สินเชื่อเพื่อธุรกิจคืออะไร บริการเงินกู้ที่คนทำธุรกิจ SME ต้องรู้!

เคยไหมวางแผนเปิดท้ายขายของเป็นอย่างดี มีลูกค้า และสินค้าที่พร้อมออกจำหน่าย พอลงมือทำจริง ขายได้เดือนสองเดือน เกิดปัญหาไม่มีเงินหมุนเสียอย่างนั้น ทำให้ต้องปิดร้านไปอย่างน่าเสียดาย เพราะขาดสภาพคล่องในการทำธุรกิจ แต่ไม่ต้องห่วง สินเชื่อเพื่อธุรกิจพร้อมเป็นตัวช่วยให้ SMEs ไซซ์เล็ก มีเงินสดพร้อมใช้อยู่ตลอดเวลา รับรองว่าหลังจากกู้เงินเพื่อทำธุรกิจแล้ว ไม่ต้องเครียดเรื่องเงินไม่พออีกต่อไป

เลือกอ่านตามหัวข้อ

• สินเชื่อเพื่อธุรกิจ คืออะไร
• สินเชื่อธุรกิจแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกันและไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ต่างกันอย่างไร
• สินเชื่อเพื่อธุรกิจมีอะไรบ้าง
• เรื่องควรรู้ ก่อนขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ
• สินเชื่อเพื่อธุรกิจ ตัวช่วยบริหารเงินทำธุรกิจเพื่อ SME

สินเชื่อเพื่อธุรกิจ คืออะไร

สินเชื่อเพื่อธุรกิจ คือ สินเชื่อถูกกฎหมายที่ให้ผู้ประกอบการใช้วงเงินสำหรับการทำธุรกิจโดยเฉพาะ ซึ่งขั้นตอนการขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ SME สถาบันการเงินจะขอเอกสารเพื่อยืนยันว่าเป็นผู้ทำธุรกิจจริง เช่น หนังสือรับรองบริษัท บัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น และงบการเงิน เป็นต้น นอกจากใช้เอกสารดังกล่าวแล้ว สถาบันการเงินยังตรวจสอบคุณสมบัติอื่นๆ ของผู้สมัครสินเชื่อเพื่ือธุรกิจด้วยเช่นกัน อาทิ ประวัติทางการเงิน หรือจำนวนปีในการดำเนินธุรกิจที่เกี่ยวข้อง

สินเชื่อธุรกิจแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกันและไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ต่างกันอย่างไร

หลักประกันในการขอเงินกู้เป็นอีกสิ่งหนึ่งที่คนทำธุรกิจต้องรู้ เพราะมีผลต่อวงเงินที่จะได้รับโดยตรง ซึ่งสินเชื่อเพื่อธุรกิจสามารถแบ่งตามลักษณะของหลักประกันได้ 2 ประเภท ดังนี้

สินเชื่อธุรกิจแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

สินเชื่อดังกล่าวจะกำหนดให้ผู้กู้วางหลักทรัพย์ค้ำประกันที่มีความมั่นคง เช่น บ้าน ที่ดิน หรือรถยนต์ เป็นต้น โดยวงเงินที่ได้รับขึ้นอยู่กับราคาประเมินของสินทรัพย์นั้นๆ อย่าง สินเชื่อบิ๊กไบค์ ที่ให้ผู้กู้นำยี่ห้อรถบิ๊กไบค์ หรือรุ่นที่กำหนดวางเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน และวงเงินที่ได้รับจะยิ่งลดลง เมื่อรถบิ๊กไบค์ที่ใช้เป็นหลักประกัน มีอายุการใช้งานมาแล้วหลายปี

โดยสินเชื่อเงินด่วนเพื่อธุรกิจแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เหมาะกับธุรกิจในช่วงตั้งต้น หรือกำลังวางแผนขยายธุรกิจ เนื่องจากให้วงเงินกู้จำนวนมาก เช่น ธุุรกิจแฟรนไชส์ก๋วยเตี๋ยว ซึ่งใช้เงินทุนจำนวนมากในช่วงแรก สำหรับซื้อลิขสิทธิ์แฟรนไชส์ และตกแต่งร้านค้า เป็นต้น

สินเชื่อเพื่อธุรกิจแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

เป็นสินเชื่อที่กู้ได้แม้ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เพียงแค่มีคุณสมบัติ และยื่นเอกสารครบถ้วนตามที่กำหนด โดยสินเชื่อเพื่อเจ้าของธุรกิจดังกล่าว อัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกันค้ำประกัน ทำให้เหมาะแก่การบริหารสภาพคล่องระยะสั้นมากกว่าการลงทุนในระยะยาว และเหมาะสำหรับผู้ทำธุรกิจขนาดเล็กที่มีรายได้น้อยอีกด้วย

