่อเนื่อง และจำนวนที่เหมาะสมสำหรับการซื้อประกันจะอยู่ที่ประมาณ 15-20% ของเงินได้ต่อปี ประกันบำนาญเป็นหนึ่งในแผนประกันที่จะมอบความคุ้มค่า เป็นการฝึกฝนความเป็นระเบียบในการอดออมตั้งแต่ยังมีแรงทำงาน สะสมไปเรื่อยๆ จนครบกำหนดสัญญา และจะได้รับผลประโยชน์เป็นงวดเท่าๆ กัน ไว้ใช้จ่าย

นอกจากนี้ การทำประกันบำนาญยังเป็นการคุ้มครองชีวิต หากมีเหตุไม่คาดฝัน ก็ยังมีเงินก้อนเป็นมรดกให้กับผู้ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เป็นมรดกที่ได้รับการยกเว้นภาษี ทั้งนี้ อย่าลืมพิจารณาถึงความสามารถในการชำระเบี้ยประกันให้สอดคล้องกับรายรับของคุณด้วย ก่อนจะตัดสินใจเลือกแผนประกันชีวิต เนื่องจากประกันบำนาญต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยให้ครบก่อนได้รับผลประโยชน์

ประกันบำนาญ ใช้ลดหย่อนภาษีได้

ประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษีได้ไหม?

ประกันบำนาญ สามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง แต่ต้องไม่เกินร้อยละ 15 ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษีต่อปี และไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี โดยเบี้ยประกันภัยของประกันชีวิตแบบบำนาญ (ไม่รวมเบี้ยประกันภัยของสัญญาเพิ่มเติม) สามารถหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท ตามข้อกำหนดของประกาศอธิบดีกรมสรรพากรเกี่ยวกับภาษีเงินได้ (ฉบับที่ 194 และ 261) ภายใต้เงื่อนไขของประกาศกรมสรรพากรที่เกี่ยวข้อง หากไม่ได้ซื้อประกันชีวิตแบบทั่วไปก็สามารถซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญได้สูงสุด 300,000 บาท

ข้อควรพิจารณาก่อนซื้อประกันบำนาญ

• ทำความเข้าใจเกี่ยวกับประเภทของประกันบำนาญ เช่น ประกันบำนาญแบบสะสมทรัพย์ ประกันบำนาญแบบจ่ายบำนาญตลอดชีพ หรือประกันบำนาญแบบมีระยะเวลาจ่ายเงิน
• พิจารณาความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกันอย่างสม่ำเสมอ
• เลือกบริษัทประกันที่มีความมั่นคง และมีชื่อเสียงดีเพื่อให้มั่นใจว่าบริษัทจะสามารถจ่ายเงินบำนาญให้คุณได้ในอนาคต
• ตรวจสอบว่าสามารถปรับเปลี่ยนเงื่อนไขประกันบำนาญได้หรือไม่ เช่น การเพิ่มหรือลดเบี้ยประกัน การปรับเปลี่ยนระยะเวลาการจ่ายเงิน
• การคุ้มครองเพิ่มเติม เนื่องจากบางประกันบำนาญอาจมีการคุ้มครองเพิ่มเติม เช่น การคุ้มครองชีวิตหรือสุขภาพ พิจารณาว่ามีความจำเป็นสำหรับคุณหรือไม่ เนื่องจากต้องเสียค่าเบี้ยประกันเพิ่มขึ้น

ประกันบำนาญ เลือกซื้อของบริษัทไหนดี?

ประกันบำนาญ เปรียบเสมือนการสะสมทรัพย์อย่างหนึ่ง เพื่อให้คุณมีรายได้ในช่วงหลังเกษียณ เพื่อความมั่นคงทางรายได้ ให้เพียงพอในช่วงเวลาที่ไม่สามารถทำงานหรือไม่มีรายได้ประจำ สำหรับ คำถามที่ว่า ประกันบำนาญ เลือกซื้อของบริษัทไหนดี? บริษัทประกันแบรนด์ชั้นนำมีหลากหลายแพ็กเกจให้เลือก ที่ตอบโจทย์กับความต้องการของผู้ทำประกัน เช่น ประกันบำนาญ แบบจ่ายเบี้ยไม่แพง ลดหย่อนภาษีได้หลายปี, ประกันบำนาญที่ได้ทั้งบำเหน็จและบำนาญ หรือแผนประกันบำนาญลดหย่อนภาษีระยะสั้น เป็นต้น ซึ่งแต่ละแพ็กเกจประกันจะมีผลตอบแทนที่แตกต่างกัน ดังนั้น ต้องตรวจสอบรายละเอียดเงื่อนไขและข้อกำหนดต่างๆ ให้ชัดเจน เช่น การยกเว้นการจ่ายเบี้ยในกรณีใดหรือไม่ และสิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณาคือความต้องการและการจ่ายเบี้ยประกันในแต่ละปีคุณพร้อมแค่ไหน