สินเชื่อเพื่อธุรกิจมีอะไรบ้าง

สินเชื่อเพื่อธุรกิจสามารถแบ่งออกเป็นหลายประเภท ตามวัตถุประสงค์การใช้งานและลักษณะของสินเชื่อ โดยหลัก ๆ แล้ว สามารถแยกได้เป็น 2 กลุ่มใหญ่ ๆ และแตกออกเป็น หลายประเภทย่อย ดังนี้

แบ่งตามระยะเวลาการชำระคืน

สินเชื่อระยะสั้น เป็นสินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการที่มีกำหนดระยะเวลาชำระหนี้คืนไม่เกิน 1 ปี ซึ่งส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ทำให้อัตราดอกเบี้ยสูง เนื่องจากสถาบันการเงินคิดอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติม สำหรับชดเชยความเสี่ยงผิดนัดชำระหนี้เข้าไป และวงเงินของสินเชื่อระยะสั้นมักใช้เพื่อบริหารสภาพคล่องของธุรกิจยามฉุกเฉินเท่านั้น เช่น ออกบูธขายของ แล้วหาเงินมาจ่ายค่าเช่าที่ไม่ได้ ก็สามารถขอเงินกู้ระยะสั้นมาจ่ายค่าเช่าก่อนได้ เป็นต้น

ส่วนสินเชื่อระยะยาว หมายถึงสินเชื่อสำหรับเจ้าของกิจการที่มีกำหนดระยะเวลาชำระหนี้มากกว่า 1 ปีขึ้นไป โดยมักเป็นสินเชื่อที่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันเงินกู้ ซึ่งสินเชื่อระยะยาวเหมาะสำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินทุนจำนวนมาก และใช้เวลาคืนทุนนานหลายปี เช่น ธุรกิจรถเช่า ที่จะต้องมีการระดมทุนเพื่อซื้อรถยนต์สำหรับปล่อยเช่า เป็นต้น

แบ่งตามลักษณะของวงเงินและการใช้งาน

• วงเงินเบิกเกินบัญชี (OD - Overdraft)

  สินเชื่อ O/D เป็นสินเชื่อที่ให้ผู้ประกอบการใช้วงเงินได้มากกว่าจำนวนเงินที่มีอยู่ในบัญชีกระแสรายวัน โดยผู้ขอสินเชื่อสามารถเบิกเงินเมื่อใดก็ได้ตามที่ต้องการ ด้วยการสั่งจ่ายผ่านเช็ค แต่ต้องไม่เกินกว่าวงเงินสูงสุดที่สถาบันการเงินอนุมัติ ซึ่งวงเงิน OD ช่วยให้ผู้ทำธุรกิจมีความคล่องตัวมากยิ่งขึ้น และคิดดอกเบี้ยเท่ากับจำนวนเงินที่ได้ใช้ไปเป็นรายวัน

• สินเชื่อแบบตั๋วสัญญาใช้เงิน (PN - Promissory Note)

  สินเชื่อระยะสั้นที่ผู้ให้กู้ออกหนังสือตราสารแก่ลูกหนี้ เพื่อเป็นหลักฐานในการกู้ยืมเงิน โดยสินเชื่อแบบตั๋วสัญญาใช้เงินมีความยืดหยุ่นมากกว่าสินเชื่อทั่วไป กล่าวคือ ผู้ให้กู้สามารถกำหนดอัตราดอกเบี้ยได้ตามที่ต้องการ แต่ต้องไม่เกินกว่าอัตราที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด และมักไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันเงินกู้ นอกจากนี้ผู้รับเงินยังสามารถเปลี่ยนมือตราสาร ด้วยการโอนสิทธิให้แก่บุคคลอื่นได้

• สินเชื่อเพื่อการลงทุน (Investment Loan)

  สินเชื่อเพื่อการลงทุน เป็นสินเชื่อสำหรับการลงทุนระยะยาว ให้วงเงินสูง จะใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันหรือไม่ก็ได้ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสถาบันการเงินแห่งนั้นๆ และมักกำหนดคุณสมบัติของผู้กู้แบบเฉพาะกลุ่ม เช่น สินเชื่อเพื่อการลงทุนในธุรกิจแฟรนไชส์ ผู้กู้ต้องเป็นผู้ประกอบกิจการที่มีความสนใจซื้อแฟรนไชส์ร้านอาหารตามที่กำหนด เป็นต้น