ประกันบำนาญยิ่งเริ่มต้นวางแผนเร็วยิ่งดี เนื่องจากการเริ่มต้นวางแผนการเงินสำหรับการเกษียณตั้งแต่เนิ่นๆ จะช่วยให้คุณมีเวลาสะสมเงินมากขึ้น หากคุณรู้สึกไม่มั่นใจในการเลือกซื้อประกันบำนาญ ควรปรึกษาผู้ความเชี่ยวชาญเพื่อรับคำแนะนำที่เหมาะสมและตรงกับความต้องการเป็นเรื่องดีที่สุด

พิเศษสำหรับสมาชิกบัตรเครดิต KTC ที่กำลังมองหาประกันบำนาญ หรือประกันอื่นๆ ทุกประเภท สิทธิพิเศษผ่อนชำระค่าเบี้ยประกันทุกประเภททั้งปีแรกและปีต่ออายุ นานสูงสุด 10 เดือน รับสิทธิ์ใช้คะแนนแลกรับสิทธิ์เปลี่ยนแปลงรายการชำระค่าเบี้ยประกัน แบบชำระเต็มจำนวน มาเป็นการใช้บริการผ่อนชำระ

เมื่อชำระค่าเบี้ยประกันภัยและ/หรือค่าเบี้ยประกันชีวิตผ่านบริษัทประกันชีวิต บริษัทประกันภัย นายหน้าประกันภัย และนายหน้าประกันชีวิต ภายใต้ MCC Code 6300 และ 5960 ด้วยบัตรเครดิต KTC แบบชำระเต็มจำนวน ตั้งแต่ 3,000 บาทขึ้นไปต่อเซลล์สลิป รับสิทธิ์ใช้คะแนนแลกรับสิทธิ์เปลี่ยนแปลงรายการชำระค่าเบี้ยประกันฯ ผ่านบัตรฯ แบบชำระเต็มจำนวนดังกล่าว มาเป็นการใช้บริการผ่อนชำระกับบัตร KTC ในอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมการใช้วงเงิน 0% รายละเอียดดังนี้

• ใช้คะแนน KTC FOREVER จำนวน 20% ของยอดชำระค่าเบี้ยประกัน แลกรับสิทธิ์การผ่อนชำระกับบัตร KTC 0% นาน 3 เดือน
• ใช้คะแนน KTC FOREVER จำนวน 40% ของยอดชำระค่าเบี้ยประกัน แลกรับสิทธิ์การผ่อนชำระกับบัตร KTC 0% นาน 6 เดือน
• ใช้คะแนน KTC FOREVER จำนวน 60% ของยอดชำระค่าเบี้ยประกัน แลกรับสิทธิ์การผ่อนชำระกับบัตร KTC 0% นาน 10 เดือน

วิธีการเข้าร่วมรายการ เมื่อสมาชิกชำระค่าเบี้ยประกันด้วยบัตรเครดิต KTC เรียบร้อยแล้ว สามารถโทรศัพท์ติดต่อมาที่ KTC Call Center หมายเลข 02 123 5650 เพื่อแสดงความประสงค์ขอรับสิทธิ์ผ่อนชำระตามเงื่อนไขรายการนี้ ภายในก่อนวันสรุปรอบบัญชีของสมาชิกในแต่ละรอบบัญชีเท่านั้น

หมายเหตุ : ขอสงวนสิทธิ์ยกเว้นผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตประเภท Unit Linked (MCC code 6211) ไม่สามารถเข้าร่วมรายการนี้ได้, เคทีซีไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยตามรายการนี้

• ระยะเวลาร่วมรายการ 1 ม.ค. 68 – 31 ธ.ค. 68
• รายละเอียดเพิ่มเติมคลิกเลย

อยากรับสิทธิประโยชน์มากมายแบบนี้ เป็นสมาชิกบัตรเครดิต KTC ได้เลย สมัครออนไลน์ได้ง่ายๆ 24 ชั่วโมง สะดวกสบายไม่ต้องไปที่สาขา KTC TOUCH

ใช้จ่าย คุ้มค่า นึกถึงบัตรเครดิต KTC