• สินเชื่อเช่าซื้อ (Hire Purchase) / ลีสซิ่ง (Leasing)

  สินเชื่อเช่าซื้อ เป็นสินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการรายใหม่ เพราะเปิดโอกาสให้ธุรกิจ SME ที่ไม่มีเครื่องจักรเป็นของตนเอง สามารถเข้าถึงเครื่องจักรราคาสูงเพื่อนำมาผลิตสินค้าได้ โดยผ่อนชำระเป็นงวดๆ ซึ่งในระหว่างผ่อนชำระกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินจะเป็นของผู้กู้ ในขณะที่สินเชื่อแบบลีสซิ่ง เงื่อนไขคล้ายกับสินเชื่อเช่าซื้อ เพียงแต่ช่วงระหว่างการผ่อนชำระกรรมสิทธิ์ในสินทรัพย์ยังเป็นของผู้ให้กู้

• สินเชื่อแฟคตอริ่ง (Factoring)

  สินเชื่อที่ให้ผู้ประกอบการกู้ยืมเงินได้โดยใช้ใบแจ้งหนี้ หรือใบวางบิลเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน ช่วยให้ธุรกิจได้รับเงินสดทันที แม้ว่ายังไม่สามารถเก็บเงินจากลูกหนี้การค้าได้ เหมาะกับธุรกิจที่ลูกหนี้การค้ามีอำนาจต่อรองสูง ทำให้ขยายระยะเวลาการชำระหนี้ได้นานกว่าลูกหนี้การค้าทั่วไป

• สินเชื่อเพื่อการส่งออก / นำเข้า (Trade Finance)

  เป็นสินเชื่อสำหรับเพิ่มขีดความสามารถของธุรกิจนำเข้า-ส่งออก โดยสามารถขอกู้ในรูปแบบสกุลเงินบาท หรือสกุลเงินตราต่างประเทศได้ อย่างไรก็ตามสินเชื่อดังกล่าวมักนำวิธีการชำระเงินจากผู้นำเข้า หรือผู้ซื้อเป็นเงื่อนไขในการขอสินเชื่อ เช่น ผู้กู้ต้องเป็นธุรกิจที่มีข้อตกลงการซื้อสินค้าภายใต้วิธีการ Letter of Credit (L/C) หรือ ใช้วิธีการชำระเงินแบบเงินโอนขาเข้า (Open Account) ทำให้ก่อนขอสินเชื่อ ต้องพิจารณาถึงเงื่อนไขการชำระเงินด้วยว่าตรงตามที่สถาบันการเงินกำหนดเอาไว้หรือไม่

*แต่ละสถาบันทางการเงินอาจมีบริการหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ต่างกันออกไป แนะนำให้สอบถามเกี่ยวกับสินเชื่อเพื่อธุรกิจที่เหมาะกับตัวเองกับสถาบันทางการเงินโดยตรง

เรื่องควรรู้ ก่อนขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ

สินเชื่อเพื่อธุรกิจของแต่ละสถาบันการเงินกำหนดเงื่อนไขไม่เหมือนกัน ทำให้ก่อนขอสินเชื่อ ผู้กู้จำเป็นต้องศึกษารายละเอียดของสินเชื่อให้ดี เพื่อให้ขอสินเชื่อได้ตรงตามความต้องการได้มากที่สุด ซึ่งมีรายละเอียดต่างๆ ดังนี้

ศึกษาหลักประกันที่ต้องใช้

สินเชื่อเพื่อธุรกิจที่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน กำหนดรูปแบบของหลักประกันแตกต่างกันออกไป เช่น สินเชื่อรถยนต์ โดยสามารถใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันได้ตั้งแต่รถยนต์นั่งส่วนบุคคล รถมอเตอร์ไซค์ หรือรถบิ๊กไบค์ ทำให้ก่อนขอสินเชื่อควรตรวจสอบว่ารถยนต์ของคุณตรงกับลักษณะของสินเชื่อดังกล่ว หรือไม่

การเคลียร์ประวัติหนี้สินในอดีต

สถาบันการเงินจะตรวจสอบประวัติของผู้กู้ผ่านระบบของเครดิตบูโร ทำให้ก่อนขอสินเชื่อควรปิดหนี้เก่าให้หมด เพื่อแสดงให้เห็นว่ามีความสามารถในการชำระเงินกู้ได้จริง นอกจากนี้ในขั้นตอนยื่นขอสินเชื่อ ควรแนบบัญชีรายรับ-รายจ่ายประกอบเป็นหลักฐาน เพื่อเพิ่มโอกาสผ่านการพิจารณาอนุมัติเงินกู้อีกด้วย

ศึกษาระยะเวลาผ่อนชำระของสินเชื่อ

ก่อนขอสินเชื่อควรวางแผนให้ดีว่าสภาพธุรกิจของคุณเหมาะกับการขอสินเชื่อระยะสั้น หรือสินเชื่อระยะยาว เพราะวัตถุประสงค์ในการใช้วงเงินของสินเชื่อแต่ละประเภทแตกต่างกัน เช่น หากต้องการแก้ไขปัญหาสภาพคล่องควรขอสินเชื่อฟื้นฟูระยะสั้น เพราะใช้เวลาและขั้นตอนการพิจารณาสินเชื่อน้อยกว่าสินเชื่อระยะยาว เป็นต้น

วงเงินที่จะได้รับจากสินเชื่อ

วงเงินสินเชื่อเพื่อธุรกิจแต่ละประเภทไม่เท่ากัน ขึ้นอยู่กับหลักประกัน และเงื่อนไขของสถาบันการเงินตัวอย่างเช่น วงเงินกู้จากสินเชื่อรถแลกเงินขึ้นอยู่กับปีที่ใช้งานรถยนต์ และรุ่นรถยนต์เป็นหลัก ทำให้วงเงินกู้ที่ได้รับไม่แน่นอน ทำให้ก่อนขอสินเชื่อดังกล่าวควรประเมิน ราคา รถ เข้า ไฟแนนซ์ เพื่อให้ทราบวงเงินเบื้องต้น และวางแผนขยายธุรกิจได้อย่างถูกต้อง

สินเชื่อเพื่อธุรกิจ ตัวช่วยบริหารเงินทำธุรกิจเพื่อ SME

สินเชื่อเพื่อธุรกิจเป็นตัวช่วยให้ SME ขนาดเล็ก สามารถดำเนินธุรกิจได้แม้ขาดเงินลงทุน โดยสินเชื่อทั้งหมดที่กล่าวมาข้างต้นเป็นเพียงส่วนหนึ่งเท่านั้น เพราะในโลกของการทำธุรกิจยังมีสินเชื่อที่น่าสนใจให้ศึกษาอีกมากมาย เช่น สินเชื่อเพื่อธุรกิจออนไลน์ ซึ่งเป็นสินเชื่อสำหรับผู้ขายของออนไลน์โดยเฉพาะ หรือสินเชื่อประหยัดพลังงาน สำหรับธุรกิจที่ต้องการติดตั้งโซลาร์เซลล์ เป็นต้น

หากอยากเปลี่ยนรถให้เป็นเงิน พลิกวิกฤตให้เป็นโอกาส ต้องไม่พลาดกับสินเชื่อ KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน ซึ่งเป็นสินเชื่อรถแลกเงิน ไม่ต้องโอนเล่ม ไม่ว่ารถยังผ่อนอยู่ หรือรถปลอดภาระแล้วก็กู้ได้ ให้วงเงินสูงสุด 100% ประเมินราคารถให้ถึงหน้าบ้าน อนุมัติไวใน 1 ชั่วโมง รับเงินทันที โดยไม่ต้องมีคนค้ำประกัน และผ่อนได้นานสูงสุด 84 เดือน โดยสามารถเลือกรับบัตรกดเงินสด KTC พี่เบิ้ม ไว้ใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉินได้อย่างอุ่นใจ หากไม่มีการกดใช้ก็ไม่เสียดอกเบี้ยแต่อย่างใด

กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนทำการสมัคร

เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด

*วงเงินอนุมัติเป็นไปตามความสามารถในการชำระหนี้และราคาประเมินมูลค่ารถ v*อนุมัติไวใน 1 ชั่วโมง รับเงินทันที เมื่อเอกสารครบถ้วนถูกต้องและโอนเงินเข้าบัญชีกรุงไทยหรือพร้อมเพย์

*เมื่อวงเงินกู้ 200,000 บาทขึ้นไป สามารถเลือกผ่อนชำระได้นานสูงสุด 84 เดือน

*กรณีรถยนต์ติดไฟแนนซ์ อนุมัติและโอนเงินหลังจากกรรมสิทธิ์ในรถเป็นชื่อผู้กู้เรียบร้อยแล้ว

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 21%-24% ต่อปี

กรณีที่รถยังผ่อนไม่หมด สามารถนำมาประเมินวงเงินเบื้องต้นก่อนได้